人民币现金收付监督检查办法

人民币现金收付监督检查办法汇报人：***（职务/职称）日期：2026年**月**日总则与立法依据适用范围与监管对象现金收付基本原则人工服务场景现金管理自助服务设备现金管理封闭场所现金管理规范网络交易现金管理要求目录监督检查工作体系检查内容与程序规范违规行为认定标准行政处罚与整改措施投诉举报处理机制金融机构现金服务职责配套制度与长效机制目录总则与立法依据01维护人民币法定货币地位的重要性国家信用保障人民币作为法定货币由国家信用背书，其权威性直接关系到国家经济主权和金融体系稳定，任何拒收行为都会削弱货币信用基础。保障现金支付渠道畅通是维护消费者自主选择权的重要体现，尤其在数字化支付普及背景下，需防止弱势群体被排除在交易体系之外。现金作为基础支付手段，在自然灾害、网络故障等极端情况下具有不可替代的兜底作用，是金融基础设施安全的重要保障。支付权利平等经济安全底线防范拒收现金行为的法律依据经营主体不得以格式条款、通知、声明等方式排斥现金支付，不得对现金使用者设置附加条件或差别待遇。人民币是中华人民共和国法定货币，任何单位和个人不得拒收，违者将面临警告或罚款等行政处罚。根据《消费者权益保护法》，强制限定支付方式侵害消费者选择权，新规与现有法律形成监管合力。三部门联合发文明确拒收现金的认定标准和处罚尺度，解决此前执法依据分散问题。《中国人民银行法》明确规定《人民币管理条例》细化要求消费者权益保护衔接行政处罚标准统一现金流通环境建设的总体目标多元支付协同发展构建现金与非现金支付和谐共生的生态体系，既支持技术创新，又保障传统支付渠道畅通。通过银行网点优化、零钱备付等机制，确保老年人、残障人士等群体享有平等的金融服务。建立现金供应应急预案，保障突发事件下的基础支付需求，维护社会经济秩序稳定。特殊群体服务覆盖应急保障体系完善适用范围与监管对象02所有现金收入必须及时足额上缴财政专户，支出需通过预算审批后按标准支付，严禁坐支现金。严格收支两条线单笔现金支付不得超过规定限额（如1000元），大额支出必须通过银行转账或国库集中支付系统完成。限额管理每笔现金收付需附合法原始凭证（如发票、收据），并确保凭证要素齐全（金额、事由、经手人签字等），留存备查不少于5年。凭证完整性行政机关和事业单位现金收付规范公共服务收费单位现金管理要求基础设施配备水电燃气等公用事业收费网点必须配置现金收付机具，每个营业厅至少保留2个以上人工现金窗口，高峰时段应增设临时现金服务点。01应急处理机制当出现系统故障、网络中断等情况时，应立即启动现金备用通道，通过手工开票等方式保障基础服务不间断，并在48小时内补录电子数据。零钞储备标准根据日均现金业务量，动态保持不低于3日平均需求量的零钞储备，特别是1元、5元等小面额纸币及硬币的备付比例不得低于20%。公示监督制度在收费场所显著位置张贴"接受现金支付"标识，公示拒收现金投诉电话（如12363金融消费权益保护热线），并定期开展员工现金收付合规培训。020304经营主体和社会公众的现金使用权利争议解决渠道消费者遭遇拒收现金时，可通过手机拍摄视频、保存收费公示等证据，向当地人民银行分支机构或金融消费纠纷调解中心申请行政调解，经营者应在5个工作日内出具书面说明。歧视性条款禁止经营者不得通过会员折扣、优先排队等附加条件变相诱导消费者使用非现金支付，所有支付方式应享受同等优惠待遇和服务质量。自主选择权保障餐饮零售等经营场所不得以"找零困难""系统限制"等理由拒收现金，对于20元以下小额交易应100%支持现金支付，大额交易需提前告知现金清点时间。现金收付基本原则03感谢您下载平台上提供的PPT作品，为了您和以及原创作者的利益，请勿复制、传播、销售，否则将承担法律责任！将对作品进行维权，按照传播下载次数进行十倍的索取赔偿！支付方式自主选择权保障消费者自由选择权任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金，确保消费者在人工服务场景中可自主选择现金或非现金支付方式。知情权明示义务经营主体需通过显著标识公示可接受的支付方式，不得通过隐蔽手段诱导或变相强制消费者使用特定支付渠道。线上线下衔接场景对于线上预约线下交付的服务模式（如外卖自提、快递揽收等），经营主体需确保当面交付环节具备现金收付条件，不得强制绑定电子支付。特殊群体保护机制针对老年人、残障人士等数字弱势群体，要求公共服务机构和商业场所保留现金通道，配备人工辅助服务以保障其支付权益。非现金支付的法定例外情形紧急状态例外条款在自然灾害、公共卫生事件等不可抗力情形下，经省级以上政府批准可临时调整现金收付政策，但需同步公告替代方案。特殊行业备案制度经央行批准的特定行业（如跨境电子商务、虚拟商品交易等）可申请非现金支付专属许可，但需定期提交合规报告接受监管。无人服务场景豁免无人售货机、自助服务终端等无人值守场景，允许采用非现金支付，但必须公示替代性现金解决方案（如邻近人工兑换点或服务热线）。禁止现金支付歧视性措施价格歧视禁令同一商品或服务不得因支付方式差异设置不同价格，严禁"现金加价"或"电子支付优惠"等变相歧视行为。服务限制禁止不得以现金支付为由降低服务质量、拖延服务时间或设置额外条件（如最低收现金额），确保现金与电子支付享同等服务标准。系统兼容性要求各类收银系统必须保留现金处理模块，禁止通过技术手段（如POS机具停用、现金通道关闭）系统性排斥现金支付。投诉处理机制建立央行12363热线与现场检查联动机制，对查实的现金歧视行为实施"一案双罚"，既处罚直接责任单位也追究上级管理责任。人工服务场景现金管理04面对面服务的现金收付要求强制现金支持在人工柜台、实体店铺等面对面服务场景中，经营主体必须无条件接受现金支付，不得以任何理由拒收或设置现金使用障碍，确保人民币法定货币地位。明示支付方式服务场所应在收银台等显著位置张贴“接受现金”标识，并明确标注投诉渠道（如热线电话），便于公众监督和维权。零钱备付机制服务方需根据日常交易金额和频率，动态储备足额零钱（包括硬币和小额纸币），避免因找零困难变相拒绝现金支付，影响消费者权益。线下交付货物的现金收款条件对于线上预约或下单、线下完成货物交付的交易（如外卖、到店自提），若具备当面交接条件，必须支持现金支付，不得强制要求线上预付或绑定电子支付。线上线下结合场景若商家委托第三方（如快递员、代收点）完成货物交付，需通过书面协议明确要求受托方接受现金，否则委托方需承担拒收现金的连带责任。委托代收责任现金支付不得被收取手续费或要求最低消费额度，确保与电子支付享受同等交易条件，维护公平消费环境。无附加费用特殊群体现金服务保障措施老年人专属通道银行网点、医院、超市等高频现金使用场所应设立“现金服务绿色通道”，配备人工辅助设备（如老花镜、大字标识），优先处理老年人现金业务。针对视障、听障等群体，经营主体需提供盲文指引、手语服务或专人协助，确保其独立完成现金存取、支付等操作，消除数字鸿沟。机场、酒店等涉外场所需提供多语言现金服务指南，支持外币兑换人民币现金，并明确汇率公示规则，保障境外人士支付便利性。残障人士便利化境外人士适配服务自助服务设备现金管理05无人值守设备的现金备用方案动态备付机制根据区域现金流通量、交易峰值时段等数据建立动态备付模型，确保自助设备内现金存量既能满足日常需求又避免过度积压，定期调整备付金额度并记录备案。多层级现金储备在设备内部设置主钞箱与应急钞箱双重储备，主钞箱存放常规面额纸币，应急钞箱配备小面额现金及新钞，应对特殊场景下的找零需求和新钞偏好。远程监控预警通过实时传输设备现金库存数据至中央管理系统，当现金余量低于预设阈值时自动触发预警，同步通知加钞人员和维保团队，形成15分钟响应闭环。在重点区域部署备用自助设备集群，当主设备故障时立即启用备用机具，并通过LED屏、语音提示引导用户至正常设备完成现金交易，确保服务连续性。冗余设备切换预案与周边便利店、超市等商户签订现金应急代兑协议，用户凭设备打印的故障凭证可在指定商户完成限额内的现金存取，事后由银行与商户统一结算。合作商户代兑网络在设备显著位置标注应急服务专线，配备24小时值班的现金服务团队，用户拨打热线后可选择远程指导操作或调度人员现场提供临时现金收付服务。人工辅助服务接口集成智能诊断模块实时监测设备传感器状态，对卡钞、缺钞等常见故障自动分类并推送解决方案至运维终端，80%以上故障可实现30分钟内恢复。故障快速诊断系统机具故障时的应急现金通道01020304双语标识标准化采用立体灯箱、地面投影等多维度指示方式，引导用户快速识别现金存取功能区，关键操作步骤配备动态演示视频，减少因操作不熟导致的交易中断。三维引导提示系统多渠道服务查询在设备二维码矩阵中嵌入现金服务指南，用户扫码可获取电子版操作手册、附近现金服务网点导航及实时设备状态查询功能，形成线上线下协同指引体系。在设备操作界面、机身及排队区域设置中英文对照的现金服务标识，明确标注可受理面额、每日限额、手续费标准及异常情况处理流程，字体大小符合无障碍设计规范。醒目位置公示现金服务信息封闭场所现金管理规范06园区/景区"一卡通"现金充值服务园区、景区等采用"一卡通"结算的场所，必须在服务窗口或自助设备上提供现金充值功能，确保无移动支付能力的游客可通过现金完成卡片充值。现金充值渠道覆盖经营主体需在充值点显著位置公示现金充值操作流程、服务时间及联系电话，并配备专人指导老年人等特殊群体完成操作。醒目服务标识充值服务点应储备足额小面额现金，避免出现"无法找零"的情况，对于大额现金充值需提供分批处理或预约服务。零钱备付机制学校场所现金退卡便利化要求学校"一卡通"管理方应在学生毕业或离校时，设立专门窗口即时办理现金退卡业务，退卡金额超过500元的可提供银行转账替代方案。退卡现金兑付时效支持现场办理、预约登记、委托代办等多种退卡方式，对于残障学生应提供上门服务或无障碍通道服务。多渠道退卡申请需在校园网、公告栏等平台公示退卡手续费政策（依据规定不得收费）、余额计算方式及退卡所需材料清单。退费标准透明化当遇到系统故障导致无法即时退现时，应出具书面凭证并承诺在3个工作日内完成处理，同时提供临时小额现金借款等应急服务。应急处理机制通过合作商户、智能柜员机等转换渠道收取现金时，不得强制要求最低充值金额或收取手续费，转换后的电子金额需实时到账。第三方代收规范统一管理场所的现金转换机制双轨运行保障投诉响应制度在推广电子支付的同时，必须保留至少一种现金转换方式（如人工柜台、现金充值机），且设备维护周期不得超过24小时。对现金转换过程中出现的纠纷，管理方需在场所内公示投诉渠道，并在接到投诉后2小时内给出解决方案，重大争议需报备当地人民银行分支机构。网络交易现金管理要求07保障消费者知情权经营主体需在交易页面显著位置公示支持的支付方式（如仅限电子支付），避免因信息不对称导致消费纠纷，确保用户在下单前明确知晓支付限制。维护公平交易环境合规风险防控纯线上交易的支付方式公示通过提前公示，防止部分商家利用技术手段变相强制绑定特定支付工具，确保消费者享有平等的支付选择权。明确公示要求可降低企业因未履行告知义务而面临的投诉或行政处罚风险，符合《电子商务法》及新规的合规性要求。如到店自提、线下体验后付款等环节，必须支持现金支付并备足零钱，不得以“系统不支持”为由拒收。若商家委托第三方（如商场统一收银），需通过协议明确要求受托方接受现金，避免责任推诿。针对线上预约、线下交付的混合模式，新规强调现金支付作为基础选项的必要性，确保技术手段不成为排斥现金的壁垒，兼顾数字化便利与现金普惠需求。人工服务场景强制收现无人货柜、智能柜员机等需在设备旁公示现金转换方式（如附近人工柜台或代收点），且不得收取手续费或设置最低金额限制。自助设备配套现金通道委托代收的书面约束线上线下结合业务的现金选项电子支付故障的现金应急预案支付系统容灾机制经营主体需制定电子支付中断时的现金收付预案，例如在POS机故障时启用备用现金收款流程，并培训员工熟练处理此类突发情况。在无人值守场景（如停车场、自动售货机），应张贴应急服务电话，确保用户可通过联系客服完成现金支付或延迟结算。特殊群体保障措施针对老年人、残障人士等可能依赖现金的群体，线下服务网点需保留足够现金服务能力，如设置现金专用通道或提供上门收款服务。景区、校园等封闭场所的“一卡通”系统，需支持现金充值及退卡功能，避免因电子支付门槛将部分用户排除在外。监督检查工作体系08人民银行主导的监管机制分级监管框架跨部门协同机制人民银行总行统筹制定政策，分支机构负责属地监管，形成中央与地方联动的分级管理体系。非现场监测与现场检查结合依托大数据分析系统监测现金流通异常，结合实地抽查金融机构、商户的现金收付合规性。联合公安、市场监管等部门打击拒收现金等违法行为，定期开展专项整治行动。多部门协同检查工作流程1234联合执法机制人民银行会同市场监管、商务、文旅等部门组建专项工作组，对景区、商超、医疗机构等重点场所开展跨部门联合检查。金融消费权益保护部门受理投诉后，5个工作日内将涉拒收现金线索同步移交至属地市场监管部门进行行政执法衔接。线索双向移交信息共享平台依托"互联网+监管"系统整合商户登记、投诉举报、现场检查等数据，实现违规行为线索的跨部门实时共享与联合研判。结果联合公示对查实的拒收现金典型案例，通过政府门户网站、信用中国平台等进行多部门联合公示，强化警示震慑效应。现场检查与非现场监测结合网格化巡查制度按行政区划配置专职检查员，对餐饮零售、交通出行等民生领域开展"双随机"现场抽查，年覆盖率不低于20%。远程取证规范通过视频调取、电子支付凭证核验等非接触方式固定拒收现金证据，配套制定电子数据取证操作指引。运用大数据分析技术监测电子支付平台交易记录，筛查"零现金交易"异常商户清单作为现场检查重点对象。智能监测系统检查内容与程序规范09检查立项审批流程立项申请立项材料需经中国人民银行或其分支机构负责人逐级审批，重大检查项目需报上级主管部门备案，确保检查程序合规。层级审批风险评估检查准备检查机构需填写《现场检查立项审批表》，详细列明检查对象、检查内容、时间安排等关键信息，确保检查目标明确。审批过程中需结合金融机构业务规模、历史违规记录等因素评估检查风险等级，针对性制定检查方案。批准立项后，检查机构应组建检查组，准备检查工具和资料，提前熟悉被检查机构业务系统和相关法规依据。检查人员必须持有有效的执法证件，熟练掌握《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等法规条文，具备专业检查能力。持证上岗实施现场检查时检查人员不得少于2人，实行双人复核制度，重要检查环节需全程录音录像留痕。最低人数限制与被检查机构存在利害关系的检查人员应当主动回避，确保检查过程客观公正。回避制度现场检查人员资质要求文书标准化问题分类现场检查意见书需采用统一模板，包含检查基本情况、发现问题、整改要求等要素，加盖检查单位公章生效。对检查发现的问题应按严重程度分级标注，区分"立即整改""限期整改""系统性风险"等类别，提出差异化处理意见。检查文书制作与送达规范送达时效检查文书应在检查结束后15个工作日内完成制作，通过专人送达或邮政专递方式寄送，留存送达回执备查。异议处理被检查机构对检查结论有异议的，可在收到文书后10个工作日内提交书面申辩材料，检查机构应当依法复核并答复。违规行为认定标准10拒收现金的典型情形界定误导性宣传或标识张贴“不接受现金”等公告，或口头告知消费者仅支持非现金支付，违反人民币法定货币地位。设置现金使用障碍通过附加条件（如最低现金支付额度、收取额外手续费）或故意拖延找零等方式变相拒收现金。无正当理由拒绝现金支付明确拒绝接受人民币现金作为支付手段，且未提供其他合法支付方式替代（如电子支付系统故障等不可抗力除外）。诱导拒收现金的行为特征设置现金支付障碍经营主体通过延长现金支付流程、限制现金使用范围等手段，人为制造现金支付不便，诱导消费者转向非现金支付的行为。03商家在经营场所或宣传材料中发布“推荐使用电子支付”“现金支付不便”等误导性信息，间接引导消费者放弃现金支付。02宣传排斥现金的误导性信息通过优惠手段诱导非现金支付经营主体通过提供折扣、积分等优惠条件，诱导消费者选择非现金支付方式，变相排斥现金支付的行为。01现金支付歧视的判定标准要求现金支付消费者承担额外手续费、服务费，或设置最低消费金额等不合理限制条件的行为。经营主体对现金支付消费者采取额外查验身份、限制购买数量等歧视性措施，而对非现金支付用户无此类要求的行为。经营主体在收取现金时拒绝提供找零服务，或要求消费者自行准备零钱，变相增加现金支付难度的行为。在具备条件的场所（如景区、校园等）未设置现金充值、退卡等服务通道，导致现金支付无法正常完成的行为。区别对待现金支付用户现金支付附加条件拒绝提供现金找零现金服务通道缺失行政处罚与整改措施11警告与限期整改适用情形轻微违规行为适用于首次违反现金收付规定且未造成严重后果的情形，如未按规定张贴收付标识、未及时更新台账等，监管部门将出具书面警告并要求在15个工作日内完成整改。因内部管理流程不完善导致的现金收付记录缺失或错误，例如漏填交易凭证、未双人复核等，需在限期内补充完善流程并提交整改报告。因员工操作失误或培训不足引发的违规行为（如误收假币但主动上报），需在整改期内加强人员培训并建立纠错机制。程序性疏漏非主观故意违规罚款标准与执行程序分级罚款机制根据违规金额和影响程度划分罚款档次，例如涉及1万元以下的违规按0.5%-1%罚款，1万元以上或重复违规的按1%-3%顶格处罚。01听证与申诉程序被处罚单位可在收到处罚决定书7日内申请听证，需提交书面申辩材料及证据，监管部门应在20个工作日内组织听证并作出最终裁定。强制执行措施对逾期未缴纳罚款的单位，将按日加收3‰滞纳金，并依法申请法院强制执行，同时纳入征信系统记录。整改验收流程罚款缴纳后，违规单位需提交整改证明（如修订的制度文件、培训记录等），监管部门现场核查通过后方可结案。020304典型案例公示制度案例需包含违规事实、法律依据、处罚结果及整改效果，隐去企业名称但保留行业类型和地域特征，例如“华东地区某零售企业未履行大额现金报备案”。公示内容要求通过央行官网、地方金融监管平台及行业协会渠道每月更新案例库，同步附注风险提示和合规操作指南。多渠道发布机制选取具有代表性的高频违规案例（如公款私存、拆分交易逃避监管）进行深度剖析，组织金融机构从业人员集中学习并签署合规承诺书。警示教育作用投诉举报处理机制12公众举报渠道建设多渠道覆盖建立城市政务热线、消费者权益保护热线、金融消费权益保护专线等多途径举报通道，确保公众能够便捷反映拒收现金问题，并支持线上线下协同受理。特殊群体适配针对老年人等不熟悉电子设备的群体，保留线下窗口举报服务，并提供语音引导、大字版指引等无障碍化设计，确保举报渠道普惠可达。信息公示强化在银行网点、商业场所等公共场所醒目位置公示举报方式及流程，同时通过官方网站、社交媒体等数字化平台广泛宣传，提升公众知晓率。投诉核查工作流程要求举报人提供交易凭证、现场照片/视频、第三方见证等有效证据，建立统一证据录入系统，对线索进行电子化归档和分类管理。证据标准化受理人民银行联合市场监管、商务等部门组成专项工作组，通过现场检查、商户约谈、系统数据比对等方式开展联合调查，核实违规事实。针对突发性、群体性拒收现金事件启动快速响应流程，24小时内完成初步核查并采取临时管控措施，防止事态扩大。跨部门协同核查根据情节轻重采取差异化措施，对首次轻微违规主体进行教育整改，对屡次违规或情节严重者依法实施行政处罚并公示典型案例。分级处理机制01020403应急响应预案处理结果反馈要求限期闭环反馈自受理之日起15个工作日内向举报人书面告知核查进展，30日内完成处理并反馈最终结果，重大复杂案件可延长但需说明理由。对查实的违规案例，在保护个人信息前提下通过官方网站公布处理结果，同时向被投诉单位送达《整改通知书》并要求其公示整改措施。处理结束后对举报人进行电话或问卷回访，评估处理流程的公正性、时效性，收集改进建议并纳入年度服务优化方案。结果双向公开满意度回访机制金融机构现金服务职责13现金供应保障义务网点现金储备金融机构各营业网点应根据区域现金流通需求，合理配置各券别现金储备，确保日常支付和应急供应充足，满足公众多样化现金需求。特殊群体服务针对老年人、残障人士等特殊群体集中的区域，金融机构应适当增加小面额现金备付，优化网点布局和服务流程，提供便捷的现金存取服务。应急响应机制建立现金供应应急预案，在自然灾害、系统故障等突发情况下，通过调配流动服务车、增设临时服务点等方式保障现金服务连续性。零钞兑换服务金融机构应无偿提供纸币硬币兑换服务，包括大额拆零、零钞兑换等，并在营业场所公示服务标准和投诉渠道。兑换分类标准对火烧、霉变等特殊残损币，由央行指定机构采用特殊技术手段鉴定，不得以任何理由拒绝受理，兑换过程需全程录像备查。特殊残损币处理异议申诉机制当客户对兑换结果有异议时，金融机构应出具书面认定书并保留原币