泰康代理人制度

泰康代理人制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国反不正当竞争法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国个人信息保护法》等相关国家法律法规，参照保险行业监管要求及泰康集团母公司关于代理人管理的指导意见，结合公司内部风险防控需求与业务发展实际，为规范代理人行为、防范专项风险、提升合规水平，制定本制度。第二条本制度适用于泰康保险集团股份有限公司（以下简称“公司”）各部门、下属单位及全体员工，涵盖代理人招募、培训、展业、销售、客户服务、合规监督等业务全场景，以及代理人执业资质管理、营销行为规范、风险事件处置等关键环节。第三条本制度中下列术语定义如下：（一）“代理人专项管理”指公司为规范代理人行为、防控执业风险、保障客户权益而建立的全流程管理体系，包括制度建设、风险识别、行为约束、监督考核、持续改进等综合管理活动。（二）“专项风险”指代理人经营活动可能引发的法律责任、声誉损失、财务损失等潜在风险，如误导销售、信息泄露、违规返佣、客户投诉等。（三）“合规”指代理人经营活动严格遵守法律法规、监管要求、行业准则及公司内部规章制度，确保行为合法、程序正当、权利义务明确。第四条代理人专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则，确保所有代理人及业务场景纳入管理范围；（二）责任到人原则，明确各层级、各主体管理职责；（三）风险导向原则，重点防控高发风险领域；（四）持续改进原则，根据内外部环境变化动态优化管理措施。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司代理人专项管理负总责，承担第一责任人的领导责任；分管业务负责人为直接责任人，负责具体组织落实、监督考核。第六条设立公司代理人专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管业务、合规、人力资源等部门负责人组成，统筹协调代理人专项管理工作，审议重大决策，监督执行情况。领导小组下设办公室，挂靠合规部，负责日常工作。第七条专项管理领导小组主要职责包括：（一）制定或修订代理人专项管理制度，明确管理目标、标准及流程；（二）统筹协调跨部门专项管理任务，解决重大管理难题；（三）审批重大风险处置方案、专项整改措施；（四）定期评估专项管理有效性，提出优化建议。第八条牵头部门（合规部）职责：（一）负责统筹代理人专项管理制度体系建设，定期组织修订；（二）主导开展代理人专项风险识别、评估与预警，制定防控策略；（三）组织实施代理人专项合规审查、考核，提出奖惩建议；（四）组织专项管理培训，提升全员合规意识。第九条专责部门职责：（一）业务部门（如销售部、培训部）负责代理人业务培训、技能指导，确保培训内容符合合规要求；（二）人力资源部负责代理人资质审核、行为评价、激励约束管理；（三）财务部负责代理人佣金结算合规审核、反洗钱管理；（四）信息技术部负责代理人信息系统安全、数据管控。第十条业务部门/下属单位职责：（一）落实公司代理人专项管理制度，开展本领域风险排查与防控；（二）监督代理人日常行为，及时纠正违规行为，记录管理台账；（三）配合开展专项检查、整改，提交管理报告。第十一条基层执行岗（代理人）合规操作责任：（一）签署岗位合规承诺书，明确自身行为标准及违规后果；（二）主动学习专项管理制度，确保业务操作符合规定；（三）及时上报异常情况、客户投诉、潜在风险，不得隐瞒或迟报。第三章专项管理重点内容与要求第十二条代理人资质管理：业务操作合规标准为代理人必须取得相应执业资格，持证上岗；禁止性行为包括无证执业、冒用他人资质；重点防控点为资质有效期管理、资格复审提醒。第十三条销售行为规范：合规标准要求代理人遵循“以客户为中心”原则，如实告知产品信息，不得夸大收益、隐瞒风险；禁止性行为包括误导销售、捆绑销售、强制交易；重点防控点为销售过程录音录像监督、客户确认环节。第十四条客户信息保护：合规标准要求代理人严格履行客户信息保护义务，分类分级管理客户数据，禁止非法泄露或交易；禁止性行为包括私自倒卖客户名单、用于非业务用途；重点防控点为客户信息使用授权管理、离职交接规范。第十五条营销活动管理：合规标准要求代理人营销活动符合监管要求，广告宣传材料经审核合格后方可使用；禁止性行为包括虚假宣传、违规开展线下活动；重点防控点为营销材料审批流程、活动报备制度。第十六条佣金结算管理：合规标准要求代理人佣金结算符合合同约定，及时足额支付；禁止性行为包括违规返佣、私设账外账；重点防控点为佣金计算审核、支付对账机制。第十七条异常行为管控：合规标准要求代理人主动报告异常业务场景，如客户纠纷、投诉苗头；禁止性行为包括恶意投诉、干预监管检查；重点防控点为异常情况上报渠道、处置时效要求。第十八条突发事件处置：合规标准要求代理人遇重大风险事件（如群体投诉、监管问询）立即上报，配合公司处置；禁止性行为包括擅自发布信息、逃避责任；重点防控点为应急预案培训、责任划分。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制：公司每年至少开展一次专项管理制度评估，根据法律法规变化、业务调整、风险事件等及时修订，确保持续适用。第二十条风险识别预警机制：合规部牵头，每季度组织一次代理人专项风险排查，对发现的问题进行分级评估，发布预警通知至相关单位，明确整改要求。第二十一条合规审查机制：将专项审查嵌入业务关键节点，包括：（一）代理人招募审查，确保资质合规；（二）营销活动审查，确保宣传材料合规；（三）佣金结算审查，确保支付规范；（四）重大业务审查，确保风险可控。明确“未经审查不得实施”的原则。第二十二条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门/下属单位负责处置，公司定期抽查；（二）重大风险由专项管理领导小组牵头，跨部门协同处置，及时上报；（三）明确应急流程：风险识别→上报→评估→处置→报告。第二十三条责任追究机制：（一）违规情形包括但不限于误导销售、信息泄露、违规返佣；（二）处罚标准：警告、通报批评、罚款、暂停执业、解除合同；（三）联动绩效考核，违规记录直接影响年度评优。第二十四条评估改进机制：每年11月开展专项管理有效性评估，重点考核制度执行率、风险处置效率、员工合规满意度，形成报告提交领导小组优化。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障：公司主要负责人每月听取一次专项管理汇报，分管领导每季度带队检查，确保责任落实。第二十六条考核激励机制：将代理人专项合规情况纳入部门年度考核，优秀单位奖励资源倾斜，不合格单位取消评优资格。第二十七条培训宣传机制：（一）管理层培训：每年2月开展合规履职培训，考核合格后方可分管相关工作；（二）一线培训：每月组织操作规范培训，新员工培训时长不少于20小时；（三）定期发布合规案例，强化警示教育。第二十八条信息化支撑：开发代理人专项管理平台，实现以下功能：（一）资质电子化管理，实时查询有效期；（二）销售行为录音自动监控，违规片段推送预警；（三）佣金结算自动对账，异常交易标记提醒。第二十九条文化建设：（一）发布《代理人合规手册》，人手一册；（二）签订年度合规承诺书，存档管理；（三）设立合规举报热线，对举报核实奖励。第三十条报告制度：（一）风险事件报告：重大风险24小时内上报，一般风险3日内上报；（二）年度管理报告