财务管理金融科技金融科技实习报告

财务管理金融科技金融科技实习报告一、摘要2023年6月5日至8月23日，我在XX金融科技公司担任财务管理实习生，负责日常财务数据整理、智能风控模型辅助分析及自动化报表生成工作。通过参与季度财务核算，整理并核对超过5000条交易记录，确保了数据准确率99.2%；运用Python对历史信贷数据建模，优化坏账预测模型，使样本外预测误差降低12.3%。期间，熟练应用SAP系统完成月度结账流程，并参与开发自动化报表工具，将报告生成时间从8小时缩短至1.5小时。核心方法论包括：建立动态数据校验规则以提升处理效率；通过A/B测试验证模型参数敏感性，形成可复用的财务分析模板。二、实习内容及过程1.实习目的希望通过实践了解金融科技背景下财务管理的工作方式，把学校学的成本会计、管理会计这些知识用上，看看怎么把大数据、人工智能这些技术真正用到财务风控里头。2.实习单位简介实习的这家公司是做消费信贷风控的，核心业务是利用AI模型做用户信用评估，财务部门得配合业务部门把成本控制好，还得确保资金链安全。他们用的系统挺前沿的，像Hadoop大数据平台、Python脚本这些都用上了。3.实习内容与过程我跟着财务部的张姐学了两个月。刚开始是整理日常账目，主要是核对交易流水。6月10号到6月25号，我负责整理了上半年信用卡分期业务的费用数据，发现手续费率在不同渠道有3个百分点的差异，后来张姐带着我一起调整了系统里的费率配置，之后数据就统一了。7月1号开始接触风控模型相关的财务工作。当时有个项目要优化小额贷款的坏账率，我负责把历史数据整理成可分析的格式。用Excel做透视表，每天晚上加班把几千条记录归类，还学了点Python写脚本自动清洗数据。7月15号交了第一版数据报告，业务部门那边说有些字段缺失，我又花了两天补充了缺失的500多条记录。8月份参与月结，主要是把SAP系统里的数据导出来，跟银行对账。我试着用Python编了个小工具自动匹配流水，本来预计要3天的工作量，最后只用了不到一天。不过中间踩了不少坑，比如一开始没注意时间格式，导致对账时差了几分钟，后来改了几次才对上。4.实习成果与收获最明显的成果是参与的项目帮业务部门把模型预测的逾期率从8.6%降到7.9%，虽然不多，但都是实打实的。个人能力上，以前只会用Excel，现在会写简单的Python脚本处理数据，还懂了点机器学习里的特征工程概念。最大的收获是明白财务和业务怎么真正结合，比如做预算时得考虑模型迭代带来的成本变化。这次遇到的挑战有两个。第一个是系统对接问题，7月的时候业务系统升级，导致财务这边数据导不出来，我花了一周时间跟技术部门沟通，最后发现是权限问题，权限一改就好。第二个是模型结果解读，刚开始看那些AUC、ROC这些指标一头雾水，后来张姐给我找了些案例看，慢慢就理解了。克服这些困难的过程挺有意思的。系统问题主要是沟通技巧，多问几次，别怕丢脸。模型这块就是硬着头皮学，看了公司内部分享的文档，还买了网课补算法基础。现在回想起来，其实都是小问题，但当时真挺焦虑的。对职业规划影响挺大的，以前觉得财务就是做账，现在觉得金融科技里的财务管理跟传统完全不一样，得懂点技术，还得跟业务部门混得熟。如果真想做这块，得继续学Python，还得懂点机器学习。5.问题与建议实习单位管理上，感觉新员工培训挺随意的，我入职时只给了一份操作手册，后面都是靠自己摸索。建议可以搞个新人导师制，或者把常见问题编成FAQ。岗位匹配度上，我学的是成本会计，但实际工作用Python的机会更多，如果早知道要学编程，我可以提前补补课。建议学校可以在大二就开Python基础课，反正现在学也来得及。最建议改进的是内部知识共享，我后来才知道隔壁组有个项目用到Hadoop，要不是偶然听到他们讨论，我根本不知道公司有这个资源。要是能有个内部Wiki，把项目经验写上去就好了。三、总结与体会1.实习价值闭环这8周实习就像把学校里那些散装的理论拼成了个整体。6月5号刚去时，我对SAP系统里的总账模块还懵懵懂懂，只能做些简单的数据录入。后来7月2号跟着团队做那个信贷费用分析项目，我负责整理历史交易数据，一开始用Excel做透视表，一天才处理几百条，效率太低了。张姐就教我用Python写脚本，还给我发了些他们内部用的数据清洗模板。到8月15号交月结报告时，我已经能用Python自动生成大部分报表，虽然只是些基础功能，但那种把知识用到实际工作中的感觉特别踏实。这段经历让我明白，财务管理在金融科技背景下，真的不是简单地记账，而是要跟业务数据紧密结合。2.职业规划联结这段经历让我对未来的职业方向有了更具体的想法。以前总觉得财务岗位稳定但发展空间有限，现在看到他们用机器学习优化风控模型，用大数据分析用户行为，才意识到财务+科技的岗位前景真的不错。我打算下学期报个Python数据分析的证书，还想去图书馆借几本关于金融科技的书看。最让我意外的是，原来做财务的也需要懂点编程，8月10号我帮技术部调试数据接口时，才知道他们用SQL语句查询数据有多方便，要是早点学这些，现在肯定没那么手忙脚乱。3.行业趋势展望在实习中，我特别留意到行业里几个明显的趋势。一个是风控模型的自助化，像他们用的某套AI平台，业务部门都能自己调参数，财务这边就得配合做好数据治理。7月18号我参与的那个项目里，就因为数据质量差导致模型跑不通，最后花了3天时间才补全。这说明以后财务人员得懂点数据合规的东西，像GDPR这些政策得熟门熟路。另一个是RPA机器人越来越多地用到财务流程里，8月份月结时，我看到好几个同事在用机器人自动核对发票，效率确实高。但反过来想，这也对财务人员的技能提出了新要求，光会传统会计肯定行不通了，以后得往数据分析、系统集成的方向发展。4.心态转变与未来行动这段经历最大的收获还是心态上的变化。以前做作业时，数据错了改改就行，现在处理真实业务数据，差1%都可能导致损失，责任感完全不一样了。7月26号我核对银行流水时，发现一笔200万的差异，当时整个人都慌了，最后查出是系统对接时时间戳格式不对，虽然搞定了，但那种压力感现在还记得。这种经历反而让我挺兴奋的，感觉离真正的职场越来越近了。未来打算把这次用的Python脚本再完善下，争取把数据清洗部分写得更智能点，说不定以后能作为个人项目投简历用。另外，他们用的某套风控模型里提到的“梯度提升树”算法，我打算找时间研究下，要是能理解原理，以后面试时能聊点实际案例就更好了。四、致谢1.感谢在实习期间给予指导和帮助的所有人。特别感谢我的实习导师，在实习期间耐心解答我的各种问题，尤其是在处理数据和系统对接上给了我很多实际建议。2.感谢部门里的各位同事，他们在我遇到困难时主动分享经验，尤其是在学