保险监督制度

PAGE保险监督制度一、总则（一）目的为加强对保险行业的监督管理，规范保险市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险行业健康稳定发展，依据相关法律法规，制定本保险监督制度。（二）适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构以及保险经纪机构等保险市场主体及其从事的保险经营活动。（三）基本原则1.依法监管原则严格依照国家法律法规对保险行业进行监督管理，确保监管行为合法、合规。2.审慎监管原则以防范风险为核心，对保险机构的经营活动进行审慎监督，确保其稳健运营。3.公平公正原则维护保险市场的公平竞争环境，保障各市场主体的合法权益，公正对待每一个市场参与者。4.协同监管原则加强与其他金融监管部门以及相关政府部门的协作配合，形成监管合力，共同维护金融市场稳定。二、保险机构设立与变更监管（一）设立条件1.保险公司有符合法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的章程。有符合规定的注册资本。设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元，且必须为实缴货币资本。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。2.保险专业代理机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录。注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额。公司章程符合有关规定。董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件。具备健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。3.保险兼业代理机构具有工商行政管理机关核发的营业执照。有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。有固定的营业场所。具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。（二）设立程序1.申请申请人向国务院保险监督管理机构提出设立申请，并提交规定的申请材料。2.受理与审查国务院保险监督管理机构对申请材料进行受理和审查，必要时可进行实地核查。3.批准与登记经审查符合条件的，予以批准，并颁发经营保险业务许可证；申请人凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。（三）变更事项监管保险机构变更名称、注册资本、业务范围、公司或者分支机构的营业场所等重要事项，应当经国务院保险监督管理机构批准。保险机构变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，应当经国务院保险监督管理机构批准。三、保险业务经营监管（一）业务范围界定1.财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。2.人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。保险机构应当在批准的业务范围内从事经营活动，不得超出核准范围经营。（二）条款与费率管理1.保险公司使用的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构审批或者备案。2.审批类条款费率关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构审批。3.备案类条款费率其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。（三）保险销售行为规范1.保险销售人员资格管理从事保险销售的人员应当通过保险代理从业人员资格考试，取得资格证书。2.销售行为规范保险销售人员应当如实告知投保人有关保险合同的条款内容和费率情况，不得隐瞒或误导投保人。不得欺骗投保人、被保险人或者受益人，不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。（四）保险理赔管理1.理赔程序保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当及时通知保险人。保险人收到通知后，应当及时进行现场勘查、定损等工作，并按照保险合同约定及时履行赔偿或者给付保险金的义务。2.理赔时效保险人应当在法律规定和保险合同约定的时限内完成理赔工作，对于属于保险责任的，应当在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内履行赔偿或者给付保险金义务。四、保险资金运用监管（一）资金运用原则保险资金运用应当遵循安全性、流动性和收益性原则，确保保险资金的安全和保值增值。（二）资金运用范围1.银行存款。2.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券。3.投资不动产。4.国务院规定的其他资金运用形式。（三）资金运用监管措施1.建立健全保险资金运用管理制度，加强内部控制。2.保险资金运用应当符合资产负债匹配管理要求，防范投资风险。3.保险机构应当按照规定定期向国务院保险监督管理机构报告资金运用情况。五、保险公司偿付能力监管（一）偿付能力评估1.保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，编制偿付能力报告，对公司的偿付能力状况进行定期评估。2.偿付能力充足率偿付能力充足率=实际资本/最低资本，保险公司应当确保偿付能力充足率不低于100%。（二）监管措施1.对于偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，采取下列措施：责令增加资本金、办理再保险。限制业务范围。限制向股东分红。限制固定资产购置或者经营费用规模。限制资金运用的形式、比例。限制增设分支机构。责令拍卖不良资产、转让保险业务。限制董事､监事､高级管理人员的薪酬水平。限制商业性广告。责令停止接受新业务。2.保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的要求，采取有效措施，改善偿付能力状况。六、保险中介机构监管（一）保险专业代理机构监管1.机构管理保险专业代理机构应当有自己的名称、住所、组织机构和章程，有符合规定的注册资本。2.从业人员管理保险专业代理机构的从业人员应当具备相应的专业知识和业务能力，不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。（二）保险兼业代理机构监管1.资格管理保险兼业代理机构应当取得保险兼业代理许可证，并在工商登记注册后，方可从事保险兼业代理业务。2.业务管理保险兼业代理机构应当在其营业场所显著位置公示保险兼业代理许可证，不得委托其他单位或者个人代理保险业务。（三）保险经纪机构监管1.机构设立与管理保险经纪机构的设立应当符合规定的条件，有自己的名称、住所、组织机构和章程，有符合要求的注册资本。2.业务经营规范保险经纪机构应当按照与委托人签订的委托合同，依法代理相关保险业务，如实向投保人告知保险合同条款和费率等重要信息。七、监督检查（一）现场检查国务院保险监督管理机构有权对保险机构进行现场检查，检查内容包括机构设立与变更、业务经营、资金运用、偿付能力、内部控制等方面。（二）非现场监管保险机构应当按照规定定期向国务院保险监督管理机构报送有关报告、报表、文件或者资料，国务院保险监督管理机构通过对这些非现场数据的分析，对保险机构进行监管。（三）举报与投诉处理鼓励单位和个人对保险市场违法违规行为进行举报和投诉，国务院保险监督管理机构应当及时受理，并依法进行调查处理。八、法律责任（一）保险机构违法责任保险机构违反本制度规定，有下列行为之一的，由国务院保险监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处一万元以下的罚款：1.未按照规定报送有关报告、报表、文件或者资料的。2.未按照规定将应当报送备案的险种的保险条款和保险费率报送备案的。（二）保险机构严重违法责任保险机构有下列情形之一的，由国务院保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：1.编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料。2.拒绝或者妨碍依法监督检查。（三）保险从业人员违法责任保险从业人员违反本制度规定，有下列