融资性担保业务管理制度

PAGE融资性担保业务管理制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范公司融资性担保业务的运作，加强风险管理，保障公司稳健经营，维护金融秩序，促进经济发展。（二）适用范围本制度适用于公司内部所有涉及融资性担保业务的部门、岗位及人员。（三）基本原则1.合法性原则：严格遵守国家法律法规和金融监管部门的相关规定，确保担保业务合法合规开展。2.安全性原则：以保障公司资产安全为首要目标，审慎评估担保项目风险，采取有效措施防范风险。3.审慎性原则：对担保业务进行全面、深入的调查和分析，谨慎决策，确保担保业务质量。4.效益性原则：在控制风险的前提下，追求合理的经济效益，实现公司可持续发展。二、担保业务流程（一）业务受理1.客户申请：客户向公司提交融资性担保业务申请，应提供真实、完整、有效的资料，包括营业执照、财务报表、贷款卡、法定代表人身份证明等。2.初步审查：业务部门对客户申请资料进行初步审查，核实资料的真实性和完整性，了解客户基本情况、经营状况、财务状况及融资需求等。（二）项目调查1.实地考察：业务部门安排专人对客户进行实地考察，了解客户的生产经营场所、设备设施、人员状况等实际情况，核实客户提供资料的真实性。2.风险评估：风险管理部门对担保项目进行风险评估，分析客户的信用状况、偿债能力、经营风险、行业风险等，评估担保项目的风险程度。3.反担保措施调查：调查客户提供的反担保措施的合法性、有效性和价值，确保反担保措施能够有效保障公司债权。（三）项目评审1.评审会议：组织召开项目评审会议，业务部门、风险管理部门、法务部门等相关人员参加。业务部门介绍项目基本情况和调查情况，风险管理部门汇报风险评估结果，法务部门审查项目的法律合规性。参会人员对项目进行充分讨论，发表意见，形成评审结论。2.审批决策：根据评审结论，按照公司审批权限，报公司领导审批。公司领导根据项目情况和公司发展战略，做出是否同意担保的决策。（四）合同签订1.担保合同签订：经审批同意担保后，与客户签订担保合同，明确双方权利义务，约定担保金额、担保期限、担保方式、违约责任等条款。2.反担保合同签订：与客户签订反担保合同，落实反担保措施，确保公司债权得到有效保障。反担保方式包括保证、抵押、质押等。（五）担保放款1.放款审核：业务部门对担保放款条件进行审核，确保客户满足放款要求。审核内容包括贷款用途合规性、资金到位情况、反担保措施落实情况等。2.放款操作：审核通过后，按照合同约定办理担保放款手续，将担保资金发放给客户。（六）保后管理1.定期跟踪：业务部门定期对担保客户进行跟踪，了解客户经营状况、财务状况、资金使用情况等，及时发现风险隐患。2.风险预警：风险管理部门根据跟踪情况，对担保项目进行风险预警，及时提示业务部门采取措施防范风险。3.问题处理：对于发现的问题，及时与客户沟通协商，要求客户采取整改措施，必要时采取风险处置措施，如提前收回担保贷款、处置反担保资产等。（七）代偿与追偿1.代偿处理：如客户未能按时履行还款义务，公司按照担保合同约定承担代偿责任。代偿后，及时启动追偿程序，维护公司合法权益。2.追偿措施：采取多种追偿措施，包括与客户协商还款、通过法律诉讼追讨债务、处置反担保资产等。加强与法院、公安机关等相关部门的沟通协调，提高追偿效率。三风险管理（一）风险识别与评估1.风险识别：全面识别融资性担保业务中可能面临的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.风险评估：运用科学的方法和模型，对识别出的风险进行评估，确定风险程度和影响范围。（二）风险控制措施1.信用风险管理：建立客户信用评级体系，对客户进行信用评估，根据信用状况确定担保额度和担保条件。加强对客户的信用监控，及时发现和预警信用风险。2.市场风险管理：关注宏观经济形势和市场动态，分析市场波动对担保业务的影响。合理控制担保业务规模和结构，避免过度集中于某些行业或客户。3.操作风险管理：完善内部管理制度和业务流程，加强对业务操作环节的监督和管理。规范业务人员行为，提高业务人员风险意识和操作技能。4.法律风险管理：加强法律合规审查，确保担保业务符合法律法规要求。聘请专业法律顾问，及时处理法律纠纷，维护公司合法权益。（三）风险应急预案制定风险应急预案，明确风险应急处置流程和责任分工。在发生重大风险事件时，能够迅速启动应急预案，采取有效措施应对风险，减少损失。四、内部控制（一）组织架构与职责分工1.组织架构：建立健全公司组织架构，明确各部门职责和权限，确保担保业务流程顺畅运行。2.职责分工：业务部门负责担保业务的受理、调查、评审、合同签订和保后管理等工作；风险管理部门负责风险评估、风险监控和风险预警等工作；法务部门负责法律合规审查和法律纠纷处理等工作；财务部门负责担保业务的财务核算和资金管理等工作。（二）授权管理明确公司内部各级人员的担保业务审批权限，严格按照授权进行审批决策，防止越权审批。（三）内部审计与监督1.内部审计：定期开展内部审计工作，对担保业务的合规性、风险管理、内部控制等进行全面审查，发现问题及时整改。2.监督检查：加强对担保业务各环节的监督检查，确保业务操作符合规定，风险控制措施有效执行。五、人员管理（一）人员资质与培训1.人员资质：从事融资性担保业务的人员应具备相应的专业知识和技能，取得相关从业资格证书。2.培训计划：制定培训计划，定期组织业务人员参加业务培训和风险管理培训，提高业务人员素质和业务水平。（二）绩效考核与激励机制建立绩效考核与激励机制，对业务人员的工作业绩、风险管理等进行考核评价，根据考核结果给予相应的奖励和惩罚，激励业务人员积极开展业务，有效控制风险。六、档案管理（一）档案分类与归档对融资性担保业务档案进行分类管理，包括客户资料、项目调查资料、评审资料、合同文本、放款资料、保后管理资料、代偿与追偿资料等。按照档案管理规定及时归档，确保档案资料完整、准确。（二）档案保管与查阅1.档案保管：指定专人负责档案保管工作，确保档案安全。按照档案保管期限要求，妥善保管档案资料。2.档案查阅：严格档案查阅审批程序，因工作需要查阅档案的，应经相关部门负责人批准，并登记查阅情