担保业务追究制度

PAGE担保业务追究制度一、总则（一）目的为规范公司担保业务操作，加强对担保业务风险的控制，确保公司资产安全，维护公司利益，特制定本担保业务追究制度（以下简称“本制度”）。（二）适用范围本制度适用于公司内部所有涉及担保业务的部门、岗位及人员，包括但不限于担保业务的受理、调查、审批、执行、监控等环节。（三）基本原则1.依法合规原则担保业务的开展必须严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部相关规定，确保担保行为合法有效。2.风险可控原则充分评估担保业务可能面临的风险，采取有效措施进行风险防范和控制，将担保风险控制在公司可承受范围内。3.责任明确原则明确各部门、岗位及人员在担保业务中的职责，对因违规操作或失职导致的风险和损失，追究相关责任人的责任。4.审慎经营原则在开展担保业务时，应保持审慎态度，充分考虑被担保方的信用状况、经营情况、财务状况等因素，确保担保业务的合理性和必要性。二、担保业务流程及责任界定（一）担保业务受理阶段1.业务部门职责业务部门负责收集、整理担保业务相关资料，对担保项目进行初步调查和分析，判断项目的可行性和风险程度，并向风险管理部门提交担保申请。业务部门应确保所提供资料的真实性、完整性和准确性，对因资料虚假或不完整导致的风险承担直接责任。2.风险管理部门职责风险管理部门负责对业务部门提交的担保申请进行风险评估，审查担保项目的合法性、合规性、可行性及风险程度，并出具风险评估报告。风险管理部门应严格按照风险评估标准和流程进行评估，对评估结果的准确性负责。如因评估失误导致公司遭受损失，风险管理部门应承担相应责任。（二）担保业务调查阶段1.调查人员职责调查人员负责对被担保方的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行详细调查，收集相关证据和资料，撰写调查报告。调查人员应深入实地进行调查，确保调查结果真实可靠，对调查过程中的违规行为或调查结果不实承担直接责任。2.监督职责业务部门负责人应对调查工作进行监督，确保调查工作按规定程序和要求进行。如发现调查人员存在违规行为或调查结果存在重大疑问，应及时要求重新调查或补充调查。业务部门负责人对监督不力导致的风险承担相应管理责任。（三）担保业务审批阶段1.审批人员职责审批人员根据业务部门提交的担保申请、风险管理部门出具的风险评估报告以及调查人员撰写的调查报告，对担保项目进行综合审查和审批。审批人员应严格按照审批标准和权限进行审批，对审批结果负责。如因审批失误导致公司遭受损失，审批人员应承担相应责任。2.审批流程监督公司设立独立的审计部门或合规部门，对担保业务审批流程进行监督。审计部门或合规部门应定期检查审批程序的执行情况，确保审批过程合规、公正。如发现审批过程存在违规行为，应及时提出整改意见，并追究相关责任人的责任。（四）担保业务执行阶段1.合同签订人员职责合同签订人员负责与被担保方签订担保合同，确保合同条款符合法律法规要求和公司利益。合同签订人员应仔细审查合同条款，对合同内容的准确性和完整性负责。如因合同签订失误导致公司遭受损失，合同签订人员应承担相应责任。2.担保业务执行人员职责担保业务执行人员负责按照担保合同约定履行相关义务，对担保业务的执行情况进行监控和管理。执行人员应及时掌握被担保方的经营状况、财务状况等变化情况，如发现异常应及时采取措施，并向公司报告。执行人员对担保业务执行过程中的违规行为或未及时发现风险承担直接责任。（五）担保业务监控阶段1.监控人员职责监控人员负责对担保业务进行定期或不定期监控，及时发现和预警担保业务风险。监控人员应建立健全担保业务监控台账，详细记录担保业务的执行情况、被担保方的相关信息等。监控人员对监控不力导致的风险承担直接责任。2.风险预警与处置如发现担保业务出现风险预警信号，监控人员应及时向风险管理部门报告，并协助风险管理部门制定风险处置措施。风险管理部门应根据风险情况，及时采取相应的风险处置措施，如要求被担保方提供反担保、提前收回担保款项等。对因风险预警不及时或处置不当导致公司损失扩大的，相关责任人员应承担相应责任。三、责任追究情形（一）违反法律法规及公司规定1.在担保业务开展过程中，违反国家法律法规、监管要求以及公司内部相关规定，导致担保行为无效或面临法律风险。2.未经公司授权或超越授权范围开展担保业务，擅自签订担保合同或变更担保合同条款。3.故意隐瞒或提供虚假信息，误导公司决策，导致公司做出错误的担保决定。（二）调查评估失误1.调查人员未按照规定程序和要求进行调查，导致调查结果不实，未能准确反映被担保方的真实情况。2.风险管理部门对担保项目的风险评估不准确，未能充分识别和评估担保业务可能面临的风险，导致公司承担过高的担保风险。（三）审批不当1.审批人员未严格按照审批标准和权限进行审批，对明显存在风险的担保项目予以批准。2.审批过程中存在违规操作，如未进行集体审议、未充分考虑风险管理部门意见等，导致审批结果失误。（四）合同签订与执行问题1.合同签订人员未仔细审查合同条款，导致合同存在重大漏洞或风险，给公司造成损失。2.担保业务执行人员未按照合同约定履行义务，对担保业务执行情况监控不力，未能及时发现和处理被担保方的违约行为，导致公司遭受损失。（五）监控不力1.监控人员未按照规定对担保业务进行定期或不定期监控，未能及时发现担保业务风险预警信号。2.对风险预警信号未及时报告或处理不当，导致风险扩大，给公司造成重大损失。四、责任追究方式（一）行政处分1.警告：适用于情节较轻，初次违规且未给公司造成重大损失的责任人。2.记过：对违规行为较为严重，但尚未达到解除劳动合同程度的责任人给予记过处分。3.记大过：对违规情节严重，给公司造成较大损失的责任人给予记大过处分。4.降级：对因违规行为导致公司业务受到较大影响，或造成重大经济损失的责任人，给予降低职务级别处分。5.撤职：对严重违规，给公司造成重大损失或恶劣影响的责任人，给予撤销职务处分。6.开除：对违规情节极其严重，严重损害公司利益，已不适合在公司继续工作的责任人，予以开除。（二）经济赔偿1.对因个人原因导致公司遭受经济损失的责任人，根据损失程度，要求其承担一定比例的经济赔偿责任。赔偿比例根据责任大小和损失情况确定，最高不超过损失金额的[X]%。2.经济赔偿可从责任人的工资、奖金、绩效等收入中扣除，直至赔偿金额全部结清。（三）法律责任追究对因违规行为给公司造成重大损失，涉嫌违法犯罪的责任人，公司将依法移送司法机关，追究其法律责任。五、责任追究程序（一）责任认定1.由公司审计部门或风险管理部门牵头，会同相关部门对担保业务中存在的问题进行调查核实，确定责任主体和责任程度。2.调查过程中，应充分收集相关证据，包括但不限于业务文件、合同、会议记录、调查资料、财务数据等，确保责任认定的准确性和公正性。（二）责任追究建议根据责任认定结果，审计部门或风险管理部门提出责任追究建议，明确责任追究方式、赔偿金额等，并提交公司管理层审议。（三）审批与执行1.公司管理层对责任追究建议进行审批，审批通过后，由人力资源部门或相关部门按照规定程序执行责任追究措施。2.责任追究决定应及时通知责任人，并在公司内部进行通报，以起到警示作用。（四）申诉与复查1.责任人如对责任追究决定不服，可在接到决定后的[X]个工作日内，向公司提出申诉。申诉应提交书面材料，说明申诉理由和证据。2.公司应在接到申诉后的[X]个工作日内，组织相关部门进行复查。复查结果应及时通知责任人。如