建行境内保证业务制度

PAGE建行境内保证业务制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范中国建设银行（以下简称“建行”）境内保证业务的操作流程，加强风险管理，保障业务的稳健开展，维护建行及客户的合法权益，促进金融市场的健康有序发展。（二）适用范围本制度适用于建行境内各级分支机构办理的各类保证业务，包括但不限于融资性保证业务和非融资性保证业务。融资性保证业务主要涵盖借款保证、债券发行保证等；非融资性保证业务包括投标保证、履约保证、预付款保证、质量保证等。（三）基本原则1.依法合规原则：保证业务的办理必须严格遵守国家法律法规、监管要求以及建行内部规章制度。2.风险可控原则：充分识别、评估和控制保证业务风险，确保业务风险在可承受范围内。3.审慎经营原则：在业务办理过程中，保持审慎态度，严格审查保证人资格、保证事项的真实性和合法性等。4.平等自愿原则：保证业务的开展应基于当事人双方平等自愿的基础，明确各方权利义务。二、保证人资格与条件（一）基本资格要求1.具有合法的主体资格，包括企业法人、事业法人、其他经济组织等。2.依法成立并合法存续，具有良好的经营状况和财务状况。3.信誉良好，无重大不良信用记录。（二）财务状况要求1.具备充足的偿债能力，资产负债率等财务指标应符合行业标准或建行内部要求。2.具有稳定的现金流，能够保证按时履行保证责任。（三）其他限制条件1.国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。2.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。三、保证业务流程（一）业务受理1.客户向建行提出保证业务申请，提交相关资料，包括但不限于营业执照、公司章程、财务报表（近年度）、法定代表人身份证明等。2.业务受理部门对客户提交的资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性。（二）调查评估1.客户经理对保证人进行实地调查，了解保证人的经营状况、财务状况、信誉情况等。2.收集保证人的相关信息，包括银行账户流水、纳税记录、涉诉情况等。3.对保证事项进行详细调查，核实其真实性和合法性，评估保证风险。（三）审查审批1.业务审查部门对调查评估结果进行审查，重点审查保证人资格、保证能力、保证事项的风险等。2.根据审查情况，提出审查意见，报有权审批人审批。3.有权审批人根据业务风险状况、保证人情况等进行综合判断，做出审批决定。（四）合同签订1.经审批同意后，与客户签订保证合同。保证合同应明确保证的主债权种类、数额、债务人履行债务的期限、保证的方式、范围、期间等条款。2.确保合同条款符合法律法规和监管要求，明确各方权利义务，防范法律风险。（五）担保落实1.根据保证合同约定，落实相关担保措施，如要求保证人提供反担保等。2.对担保物进行评估、登记等手续，确保担保的有效性和可实现性。（六）业务存续期管理1.定期对保证人的经营状况、财务状况等进行跟踪监测，及时发现风险变化。2.关注保证事项的履行情况，如债务人的还款情况、合同执行进度等。3.如发现保证人出现经营恶化、财务状况重大不利变化等风险迹象，及时采取风险预警和处置措施。（七）业务到期处理1.保证业务到期后，督促债务人按时履行债务。2.如债务人未能按时履行债务，根据保证合同约定，要求保证人承担保证责任。3.对保证人履行保证责任的情况进行跟踪，确保债权得到有效实现。四、保证业务风险管理（一）风险识别与评估1.建立健全保证业务风险识别机制，全面识别可能面临的风险，包括信用风险、市场风险、法律风险等。2.运用科学的风险评估方法，对风险进行量化和定性分析，评估风险的可能性和影响程度。（二）风险控制措施1.严格审查保证人资格和保证能力，确保保证人具备足够的偿债能力。2.合理确定保证额度和保证期限，避免过度担保。3.要求保证人提供反担保，增强风险缓释能力。4.加强合同管理，确保合同条款合法有效，明确各方权利义务。5.定期对保证业务进行风险排查，及时发现和处置潜在风险。（三）风险监测与预警1.建立风险监测指标体系，对保证人经营状况、财务状况、信用状况等进行实时监测。2.设定风险预警阈值，当监测指标达到或接近预警阈值时，及时发出风险预警信号。3.根据风险预警情况，采取相应的风险处置措施，如要求保证人补充担保、提前收回贷款等。五、内部管理与监督（一）岗位职责分工1.明确业务受理、调查评估、审查审批、合同签订、担保落实及业务存续期管理等各环节的岗位职责，确保各岗位相互分离、相互制约。2.制定详细的岗位操作规程，规范各岗位人员的操作行为。（二）内部监督机制1.建立内部审计部门定期对保证业务进行审计监督的机制，检查业务操作的合规性、风险控制的有效性等。2.加强业务部门之间的相互监督，如风险管理部门对业务部门的风险控制情况进行监督，业务部门对其他相关部门的工作进行监督等。3.接受外部监管部门的监督检查，及时整改发现的问题。六、信息披露与保密（一）信息披露1.按照法律法规和监管要求，并根据业务实际情况，向相关利益方披露保证业务的相关信息，如业务开展情况、风险状况等。2.保证信息披露的真实性、准确性和完整性，避免虚假陈述和误导性信息。（二）保密规定1.建行工作人员应对在业务办理过程中知悉的客户信息、保证人信息等予以保密。2.严格遵守保密制度，未经授权不得向任何第三方