存款保险业务制度

PAGE存款保险业务制度一、总则（一）目的为建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。（三）基本原则1.全覆盖原则：确保本制度覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，保障各类存款人的合法权益。2.限额偿付原则：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。3.风险差别费率原则：根据投保机构的风险状况，实行差别费率，以促进投保机构稳健经营，增强对存款人的保护。二、投保机构（一）投保机构的定义本制度所称投保机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。（二）投保方式投保机构应当按照本制度的规定，向存款保险基金管理机构交纳保费，成为存款保险的投保人。（三）投保机构的义务1.按照规定的费率、期限和方式及时足额交纳保费。2.按照存款保险基金管理机构的要求，报送有关财务、经营管理等信息。3.配合存款保险基金管理机构依法进行的核查、检查工作。4.不得拖延或者拒绝执行存款保险基金管理机构依照本制度作出的决定。三、保险范围（一）被保险存款的定义本制度所称被保险存款，是指投保机构吸收的人民币存款和外币存款。（二）除外情形1.金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。2.外国银行在中国境内分支机构的存款不纳入存款保险范围。四、保险基金（一）基金的来源1.投保机构交纳的保费。2.在投保机构清算中分配的财产。3.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益。4.其他合法收入。（二）基金的管理1.存款保险基金管理机构负责存款保险基金的管理和运用。2.存款保险基金应当存入中国人民银行。3.存款保险基金的运用应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：存放中国人民银行；投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券；国务院批准的其他资金运用形式。（三）基金的使用1.存款保险基金的使用，应当遵循公开、公平、公正的原则。2.存款保险基金可以用于下列情形：在本制度规定的限额内偿付存款人的被保险存款；按照本制度的规定，协助其他投保机构应对挤兑、化解金融风险；按照本制度的规定，组织清算组对被撤销、关闭或破产的投保机构进行清算；国务院批准的其他情形。五、偿付情形（一）应当偿付的情形1.投保机构被依法撤销、关闭或者破产的。2.经国务院批准的其他情形。（二）偿付方式1.存款保险基金管理机构应当依照本制度的规定，在最高偿付限额内，对存款人予以偿付。2.存款保险基金管理机构可以选择下列方式之一进行偿付：货币偿付；其他方式，如安排其他合格金融机构承接被撤销、关闭或破产投保机构的全部或部分存款等。（三）偿付程序1.存款保险基金管理机构应当在投保机构被依法撤销、关闭或者破产之日起7个工作日内，按照本制度的规定完成对存款人的偿付。2.存款人有权要求存款保险基金管理机构按照本制度的规定，对其被保险存款进行偿付。存款人应当在规定的期限内，向存款保险基金管理机构提出偿付申请，并提交相关证明材料。3.存款保险基金管理机构应当对存款人的偿付申请进行审查。经审查符合本制度规定的，应当及时予以偿付；不符合本制度规定的，应当书面通知存款人不予偿付，并说明理由。六、费率与保费（一）费率的确定1.存款保险费率由存款保险基金管理机构根据投保机构的风险状况等因素确定。2.费率的调整应当报国务院批准。（二）保费的计算与交纳1.保费的计算方式为：保费=被保险存款余额×适用费率。2.投保机构应当按照存款保险基金管理机构规定的时间和方式，将保费足额交纳至指定账户。七、监督管理（一）监督管理机构存款保险基金管理机构负责对投保机构投保存款保险业务以及存款保险基金的管理和运用等情况进行监督管理。（二）监督管理措施1.存款保险基金管理机构有权要求投保机构报送有关财务、经营管理等信息。2.存款保险基金管理机构可以对投保机构进行现场检查和非现场监测，依法采取相关措施。3.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求，配合其进行核查、检查工作，如实提供有关文件、资料和情况。（三）信息披露1.存款保险基金管理机构应当依法定期披露存款保险基金的收支、使用等情况，接受社会公众监督。2.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求，在营业场所的显著位置公示本机构已按照规定参加存款保险。八、法律责任（一）投保机构的法律责任1.投保机构违反本制度规定，未按照规定交纳保费的，由存款保险基金管理机构责令限期改正；逾期不改正的，可以处1万元以下的罚款。2.投保机构违反本制度规定，未按照规定报送有关财务、经营管理等信息的，由存款保险基金管理机构责令限期改正；逾期不改正的，可以处1万元以下的罚款。3.投保机构违反本制度规定，拒绝执行存款保险基金管理机构依照本制度作出的决定的，由存款保险基金管理机构责令改正，并处5万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）存款保险基金管理机构工作人员的法律责任存款保险基金管理机构工作人员在履