保监会中介业务管理制度

PAGE保监会中介业务管理制度一、总则（一）目的为加强保险中介业务管理，规范保险中介机构及个人的经营行为，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险行业健康发展，依据相关法律法规及行业标准，制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事保险中介业务的保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人以及保险经纪机构等。（三）基本原则1.依法合规原则保险中介机构及个人应严格遵守国家法律法规、保监会的各项规定以及行业自律规范，依法开展中介业务活动。2.诚实守信原则秉持诚实守信的经营理念，如实告知客户保险产品信息、服务内容及相关风险，不得隐瞒或误导客户。3.专业胜任原则保险中介从业人员应具备与其业务相适应的专业知识、技能和职业道德，持续提升自身素质，为客户提供专业、优质的服务。4.客户利益至上原则始终将客户利益放在首位，在业务活动中充分考虑客户需求，提供合理的保险方案和建议，切实维护客户合法权益。二、机构管理（一）设立与变更1.设立条件保险中介机构的设立应符合保监会规定的注册资本、股东资格、营业场所、从业人员等条件。设立保险专业代理机构，其注册资本不得少于人民币5000万元；设立保险兼业代理机构，应经其主业监管部门批准，并符合相关规定；设立保险经纪机构，其注册资本不得少于人民币1000万元。2.申请与审批申请人应向保监会提交设立申请材料，包括申请书、公司章程、股东身份证明、注册资本证明等。保监会自受理申请之日起，在规定期限内作出批准或者不予批准的决定。经批准设立的保险中介机构，应在领取营业执照后一定期限内向保监会领取经营保险中介业务许可证，并办理工商登记手续。3.变更事项保险中介机构变更名称、注册资本、股东或者出资人、法定代表人、高级管理人员以及业务范围等重要事项，应报保监会批准。未经批准，不得擅自变更。变更事项涉及营业执照登记事项的，应依法办理变更登记。（二）分支机构管理1.设立要求保险中介机构设立分支机构，应具备一定的条件，如分支机构的业务范围不得超出总公司的业务范围，应配备必要的管理人员和业务人员等。分支机构的设立应向当地保监会派出机构提出申请，并提交相关材料，经批准后方可设立。2.管理职责总公司对分支机构实行统一管理，包括人员、财务、业务等方面。分支机构应在总公司授权范围内开展业务活动，定期向总公司报告业务经营情况。总公司应加强对分支机构的监督检查，确保其合规经营。（三）终止与清算1.终止情形保险中介机构有下列情形之一的，应依法办理终止手续：解散、被依法撤销、被依法宣告破产等。2.清算程序保险中介机构终止时，应成立清算组进行清算。清算组应按照法定程序清理债权债务，处理剩余财产，并在规定期限内向保监会报告清算情况。清算结束后，应依法办理注销登记手续。三、从业人员管理（一）资格管理1.从业资格从事保险中介业务的人员应取得保监会规定的从业资格证书。保险专业代理机构、保险经纪机构的高级管理人员应具备相应的任职资格条件，如具有大学专科以上学历，从事经济工作一定年限等。2.考试与认证保监会组织保险中介从业人员资格考试，考试合格者颁发从业资格证书。资格证书有效期为一定年限，有效期届满需要延续的，应在规定时间内申请延续。（二）执业管理1.执业登记保险中介从业人员应在所属机构进行执业登记，方可从事相关业务活动。执业登记信息应包括姓名、性别、身份证件号码、从业资格证书编号、执业机构、业务范围等。2.行为规范保险中介从业人员在执业过程中应遵守以下行为规范：不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；不得隐瞒与保险合同有关的重要情况；不得阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金；不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；不得伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；不得泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。（三）培训与继续教育1.培训要求保险中介机构应定期组织从业人员参加培训，培训内容应包括法律法规、业务知识、职业道德等方面。培训应制定详细的培训计划，确保培训质量和效果。2.继续教育保险中介从业人员应参加保监会规定的继续教育，以保持和提升专业素质。继续教育的形式包括网络学习、面授培训、学术交流等。从业人员应按照规定完成继续教育学分，并在规定时间内提交继续教育证明。四、业务经营管理（一）业务范围1.保险专业代理机构业务范围保险专业代理机构可以代理销售保险产品、代理收取保险费、根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔等。2.保险兼业代理机构业务范围保险兼业代理机构应在其主业范围内代理保险业务，如银行代理销售保险产品等。兼业代理机构不得超出主业范围经营保险代理业务，不得委托其他单位或个人开展保险代理业务。3.保险经纪机构业务范围保险经纪机构可以为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务等。（二）业务经营规则1.如实告知义务保险中介机构及从业人员应向客户如实告知保险产品的条款、费率、理赔程序等重要信息，不得隐瞒或夸大。在销售保险产品时，应向客户详细说明保险责任、免责条款、退保规定等内容，确保客户充分理解保险合同条款。2.公平竞争原则保险中介机构应在公平、公正、公开的原则下开展业务竞争，不得诋毁其他机构或个人的声誉，不得采用不正当手段招揽业务。不得给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的回扣或者其他利益，扰乱市场秩序。3.业务记录与档案管理保险中介机构应建立健全业务记录制度，如实记录业务经营情况。业务记录应包括业务台账、财务账簿、原始凭证等。业务档案应妥善保管，保管期限不得少于规定年限。业务档案应包括客户信息、保险合同、业务往来文件等。（三）佣金与手续费管理1.佣金支付规定保险公司应按照法律法规及合同约定，向保险中介机构支付合理的佣金。佣金的支付应通过合法、合规的方式进行，不得通过其他方式变相支付佣金。保险中介机构应将佣金如实入账，不得账外暗中收受佣金。2.手续费标准保险兼业代理机构收取的手续费应符合保监会规定的标准。手续费的收取应与代理业务的性质、风险程度等相匹配，不得过高或过低。保险中介机构应在与保险公司签订的代理合同中明确手续费的支付标准和方式。五、监督检查（一）日常监管1.报送材料保险中介机构应按照保监会规定的时间和要求，定期报送有关业务经营情况、财务状况、人员管理等方面的报告和资料。报告和资料应真实、准确、完整。2.现场检查保监会及其派出机构有权对保险中介机构进行现场检查。检查内容包括机构设立与变更、从业人员管理、业务经营、财务状况等方面。保险中介机构应积极配合现场检查工作，如实提供相关资料和信息。（二）投诉处理1.投诉受理保监会及其派出机构设立专门的投诉受理渠道，接受投保人、被保险人及其他相关方对保险中介机构及从业人员的投诉。投诉受理部门应及时登记投诉信息，并按照规定程序进行处理。2.调查与处理对投诉事项进行调查核实，根据调查结果依法作出处理决定。对违法违规行为，应依法予以处罚；对损害客户利益的行为，应责令保险中介机构采取措施予以纠正，并赔偿客户损失。处理结果应及时反馈给投诉人。（三）违规处罚1.处罚种类对保险中介机构及从业人员的违规行为，保监会及其派出机构可依法采取警告、罚款、吊销许