融资租赁责任制度

PAGE融资租赁责任制度一、总则（一）制定目的本融资租赁责任制度旨在明确融资租赁业务中各方当事人的权利、义务与责任，规范业务操作流程，保障融资租赁交易的顺利进行，维护交易秩序，促进融资租赁行业的健康发展。（二）适用范围本制度适用于公司在融资租赁业务活动中涉及的出租人、承租人、出卖人以及其他相关参与主体。（三）基本原则1.依法合规原则融资租赁业务活动必须严格遵守国家法律法规以及相关行业标准，确保各项交易行为合法有效。2.公平公正原则在融资租赁交易中，保障各方当事人的合法权益，遵循公平、公正的市场规则，合理分配权利与义务，避免任何一方受到不合理的损害。3.诚实守信原则各方当事人应秉持诚实守信的态度履行合同义务，如实提供信息，不得隐瞒或欺诈，确保交易的真实性和可靠性。4.风险防控原则强化风险管理意识，对融资租赁业务中的各类风险进行全面识别、评估和控制，确保公司资产安全，降低潜在损失。二、出租人责任（一）合同签订阶段1.尽职调查义务出租人应在签订融资租赁合同前，对承租人的主体资格、经营状况、财务状况、信用记录等进行全面、深入的尽职调查。通过查阅承租人的营业执照、税务登记证、财务报表、银行征信报告等资料，实地考察承租人的经营场所、生产设备等情况，评估承租人的履约能力和还款能力。2.合同条款明确义务融资租赁合同应具备明确、清晰的条款，包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法、租赁期限、租金构成及其支付期限和方式、币种、租赁期间届满租赁物的归属等条款。出租人应确保合同条款符合法律法规要求，避免因条款模糊或歧义引发纠纷。3.告知义务出租人应向承租人如实告知融资租赁合同的各项条款，特别是涉及承租人权利义务、租金计算方式、违约责任等重要内容。确保承租人在充分理解合同条款的基础上签订合同，保障承租人的知情权。（二）租赁物交付阶段1.交付义务出租人应按照合同约定的时间、地点和方式，将租赁物交付给承租人。在交付租赁物时，应确保租赁物符合合同约定的质量标准和技术要求，并提供相关的技术资料、质量证明文件等。2.瑕疵担保义务出租人应保证租赁物不存在权利瑕疵和质量瑕疵。若租赁物存在权利瑕疵，导致第三人对租赁物主张权利，影响承租人对租赁物的正常使用收益，出租人应承担相应的法律责任；若租赁物存在质量瑕疵，出租人应负责修复或更换，给承租人造成损失的，应赔偿承租人的损失。（三）租金管理阶段1.租金计算与调整出租人应按照合同约定的租金计算方式准确计算租金，并及时向承租人发送租金账单。如遇市场利率波动、租赁物价值变化等因素需要调整租金的，应按照合同约定的程序和方式进行，并提前通知承租人。2.租金催收出租人应建立健全租金催收管理制度，定期对承租人的租金支付情况进行跟踪和催收。在租金逾期时，应及时向承租人发出催款通知，明确告知逾期后果和违约责任。对于逾期时间较长或拖欠租金金额较大的承租人，应采取有效的催收措施，如上门催收、发送律师函、通过司法途径解决等。（四）租赁物管理阶段1.所有权维护出租人应确保对租赁物享有合法的所有权，并在租赁期间维护租赁物的所有权不受侵害。如发现第三人对租赁物主张权利或存在侵权行为，应及时采取措施予以制止，并追究侵权人的法律责任。2.保险管理出租人应要求承租人对租赁物办理保险，并指定出租人为保险受益人。保险范围应涵盖租赁物的全部价值，保险期限应不短于租赁期限。在保险期间，出租人应关注保险情况，确保保险有效，如发现保险到期或存在保险事故等情况，应及时通知承租人办理续保或理赔手续。（五）合同变更与终止阶段1.变更管理如因承租人或其他原因需要变更融资租赁合同的，出租人应严格按照合同约定的程序进行审批和操作。变更内容应明确、具体，涉及租金调整、租赁期限变更、租赁物处置等重要事项的，应重新签订补充协议或变更合同条款，并确保各方当事人的签字盖章真实有效。2.终止管理在融资租赁合同终止时，出租人应按照合同约定和法律法规要求，妥善处理租赁物的归属、租金结算、费用清算等事项。如租赁物归承租人所有，承租人应按照合同约定支付全部租金及相关费用；如租赁物需收回，出租人应按照合同约定的时间和方式收回租赁物，并对租赁物进行验收。如发现租赁物存在损坏或价值减损等情况，应根据合同约定要求承租人承担相应的赔偿责任。三、承租人责任（一）合同签订阶段1.如实告知义务承租人应向出租人如实提供自身的主体资格、经营状况、财务状况、信用记录等信息，不得隐瞒或虚报重要情况。如因承租人提供虚假信息导致出租人做出错误决策，承租人应承担相应的法律责任。2.合同条款确认义务承租人应认真阅读并理解融资租赁合同的各项条款，对合同条款无异议后签字盖章确认。在签订合同后，应严格按照合同约定履行义务，不得擅自变更或解除合同。（二）租赁物使用与保管阶段1.合理使用义务承租人应按照合同约定的用途合理使用租赁物，不得擅自改变租赁物的用途或进行破坏性使用。如因承租人不合理使用租赁物导致租赁物损坏或价值减损的，承租人应负责修复或赔偿。2.保管义务承租人应妥善保管租赁物，建立健全租赁物保管制度，采取必要的安全防范措施，确保租赁物的安全和完好。在租赁期间，如因承租人保管不善导致租赁物丢失、损坏或被盗等情况，承租人应承担相应的赔偿责任。3.维护与保养义务承租人应按照合同约定和租赁物的使用要求，对租赁物进行定期维护与保养，确保租赁物处于良好的运行状态。如租赁物出现故障或需要维修保养时，承租人应及时通知出租人，并按照出租人要求进行维修保养工作。因承租人未履行维护与保养义务导致租赁物损坏或影响正常使用的，承租人应承担相应的责任。（三）租金支付阶段1.按时足额支付租金义务承租人应按照合同约定的时间、金额和方式按时足额支付租金。如遇特殊情况需要延期支付租金时，应提前向出租人提出书面申请，并经出租人同意。未经出租人同意逾期支付租金的，承租人应按照合同约定承担违约责任。2.支付方式与渠道承租人应按照合同约定的支付方式和渠道进行租金支付，确保租金支付的准确性和及时性。如因承租人支付方式不当或支付渠道错误导致租金未能按时到账的，承租人应承担相应的责任。（四）租赁物返还阶段1.按时返还义务在融资租赁合同终止时，承租人应按照合同约定的时间和方式将租赁物返还给出租人。如租赁物存在损坏或丢失等情况，承租人应负责修复或赔偿后再行返还。2.返还标准承租人返还的租赁物应符合合同约定的质量标准和技术要求，并保持良好的使用状态。出租人有权对返还的租赁物进行验收，如发现租赁物不符合返还标准，出租人有权要求承租人进行整改或承担相应的赔偿责任。（五）违约责任1.逾期支付租金违约责任承租人逾期支付租金的，应按照合同约定支付逾期利息，并承担因逾期支付租金给出租人造成的其他损失。逾期超过一定期限的，出租人有权解除融资租赁合同，收回租赁物，并要求承租人支付全部租金及相关费用，承担违约责任。2.擅自处分租赁物违约责任承租人未经出租人同意擅自处分租赁物的，其处分行为无效，出租人有权要求承租人恢复租赁物原状或赔偿损失。如因承租人擅自处分租赁物导致出租人遭受损失的，承租人应承担全部赔偿责任。3.其他违约责任承租人违反融资租赁合同约定的其他义务，如未按照合同约定使用租赁物、未履行保管义务、未按时返还租赁物等，应按照合同约定承担违约责任，赔偿出租人因此遭受的损失。四、出卖人责任（一）买卖合同签订阶段1.合同条款明确义务出卖人与出租人签订的买卖合同应具备明确、清晰的条款，包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、质量标准、价格、交货时间、地点、方式、检验方法等条款。出卖人应确保合同条款符合法律法规要求，避免因条款模糊或歧义引发纠纷。2.告知义务出卖人应向出租人如实告知租赁物的真实情况，包括租赁物的技术参数、质量状况、售后服务等信息。如因出卖人隐瞒重要信息或提供虚假信息导致出租人或承租人遭受损失的，出卖人应承担相应的赔偿责任。（二）租赁物交付阶段1.交付义务出卖人应按照买卖合同约定的时间、地点和方式，将租赁物交付给承租人或出租人指定的地点。在交付租赁物时，应确保租赁物符合买卖合同约定的质量标准和技术要求，并提供相关的技术资料、质量证明文件等。2.瑕疵担保义务出卖人应保证租赁物不存在权利瑕疵和质量瑕疵。若租赁物存在权利瑕疵，导致第三人对租赁物主张权利，影响承租人对租赁物的正常使用收益，出卖人应承担相应的法律责任；若租赁物存在质量瑕疵，出卖人应负责修复或更换，给出租人或承租人造成损失的，应赔偿相应的损失。（三）售后服务阶段1.维修与保养义务出卖人应按照买卖合同约定或行业惯例，为租赁物提供必要的售后服务，包括维修、保养、技术支持等。在租赁期间，如租赁物出现故障或需要维修保养时，出卖人应及时响应承租人或出租人的维修保养要求，并按照要求进行维修保养工作。2.质量保证义务出卖人应在合同约定的质量保证期内，对租赁物的质量负责。如在质量保证期内租赁物出现质量问题，出卖人应免费提供维修或更换服务。超过质量保证期后，出卖人应继续为租赁物提供合理的售后服务，收取合理的费用。（四）违约责任1.交付延迟违约责任出卖人未按照买卖合同约定的时间交付租赁物的，应承担违约责任，赔偿出租人或承租人因此遭受的损失。如因交付延迟导致融资租赁合同无法按时履行或承租人无法正常使用租赁物的，出卖人应承担相应的赔偿责任。2.质量瑕疵违约责任如租赁物存在质量瑕疵，出卖人未按照合同约定履行维修、更换或赔偿义务的，应承担违约责任，赔偿出租人或承租人因此遭受的损失。如因质量瑕疵导致承租人无法正常使用租赁物或造成其他损失的，出卖人应承担全部赔偿责任。3.其他违约责任出卖人违反买卖合同约定的其他义务，如未按照合同约定提供售后服务、未履行质量保证义务等，应按照合同约定承担违约责任，赔偿出租人或承租人因此遭受的损失。五、其他相关主体责任（一）担保人责任1.担保义务担保人应按照担保合同约定，为承租人履行融资租赁合同义务提供担保。担保方式包括保证、抵押、质押等。担保人应确保担保行为合法有效，具备相应的担保能力。2.代偿义务在承租人未按照融资租赁合同约定履行义务时，担保人应按照担保合同约定承担代偿责任。代偿范围包括承租人应支付的租金、逾期利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等。3.违约责任担保人违反担保合同约定的，应承担违约责任，赔偿债权人因此遭受的损失。如因担保人的过错导致担保合同无效或部分无效的，担保人应承担相应的赔偿责任。（二）保险机构责任1.保险条款明确义务保险机构应向投保人明确说明保险合同的各项条款，特别是保险责任、免责范围、理赔程序等重要内容。确保投保人在充分理解保险条款的基础上签订保险合同，保障投保人的知情权。2.理赔义务在保险事故发生时，保险机构应按照保险合同约定及时履行理赔义务。对属于保险责任范围内的损失，应及时进行核定，并在规定的时间内支付保险赔偿金。如因保险机构未及时履行理赔义务给投保人或被保险人造成损失的，保险机构应承担相应的赔偿责任。3.违约责任保险机构违反保险合同约定的其他义务，如未按照合同约定承担保险责任、拒绝理赔等，应按照合同约定承担违约责任，赔偿投保人或被保险人因此遭受的损失。六、责任追究与处理（一）内部责任追究机制1.建立责任追究制度公司应建立健全融资租赁业务责任追究制度，明确责任追究的范围、程序、方式和标准。对在融资租赁业务活动中存在过错或违规行为的工作人员，应按照责任追究制度进行严肃处理。2.责任认定与调查成立专门的责任认定小组，对融资租赁业务中出现的问题进行调查和责任认定。通过查阅合同文件、业务记录、财务数据等资料，询问相关当事人，实地考察业务情况等方式，全面、客观地认定责任主体和责任程度。3.责任追究方式根据责任认定结果，对责任人员采取相应的责任追究方式，包括警告、罚款、降职、撤职、解除劳动合同等。对因故意或重大过失给公司造成重大损失的责任人员，依法追究其法律责任。（二）外部法律责任追究1.协商解决对于融资租赁业务中出现的纠纷，公司应首先尝试与相关当事人进行协商解决。通过友好协商，明确各方责任，达成解决方案，避免纠纷升级。2.仲裁或诉讼如协商不成，公司应根据合同约定或法律法规规定，及时向仲裁机构申请仲裁或向人