银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷26

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷26

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需

求和（）需求。

A、政策性

B、服务性

C、基础性

D、扩张性

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

A、股东

B、董事长

C、行长

D、经营班子

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、信用风险又可以称为（）。

A、违约风险

B、操作风险

C、市场风险

D、流动性风险

标准答案：A

知识点解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规

定的义务或信用质量发生变化.从而给银行带来损失的可能性。

4、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

5、2005年9月21H起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为

结息日。

A、7日

B、15日

C、20日

D、25日

标准答案：C

知识点解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结

息口，次日付息。

6、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。

A、中国证监会

B、中国人民银行

C、中国保监会

D、中国银监会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A、进口托收

B、跟单托收

C、出口托收

D、光票托收

标准答案：D

知识点解析：光票托收是指资金单据的托收，不附有其它的商业单据。

8、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A、责任边界

B、组织架构

C、决策执行

D、履职要求

标准答案：c

知识点解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、

股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治

理制衡机制。以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

9、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。

A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人

可请求人民法院撤销债务人的行为

B、因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院

请求以自己的名义代位行使债务人的债权

C、代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由愦权

人负担

D、撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务

人负担

标准答案：c

知识点0析：债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或

者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情

形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。A选项说法正确。撤销权的行

使范围以债权人的债权为限。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害

的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。B选项说法

正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费

用由债务人承担。C选项说法错误。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承

担。D选项说法正确。故本题选C。

10、违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是（），

A、一般主体，可以是自然人或者单位

B、特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员

C、故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为

D、一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

11、下列关于同业拆借的说法不正确的是（）。

A、所有的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为

B、同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点

「、同业拆借市场卜的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D、同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

12、一笔10年期的次级债券，第八年计入附属资本的数量为（）。

A、100%

B、80%

C、60%

D、40%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

13、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）。

A、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

B、热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

C、为客户信息保密

D、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

14、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少衙要（）负责人的批

准。

A、银行业金融机构

13、地市级银行业金融机构

C、国务院金融监督管理机构

D、省级金融监督管理机构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

15、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、变造货币罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽

严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免

国家利益遭受重大损失的结果的避免义务。故本题选Do

16、下列违反了“勤勉尽职”的要求的是（）o

A、某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B、某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C、某从业人员在工作中常打私人电话

D、某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

17、下列属于国有独资商业银行的是（）。

A、中国光大银行

B、中国农业发展银行

C、中国建设银行

D、中国人民银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

18、认定存单关系效力的形式要件不包括（）。

A、存单的版面的真实性

B、存单的样式的真实性

C、存单的签章的真实性

D、存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

19、金融犯罪的主体，是指实施了金融犯罪行为，应当承担刑事责任的人。以下（）

不可以成为金融犯罪的主体。

A、实施了金融犯罪行为的单位主体

B、具有刑事责任能力的人

C、达到了法定的刑事责任年龄的自然人

D、未达到法定刑事责任年龄的自然人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的有（）。

A、外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B、按账户性质区分为外汇结算账户、资木项目账户及外汇储蓄账户

C、结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D、储蓄账户可用于外汇存取与转账

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、不包括在《中华人民共和国票据法》规定的狭义票据中的是（）。

票

A支

、

票

B汇

、

票

c本

、

股

D票

、

标准答案：D

知识点解析：狭义票据包括汇票、本票、支票。

22、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用

其他手段非法占有（）的行为。

A、公共财物

B、其他机构他人的财物

C、本机构他人的财物

D、以上都对

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A、金融犯罪的主观方面不一定是故意的

B、金融犯罪不一定以非法占有为目的

C、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

24、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好

的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应（）。

A、暗示给企业负责人回扣争取拉回客户

B、对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C、继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D、拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、国际收支平衡，是由国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。

A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B、可有巨额的国际收支赤字，乂可有巨额的国际收支盈余

C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、国家风险

D、法律风险

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

27、在备用信用证的关系中，开证行通常是（）。

A、第一付款人

B、第二付款人

C、最终付款人

D、最后付款人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、（）是无民事行为能力人。

A、年满18周岁且精神正常的自然人

B、不满10周岁但精神正常的未成年人

C、不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D、年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自

然人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、下列选项对撤销信吒的表述正确的是（）。

A、债权人有权申请人民法院撤销信托

13、信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托

C、信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还

D、债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之口起两年之内不行使的归于消

灭

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

30、商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（）。

A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B、商业银行按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息

D、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

31、金融市场最主要、最基本的功能是（）

A、融通货币资金

B、经济调节

C、优化资源配置

D、风险分散

标准答案：A

知识点解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风

险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、

最基本的功能。

32、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。

A、三家政策性银行于1994年一起成立，现在一起改革

B、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D、首先推进进出口银行改革.以配合我国的汇率改革

标准答案：C

导、

类指

照分

：“按

议决定

工作会

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007

析：2

点解

知识

准行

全面

革，

行改

发银

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进国

先推

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改革

银行

策性

进政

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期业

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化运

商业

一

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险担

用风

理及信

账款管

、应收

调查

资信

商业

资、

易融

集贸

一项

务是

（）业

33、

务。

融服

性金

综合

体的信用

A、押汇

B、保理

C、福费

D、

：C

答案

标准

风

信用

理及

款管

收账

查、应

信调

业资

、商

融资

贸易

项集

是一

业务

保理

析：

点解

知识

方

，出口

款时

算货

式结

账方

收、赊

以托

易中

，是贸

服务

金融

合性