金融扶贪工作制度

PAGE金融扶贪工作制度一、总则（一）目的为深入贯彻落实国家关于金融扶贫的决策部署，充分发挥金融在扶贫工作中的重要作用，提高金融扶贫工作的精准性、有效性和持续性，助力贫困地区脱贫攻坚和经济社会发展，特制定本工作制度。（二）依据本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中国人民银行法》《金融机构信贷管理办法》以及国家有关扶贫政策法规制定。（三）适用范围本制度适用于参与金融扶贫工作的各类金融机构，包括但不限于商业银行、政策性银行、农村信用社、村镇银行等。（四）基本原则1.精准帮扶原则聚焦贫困地区和贫困人口，精准识别、精准施策，确保金融资源投向最需要支持的贫困群体和扶贫项目。2.政策导向原则严格执行国家金融扶贫政策，积极配合政府部门开展扶贫工作，充分发挥金融服务在脱贫攻坚中的重要作用。3.风险可控原则在推进金融扶贫工作过程中，注重风险防范，确保金融机构自身稳健运营，同时保障扶贫资金安全。4.可持续发展原则注重培育贫困地区产业发展内生动力，促进贫困地区经济可持续发展，实现金融扶贫与经济发展良性互动。二、组织架构与职责分工（一）金融扶贫工作领导小组成立金融扶贫工作领导小组，由金融机构主要负责人担任组长，各相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹规划、指导协调金融扶贫工作，研究解决工作中的重大问题。（二）扶贫工作部门设立专门的扶贫工作部门，负责具体组织实施金融扶贫工作。其主要职责包括：1.制定和执行金融扶贫工作计划、方案。2.对接政府扶贫部门，获取贫困地区和贫困人口信息，建立扶贫对象数据库。3.开发和创新适合贫困地区的金融产品和服务。4.组织开展金融扶贫项目的调查、评估、审批和管理。5.协调金融机构内部各部门之间的工作，确保金融扶贫工作顺利推进。（三）信贷审批部门负责对扶贫贷款申请进行严格审批，确保贷款投向符合扶贫政策要求，借款人具备还款能力和意愿，贷款风险可控。（四）风险管理部门对金融扶贫业务进行风险监测、评估和预警，制定风险防控措施，确保金融扶贫业务稳健运行。（五）其他部门财务部门负责金融扶贫资金的财务管理和核算；审计部门负责对金融扶贫工作进行审计监督；人力资源部门负责为金融扶贫工作提供人员支持和培训等。各部门按照职责分工，协同配合，共同做好金融扶贫工作。三、扶贫对象识别与信息管理（一）识别标准依据国家扶贫标准和相关政策规定，结合贫困地区实际情况，明确扶贫对象识别标准。主要考虑因素包括家庭收入水平、资产状况、劳动力情况、致贫原因等。（二）识别程序1.农户申请：贫困农户向所在村（居）委会提出扶贫贷款申请，并提交相关证明材料。2.村级初审：村（居）委会对申请农户进行初步审核，核实信息真实性，公示无异议后上报乡镇（街道）。3.乡镇审核：乡镇（街道）对上报的申请农户进行审核，必要时进行实地调查，审核通过后上报县级扶贫部门。4.县级审定：县级扶贫部门会同相关部门对申请农户进行审定，确定扶贫对象名单，并反馈至乡镇（街道）进行公示。5.信息录入：将审定后的扶贫对象信息录入金融扶贫信息系统，建立扶贫对象数据库。（三）信息管理1.建立动态更新机制：定期对扶贫对象信息进行更新，及时掌握扶贫对象的经济状况、产业发展、贷款使用等情况，确保信息的准确性和时效性。2.信息安全管理：加强对扶贫对象信息的安全保护，防止信息泄露。严格限定信息使用范围，确保信息仅用于金融扶贫工作相关用途。3.信息共享与交流：与政府扶贫部门、其他金融机构等建立信息共享机制，实现信息互通有无，提高金融扶贫工作效率。四、金融产品与服务创新（一）小额信用贷款针对贫困农户缺乏抵押物的实际情况，开发小额信用贷款产品。根据农户信用状况，给予一定额度的信用贷款，简化贷款手续，提高贷款可得性。（二）产业扶贫贷款支持贫困地区特色产业发展，推出产业扶贫贷款。重点扶持农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体带动贫困户发展产业。贷款期限根据产业项目周期合理确定，利率给予适当优惠。（三）扶贫小额信贷保证保险引入保险公司，开展扶贫小额信贷保证保险。为贫困农户贷款提供增信支持，降低金融机构贷款风险。当借款人无法按时偿还贷款时，由保险公司按照约定承担一定比例的代偿责任。（四）创业担保贷款对有创业意愿和能力的贫困劳动力，提供创业担保贷款。政府给予一定的担保费用补贴，鼓励金融机构加大对贫困劳动力创业的支持力度。（五）金融服务方式创新1.推广移动支付、网上银行等电子金融服务，方便贫困地区群众办理金融业务。2.在贫困地区设立金融服务站，延伸金融服务触角，为群众提供便捷的金融咨询、贷款申请受理等服务。3.加强与政府部门、社会组织合作，开展金融知识普及宣传活动，提高贫困地区群众金融素养。五、贷款审批与发放（一）贷款申请受理扶贫工作部门负责受理扶贫对象的贷款申请，对申请材料进行初审，确保申请材料齐全、真实有效。（二）调查评估信贷审批部门会同风险管理部门等对贷款申请进行调查评估。通过实地走访、查看项目资料、与相关人员面谈等方式，全面了解借款人的基本情况、经营状况、还款能力、贷款用途及项目可行性等，评估贷款风险。（三）审批决策根据调查评估结果，信贷审批部门按照规定的审批流程和权限进行审批决策。对于符合条件的贷款申请，予以批准；对于不符合条件的，说明理由并反馈申请人。（四）合同签订贷款获批后，由金融机构与借款人签订借款合同，明确双方权利义务，包括贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等。（五）贷款发放按照借款合同约定，及时足额将贷款发放至借款人账户。对于产业扶贫贷款等资金需求较大且有特定用途的贷款，可根据项目进度分期发放。六、贷款管理与监督（一）贷后跟踪管理1.建立贷后跟踪管理制度，定期对借款人贷款使用情况、经营状况、还款能力等进行跟踪检查。2.要求借款人定期报送贷款资金使用情况报告、财务报表等资料，及时掌握贷款资金流向和项目进展情况。3.对于发现的问题，及时与借款人沟通，督促其采取有效措施加以解决，防范贷款风险。（二）风险监测与预警风险管理部门运用风险监测指标体系，对金融扶贫贷款业务进行实时监测。当发现风险指标异常时，及时发出预警信号，提示相关部门采取风险防控措施。（三）贷款展期与续贷对于因不可抗力等特殊原因导致暂时无法按时还款的借款人，在符合条件的情况下，可按照规定办理贷款展期手续。对于经营状况良好、还款记录良好且有合理资金需求的借款人，可根据实际情况办理续贷业务，简化续贷手续。（四）不良贷款处置1.建立不良贷款清收处置机制，对于出现逾期或不良的扶贫贷款，及时采取催收措施。通过上门催收、电话催收、法律诉讼等方式，督促借款人履行还款义务。2.对于确实无法收回的不良贷款，按照规定进行核销处理，并做好相关账务处理和档案管理工作。同时，积极探索不良贷款市场化处置方式，降低金融机构损失。（五）监督检查1.内部监督：金融机构内部审计部门定期对金融扶贫工作进行审计监督，检查贷款审批、发放、管理等环节是否合规，发现问题及时督促整改。2.外部监督：接受政府监管部门、社会审计机构等的监督检查，积极配合相关部门的工作，及时整改存在的问题，确保金融扶贫工作规范有序开展。七、考核与激励机制（一）考核指标1.贷款投放指标：考核金融机构扶贫贷款投放金额、户数、覆盖面等。2.贷款质量指标：包括不良贷款率、贷款回收率等。3.扶贫效果指标：如带动贫困人口增收情况、贫困地区产业发展成效等。4.服务质量指标：如客户满意度、贷款审批效率等。（二）考核方式1.定期考核：按季度或年度对金融机构金融扶贫工作进行考核评价。2.专项考核：针对重大金融扶贫项目或重点工作任务进行专项考核。（三）激励措施1.政策支持：对于金融扶贫工作成效显著的金融机构，在再贷款、再贴现等方面给予优先支持。2.财政奖励：政府根据金融机构扶贫贷款投放规模、扶贫效果等给予一定的财政奖励资金。3.荣誉表彰：对表现突出的金融机构和个人进行表彰奖励，授予荣誉称号，提升其社会形象和知名度。4.内部激励：金融机构