邮政“商易通”业务培训资料

“商易通”业务功能介绍主卡：指与电话自助转账终端绑定的银行卡。

客户提供的主卡应为具备华商联盟（普通华商联盟和高端华商联盟）资格的卡，如不具备则业务不能开通。客户卡：指在电话自助转账终端使用的除主卡以外的其他银行卡（本行、外行）。密钥（PSAM）卡：存储和管理电话自助转账终端密钥的芯片卡。电话自助转账终端插入该卡，便可进行金融交易。4/13/20261“商易通”主要功能1.银行卡余额查询：支持本外行卡；2.收款转账：指由客户卡向主卡转账的交易，客户卡为转出方，主卡为转入方，单笔收款限额为10万元；3.付款转账：指由主卡向客户卡转账的交易，主卡为转出方，客户卡为转入方，普通客户单笔付款限额为20万元，高端客户单笔付款限额为50万元；4.末笔交易查询：客户对其主卡在“商易通”上进行的末笔交易情况的查询；5.交易明细查询：提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记录明细。6.打印交易明细：对于带打印功能的设备，提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记录明细的打印功能。7.汇总统计：客户对其当日成功账务交易金额汇总情况的查询。4/13/20262“商易通”ＶＳ“ＰＯＳ”POS收单业务面向消费结算零售为主，原则上需要开立对公账户日交易量和客户规模较大利润率较高，对交易手续费和资金到账周期不敏感“商易通”业务面向转账结算以批发为主的个体商户，客户群较为固定单笔金额大，交易量相对较少对交易手续费用、资金周转期较为敏感4/13/20263第二章业务受理第四条“商易通”业务的发展对象应为从事商品经营活动的个体工商户。第五条“商易通”业务申请人，须具备以下条件：（一）具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固定经营场所；（二）开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉；（三）中国邮政储蓄银行规定的其他条件。4/13/20264第三章业务管理第十八条客户提交“商易通”业务撤销申请后，网点经办人员及客户经理应对客户的撤销申请资料进行初步审核，并在下1个工作日前将申请资料提交县（市）支行。县（市）支行应在3个工作日内完成客户资料最终审核，并在系统内为客户撤销“商易通”业务。撤销后，县（市）支行应指定客户经理在5个工作日内到客户处收回话机设备及密钥（PSAM）卡。4/13/20268第六章话机设备和密钥（PSAM）卡管理在客户回访中，除了解上述内容外，还应了解客户的转账频率，积极引导客户使用“商易通”进行转账交易。第三十一条客户经理应对客户反映或回访发现的异常情况及时进行处理，具体包括：之后每个月至少现场回访客户一次；汇总统计：客户对其当日成功账务交易金额汇总情况的查询。（二）开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉；商贸市场开发是一个系统工程，需要提供一系列的产品和服务来满足商户的需求。当前对于前期已布放的客户中，要及时筛选出交易不活跃和余额沉淀偏低的客户进行重点回访，了解原因，并提供及时、到位的解决方案。第二十九条话机设备安装后，客户经理应对客户进行话机使用及风险防范措施的培训。末笔交易查询：客户对其主卡在“商易通”上进行的末笔交易情况的查询；单笔金额大，交易量相对较少（一）客户对话机设备使用提出疑问，应及时为客户提供指导；当前对于前期已布放的客户中，要及时筛选出交易不活跃和余额沉淀偏低的客户进行重点回访，了解原因，并提供及时、到位的解决方案。第四章交易管理第二十二条客户通过“商易通”设备进行转账交易，绿卡账户单笔转出交易金额上限为人民币10万元（含）。客户可在10万元以内自行设定单笔交易上限。客户从各种渠道办理的转账业务，每日每账户累计最高转出人民币100万元（含）。第二十三条通过“商易通”设备办理转账交易，如单笔交易金额在5万元（不含）以上，客户应预先到网点办理大额转账申请。4/13/202610第五章客户经理管理第二十九条话机设备安装后，客户经理应对客户进行话机使用及风险防范措施的培训。第三十条客户经理应每月至少现场回访客户一次，并填写《“商易通”业务客户回访记录表》。定期回访需了解的内容包括：（一）话机设备是否运行正常，是否出现故障或损坏等问题；（二）话机设备使用情况是否正常，是否出现争议交易；（三）客户经营情况是否正常，是否有停业或转让倾向；（四）是否存在其他异常情况。4/13/202612第五章客户经理管理第三十一条客户经理应对客户反映或回访发现的异常情况及时进行处理，具体包括：（一）客户对话机设备使用提出疑问，应及时为客户提供指导；（二）客户对所进行的交易提出疑问，应及时协助客户进行查询，并做好相关解释工作，如属于差错交易，应尽快协调相关人员进行差错处理；（三）客户经营不善，有停业或转让倾向的，应及时就话机设备达成处理意见，避免设备遗失；（四）当客户利用话机设备进行严重非法交易时，应及时上报当地公安机关，并报总行；（五）出现其他异常情况时，应采取必要的安全措施，并及时向上级机构反映。4/13/202613第六章话机设备和密钥（PSAM）卡管理

第三十七条话机设备或密钥（PSAM）卡出现故障或损坏，应及时进行维修或更换，如话机设备或密钥（PSAM）卡丢失，应及时进行登记。如因客户原因造成话机损坏或丢失，应按照《中国邮政储蓄银行“商易通”业务服务协议》进行赔偿。第三十八条已发放给客户使用的密钥（PSAM）卡，因业务撤销、更改绑定主卡号或更改绑定电话号码等原因无法继续使用的，应回收至省分行，重新制卡后再次下发使用。。4/13/202614客户的后续维护客户的后续回访维护对于客户正确使用设备进行交易，提高客户交易频率和沉淀资金，提升客户满意度、留住客户以及树立邮储品牌都至关重要。必须保证回访的频率：安装设备后的一周内务必现场回放客户一次；之后每个月至少现场回访客户一次；客户在使用过程中有任何问题联系客户经理后务必在两个工作日内现场回访。在客户回访中，除了解上述内容外，还应了解客户的转账频率，积极引导客户使用“商易通”进行转账交易。当前对于前期已布放的客户中，要及时筛选出交易不活跃和余额沉淀偏低的客户进行重点回访，了解原因，并提供及时、到位的解决方案。4/13/202615在客户营销过程中客户经理必须做到的几个关键点在为客户安装好设备并做业务开通后，务必教会客户成功完成第一笔交易在给客户装机时客户经理必须在场，并自带绿卡，装完后给客户演示操作方法，并让客户亲自完成一笔交易，告知客户安全使用、妥善保管密钥卡和密码并留下名片供客户日后联系。4/13/202616在客户营销过程中客户经理必须做到的几个关键点4.持续关注自己维护的客户的交易和沉淀资金情况。装机一个月后通过系统查看客户的交易情况，包括付款、收款笔数和金额，单笔交易金额，交易频率和强度是否与客户的情况相适应，是否存在风险交易。如果客户没有交易或交易异常，要及时与客户联系了解情况。持续关注客户的经营情况和客户绿卡沉淀资金，引导客户提高沉淀资金（比如明确告知客户如果沉淀资金达不到“华商联盟”条件的话将享受不到优惠，沉淀资金越多享受的优惠越多）。持续关注客户是否能达到“华商联盟”资格，当客户沉淀资金达不到要求要提前及时提醒客户。4/13/202617商易通申请：经县（市）支行业务主管签字确认后，县（市）支行业务管理员在固话支付管理系统内选择“申请‘商易通’业务”交易，录入客户姓名、主卡号、证件种类、证件号码、联系电话号码、安装地址、绑定座机电话号码、密钥（PSAM）卡号、客户经理、终端应用参数类型和固定收款方信息，确认信息后打印两份信息回单，并在网点上缴的《申请表》中手工填写密钥（PSAM）卡号。同时，将一份信息回单和客户相关申请资料归档，另一份信息回单交由安装人员保存。经双方签署后的《申请表》与《服务协议》，一联由县（市）支行保留，剩余一联交由电话安装人员一并转交客户。回示意图4/13/202618（三）中国邮政储蓄银行规定的其他条件。电话自助转账终端插入该卡，便可进行金融交易。（三）中国邮政储蓄银行规定的其他条件。单笔金额大，交易量相对较少装机一个月后通过系统查看客户的交易情况，包括付款、收款笔数和金额，单笔交易金额，交易频率和强度是否与客户的情况相适应，是否存在风险交易。第二十九条话机设备安装后，客户经理应对客户进行话机使用及风险防范措施的培训。第三十一条客户经理应对客户反映或回访发现的异常情况及时进行处理，具体包括：为更好地进行整合营销和交叉销售，开发团队中可以包括信贷员、对公营销员、临近支行人员等，以优化团队结构。客户卡：指在电话自助转账终端使用的除主卡以外的其他银行卡（本行、外行）。现阶段，“商易通”业务的发展对象主要定位于各类商贸市场和批发市场内从事商品经营活动且符合邮政储蓄“华商联盟”客户条件的个体工商户。打印交易明细：对于带打印功能的设备，提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记录明细的打印功能。之后每个月至少现场回访客户一次；三、整合营销和交叉销售（二）开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉；电话自助转账终端插入该卡，便可进行金融交易。持续关注客户的经营情况和客户绿卡沉淀资金，引导客户提高沉淀资金（比如明确告知客户如果沉淀资金达不到“华商联盟”条件的话将享受不到优惠，沉淀资金越多享受的优惠越多）。现阶段商易通业务的主要应用领域现阶段，“商易通”业务的发展对象主要定位于各类商贸市场和批发市场内从事商品经营活动且符合邮政储蓄“华商联盟”客户条件的个体工商户。客户的特点：商户集中交易量大交易笔数多交易方式落后4/13/202620营销策略一、团队开发商易通不适合单打独斗。营销可以3-5个人组成一个开发团队或小组，瞄准目标商贸市场，在一段时间内全力开发一个商贸市场，实现商贸市场个个击破。为更好地进行整合营销和交叉销售，开发团队中可以包括信贷员、对公营销员、临近支行人员等，以优化团队结构。4/13/202621营销策略三、整合营销和交叉销售商贸市场开发是一个系统工程，需要提供一系列的产品和服务来满足商户的需求。针对商户的支付结算需求，我们可以提供商易通和POS来满足其非现金结算需求（商易通适用于批发类商户上下游之间的货款结算需求，POS适用于零售客户的日常销售结算需求），通过在市场周边布放ATM满足其现金结算需求。针对商户的资金需求，我们可以提供小额贷款和商务贷款。针对商户