件08营业部开业培训课件出借服务流程及操作流程注意事项20 - 11月

出借服务流程及操作流程注意事项目录一、合同填写及系统附件上传规范二、直接对接模式业务流程特点三、出借服务系统操作流程四、操作流程注意事项一、合同填写及系统附件上传规范目录一、填写原则二、汇中财富客户申请书的填写三、出借咨询与服务协议的填写四、综合业务管理平台附件上传原则五、客户信息附件的上传六、投资附件的上传规范清晰完整按照要求准确填写确认处需规范签名字迹清晰可辨认页面整洁无涂改信息填写完整资料保持完整注意：在直接对接系统有过投资，续投时不签申请书。一填写原则以下内容由客户经理协助投资客户填写二汇中财富客户申请书的填写第1页2.电子邮箱作为客户接收公司账单信息的工具，非常重要。1.带*号的信息为必填项！sunny@163.com;sunny02@;9996688@邮箱示例：手机号至关重要按投资客户证件填写信息第1页紧急联系人，是有重要事项、在多方尝试仍无法联系客户本人的情况下，由其帮助联系客户本人。紧急联系人必须真实有效，建议选择亲人、多年朋友，不建议选择同事。带*号的信息为必填项！第2页本页是对投资客户兴趣爱好、投资情况、关注汇中、投资偏好等情况做调查了解，为进一步挖掘客户需求提供投资建议做准备，也为更好地推广汇中、提高服务品质提供依据。请按照客户实际情况进行勾选。第3页客户阅读完《理财方案推荐协议书及风险揭示函》后，在甲方签字处签名。按客户证件填写信息第4页第5~8页客户阅读完《汇中平台注册服务协议》后，在会员签字处签名。第9~13页在系统中客户信息管理界面新增理财客户（开户）的同时，在富友系统里给客户建立了一个以客户手机号为用户名的专用账户，其初始密码是客户身份证号码后六位。不需要单独注册第14-15页客户手机号详细填写绑定银行卡资料客户签字客户签字客户签字第16页无签名不生效以下内容由客户经理协助投资客户填写三出借咨询与服务协议的填写封面填写实际信息合同编号第1页按客户证件填写信息合同编号签约日期、地点第3页1.出借金额大写要顶格完整填写，人民币大写用字：零壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾；2.小写金额书写清晰准确；3.意向出借起止日期指预计开始出借至到期赎回的日期。顶格写，不留空格备注：T+1（工作日）为最迟计息日，T指到账日，意向出借开始日期就是写的最迟计息日。第4页正确填写客户详细账号信息，开户银行精确到支行勾选确认方式一通过数字签名签署《借款协议》第5页月利通勾选9.1.2；其他方式勾选9.1.1第5页在方框中打钩回收方式决定了客户的资金出借时间的长短、收益率的高低，务必慎重正确选择。第6页借款人违约，由公司还款风险金代偿，保障客户收益。客户自行催收是很难实现的。无客户特殊要求，全部勾选此项。第7页通过电子签名方式签署电子版《借款协议》，完全具有法律效力。全部勾选此项第9页客户不签字，合同不生效。在甲方处签名客户本人清晰准确抄录提示语句工整签名，不要潦草有叠字的，请写齐全第10页客户资金委托划扣的授权。客户账号信息，开户行精确到支行客户身份信息编号、金额都要与本单合同一致客户签字第11页客户身份信息编号要与本单合同一致客户签字第12页客户身份信息客户签字封底填写营业部名称方便财务统计到账资金不签字=无授权备注：POS小票粘贴在封底框线内。及时清晰完整第一时间录入上传审核拒绝及时修改页面扫描可识别手机照相不模糊按附件种类分类上传只上传本单合同资料准确附件完整不缺项多页项目要齐全四综合业务管理平台附件上传原则客户信息附件包括：身份证正反面、银行卡正反面、汇中财富客户申请书、个人数字证书申请表、汇中平台注册服务协议、富友-汇中财富专用账户协议、其他。客户信息附件是在综合业务管理平台系统中录入完客户基本信息后上传，在后续投资时不需要再次上传。五客户信息附件的上传号码清晰姓名清楚备注：复印件实在不清楚的，可在空白处清晰抄录。1_身份证正反面-（正面图片展示）在有效期内公安局清楚备注：复印件实在不清楚的，可在空白处清晰抄录。1_身份证正反面-（反面图片展示）3.点击上传4.查看图片1.选中类别2.选择图片备注：身份证正反两面必须全部上传。1_身份证正反面的上传行标清楚卡号清晰备注：复印件实在不清楚的，可在空白处清晰抄录。2_银行卡正面-图片展示3.点击上传4.查看图片1.选中类别2.选择图片2_银行卡正面的上传3.点击上传4.查看图片1.选中类别2.选择图片3_汇中财富客户申请书的上传上传客户申请书的第1~4页3.点击上传4.查看图片1.选中类别2.选择图片4_个人数字证书申请表的上传上传客户申请书的第16页，“

公司（CA）个人数字证书申请表”。3.点击上传4.查看图片1.选中类别2.选择图片5_汇中平台注册服务协议的上传上传客户申请书的第5~8页，“汇中平台注册服务协议”。3.点击上传4.查看图片1.选中类别2.选择图片6_富友-汇中财富专用账户协议的上传上传客户申请书的9~13页，“富友-汇中财富专用账户协议”。3.点击上传1.选中类别2.选择图片7_其他附件的上传出借人信息变更申请书以及其他补充的附件资料，都可以上传在此项目栏里。投资附件包括：出借咨询与服务协议、委托划扣授

权书、授权委托书、授权委托书-催收、POS小票。每一个合同编号，对应一套投资附件。六投资附件的上传1.选中类别2.选择图片3.点击上传4.查看图片1_出借咨询与服务协议的上传上传出借咨询与服务协议的封面及1~9页；一页一张图片。1.选中类别2.选择图片3.点击上传4.查看图片2_授权委托书的上传上传出借咨询与服务协议的第11页。1.选中类别2.选择图片3.点击上传4.查看图片3_委托划扣授权书的上传上传出借咨询与服务协议的第10页。1.选中类别2.选择图片3.点击上传4.查看图片4_授权委托书-催收的上传上传出借咨询与服务协议的第12页。备注：1.无缝续投的，上传《资金不打回个人声明》；2.如遇POS机操作成功却未正常打印出凭条，请填写《关于POS机操作成功却未出凭条的情况说明》，代替POS小票上传。2.选择POS小票图片3.点击上传4.查看图片1.选中类别5_POS小票的上传二、直接对接模式业务流程特点直接对接模式定义直接对接模式：出借人与借款人直接对接，实现借贷双方直接撮合交易，无中间债权转让人。采用第三方资金托管的方式，客户账号所有人为其本人，操作流水等内容公开透明，且全部可以自行查询。RealityLegalityClarityFacility真实借款人与出借人或者债权转让人直接对接，确保债权真实透明客户金账户平台可供查询资金详细往来明细，公开透明合规资金的借出和回款经过第三方支付平台（富友），公司不经手资金，不存在资金池，完全合法合规便捷客户可随时充值，进行投资直接对接模式的特点1、资金（托管至第三方平台）

2、协议（出借咨询服务协议、借款协议）

3、回款

（1）付息（支付时间、条件、原因）

（2）到期（到期后三个工作日内回款）4、最迟计息日T+1个工作日计息（T=到帐日）

直接对接模式要点业务流程签署《汇中财富客户申请书》《出借咨询服务协议》SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入客户（客户经理协助）客户经理客户经理客户（客户经理协助）客户经理综合岗发送邮件至销客出借人服务部满额出借通知单（新投资、回款再出借）、风险披露金报告例一：新投资客户流程图例二：非正常赎回客户流程客户接收的资料《满额出借通知单》发送时间：满额时及时发送发送形式：新投资纸质和电子版、回款再出借满额出借通知单为电子版《资金出借报告》发送时间：次月初发送形式：电子版《风险金披露表》发送时间：1月、4月、7月、10月初发送形式：电子版三、出借服务系统操作流程关于系统

富友平台-金账户客户操作，客户充值至该第三方支付平台等待出借

SMP-汇中综合业务管理平台客户经理操作，进行后台客户基本信息及投资信息录入上传操作流程SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客为了能够正常充值，请按照下列顺序操作SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP1开户网址：操作流程-STEP1操作流程-STEP1首次债权申请操作流程(开户流程）1.出借人服务->客户信息管理菜单页面中点击“客户信息管理”按钮。操作流程-STEP12.点击“客户信息管理”按钮操作流程-STEP1*号的部分为必填项，注意检查信息的准确性。填写完毕后点击“保存”按钮操作流程-STEP1保存后进入到下面的界面，点击“录”按钮，录入详细的信息注意：固定电话是必填项，输入时请输入区号+固定电话号码(中间无空格）：例如02112345678SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP2POS机-客户授权1.准备好POS机2.开机（长按红色键）POS机-客户授权第一步柜员签到操作员号码：01密码：0000POS机-客户授权此处选择0或1都可以点击“2.签约”POS机-客户授权输入客户名字（输入的客户信息要与客户银行信息一致）POS机-客户授权点击确认后，自动进入到左面的界面输入客户的手机号码注意：客户的手机电话必须与之前在汇中smp后台管理系统中开户所输入的号码一致POS机-客户授权选择相应的证件类型输入证件号码，点击确认继续进入到签约备注，注意：此处不用输入，直接进入到下一界面POS机-客户授权刷卡时，银行磁条面向POS刷卡卡槽注意:银行卡必须为客户本人名下的借记卡（储值卡），不能为信用卡；POS机所用的银行卡必须与SMP开户中保持一致目前针对个人用户，系统支持工行、农行、中信、招商、光大、广发、兴业、邮储、中行、建行、平安银行借记卡授权；刷卡后，核对卡号，然后按“确认”键POS机-客户授权输入密码后，按“确认”键密码验证正确后显示成功（密码错误通不过）POS机-客户授权请客户在百色屏幕上签字（签字笔在POS机底部）并按“确认”键POS机-客户授权POS机小票撕下来后，按确认键出第二张。共计两张小票。POS机-客户授权其中，有客户电子签字的小票帖在公司留存的出借服务协议的最后一页注意：客户经理需在小票上方手写上去自己所在的营业部没有客户签名的小票（如左图）黏贴在另外一本协议的最后一页SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP3简单地说，金账户是第三方支付公司提供的一种账户托管服务，能够较好地规避资金池的法律风险。因为资金托管和转移都是通过有资质的第三方支付公司来完成。可使公司在不经手客户资金的情况下也能顺利开展业务。/富友平台充值登陆/loginOut.action用户名：客户在SMP注册的手机号码（注意：每个手机号码只能绑定一个用户）点击获取商户初始密码为身份证后6位点击获取手机验证码富友平台充值登陆后，点击左侧账户管理>-快速充值富友平台充值输入充值金额，点击确认及时到账（无手续费）富友平台充值富友平台充值富友平台充值可使用的银行卡：目前针对个人用户，系统支持工行、农行、中信、招商、光大、广发、兴业、邮储、中行、建行、平安银行借记卡充值，具体额度如下富友平台充值代收付平台代收、金账户快速充值：只支持身份证办理的13家银行的借记卡。POS机直接划扣：除建行、中行、浦发只支持身份证办理的借记卡外，工行、农行、邮储、招行、兴业、广发、平安、中信、华夏、光大行可支持身份证、护照、港澳通行证等证件办理的借记卡。多数银行的特殊理财卡是受限不能做代收等交易的，受限的特殊卡中在持续更新中，POS签约出现40，则表示该卡不支持签约代扣。SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP4SMP管理平台信息录入登陆网址：点击“客户信息管理”找到之前录入的客户注意:上传文件名称要与系统中客户信息附件中的名称保持一致SMP管理平台信息录入依次上传开户成功SMP管理平台信息录入SMP管理平台信息录入点击“投资管理”>-”投资管理申请列表“选择客户SMP管理平台信息录入点击操作栏中的“上”按钮点击“投资附件”>-“出借咨询与服务协议”SMP管理平台信息录入TIPS:在客户信息管理中需要录入的有：在投资管理中需要录入的有：SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP5特殊情况，销客第一时间发送邮件给相关部门说明具体情况。提醒：计息日=T+1（T=到账日）四、操作流程注意事项1、签约必备设备与材料POS机(授权，扣款)笔记本电脑（协助客户富友平台充值）《汇中财富客户申请书》2份（首次投资，未开户客户需填，已开户客户无需填写）《出借咨询与服务协议》3份【关于签约流程】2、整体签约流程：协助客户填写《汇中财富客户申请书》（首次投资，未开户客户需填，已开户客户无需填写），《出借咨询与服务协议》复印客户身份证、银行卡（正反面），并拍照留存进入理财顾问本人SMP账户进行开户操作开户完成后进入投资管理进行投资申请操作使用POS机对客户投资银行卡进行授权，并扣款。或授权后指引客户在富友平台进行充值（注：富友平台充值到账速度比POS扣款快，建议使用此充值方式）完成投资申请后提交总公司审核，审核拒绝及时修改。【关于签约流程】3、登陆SMP管理系统时，注意一定要关闭浏览器后再登录，然后确认是自己的管理系统后，再录入相关信息。4、在开户过程中，录入信息时候，提现方式中一定要选择代付，否则款项会进入客户的富友账户中，这样的话就需要，客户自己登陆富友账户，才能进行提现。具体操作流程是：先在系统管理中选择支付密码修改，用手机接收短信进行修改，修改完毕后，在账户管理中选择账号提现，然后填写可用余额，进行提现。提现密码即新修改的支付密码。【关于系统】5、POS机电子签名需要客户使用正楷进行填写，不可打出小票后签字。6、系统充值时，如果没有“快速充值”选项时，切换浏览器即可；若是还没有找出借人服务部核实该客户在富友系统中信息是否验证通过。【关于系统】7、现在富友平台每一个客户只能够