农发行集体审批制度

PAGE农发行集体审批制度一、总则（一）目的为规范中国农业发展银行（以下简称“农发行”）信贷业务审批行为，提高审批决策的科学性、公正性和透明度，有效防范信贷风险，促进信贷业务稳健发展，依据国家有关法律法规、监管要求以及农发行相关制度规定，制定本集体审批制度。（二）适用范围本制度适用于农发行各级行办理的各类本外币信贷业务审批，包括但不限于贷款、贸易融资、保函、信用证等业务的审批决策。（三）基本原则1.依法合规原则：审批行为应严格遵守国家法律法规、监管要求以及农发行内部规章制度，确保信贷业务合法合规。2.审慎稳健原则：充分评估信贷业务风险，审慎做出审批决策，确保信贷资金安全，维护农发行稳健经营。3.集体审议原则：实行集体审议制度，通过集体智慧和经验，对信贷业务进行全面、深入分析，确保审批决策的科学性和合理性。4.效率与质量并重原则：在保证审批质量的前提下，优化审批流程，提高审批效率，满足客户合理信贷需求。二、审批组织架构（一）审批委员会1.组成：各级行应设立审批委员会，审批委员会成员由行领导、信贷管理部门负责人、风险管理部门负责人、法律合规部门负责人以及相关业务部门负责人等组成。审批委员会主任由各级行行长担任。2.职责：审议需经集体审批的信贷业务。对信贷业务的合规性、风险状况、效益性等进行全面审查，提出审批意见。协调解决审批过程中的重大问题。（二）审批委员会办公室1.组成：审批委员会下设办公室，办公室设在信贷管理部门，负责审批委员会日常工作。办公室成员由信贷管理部门相关人员组成。2.职责：负责收集、整理、初审信贷业务申报材料，提交审批委员会审议。组织安排审批委员会会议，记录会议内容，整理会议纪要。跟踪落实审批委员会审批意见的执行情况。三、审批流程（一）业务受理1.客户向农发行提出信贷业务申请，提交相关申报材料。2.开户行对客户申报材料进行初审，审核材料的完整性、合规性，提出初审意见，并将申报材料及初审意见报送上级行信贷管理部门。（二）材料审查1.信贷管理部门收到开户行报送的申报材料后，对材料进行进一步审查，重点审查信贷业务的合规性、风险状况、效益性等。2.信贷管理部门根据审查情况，提出审查意见，对于需要补充完善材料的，通知开户行要求客户限期补充。（三）项目评估1.对于符合条件的信贷业务，信贷管理部门组织相关人员或委托有资质的评估机构对项目进行评估。2.评估内容包括项目的可行性、市场前景、技术方案、财务效益、风险状况等。评估机构应出具评估报告，作为审批决策参考依据。（四）审议审批1.信贷管理部门将经审查、评估后的信贷业务申报材料提交审批委员会办公室。2.审批委员会办公室对申报材料进行整理、汇总，提交审批委员会审议。3.审批委员会会议由主任委员主持，参会委员对信贷业务进行充分讨论、审议。委员应根据审议情况独立发表意见，对信贷业务的合规性、风险状况、效益性等进行全面审查，提出审批意见。4.审批委员会根据委员表决结果，形成审批决议。审批决议分为同意、有条件同意和不同意三种。同意的信贷业务，按照审批决议办理相关手续；有条件同意的信贷业务，开户行应根据审批委员会提出的条件进行落实，落实后报审批委员会办公室审核，审核通过后办理相关手续；不同意的信贷业务，不得办理。（五）审批意见执行1.开户行应严格按照审批委员会的审批意见执行，落实各项审批条件。2.信贷管理部门负责对审批意见执行情况进行跟踪检查，确保信贷业务按照审批要求办理。四、审批标准（一）合规性标准1.信贷业务应符合国家法律法规、监管要求以及农发行内部规章制度。2.申报材料应真实、完整、合规，各项手续应齐全。（二）风险标准1.充分评估信贷业务风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。2.风险评估应客观、准确，风险防控措施应有效、可行。对于风险较高的信贷业务，应审慎审批。（三）效益性标准1.信贷业务应具有良好的经济效益和社会效益，能够为农发行带来合理收益。2.项目应具备可行性，市场前景良好，财务效益可观。五、审批权限（一）总行审批权限1.总行审批委员会负责审批以下信贷业务：总行直接营销的重大项目信贷业务。涉及国家重大战略、重点领域、重要客户的信贷业务。单一客户融资余额超过一定金额的信贷业务（具体金额标准由总行另行规定）。其他需总行审批的信贷业务。2.总行审批的信贷业务，应按照总行相关规定和流程办理。（二）省级分行审批权限1.省级分行审批委员会负责审批以下信贷业务：省级分行直接营销的项目信贷业务。辖内单一客户融资余额在总行规定金额以下的信贷业务。总行授权省级分行审批的其他信贷业务。2.省级分行审批的信贷业务，应报总行备案。（三）地市级分行审批权限1.地市级分行审批委员会负责审批以下信贷业务：地市级分行直接营销的项目信贷业务。辖内单一客户融资余额在省级分行规定金额以下的信贷业务。省级分行授权地市级分行审批的其他信贷业务。2.地市级分行审批的信贷业务，应报省级分行备案。（四）县级支行审批权限县级支行负责办理总行、省级分行、地市级分行授权的小额信贷业务审批，具体授权额度由上级行根据实际情况确定。县级支行审批的信贷业务，应报上级行备案。六、审批责任（一）调查评估责任1.开户行调查人员应对客户基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行全面调查，收集、整理相关资料，确保调查信息真实、准确、完整。2.评估人员应对项目可行性、市场前景、技术方案、财务效益、风险状况等进行客观评估，并出具评估报告。调查评估人员应对调查评估结果负责。（二）审查责任1.信贷管理部门审查人员应对信贷业务申报材料的合规性、风险状况、效益性等进行认真审查，提出审查意见。2.审查人员应对审查结果负责，如因审查不严导致问题未能及时发现，应承担相应责任。（三）审议审批责任1.审批委员会委员应认真履行职责，对信贷业务进行充分审议，独立发表意见。2.委员应对审议审批结果负责，如因审议审批失误导致信贷业务出现风险或损失，应承担相应责任。（四）决策执行责任1.开户行应严格按照审批委员会的审批意见执行，落实各项审批条件。2.执行人员应对执行结果负责，如因执行不力导致审批意见未得到有效落实，应承担相应责任。七、监督与检查（一）内部监督1.各级行风险管理部门负责对信贷业务审批情况进行监督检查，重点检查审批程序是否合规、审批标准是否执行、审批意见是否落实等。2.审计部门负责对信贷业务审批进行审计监督，对发现的问题及时提出整改意见，并督促相关部门落实整改。（二）外部监督1.接受监管部门的监督检查，及时整改监