保险中介监管工作制度

PAGE保险中介监管工作制度一、总则（一）目的为加强保险中介机构监管，规范保险中介市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险中介行业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本工作制度。（二）适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人以及保险经纪机构及其分支机构（以下统称保险中介机构）。（三）监管原则1.依法监管原则：严格依据法律法规对保险中介机构进行监督管理，确保监管行为合法合规。2.审慎监管原则：以风险为导向，对保险中介机构的经营活动进行审慎评估和监督，防范系统性风险。3.分类监管原则：根据保险中介机构的风险状况、经营规模、合规程度等因素，实施分类监管，提高监管效率。4.协同监管原则：加强与其他金融监管部门、行业协会等的协作配合，形成监管合力。二、机构设立与变更监管（一）设立条件1.保险专业代理机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和中国保监会规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.保险兼业代理机构具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件；国务院保险监督管理机构规定的其他条件。3.个人保险代理人具有完全民事行为能力；品行良好；具有高中以上文化程度；参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格；从事保险代理业务的人员不得同时接受两家以上保险公司的委托。4.保险经纪机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《公司法》和中国保监会规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。（二）设立审批程序1.申请：申请人向所在地中国保监会派出机构提交设立申请材料，申请材料应真实、准确、完整。2.受理：派出机构对申请材料进行审查，符合受理条件的予以受理，并出具受理通知书；不符合受理条件不予受理，并书面说明理由。3.审查：派出机构对受理的申请进行实地核查和审查，必要时可要求申请人补充材料或进行说明。4.决定：派出机构根据审查结果，作出批准或者不予批准的决定。予以批准颁发许可证；不予批准书面通知申请人并说明理由。（三）变更事项监管1.变更范围：保险中介机构的名称、注册资本、营业场所、股权结构、法定代表人、主要负责人等事项发生变更应当报经中国保监会派出机构批准。2.变更程序：保险中介机构应当自变更事项发生之日起5日内向中国保监会派出机构书面报告，并提交有关证明材料。派出机构对变更事项进行审查，符合规定的予以批准，不符合规定的不予批准，并书面说明理由。三、业务经营监管（一）业务范围1.保险专业代理机构：代理销售保险产品；代理收取保险费；根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务。2.保险兼业代理机构：在其主业经营范围内代理保险业务。3.个人保险代理人：根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务。4.保险经纪机构：为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人或者受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。（二）业务经营规则1.诚信原则：保险中介机构应当诚实守信，如实告知客户有关保险产品的条款、费率、理赔等信息，不得隐瞒或误导客户。2.公平竞争原则：保险中介机构应当公平竞争，不得诋毁其他保险中介机构或保险公司，不得采取不正当手段招揽业务。3.客户利益保护原则：保险中介机构应当始终以客户利益为出发点，为客户提供专业、优质的服务，不得损害客户利益。4.业务记录与档案管理：保险中介机构应当建立完整、真实的业务记录和档案管理制度，妥善保管有关业务凭证、合同文本、客户资料等，保存期限不得少于10年。（三）佣金与手续费管理1.佣金与手续费标准：保险中介机构收取的佣金和手续费应当符合法律法规和行业标准的规定，不得超过合理范围。2.支付方式：佣金和手续费应当通过银行转账等合法、合规的方式支付，不得采取现金支付等违规方式。3.财务管理：保险中介机构应当建立健全佣金和手续费的财务管理制度，如实记录和核算佣金和手续费的收支情况。四、人员管理监管（一）任职资格管理1.高管任职资格条件：保险中介机构的董事长、执行董事、高级管理人员应当具备大学专科以上学历，从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上；具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；诚实守信，品行良好；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.任职资格申请与审批：保险中介机构拟任董事长、执行董事、高级管理人员应当自任命决定作出之日起10日内向中国保监会派出机构提交任职资格申请材料。派出机构对申请材料进行审查，符合任职资格条件的予以核准，不符合任职资格条件的不予核准，并书面说明理由。（二）从业人员资格管理1.资格考试：保险中介机构的从业人员应当通过保险代理从业人员资格考试或保险经纪从业人员资格考试，取得相应的资格证书。2.继续教育：保险中介机构应当组织从业人员参加继续教育，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。继续教育的内容和要求由中国保监会另行规定。（三）人员离职管理1.离职交接：保险中介机构的从业人员离职时，应当按照公司规定办理离职交接手续，归还公司财物，保守公司商业秘密。2.离职审计：对于重要岗位人员的离职，保险中介机构应当进行离职审计，确保公司利益不受损害。五、财务与风险管理监管（一）财务管理1.财务制度建设：保险中介机构应当建立健全财务管理制度，规范财务核算，确保财务信息真实、准确、完整。2.资金管理：保险中介机构应当加强资金管理，确保资金安全，不得挪用、占用客户资金。3.税务管理：保险中介机构应当依法纳税，按照规定申报缴纳各项税款。（二）风险管理1.风险管理制度建设：保险中介机构应当建立健全风险管理体系，制定风险管理制度和应急预案，有效识别、评估和控制风险。2.风险监测与预警：保险中介机构应当加强风险监测，及时发现风险隐患，并采取有效措施进行预警和处置。3.内部控制：保险中介机构应当加强内部控制，建立健全内部监督机制，防范内部风险。六、监督检查与处罚（一）监督检查方式1.现场检查：中国保监会及其派出机构有权对保险中介机构进行现场检查，检查内容包括机构设立、业务经营、人员管理、财务与风险管理等方面。2.非现场监管：中国保监会及其派出机构通过收集、分析保险中介机构的报告、报表、文件等资料，对其经营状况进行非现场监管。3.投诉举报处理：中国保监会及其派出机构受理对保险中介机构的投诉举报，并及时进行调查处理。（二）处罚措施1.警告：对违反法律法规和本制度规定，但情节较轻的保险中介机构，给予警告。2.罚款：对违反法律法规和本制度规定的保险中介机构，根据情节轻重，处以一定数额的罚款。3.吊销许可证：对