财产保险教案

一、财产保险概念

4/28/2026保险职业学院2/1181、定义以财产及相关利益作为保险标保险财产：有形财产（有实物形态）相关利益：无形财产：（责任、信用、预期利益）4/28/2026保险职业学院3/118一、财产保险概念2、财产保险保险标：财产及相关利益在灾害事故中不会遭遇损失财产及相关利益：不要保在灾害事故中一定会遭遇损失财产及相关利益：不能保3、财产保险和人身保险区分4/28/2026保险职业学院4/118二、财产保险分类

定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保险金额，出险时，全损：赔款=保额，分损：赔款=保额×损失程度。损失程度=损失/完好价值不定值保险：投保时不约定标价值，只列明保额

赔款=损失×保额/保险价值

4/28/2026保险职业学院5/118三、财产保险特征：

1、赔偿性（业务性质）2、承保范围含有广泛性3、经营内容含有复杂性4、单个保险关系含有不等性4/28/2026保险职业学院6/118第二章财产保险协议一、概述

1、定义

协议是协议

协议中明确双方权利义务关系

2、分类：

按保险标价值是否载于协议

定值保险协议不定值保险协议按保险金额与保险价值关系足额保险不足额4/28/2026保险职业学院7/118第二章财产保险协议2、分类：按保险标不一样财产保险责任保险信用保险确保保险依据当事人不一样原保险再保险

4/28/2026保险职业学院8/118第二章财产保险协议3、特征:双务协议

有偿协议

射幸协议

最大诚信协议

附合协议

4/28/2026保险职业学院9/118二、财产保险协议内容

1、保险人名称及住所保险人组织形式

2、投保人、被保险人投保人资格条件

被保险人：财产受保险保障人，享受索赔权人投保人资格条件含有能力

含有保险利益签协议并交费4/28/2026保险职业学院10/118二、财产保险协议内容3、保险标4、保险期间和保险责任开始时间5、保险责任和责任免去列明保险责任，不列明除外责任列明除外责任，不列明保险责任6、保险价值双方约定并在协议中载明、出险时标实际价值、法定7、保险金额4/28/2026保险职业学院11/118二、财产保险协议内容8、保险费及交付方法9、保险金赔偿方法10、违约责任及争议处理11、订立协议时间投保人义务：如实通知事故发生通知交付保费出险施救维护标安全提供单证危险增加通知帮助追偿4/28/2026保险职业学院12/118二、财产保险协议内容保险人义务:保险人义务负担保险责任条款说明及时签单保密赔偿施救费争议处理费用检验费用4/28/2026保险职业学院13/118三、财产保险协议形式

1、投保单2、保险单3、暂保单4、保险凭证5、批单6、其它保险协议4/28/2026保险职业学院14/118四、财产保险协议成立、

生效、变更、解除与终止

1、协议成立

2、协议生效交费不作为成立、生效要件3、变更4、解除5、终止（几个情形）4/28/2026保险职业学院15/118第三章财产保险经营标准

一、最大诚信标准

1、通知①投保方通知通知形式无限通知问询通知通知违反过失：漏报、误报有意：欺诈、隐瞒违反责任解除协议退保费：过失不退保费：有意4/28/2026保险职业学院16/118一、最大诚信标准

②保险方

通知内容：保险条款（尤其是责任免去条款）通知形式明确列明明确说明违反：责任免去条款无效4/28/2026保险职业学院17/118一、最大诚信标准2、确保

通知形式形式明示默示内容承诺确认违反：协议无效①

②保险方：确保推行赔偿义务十天3、弃权与禁止反言4/28/2026保险职业学院18/118

二、保险利益标准

案例：保险利益判断机动车辆买卖未办理保险批改手续案例银行贷款房屋抵押保险案例1、保险利益概念2、保险利益起源3、保险利益存在时效4/28/2026保险职业学院19/118三、损害赔偿标准1、三个为限

以

实际损失为限保险金额为限保险利益为限2、赔偿方法货币支付、修理、更换、重置4/28/2026保险职业学院20/118三、损害赔偿标准3、赔偿方式①百分比责任赔偿方式赔款==损失×保额保险价值保险价值确实定法定

约定保险价值=保险金额→足额保险保险价值>保险金额→不足额保险保险价值<保险金额→超额保险4/28/2026保险职业学院21/118三、损害赔偿标准②第一危险责任赔偿方式赔款=实际损失解释第一危险责任③限额责任赔偿方式在农作物保险中赔款=限额责任－实际收获在货运险中赔款=保额×(损失率－免赔率)←绝对免赔问题:a、货运险中为何要采取绝对免赔？b、绝对免赔和相对免赔异同？4/28/2026保险职业学院22/118三、损害赔偿标准4、代位标准①代位形式②代位权大小③法律要求案例分析1家庭电视机保险被盗后被追回案件价值10000保额5000案例分析2甲10万乙

追回8万6万保险人解释：向第三追偿条件委付条件4/28/2026保险职业学院23/118三、损害赔偿标准5、重复保险分推标准①重复保险定义②重复保险组成条件。粮仓案件分析③重复保险分推方式保额百分比责任限额责任次序责任④当前重复保险现实状况、原因分析、后果分析4/28/2026保险职业学院24/118四、近因标准

1、近因定义2、近因标准

3、找近因单一原因各种原因案例：发生火灾时抢救出财产被人顺手牵羊拿走注意：近因一定为被保险人自己遭遇同时发生

连续发生间断发生4/28/2026保险职业学院25/118第四章火灾保险

一、火灾保险基本知识1、定义承保标：动产和不动产（静止状态）承保危险：火灾及其它约定灾害事故2、火灾定义在时间上和空间上失去控制火①火条件：（燃烧三要素）点火源能量大小可燃物形状大小

对保险意义

点火源可燃物承保后风险检验承保前风险评定出险后风险控制4/28/2026保险职业学院26/118一、火灾保险基本知识

②火类型闪火、着火、爆炸、自燃③火灾条件有燃烧现象，超出正常用火范围，失去控制、有蔓延扩大趋势④案例：工商部门收缴假冒伪劣产品案烟头掉到地毯上案火炉边烘烤衣物案珍贵物品藏于火炉被烧案4/28/2026保险职业学院27/118

一、火灾保险基本知识

3、火灾责任①意外失火②他人纵火③物质自燃④邻处火灾涉及保险财产损失4/28/2026保险职业学院28/118二、火灾保险承保标1、基本条件被保险人对保险标需具保险利益注意：保险利益认定标准2、特约承保标①宝贵财物②构筑物（需特约、不需加费）③地下财产需特约、需加费4/28/2026保险职业学院29/118二、火灾保险承保标3、不保标土地为何不保？4、详细承保标承保依据《资产负债表》及相关会计科目资产=负债+全部者权益借贷记账法：有借必有贷、借贷必相等4/28/2026保险职业学院30/1184/28/2026保险职业学院31/118二、火灾保险承保标资产负债表分析（一）流动资产（二）固定资产（三）无形及递延资产

（四）长久投资（五）其它资产特准贮备物资，被冻结银行存款

4/28/2026保险职业学院32/118三、火灾保险保险责任一、列明承保意外事故

基本险和综合险相同1、火灾2、爆炸：物理性爆炸化学性爆炸3、空中运行物体坠落案例1：自来水管爆裂案案例2：危险建筑坍毁案

4/28/2026保险职业学院33/118三、火灾保险保险责任二、列明承保自然灾害基本险和综合险相同点：雷击

直接雷击感应雷击一师东方红校区雷击案件，七人受伤，一人死亡避雷针受损案例分析综合险另约定承保12种自然灾害气象灾害8种地质灾害4种

4/28/2026保险职业学院34/118三、火灾保险保险责任

三、三停损失四、因抢救财产所致保险标损失五、施救整理保护费用六、其它费用

4/28/2026保险职业学院35/118四、火灾保险责任免去一、基本险和综合险都不负责责任免去1、以下原因引发保险标物损失，保险人不负责任①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴乱②被保险人有意行为或纵容行为③核反应、核子辐射和放射性污染（见教材127-128）被保险人普通是指法人代表4/28/2026保险职业学院36/118四、火灾保险责任免去2、保险人对下对损失也不负责①各种间接损失②保险标本身缺点、保管不善所致③行政行为或执法行为所致损失解释：自燃问题3、地震所致一切损失4、其它不属于保险责任范围内损失和费用4/28/2026保险职业学院37/118四、火灾保险责任免去二、基本险和综合险不一样点基本险：列明12种自然灾害除外列明水暖管爆裂、偷窃、抢劫除外综合险：列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外不一样点总结：承保责任除外不保责任

相同点

不一样点相同点不一样4/28/2026保险职业学院38/118一、承保程序

展业承保填写投保单→审核验险→缮制单证→复核签章→单证清分→批改手续→到期通知

财产保险综合投保单展业准备展业宣传展业方式展业服务第五章企业财产保险承保4/28/2026保险职业学院39/118二、投保单填写

1、保险金额确实定固定资产

原价原价加成重置价值其它方式

固定资产保险价值为出险时重置价值

由被保险人自行确定存货存货保险价值为出险时帐面余额投保前12个月任意帐面余额确定4/28/2026保险职业学院40/118三、保险费率

价格=成本+利润保险费率=纯费率+附加费率

×××保额保额保额===保险费=纯保费+附加保费纯保费→用于保险赔款

保险年度与会计年度区分

当年赔款以后年度赔款未到期责任准备金未决赔款准备巨灾准备金保险保障基金4/28/2026保险职业学院41/118三、保险费率确实定

①基本险和综合险费率不一样②分工业类、仓储类、普通类三类费率③综合险费率分地域差异费率④短期费率表其它内容填写《财产保险风险问询表》填写4/28/2026保险职业学院42/118第六章财产保险核保1）核保定义保险人对招揽业务依据保险条款和经营标准进行业务选择和承保控制，从而决定是否承保、承保条件和厘订费率全过程。

一、火灾保险核保4/28/2026保险职业学院43/118

2）核保目标道德危险原因管理能力工作责任心对被保险人选择与审核

心理危险原因财务情况投保动机保险利益对保险标选择：实质危险原因

可燃物

固体气体液体

一、火灾保险核保4/28/2026保险职业学院44/118火灾原因分析

明火电气火灾其它原因：雷电、静电火花、热表面、烟头玩火用火不慎精神病放火有犯罪目标纵火违章操作电气线路火灾电气照明电热设备

电动机线路短路过载接触电阻过大电火花和电弧白炽灯日光灯灯炮距可燃物太近灯炮易破碎灯炮接触不良镇流器质量太差马灯光搭配不妥长久通电绝缘层被破坏过载绝缘层被破坏单相运行磨擦生热4/28/2026保险职业学院45/118

①选择并审核危险，确保承保质量②控制责任，防范承保风险控制逆选择：不承保提升费率增加免赔额附加承保条件附加限制责任条款限额承保与被保险人共保控制责任：控制保额控制额保险控制高风险保额项目（共保、再保）3）核保基本内容①投保要素是否齐全②选取条款、费率是否正确③保额确定是否符合要求④是否符合核保要求4/28/2026保险职业学院46/118第七章财产保险理赔一、理赔定义二、理赔标准①恪守信用（重协议守信用是首要标准）②实事求是③公平合理（主动、快速、准确、合理）三、对理赔人员要求：

4/28/2026保险职业学院47/118四、财产保险理赔程序1、现场查勘出险时间——保险期限出险地点——保险地点出险原因——保险责任出险损失——判断保险人对案件需赔多少

4/28/2026保险职业学院48/1182、赔款计算全部损失

赔款＝保额＋应赔施救费用－应扣残值

赔款=保险价值＋应赔施救费用－应扣残值分损

赔款=实际损失×保额/保险价值＋应赔施救费用－应扣残值※应赔施救费用=施救费用×保额/被施救财产保险价值※残余物资处理①折价归被保险人全部,或由保险人收回②保险人在赔款中扣除4/28/2026保险职业学院49/118第九章利润损失保险

（毛收入、营业中止、停工损失保险）

一、保险责任（间接损失保险）同财产保险主险一致

主险扩展责任

条件：责任方遭遇被保险人所持保单保险事故基本险综合险机损险供货人责任收货人责任水电气供给单位责任进口通道堵塞责任4/28/2026保险职业学院50/118第九章利润损失保险

（毛收入、营业中止、停工损失保险）二、保险项目承保依据：企业年度利润表营业收入营业利润净利润毛利润=净利润+期间费用4/28/2026保险职业学院51/118第九章利润损失保险

（毛收入、营业中止、停工损失保险）三、保额确实定

四、保险赔偿期和保险期限

五、保险费率六、赔款计算

4/28/2026保险职业学院52/118责任保险

保险学院付菊4/28/2026保险职业学院53/118一、责任保险概念1、概念：以被保险人对第三者依法应负赔偿责任为保险标保险。此种赔偿责任为法律责任责任保险是指以被保险人对第三者依法应负赔偿责任为保险保险。-----《保险法》第49条4/28/2026保险职业学院54/118一、责任保险概念①责任负担以法律法规为基础责任为法定责任，即依法应负责任。国家法律 法律法规包含行政法规地方法规 社会组织不包含内部要求企业4/28/2026保险职业学院55/118一、责任保险概念②法定责任是指被保险人对第三者应负责任第三者是指除保险协议双方以外全部第三方③保险标所包含法定责任是赔偿责任责任保险能够负担赔偿责任是经济赔偿，包含货币赔偿和实物赔偿方式赔偿，在特殊情况下也能够采取恢复（修复、重置）受损财产方式。4/28/2026保险职业学院56/118一、责任保险概念此种赔偿责任为民事责任民事责任：违约责任、违反协议民事责任侵权责任、侵害他人民事责任其它违反民事责任义务责任4/28/2026保险职业学院57/118一、责任保险概念过失责任侵权责任无过失责任责任保险承保直接责任协议责任 （需特约承保）间接责任

4/28/2026保险职业学院58/118一、责任保险概念①停顿侵害②排除妨碍民事责任负担方式③消除危险④返还财产⑤恢复原状⑥修理、重作、更换⑦赔偿损失⑧支付违约金⑨消除影响、恢复声誉⑩赔理道歉4/28/2026保险职业学院59/118一、责任保险概念2、起源和发展1855年英国铁路乘客企业创办铁路承运人责任保险1880年英国颁布雇主责任法雇主责任保险创办1910年英国海上事故保险企业毒品责任保险1885年英国药剂师过失责任保险3、责任保险承保方式作为财产保险基本责任或基本险种给予承保作为财产保险附加险种给予承保作为完全独立责任险给予承保

4/28/2026保险职业学院60/118一、责任保险概念4、种类：公众责任保险职业责任保险产品责任保险雇主责任保险5、特点：产生与发展基础特征赔偿对象特征承保标特征4/28/2026保险职业学院61/118一、责任保险概念4/28/2026保险职业学院62/118二、责任保险保险责任1、被保险人依法应负经济赔偿责任《民法通则》117条：损害国家、集体或者他人财产，应该恢复原状或者折价赔偿。受害人所以遭受其它重大损失，侵害人应该赔偿损失。《民法通则》119条：侵害公民身体造成伤害，应该赔偿医疗费，因误工降低收入，残废者生活补助费等费用；造成死亡，并应该支付丧葬费，死者生前抚养人必要生活费等费用。4/28/2026保险职业学院63/118二、责任保险保险责任保单赔偿限额责任大小影响原因受害人受害程度受害人索赔金额受害人受害程度财产损失人身伤亡人体有形损毁人精神损害4/28/2026保险职业学院64/118二、责任保险保险责任《审理人身损害赔偿案件适使用方法律若干问题解释》第十七条：受害人遭受人身损害，因就医治疗支出各项费用以及因误工降低收入，包含医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、伙食补助费、必要营养费，赔偿义务人应给予赔偿。4/28/2026保险职业学院65/118二、责任保险保险责任受害人因伤致残，其因增加生活上需要所支出必要费用以及因丧失劳动能力造成收入损失，包含残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被抚养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生必要康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应给予赔偿。4/28/2026保险职业学院66/118二、责任保险保险责任受害人死亡，赔偿义务人除应该依据抢救治疗情况赔偿本条第一款要求相关费用外，还应该赔偿丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出交通费、住宿费和误工损失等其它合理费用。

4/28/2026保险职业学院67/118二、责任保险保险责任2、相关费用：《保险法》第五十条：责任保险被保险人因给第三者造成损害保险事故而被提起仲裁或者诉讼，除协议另有约定外，由被保险人支付仲裁或者诉讼费用以及其它必要、合理费用，由保险人负担。4/28/2026保险职业学院68/118二、责任保险保险责任相关费用包含内容诉讼费用包含：案件受理费、仲裁费、律师费、查勘费诉讼费用被保险人自己支付诉讼费用 应付索赔人诉讼费用4/28/2026保险职业学院69/118二、责任保险保险责任相关费用承保方式相关费用承保方法不承保承保共以一个赔偿限额为限 以另一个赔偿限额为限4/28/2026保险职业学院70/118二、责任保险保险责任相关费用赔偿

赔偿限额相关费用赔款＝相关费用×─────────被保险人赔偿金额4/28/2026保险职业学院71/118三、责任保险责任免去

1、绝对责任免去2、应在其它险中投保责任免去3、经特约可承保责任免去责任保险共性责任免去①被保险人有意行为②战争及类似战争风险③核风险④被保险人及家眷财产损失⑤被保险人及家眷人身伤亡⑥协议责任

4/28/2026保险职业学院72/118四、责任保险承保基础1、期内发生式2、期内索赔式保险期限.1.1～12.31期内索赔式保单①.4.1发生，.5.1提出索赔②.4.1发生，.7.1提出索赔③.4.1发生，.4.1发觉并提出索赔4/28/2026保险职业学院73/118四、责任保险承保基础期内发生式保单①.4.1发生事故，马上提出索赔②.4.1发生事故，.4.1发觉并提出索赔③.4.1发生事故，.4.1发觉并提出索赔采取期内索赔式保单应该注意以下事项：1、应该采取明示方式加以要求2、对于造成第三者损害时间给予限定3、索赔时间以第一次提出索赔时间为准4、被保险人向保险人提出索赔必须在有效索赔时效内4/28/2026保险职业学院74/118四、责任保险承保基础向人民法院请求保护民事权利诉讼时效期为二年以下诉讼时效期间为一年：1、身体受到伤害要求赔偿；2、出售质量不合格商品未申明；3、延付或者拒付租金；4、存放财物被丢失或者损毁。诉讼时效期间从知道或者应该知道权利被侵害时起计算。不过，从权利被侵害之日起超出二十年，人民法院不予保护。有特殊情况，人民法院能够延长诉讼时效期间。4/28/2026保险职业学院75/118五、责任保险承保控制

1、承保前风险评定2、司法管辖权3、地域范围要求4、法律及其它费用承保5、赔偿限额确实定6、免赔额确实定4/28/2026保险职业学院76/118六、被保险人义务

1、如实通知义务2、按期交纳保险费义务3、出险及时通知义务4、未经保险人同意，不得对索赔事项作出承诺5、在预知可能引发诉讼时，马上以书面形式通知保险人，并在接到法院传票或其它法律文件后，马上将其送交保险人；保险人有权以被保险人名义进行诉讼、追偿，被保险人应全力帮助。4/28/2026保险职业学院77/118七、责任保险赔偿处理1、赔偿条件2、索赔时效3、赔偿标准4、重复保险4/28/2026保险职业学院78/118八、影响责任保险费率原因

1、被保险人业务性质、种类和产品等产生意外损害赔偿责任可能性大小；2、赔偿限额和免赔额高低：

赔偿限额每次事故赔偿限额保期内累计赔偿限额

3、当地法律对损害赔偿要求；4、承保区域大小；5、每笔业务量。4/28/2026保险职业学院79/118信用确保保险保险学院付菊4/28/2026保险职业学院80/118＊信用确保保险概念以被确保人信用危险作为保险标保险。

信用：恪守诺言、推行承约。

4/28/2026保险职业学院81/118卖方（债权人，被保险人）买方（被确保人，债务人）

信保用证保保险险保险人（担保人，确保人）4/28/2026保险职业学院82/118＊信用确保保险概念确保保险：被确保人依据权利人要求，要求保险人担保自己信用保险。信用保险：保险人依据权利人要求担保被确保人信用保险。4/28/2026保险职业学院83/118＊信用确保保险特点：

信用确保保险承保是一个信用危险，不论是权利人还是被确保人要求投保，保险人事先必需对被确保人资信进行严格审查，认为确有把握，才能承保。对承保被确保人自己信用确保保险，保险人除严格审查外，通常还要采取一些保全办法。

4/28/2026保险职业学院84/118

现金担保

提供反担保

实物抵押

保全办法

签署偿还协议书

保险费实际上是一个担保手续费

4/28/2026保险职业学院85/118＊信用确保保险特点：

协议当事人在确保保险中有三方:保险人（担保人）

被保险人（权利人）投保人（债务人，被确保人）

4/28/2026保险职业学院86/118*出口信用保险

一、出口信用保险机构类型政府直接办理类型政府间接办理类型代理类型

（政府委托私营企业代理类型）混合经营类型4/28/2026保险职业学院87/118*出口信用保险二、出口信用保险种类

短期出口信用保险大批量，重复性出口初级产品和消费性产品,信用期不超出180天出口货物出运前风险保险

4/28/2026保险职业学院88/118*出口信用保险中长久出口信用保险

适合用于信用期超出180天资本性货物出口。这类协议因为金额大，执行时间长，包括产品要专门设计、制造，货物交付与货款支付方法与普通性货物出口有较大差异，所以保险条件和承保方法，也不一样于短期出口信用保险，有以下特点：

4/28/2026保险职业学院89/118*出口信用保险表达较长政策性

保单专门设计

保险人早期介入

4.外汇风险保险

4/28/2026保险职业学院90/118*出口信用保险三、短期出口信用保险

1.适应条件

凡是以付款交单，承兑交单，赊帐等商业信用为付款条件

产品全部或部分在中国制造

信用期限不超出180天出口业务

4/28/2026保险职业学院91/118*出口信用保险２.保险责任

商业风险：买方被宣告破产或实际丧失偿付能力买方拖欠货款买方在发货前无理终止协议或发货后不按协议赎单提货政治风险：买方所在国实施汇兑限制贸易禁运或吊销相关进口许可证颁布延迟对外付款令发生战争、动荡等发生致使协议无法推行其它非常事件4/28/2026保险职业学院92/118*出口信用保险３.责任免去

①汇率变动损失②因被保险人违法所致损失③因被保险人未推行保单要求义务而发生损失④被保险人与买方存在争议还未裁定由谁负担损失⑤买方违约后应由被保险人采取办法加以防止损失⑥应由其它险种承保损失4/28/2026保险职业学院93/118*出口信用保险根本违反：签约一方违反双方协议要求，使另一方遭受损失预期违反：签约一方推行义务能力或他信用有严重缺点，或在他准备推行协议时或推行协议行为表明有严重缺点。

4/28/2026保险职业学院94/118*出口信用保险责任限额及信用限额

十二个月最高累计赔偿限额

责任限额

买方信用限额

每十二个月保单最高赔偿限额，由保险双方依据被保险人在该十二个月内用非信用证方式出口总额需要确定，出口月申报表需每个月报保险企业，如未申报项目保险人不负责。

4/28/2026保险职业学院95/118*出口信用保险保险费及费率

保险费=申报发票总值×保险费率

买方所在国所属类别保险费率信用期长短货款支付方式

保险费率需要调整时，书面通知被保险人，从第二个月起实施。

4/28/2026保险职业学院96/118*出口信用保险索赔和赔偿：

卖方应马上书面通知保险人：

损失已经发生得悉可能引发损失事件已发生买方出现财务困难买方逾期两个月以上未支付或未付清货款等候期要求：买方无力偿还债务：正式宣告破产之日起买方拖欠货款：

付款期后6个月拒收货物并拒付货款：货物重新处理或出售完成后一个月禁止进口或撤消许可证：事件发生后四个月4/28/2026保险职业学院97/118*出口信用保险付款后四个月外汇管制：买方将货款存入指定银行满四个月可消除一些虚假致损风险原因，达

到预防损失目标等候期要求：保险人查勘定损4/28/2026保险职业学院98/118*出口信用保险承保货物风险已经发生，但出口商货

款仍有收回可能性意义：

有利于出口商帮助保险人追讨欠款

有部门对拖欠违约有不一样解释百分比赔付4/28/2026保险职业学院99/118*投资保险

一、概念也称政治保险，承保本国对外进行投资投资人在投资期间因对方国家政治原因造成投资损失风险。创办目标：勉励本国私人资本向海外投资；确保本国投资者在海外投资利益4/28/2026保险职业学院100/118*投资保险二、发展简况三、关键点1．适用范围被保险人：本国在外投资公民或企业保险项目：标准上只承保新直接投资项目，包含：现金投入、机器设备投入、建筑物、技术专利。4/28/2026保险职业学院101/118*投资保险2．保险责任：因东道国实施国有化或其它原因，使投资项目被没收或征用损失因东道国限制汇兑，使投资者资本或利润不能汇回本国而造成损失东道国发生战争、革命、内乱使投资项目遭到损毁或无法运作而造成损失4/28/2026保险职业学院102/118*投资保险3．责任免去投资项目受损后造成被保险人间接损失；被保险人及其代表违反或不推行投资协议，有意违法行为造成政府相关部门征用或没收损失；被保险人未按接收国政府相关要求期限汇出款项而造成损失；原子弹、氢弹等核武器造成损失；投资协议以外其它财产征用、没收；4/28/2026保险职业学院103/118*投资保险4．保险金额按投资金额及预期利润确定，但预期利润应按扣税后净利润计算，而且其额度最高不超出投资金额20%为限。5．保险期限分为一年期和长久投资保险两种；最长可达15年；在保险期限内，不论东道国风险情况有何改变，都不能取消保险协议，也不能调整保险费；

4/28/2026保险职业学院104/118*投资保险6．保险费保费=保额×费率费率依据东道国投资风险大小以及投资项目标详细情况定；当年保额保费长久投资保险保费包含

差额保费10~20%（承诺保费）

4/28/2026保险职业学院105/118*投资保险7．赔偿赔付百分比：50~90%赔偿金额：按实际损失扣除自负部分金额计算；赔偿时间征用没收：在征用没收发生满12个月（6个月）；战争等：投资人提出财产损失证实或投资企业停业十二个月（6）；汇兑限制：被保险人提出申请汇款后六个月（3）；（括号内为我国）

4/28/2026保险职业学院106/118*老实确保保险(雇员忠诚保险)一、概念：承保雇主因雇员不老实施为而受到经济损失。它是以雇员品德为承保对象，因而是一个品德担保业务，也就是雇