连带责任保证制度

连带责任保证制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，参照行业最佳实践及集团母公司关于风险防控与合规管理的总体要求制定。同时，为有效防范连带责任保证业务中的信用风险、操作风险及法律风险，规范业务流程，提升管理效能，结合公司实际发展需求，特制定本制度。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工在开展连带责任保证业务全流程中的管理活动，涵盖业务立项、尽职调查、合同签订、履行监控、风险处置等环节。具体适用场景包括但不限于：公司为第三方提供连带责任保证担保、下属单位为其他主体提供连带责任保证担保、以及涉及连带责任保证担保的内部资金拆借、项目合作等业务场景。第三条本制度下列术语含义：（一）“连带责任保证专项管理”指公司对连带责任保证业务实施的全流程风险管理、合规审查、职责分配及绩效监督等系统性管理活动。其核心目标在于确保业务操作的合法性、合规性，最大限度降低信用风险和法律纠纷。（二）“连带责任保证业务风险”指因担保对象信用恶化、合同条款缺陷、操作失误或外部环境变化等导致公司承担保证责任时可能出现的经济损失、法律诉讼及声誉损害等风险。（三）“连带责任保证合规”指业务操作严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部制度，确保担保行为的合法性与正当性，防范不当利益输送或违规操作。第四条连带责任保证专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则。（一）全面覆盖原则：确保所有连带责任保证业务纳入制度管控范围，不留管理空白。（二）责任到人原则：明确各层级、各部门及岗位的职责分工，确保管理责任可追溯。（三）风险导向原则：根据业务风险等级实施差异化管控，优先防范重大风险。（四）持续改进原则：定期评估管理效果，优化制度流程，适应业务发展与法规变化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司连带责任保证专项管理工作负总责，承担领导责任；分管领导作为直接责任人，负责组织落实制度执行、协调跨部门工作及监督考核。第六条设立连带责任保证专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、法务部、业务部及风险管理部门负责人。领导小组主要履行以下职能：（一）统筹协调公司整体连带责任保证业务管理，审批重大风险处置方案；（二）审议专项管理制度修订及重大业务决策；（三）监督评估各部门管理成效，提出优化建议。第七条明确三类主体职责分工：（一）牵头部门（财务部）：统筹专项管理制度建设，负责业务风险评估、监督考核及培训宣贯。具体职责包括：制定管理细则、组织定期风险排查、建立业务台账、协调跨部门协作。（二）专责部门（法务部）：负责业务合规审核、合同范本制定、法律支持及纠纷处置。具体职责包括：审查担保协议条款、提供法律意见、监督履约过程、参与诉讼调解。（三）业务部门/下属单位：落实本领域专项管理要求，开展日常风险防控。具体职责包括：执行尽职调查、监控被担保人经营状况、及时上报异常情况、配合风险处置。第八条基层执行岗（业务操作人员）承担岗位合规操作责任，具体要求：（一）签署合规承诺书，明确个人在业务操作中的法律责任；（二）严格执行尽职调查程序，确保信息收集的全面性与准确性；（三）发现重大风险或违规行为时，须立即上报至专责部门或领导小组。第三章专项管理重点内容与要求第九条尽职调查环节：业务操作须全面核查被担保人资质，包括但不限于财务报表、信用记录、诉讼仲裁情况等，形成书面尽调报告，存档备查。禁止性要求：严禁隐瞒关键负面信息或出具虚假尽调报告。重点防控点：防范因尽调不足导致的信用风险。第十条合同签订环节：担保协议须明确担保范围、期限、费率及免责条款，由法务部统一审核范本并备案。禁止性要求：严禁签订条款模糊或显失公平的协议。重点防控点：确保合同条款符合法律法规及公司授权范围。第十一条担保额度控制：根据被担保人信用评级及行业风险系数，设定担保额上限，超出部分需经领导小组特别审批。禁止性要求：严禁突破审批额度开展业务。重点防控点：防止过度担保导致流动性风险。第十二条履约监控环节：业务部门须每月核实被担保人经营状况，重点监控其资产负债率、现金流及重大诉讼等指标，异常情况须即时上报。禁止性要求：严禁明知被担保人信用恶化仍放任担保义务。重点防控点：提前识别履约风险，避免突发性债务违约。第十三条担保解除条件：被担保人完成债务清偿或提供足额反担保后，业务部门须及时申请解除担保，经专责部门复核后办理手续。禁止性要求：严禁未解除担保即开展新业务。重点防控点：确保担保资源有效释放。第十四条关联交易管理：涉及关联方担保时，须穿透核查交易背景，避免利益输送。禁止性要求：严禁以担保形式变相输送利益。重点防控点：防范非公允条件的担保行为。第十五条异常处置程序：发生被担保人违约时，须在X日内启动应急预案，包括但不限于资产保全、债务重组或诉讼追偿，处置方案需经领导小组审批。禁止性要求：严禁延误处置导致损失扩大。重点防控点：缩短违约响应时间，降低损失程度。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制：每年X月前，牵头部门组织评估制度适用性，根据法规变化、业务调整及风险案例修订制度，经领导小组审议后发布。第十七条风险识别预警机制：每季度开展专项风险排查，分级评估业务风险，对高风险领域发布预警通知，明确应对措施。重点监控指标包括担保集中度、逾期率及行业风险事件。第十八条合规审查机制：将专项审查嵌入业务流程，关键节点（如尽调报告、合同签订、额度审批）须经专责部门复核，原则为“未经审查不得实施”。审查结果纳入业务人员绩效考核。第十九条风险应对机制：按风险等级分级处置，一般风险由业务部门自行整改，重大风险需领导小组协调资源处置，明确应急流程、责任协同及上报要求。建立风险事件台账，持续跟踪处置效果。第二十条责任追究机制：界定违规情形及处罚标准，包括但不限于经济处罚、降级、纪律处分及解除劳动合同，违规行为联动绩效考核、评优及内部问责。第二十一条评估改进机制：每年X月组织对专项管理体系有效性开展评估，通过问卷调研、案例复盘等方式收集反馈，优化流程漏洞，提升管理成熟度。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障：各级领导干部须在述职报告及年度考核中体现专项管理推进情况，将管理责任压实至岗位层级。第二十三条考核激励机制：将专项合规情况纳入部门/个人年度考核，与绩效、评优挂钩，对管理优秀的部门和个人给予奖励，对发生重大风险的责任人进行约谈或处罚。第二十四条培训宣传机制：分层级开展专项培训，管理层需完成合规履职培训，一线员工需掌握操作规范，培训效果纳入岗位认证。定期发布管理通报，营造合规文化。第二十五条信息化支撑：通过系统工具实现流程自动化、风险实时监控及数据共享，利用数据分析技术提升风险识别精准度。第二十六条文化建设：发布专项合规手册，签订全员合规承诺书，通过内部宣传平台普及管理要求，营造“人人合规”的办公氛围。第二十七条报告制度：明确风险事件、年度管理情况的上报流程、时限及内容要求，风险事件须在X小时内上报至专责部门，年度报告须在次年X月前完