2026年初级银行从业资格之初级个人理财考试综合练习及答案详解参考

2026年初级银行从业资格之初级个人理财考试综合练习及答案详解参考1.（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】：C2.《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】：C3.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】：D4.张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】：B5.建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】：C6.（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确【答案】：A7.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】：B8.下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金【答案】：A9.（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】：D10.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排

B.储蓄

C.投资

D.家庭预算【答案】：A11.（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】：C12.下列各项资产中流动性最差的资产是()。

A.银行定期存款

B.房地产

C.实物黄金

D.货币市场基金【答案】：B13.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】：C14.与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】：C15.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】：C16.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】：D17.下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高【答案】：D18.金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】：D19.（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】：A20.下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】：B21.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】：B22.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论【答案】：A23.按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】：D24.《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】：D25.（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】：C26.（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】：A27.下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】：B28.（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】：B29.下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】：B30.外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】：D31.安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告【答案】：D32.下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】：A33.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】：D34.下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】：A35.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】：D36.（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】：C37.下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】：D38.下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】：D39.下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】：D40.下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】：C41.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】：C42.（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】：B43.（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】：A44.（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】：A45.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金【答案】：B46.（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】：B47.产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】：B48.（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位【答案】：A49.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】：D50.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值【答案】：A51.（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】：B52.（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】：B53.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】：C54.下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】：C55.第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】：A56.假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】：B57.根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】：D58.客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】：C59.（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】：B60.商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】：A61.施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证【答案】：B62.（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】：C63.（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】：A64.（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】：D65.股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】：B66.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】：C67.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】：D68.（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】：C69.（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业【答案】：A70.（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】：B71.（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】：D72.现金管理类理财产品具有投资期()的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制【答案】：A73.（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划【答案】：B74.（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】：A75.④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】：D76.（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】：D77.（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】：B78.（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】：B79.大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】：D80.颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。

A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.20个工作日【答案】：A81.（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票【答案】：D82.（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】：D83.完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】：B84.()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】：B85.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】：A86.（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】：D87.下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】：C88.（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】：D89.QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】：B90.（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】：D91.顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】：A92.下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入【答案】：D93.（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】：C94.下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】：B95.（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】：C96.下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】：D97.16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销【答案】：B98.（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】：C99.（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】：C100.下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】：A101.（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】：B102.操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】：B103.（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】：B104.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】：D105.（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】：B106.（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】：D107.合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】：C108.（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】：C109.以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】：D110.2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】：A111.（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】：A112.（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】：B113.（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】：C114.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】：D115.中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】：A116.如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】：A117.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】：D118.（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】：D119.下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】：A120.保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】：B121.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】：B122.下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】：C123.（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司【答案】：A124.根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】：A125.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】：D126.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】：C127.下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】：B128.（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】：D129.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则【答案】：D130.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】：A131.（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】：A132.理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】：B133.下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】：B134.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】：A135.（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证【答案】：D136.（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】：A137.（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】：C138.（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】：D139.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】：B140.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】：D141.安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】：A142.（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】：D143.上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】：D144.按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】：D145.个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】：B146.权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】：C147.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】：D148.出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】：D149.个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】：B150.金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介【答案】：A151.单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】：A152.（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】：D153.在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】：D154.（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】：D155.《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管【答案】：B156.（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】：B157.（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】：B158.假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】：B159.（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】：C160.下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】：C161.（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】：B162.（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】：B163.（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】：A164.某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】：B165.在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】：D166.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的【答案】：D167.从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】：B168.按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】：B169.（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】：D170.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】：A171.一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】：C172.已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】：B173.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】：B174.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】：C175.投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证【答案】：C176.下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】：D177.《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】：A178.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】：D179.下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】：B180.智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑【答案】：D181.（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】：D182.对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】：B183.下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】：A184.（20