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文档简介

反恐怖融资风险等级分类管理细则一、总则（一）目的依据。为有效防范和化解恐怖融资风险，维护国家金融安全和社会稳定，依据《中华人民共和国反恐怖主义法》《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等法律法规制定本细则。（二）适用范围。本细则适用于金融机构、非银行支付机构、投资中介等从事反恐怖融资风险等级分类管理的单位及其工作人员。（三）基本原则。坚持风险为本、分类管理、动态调整、协同联动、依法合规的原则。二、风险等级划分标准（一）划分依据。根据恐怖融资活动性质、规模、影响及管控难度，将风险等级划分为高、中、低三级。（二）高风险情形。1.涉及恐怖组织、极端组织及其关联方的资金交易；2.单笔或累计交易金额超过等值五十万美元的异常资金流动；3.利用虚拟货币、跨境汇款等逃避监管的融资行为；4.与高风险国家和地区频繁往来的资金往来；5.经反洗钱监测系统预警且无法排除恐怖融资嫌疑的交易。（三）中风险情形。1.涉及可疑交易特征但未达高风险标准的资金活动；2.与特定高风险行业或人群的关联交易；3.交易对手方信息不完整或存在矛盾的交易；4.短期内频繁发生的小额异常交易。（四）低风险情形。1.无明确可疑特征且交易对手方资质齐全的交易；2.符合反洗钱常规审查标准的资金活动；3.经风险评估无恐怖融资风险的交易。三、风险等级评估程序（一）数据采集。要求金融机构建立恐怖融资风险数据采集系统，实时采集客户身份信息、交易信息、资金来源等数据。（二）指标体系。采用定量与定性相结合的评估指标，包括交易金额、交易频率、地域分布、行业关联、行为特征等五个维度。（三）评估方法。通过风险评分模型自动评估交易风险，结合人工审核进行综合判定。（四）动态调整。根据监管政策变化、恐怖活动态势等因素，定期更新风险等级评估标准。四、风险等级分类管理措施（一）高风险管理。1.实施全面监控，建立交易异常报告机制；2.要求客户提供资金来源说明；3.限制交易渠道和方式；4.加强内部核查和报告；5.必要时采取冻结资产等措施。（二）中风险管理。1.增加审核频率，关注交易变化；2.要求补充部分证明材料；3.适当限制交易类型；4.开展针对性培训。（三）低风险管理。1.实施常规监控；2.按比例抽查审核；3.保持信息更新。五、组织保障与职责分工（一）机构主体责任。金融机构应设立反恐怖融资专门岗位，明确各级管理人员职责，建立风险管理制度。（二）部门协作机制。反洗钱部门牵头，业务部门配合，形成风险联防联控体系。（三）人员资质要求。从事反恐怖融资工作的人员应具备专业能力，定期接受培训。六、监督管理与责任追究（一）监管要求。金融机构应定期向监管部门报送风险等级评估报告，接受现场检查和非现场监测。（二）违规处理。对未按规定开展风险等级分类管理的机构，处以警告、罚款、暂停业务等处罚。（三）责任认定。明确各级管理人员在恐怖融资风险防控中的责任，建立责任追究制度。七、附则（一）名词解释。明确"恐怖组织""高风险国家"等关键术语定义。（二）实施时间。本

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