【《构建我国个人破产制度的思考》11000字（论文）】

PAGE构建我国个人破产制度的思考目录摘要 1一、个人破产制度概述 2（一）个人破产制度的概念 2（二）个人破产制度的法律特征 31、主体的特定性 32、破产原因的多样性 33、主体具有无差异性 3（三）大陆法系其他国家个人破产制度建立情况概述 41、德国的个人破产制度 42、日本的个人破产制度 43、我国台湾地区的个人破产制度 4二、我国建立个人破产制度的必要性 5（一）保障市场经济发展的需要 5（二）维护信贷信誉的需要 6（三）构建和谐社会的需要 6三、我国建立个人破产制度的可行性 7四、我国个人破产制度立法进程及推行个人破产制度存在的阻碍 7（一）我国个人破产制度立法进程 7（二）建立个人破产制度目前存在的阻碍 81、破产主体规定模糊 82、自由财产的规定模糊 93、配套制度尚不健全 94、公民个人破产意识淡薄 10五、我国个人破产制度的立法构想 10（一）明确破产主体 10（二）对自由财产加以限定 11（三）完善相关配套制度 111、加快社会信用体系的建立 112、进一步完善相关司法配套措施 123、发展商业保险制度 12（四）提升公民个人破产意识 13参考文献 14PAGE1摘要个人破产法素有保护“诚实而不幸”的人的美誉，它的意义在于可以拯救债务人、解决债务危机，最大程度的避免债务人被债务压垮，成为挽救债务人的最后一根稻草。个人破产制度在西方已经存在了多年，已经成为一个保护投资人的重要制度。而在我国，随着近些年经济的发展，人们消费观念的改变，尤其是“用明天的钱圆今天的梦”的借贷消费，使得许多家庭“赤字”很高。有报告显示，86%的90后都使用过借贷APP，也就是说年轻人负债是常态。在这种背景下，如果迟迟不将个人破产制度纳入《破产法》保护之中，必然会给社会造成经济、法律等方面的不稳定因素。只有建立个人破产制度，才能充分调动各利益主体和经济主体的积极性，使社会资源得到充分有效的利用。可喜的是，2019年我国发改委、最高法等部门联合印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》，同时广东、浙江等地方也开展了类似个人破产的工作，深圳特区更是率先试行个人破产的地方立法。这些措施表明了当下在我国全面建立个人破产制度的重要性及必要性。因此，我们应在现有的基础上，探索构建一套完善的个人破产制度，来促进社会经济的和谐稳定发展。本文从个人破产制度的起源以及概念入手，简要介绍了一下有关个人破产制度的法律特征及个人破产制度在我国创建的必要性和可行性，并对目前存在的主要问题进行分析，最后提出在我国构建个人破产制度的对策与建议。关键词：个人破产；必要性；立法现状；构想就在2021年7月，被称为我国首例“个人破产”梁文锦案获得深圳市中级人民法院批准，个人破产制度在中国终于始得“破壳”而生，为此也吸引了全国人民的关注。个人破产制度作为贯穿古今破产法的一个支点，在世界其他发达国家其实早已有之，其也为维护社会稳定发挥了积极的作用。我国早在2007年6月1日就已经正式启动《企业破产法》，但仅限于企业法人，对于个人破产这一领域却一直是空白状态。同时，由于立法的空白所带来的影响也日渐突出：许多债务问题无法通过执行解决，引发社会不稳定因素。比如2016年造成恶劣影响的“辱母杀人案”就是这一问题的突出体现。在这种背景下，仅仅出台针对于企业法人的破产清算已经无法满足社会经济发展的需求，我国还必须加快个人破产制度的建立。从某种意义上来说，个人破产制度对于债务人就是一次“壮士断腕”，如果运用合理，债务人未尝不能涅槃重生，这对于个人、家庭、社会都是一件极大的好事。因此，探索建立个人破产制度势在必行。一、个人破产制度概述破产一词最早来源于拉丁语，意思是“砸烂摊位”。古代罗马帝国是“个人破产制度”这一名词最早出现的地方，当时的罗马帝国商品经济处于世界的顶端，其发达程度相当高且处于持续上升的状态，而伴随经济的发展必然会出现经营不善、导致债务人无法清偿其到期债务的状况，这时个人破产制度应运而生。（一）个人破产制度的概念推动个人破产制度的立法首先要对“个人”这一概念的范围进行具体的界定。对“个人”的界定上，学界存在着诸多的争议，一种观点认为只有商自然人才具有破产能力，主张应将个人破产的适用范围限制在商自然人（包括合伙人、出资人等）的范围内；另一种观点则认为所有自然人都应具有破产能力，普通个人也可成为破产的主体。高杨.构建我国自然人破产制度的必要性与可行性研究.经济与法,2011:209.高杨.构建我国自然人破产制度的必要性与可行性研究.经济与法,2011:209.（二）个人破产制度的法律特征与企业破产制度相比，个人破产制度有着明显的特殊性，从其特殊性进行分析更加容易理解个人破产制度真正的法律特征：1、主体的特定性区别于企业的法人破产，个人破产的主体是特定的，而非法人破产那样主体不特定。在企业法人的破产中，破产财产的处理基于债权人可以得到合理清偿为目的，包括债务人所有可用于破产处理和清偿的财产，基本是将企业法人的一切可利用的财物进行处理清偿，在这一破产清偿中很少甚至是没有考虑给债务人留有所谓的可支配的自由财产；而在个人破产制度中，由于主体的特定性，个人破产制度在处理个人财产时要给债务人留有必要的可支配财产以维持其继续生存。虽然“个人破产制度”在我国的《破产法》中尚无明确的规定，但是其他各国在个人破产制度中均提出明确的规定：“个人破产实行时必须给个人留有必要的可支配财产，以保障其基本的生活和实现资金再生的可能。”2、破产原因的多样性同样与企业法人破产作为对比，企业法人的破产事由较少，基本是由于法人的商业经营行为不当所引起的企业破产；但我们要知道“个人破产”与企业破产不同，个人破产的原因有很多种，大致可以分为三类：商事型破产、民事型破产以及制裁性破产。第一，商事型破产：指某个民事主体在从事某些经营性行为时，由于经营不善而导致自己破产的行为；第二，民事型破产：这与商事型破产相对应，是指从事一系列民事行为活动，是由于个人事务而导致的个人破产行为，当然要排除那些商业行为引发的破产。如房屋贷款危机，便是民事型破产；第三，“制裁型破产”是对于个人的不诚信逃避债务的制裁行为，这一破产类型我国无明确规定。本文认为应增加另一种破产原因，即不可抗力型破产，是指在个人经历了不可抗力所造成的损失之后，法律应当给予一定的保护，比如“个人”在遭遇到地震、台风等不可抗的外力造成损失时，在保障债务人能够维持基本生活的情况下又能给予债权人一定的补偿，可以体现出破产法所强调的宗旨。主体具有无差异性企业法人破产根据法人主体的不同，承担责任也有区别。个人破产制度中责任都由债务人自己承担，从这一点上讲，债权人、债务人双方的民事能力是完全一样的，也更加体现出破产法所要维护的公平、平等的地位及权利的原则。（三）大陆法系其他国家个人破产制度建立情况概述1、德国的个人破产制度德国个人破产程序只适用于没有从事独立经济活动或不曾从事独立经济活动的自然人。申请启动德国的个人破产程序必须是该自然人已然具备了规定的破产原因，具体来讲，破产原因主要有两种：支付不能和未来支付不能。支付不能的判别标准是“当债务人无法履行其到期债务或自然人停止支付债务时”，未来支付不能的判别标准是“预期债务人在到期时无法履行现有的给付义务”。《德国破产法》中对于免责的条件非常严格，对债务人规定了六年的考察期，在此期间中，债务人必须履行《德国破产法》规定的义务，财产监管受托人必须履行法定职责，债权人也享有法定的监管职责。当债务人行为考察期满,并且在这一期间未出现拒绝给予债务人剩余债务免除的情形,那么破产法院才会最终宣布给予债务人剩余债务的免除。债务人在行为考察期内如故意违反法定义务,并由此对债权人造成不利影响,债权人可在剩余债务免除决定生效一年之内向法院申请撤销对债务人剩余债务免除的决定。2、日本的个人破产制度在日本自然人可以申请个人破产程序，破产法院受理申请后，大多会在当日就对债务人进行破产原因的当面核实，如果确实符合破产理由，破产法院审理完成后，就会做出破产程序开始的裁定，同时做出“同时废止”裁定。“同时废止”裁定的效力就是阻止债权人申请强制执行债务人财产的机会。《日本破产法》中明确规定在破产程序开始后自然人通过自己劳动获得财产，抑或继承获得的新得财产、具有人身专属性的债权，如基于诽谤产生的精神损害赔偿金以及财产变价手段高于财产本身价值的财产范围，基于经济原因不适宜作为破产财产的财产。以上三种自由财产均是归属于债务人所有，是为了破产人将来的经济重生做准备金之用。同时在自然人申请个人破产程序中包含了申请免责程序的内容，即将免责程序视同为个人破产程序的一部分，此做法能够确保债务人获得经济重生的机会。3、我国台湾地区的个人破产制度我国台湾地区自2007年颁布实施“消费者债务清理条例”（以下简称“条例”），该“条例”指出个人破产是为个人生活更生及社会经济健全所立法，且规则限制适用于非营业者或小规模营业者存在债务不能清偿或不能清偿可能时。“条例”明确规定在经过法院必要调查之后裁定受理破产案件而开始更生或清算程序的情况下，债权人不能申请债务人破产或进行个别执行程序。在债务人无担保或无优先权之债务总额未超过1200万台币的情况下，债务人可在破产法院裁定清算或破产宣告前申请开启更生程序。“条例”中对于债务人的免责事由进行了严格的规定，例如，“条例”第133条规定个人收入扣除必要部分仍有清偿破产债权之可能时不能免责，第134条更是从多个角度规定了8个不可免责事由。由此可以看出台湾地区对于个人破产的限制还是比较严格的，既给与真正符合破产事由的债务人以重整的机会，又杜绝了那些恶意申请破产意图逃避债务的行为。二、建立个人破产制度的必要性我国市场经济虽然一直处于不断发展之中，但仍受国际大环境的影响，尤其是近二年整个世界经济大环境不景气的影响。在这种背景下，更应该顺应时代发展需要，建立健全个人破产制度，为市场经济保驾护航，为市场各主体的经济活动提供完善且平等的保护，才符合经济的发展需要。（一）保障市场经济发展的需要一直以来，我国的民营企业和非法人的商业活动发展十分迅猛。但是受到近二年世界经济大环境的影响，很多非法人经济实体由于在资金、原材料和劳动力成本上升等一系列压力下，在市场竞争中已经陷入困境，濒临破产的状况比比皆是。据融合财经报道：2020年我国各地旅游业、餐饮业等实体企业大规模倒闭传闻不断涌现；中国新青年客户端报道2020年江苏法院新收各类企业破产数翻倍。在这种情况下，如果没有个人破产制度，很难想象一旦某个环节出现问题，整个经济链都会面临被破坏的危险。另外，只有实行个人破产制度，才能给那些背负巨额债务的人获得“东山再起”的机会，他们的重生就是社会的希望，这样不仅会减轻社会的负担，而且他们一旦将其进取精神和创造性发挥出来，就会给社会带来进步的力量。所以，这不仅是体现我国法律对人权的保护，也是保障我国经济发展的需要。（二）维护信贷信誉的需要从本世纪伊始，我国已经进入信贷消费时代。为提升居民的消费水平，带动经济高速发展，我国开始鼓励银行创设消费信贷。自此之后，我国的个人信贷量迅猛提升，经济也得以持续迅猛的发展。其中住房贷款和购车贷款是主导贷款。有这样一组数据：1996年，中国家庭负债率3%，2010年负债率20%，2020年负债率达到55%。但随着信贷消费制度的推行，其带来的问题也不可忽视。不良贷款的数目与日俱增，有的人以个人消费借贷为名恶意透支信用卡、有的人以买豪华车为由高额借贷去进行“纸醉金迷”的高消费享乐、有的人借买房为名进行贷款从而骗取高额借贷资金，各种手段层出不穷。即使发放贷款的银行对恶意借贷的人进行起诉，但是由于立法的缺失，也不容易追回欠款。因此，确立“个人破产制度”不仅体现我国破产法所要求的公平、公正的主体原则，更是减少商业欺诈、保障个人信贷稳定发展的重要法律措施，这一制度的实施更可以解决信贷政策的后顾之忧。（三）构建和谐社会的需要个人破产制度的建立有着减少社会矛盾和减轻社会负担的作用。和谐社会，首先是人与人之间的和谐，矛盾应该通过合法正规的渠道解决。个人破产制度的建立，使得当债务人不能清偿债务时，能够通过法律的途径“说服”债权人，避免债权人对债务人的纠缠和逼迫。同时，自然人破产制度为各个债权人之间分配债务人的财产提供了程序，避免相互的纷争和矛盾。此处，不得不提的是发生在今年7月河南的洪水灾害，这次灾害无疑对河南人民的经济带来了沉重的打击，除了人身损害，个人财产也遭受了前所未有的损失，这次灾害很可能导致一些人所拥有的个人财产无法偿还所要承担的债务，而“个人破产制度”则可以很好的对此加以弥补。另外，对债务人来说，一旦宣布破产他就获得了重生的机会，就没有必要因为负担债务而铤而走险，那么他不会因为债务成为社会的负担和影响社会安定的因素。综上所述，立足我们的现状，可以看到目前仅仅依靠破产法来解决社会各主体间的经济问题已经捉襟见肘，而“个人破产制度”的出现则可以很好的弥补这一制度的漏洞，因此允许个人破产作为经济社会的最后一道防线是十分必要的。三、我国建立个人破产制度的可行性首先，完善的物权制度为个人破产制度提供了重要保障。随着个人财产登记制度及实名制度日趋完善，在需要对债务人进行破产清算时，债务人的破产财产的范围和破产债权的范围就能够准确的进行界定。明确债务人的财产范围不仅可以保证债务人即使在面临个人破产的情况下仍然能保留一部分自由财产，以达到休养生息从而能够东山再起；又有利于国家机关、债权人对债务人的偿债能力进行有效的监督管理，为真正实施个人破产提供现实的可操作性。其次，我国个人征信体系的初步建立为构建个人破产制度提供了可能。随着我国信贷消费的日益增长，我国的个人信用记录制度也在快速建设。清晰透明的个人财产状况，成熟完善的社会信用体系是“个人破产”赖以生存的基础。高杨.构建我国自然人破产制度的必要性与可行性研究.经济与法高杨.构建我国自然人破产制度的必要性与可行性研究.经济与法,2011:220最后，人们根深蒂固的“欠债还钱”的陈旧观念正在逐渐转变，为我国个人破产制度的建立创造了内部条件。随着全面依法治国的不断推进，人民群众的法治意识得到了进一步提高，办理事情依法、解决纠纷靠法成为人们普遍接受的准则。意思自治、私权神圣等法律原则逐步确立，人们对于个人破产制度的接受程度愈加提升，当出现债权债务纠纷时，依靠法律手段解决矛盾，化解争端成为大众的选择，相信用不了多久，阻碍确立个人破产制度建立的观念阻力就会彻底消除。四、我国破产法立法现状及推行个人破产制度存在的阻碍（一）破产法的立法现状我国于1986年出台了《中华人民共和国企业破产法》试行本，并于2006年正式运行。马继洲.台湾《消费者债务清理条例》评析.《西部金融》[J],2011,(4):34-46期间2004年6月将破产法的适用主体范围扩大到“合伙企业及其合伙人、个人独资企业及其出资人”。但在同年10月的二次审议稿中，该法的适用范围有重大调整，仅被限定为“企业法人”。马继洲.台湾《消费者债务清理条例》评析.《西部金融》[J],2011,(4):34-46近二年来，随着个人债权债务纠纷数量的飙升再度引起破产制度改革的升温，建立个人破产制度的呼声日益高涨。2019年2月27日，最高法首次在《关于深化人民法院司法体制综合配套改革的意见》中提出研究个人破产制度，可谓是迈出了呼声最高的一步，这对于推动建立个人破产制度有着重要的意义。2019年7月16日，发改委等13部门联合推出《加快完善市场主体退出制度改革方案》，方案剑指企业破产自然人的债务问题，为个人破产制度的建立明确了方向。2020年4月10日，深圳经济特区人大召开座谈会，广泛征求意见，宣布启动个人破产条例立法工作。2020年12月3日，浙江省高法发布《浙江法院个人债务集中清理（类个人破产）工作指引（试行）》，在浙江高法的指引中，明确提出试行个人破产制度的基本原则，提出在个人债务的清理工作中积极探索个人破产制度，这也意味着浙江省也将正式将个人破产制度纳入到法律探索之中。2021年7月19日，深圳市中级人民法院发布裁定书，债务人梁文锦的个人破产计划已经得到中级人民法院的批准。由此，梁文锦案也成为中国境内首宗经法院裁定批准的个人破产案件。（二）个人破产制度目前存在的阻碍综上可见，我国近二年在《方案》指引下，各地方采取立法、法院试点等方式不断探索个人破产制度，尤其是深圳市政府，更是率先通过地方立法，开个人破产制度之先河。与此同时，相关配套制度也在不断的完善之中。尽管如此，由于个人破产制度在我国实践中操作仍有瑕疵，很多问题仍需加以解决。1、破产主体规定模糊现如今的发达国家基本都采用的是“一般人破产主义”，因为这更有利于凸显法律对人权的保护，所以，我国在今后的立法中应当结合我国的实际国情，更好的保障个人的权力不会受到不正当的侵害。因此，明确个人破产的主体对于法律的普适性及法律制度本身来讲有着重要的意义。然而，如果以深圳特区《条例》所规定的主体适用范围（连续参加社会保险三年）来说，主体范围有些笼统。由于我国国情特殊，每个城市的非城市户籍人口都有数以百万计，随着经济的不断发展，势必会给这一群体带来个人破产制度适用的问题。因此，应当充分借鉴国外先进经验，不断对破产主体加以明确，使得个人破产制度能够切实的保护每一位债权人及债务人的权利。2、自由财产的规定模糊对于个人破产制度而言，要想其稳定、切实的落到实处，就必须对相关的财产加以严格的限制和规定，从而避免不必要的差错以及钻法律漏洞的不诚信之人。这就涉及到自由财产，自由财产是个人破产制度所特有的，是不同于破产财产的资金，所谓破产财产，是指在破产宣告时，作为破产履行债务的担保，用以满足破产债权人共同债权要求的破产人的全部财产和财产性权利的集合体。而自由财产则是债务人在宣告破产后保留的用于个人基本生活以及为东山再起做准备所必要的财产，但是深圳特区此次的《条例》中第三十六条第一款中对自由财产的范围说明仅仅是“为职业发展”、“具有特殊纪念意义”等笼统、概括性的规定，这样的表述会在实践中给司法裁量者较大的自由裁量权，极易被破产人“钻空子”。因此，我们应当重视自由财产的限定，做好对破产财产和自由财产的区分，更全面、完善的将个人破产制度落到实处。3、配套制度尚不健全个人破产制度的顺利实施，需要诸多相关配套体系的支撑，虽然近些年我国已经在建设信用体系及完善社会保障体系等方面取得显著成效，但仍存在诸多不足，短板明显。首先，个人信用体系不健全。个人信用体系的建立健全虽然不是个人破产制度建立的必然因素，但对于个人破产制度的顺利实施却有着独特的作用，因此，应补齐这块短板。目前存在的问题主要集中在评估与管理上，尤其是对与金融机构、第三方借贷组织间（比如“蚂蚁花呗”、“微粒贷”等第三方借贷）的信用信息缺乏统一的规范与管理程序，并未做到全覆盖，不利于个人破产制度的建构与实施。其次，司法配套不完善。包括硬件与软件两个方面：硬件指专业的破产法庭、法院；软件指具有个人破产知识的法律人才。个人破产与企业破产案件同样有着数量多、程序杂等特点。因此，提高案件的审判质量，对法院的配置与人才的培养都有着极高的要求，只有这样才能使个人破产制度有公信力和影响力，才能积极推动个人破产制度的发展。目前，我国的破产法庭以及专业法律人才队伍都十分缺乏，与国外相比较落后、不专业，可能会在日后成为影响个人破产制度发展的主要因素，因此必须加以完善。第三，个人破产的商业保险不发达。商业保险是社会保障制度的重要组成部分，它可以为自然人减轻压力与风险，作为社会保障制度的合理补充，能有效化解事后风险，为破产后的重生带来更多的机会。但从我国商业保险体系现状来看，没有相关个人破产的保险产品，机制也不健全。一方面，我国的商业保险理念落后，产品陈旧，同质化严重；另一方面，人们保险观念陈旧，对商业保险存在偏见。由此可见，在我国加快健全商业保险制度毫无疑问将有助于个人破产制度的实施。4、公民个人破产意识淡薄从2006年制定破产法开始，直至今日，一些民众的观念仍无法完全转变，进而导致我国的个人破产制度也一直处于滞后状态。2020年深圳特区的《个人破产条例》实行后，仍有部分群众对此质疑，认为个人破产制度会成为债务人免责的“尚方宝剑”，“欠债不用还了”。这些说法其实就是我国社会传统观念的具体体现，这些民众从内心深处完全不认可个人破产制度，人们认为“欠债还钱”是天经地义的事，个人破产制度的施行无异于助长了“老赖”的滋生，因此对此持怀疑及否定的态度，社会容忍度很低。另一方面，由于民众的不理解及排斥，一些诚实信用的破产人也不愿意接受个人破产，觉得接受破产后自己就会低人一等，人格尊严受到侮辱。因此，对于个人破产制度的构建，转变公民的观念尤为重要，公民对于个人破产制度的认同感也是个人破产制度全面施行的基础。五、个人破产制度的立法构想由此可见，在建立个人破产制度基础上，还必须健全其他的配套制度，两者可以相辅相成，互相促进。（一）明确破产主体我国的个人破产制度应当采取一般人破产主义，破产的主体应当明确为一般自然人和一些私营企业、个体企业。一般人破产主义认为具备民事权利能力的主体都有破产能力，债务人必须是完全民事行为能力人。我国《民法典》规定年满18周岁且心智正常者或年满16周岁的未成年人能够以自己的劳动收入为主要生活来源的公民即为完全民事行为能力人。而一些私营企业、个体企业由于生产经营规模太小等原因而只具备自然人的法律主体地位，因此可以与一般自然人同等对待，由私营企业、个体企业的所有者就其投资或者经营活动承担民事义务。一般人破产主义是破产法的大势所趋，其有效性已经经过其他发达国家的证实，也是符合我国具体实际，符合经济发展需要的必要手段。（二）对自由财产加以限定个人破产制度的确立是为了给那些诚信的“破产人”提供相应的保障，同时也是对那些恶意借贷、恶意逃避清偿债务的人的限制，为了保障那些诚实守信的债务人能够维持今后的生活，因此，“自由财产限定”是必须要明确的，而且条件的制定必须合理严格。明确自由财产可以通过完善个人财产登记制度来实现。个人财产登记制度是指某些特定层次或特殊行业的公民依照法律规定向有关部门申报自己的财产收入，向社会公开自己的财产状况，并接受国家法律监督和社会监督的一项法律制度。胡成.论我国自然人破产制度的构建,2011:108胡成.论我国自然人破产制度的构建,2011:108（三）完善相关配套制度1、加快社会信用体系的建立社会信用在经济生活中至关重要，它与个人破产法律制度的建立有着密切的关系。我国从1999年开始建设征信体系，至今已累计收录9.9亿人，可以说发展迅速，但仍需继续优化，尤其它与自然人破产制度的设立密切相关，所以完善的需要更加迫切。具体完善做法如下：一是建立公共的“资信信息网”，为企业及个人建立具体详实的诚信档案、信用评级以及提供信用风险预警功能，加强对企业及个人诚信行为的社会监督，也要通过其他途径强化企业和个人的诚信自律意识。各平台联网，以身份证为账户，全平台可查。征信档案包括信贷记录、交税清单等等记录，特别是针对个人信息的民事、行政记录，都要记录其中。二是建立除个人存款实名登记制度之外的个人财产登记制度。关于个人的不动产、价值较大的动产都要进行详细的登记，而且需要全国联网，一个人在不同省份拥有几套不动产，名下有几辆车等信息，都可以一并查询的明明白白。三是构建社会第三方征信机构。征信体系的建立需要全社会的参与，第三方机构可以运用大数据、云计算等方式对个人或单位进行动态监测，协助政府做好信用体系的建设，也能有效监督、促进征信体系的发展。2、进一步完善相关司法配套措施完善相关司法配套措施，也是确保个人破产制度能够顺利推进的关键一步。第一，在全国范围内加快建设专门的破产法庭。可以借鉴互联网法院的设立模式，先在某几个发达地区进行试点，再向其他地区推广试点法院的成功经验，进而在全国范围内设立破产法庭。第二，重点培养具有破产专门知识的法律人才。个人破产制度是新兴产物，更加需要办理相关案件的法官对破产方面的知识掌握的得心应手，足以应对案件办理中遇到的新情况、新问题。可以在法院中抽调经验丰富的法官，对其进行统一集中培训，邀请破产领域的知名专家学者以及参与破产立法的相关人员一同进行研讨，面对面地解决法官判案中遇到或者可能遇到的棘手的问题，提高办理破产案件的法官的判案水平。第三，加快个人破产制度的相关立法，推出与其配套的司法解释。使法官在办理个人破产案件时能够做到有法可依，依法办案，用法律约束法官办理相关案件的自由裁量权，使破产人、债权人都能够在案件的办理中感受到法律的公平正义。充分发挥个人破产制度的优越性和实用性，使破产制度真正成为解决个人财务危机、化解矛盾纠纷的有力手段。3、发展商业保险制度如果说个人破产制度是一种补救，商业保险制度就是补救前的必要手段。商业保险从商业经济角度来看，可以减轻负债人的压力，有效分担财物损失。尤其是当自然人因重大疾病、投资失败等突发情况导致生活窘困时，可以借助商业保险重获新生。首先，要加强国家政策导向与支持，充分发挥商业保险在个人破产制度设立中的重要作用。改变保险公司的保险思路，引导保险公司开发个人破产保险相关的新险种，使各保险公司更加注重提高保险产品的质量而不是一味的低质竞争；其次，要强化对商业保险的监管力度，建立垂直监管系统。以国家层面加大对保险公司的监督力度，使投保人在遭遇个人破产的情况下真正能够运用相关保险维护自己的权益，同时也保护相关债权人的利益，更好的防范和化解风险。第三，要做好宣传工作，积极引导个人购买破产商业保险，转嫁风险承担，转变传统观念，用好保险、用对保险。使破产保险能够同其他商业保险一样成为人们普遍的选择、优先的选择，推动我国商业保险制度更加完善，为个人破产制度的顺利运行保驾护航。（四）提升公民个人破产意识再好的制度，也需要广泛民意基础的支撑来实现。长期以来，我国民众受传统文化的影响，对个人破产制度的认识有失偏颇，存在着诸多顾虑，导致个人破产意识淡薄。在这种情况下，除了完善法律体系，更要提高公民的认知，使公民从内心深处认可个人破产制度，以此保障个人破产