2026年中级银行从业资格之中级个人理财常考点【模拟题】附答案详解

2026年中级银行从业资格之中级个人理财常考点【模拟题】附答案详解1.下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.制定投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口【答案】：B2.在进行（），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。

A.入场工作前

B.施工阶段中

C.人场教育工作的同时

D.人场登记的同时【答案】：A3.张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产

B.李明可以作为第一顺序继承人

C.李明可以作为第二顺序继承人

D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】：B4.企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行【答案】：B5.找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（）。

A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析

B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析

C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析

D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】：D6.理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】：D7.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691【答案】：D8.2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.3.33万元.3.33万元.3.33万元

B.2.5万元.5万元.2.5万元

C.1.67万元.3.33万元.5万元

D.5万元.10万元.15万元【答案】：C9.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541【答案】：B10.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351【答案】：C11.多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值【答案】：D12.在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得【答案】：A13.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】：D14.赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.赵先生的养子为第一顺位继承人

B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权

C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人

D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】：A15.在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。

A.教育费用筹集方式以及投资工具

B.投资时间

C.投资产品

D.投资组合【答案】：A16.张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险【答案】：D17.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046【答案】：D18.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性【答案】：D19.总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（）。

A.入场质量教育和日常质量教育

B.质量方针教育和质量体系教育

C.质量意识教育和质量控制方法教育

D.质量检验标准教育和QC小组活动【答案】：A20.李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.8

B.9

C.10

D.17【答案】：A21.下列各项物权中，不属于他物权的是()。

A.土地承包经营权

B.所有权

C.国有土地使用权

D.质权【答案】：B22.在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.强行性

D.限定性【答案】：B23.财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收人/理财支出【答案】：B24.李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5％

D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】：A25.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】：D26.（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。

A.β系数

B.证券组合的期望收益率

C.证券各自的权重

D.证券间的相关系数【答案】：A27.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】：A28.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人【答案】：D29.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动【答案】：A30.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】：D31.（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入【答案】：A32.在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750【答案】：D33.我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68【答案】：B34.理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况【答案】：A35.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。

A.3450.18

B.3477.65

C.3458.44

D.3466.09【答案】：A36.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】：D37.电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】：D38.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则【答案】：D39.下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】：A40.寿险合同属于()。

A.给付性保险合同

B.补偿性保险合同

C.足额保险合同

D.不足额保险合同【答案】：A41.某工程承包作业5000㎡，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120％。计划平均人数为（）。（保留整数）

A.80

B.82

C.90

D.100【答案】：B42.下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】：D43.偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。

A.10％

B.40％

C.30％

D.50％【答案】：D44.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多【答案】：C45.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则【答案】：B46.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】：C47.某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.失业保险

B.基本医疗保险

C.重大疾病保险

D.机动车交通事故责任强制保险【答案】：C48.张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险【答案】：B49.基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资【答案】：D50.下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇【答案】：C51.理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）

A.计算资金缺口

B.确定退休目标

C.制定具体投资方案

D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】：B52.下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】：C53.其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得【答案】：C54.李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金【答案】：C55.（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。

A.职业教育

B.子女教育

C.基础教育

D.高等教育【答案】：B56.小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。

A.均为自用性资产

B.均为投资性资产

C.分别为自用性资产和投资性资产

D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】：C57.在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标【答案】：C58.孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128【答案】：A59.个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则【答案】：C60.（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划【答案】：C61.根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。()

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划【答案】：A62.商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次【答案】：A63.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】：A64.在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀【答案】：D65.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.75

B.82

C.95

D.80【答案】：D66.吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.最低保证收益

B.一般保证收益

C.风险保证收益

D.最高保证收益【答案】：A67.劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（）。

A.日计划

B.周计划

C.月计划

D.年计划【答案】：D68.《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（）万元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500【答案】：C69.信息收集的来源和方法不包括()。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈【答案】：D70.关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。

A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系

B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系

C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】：D71.业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。

A.未结清的工程款

B.被拖欠的工资额

C.未结清的工程款中的人工费

D.工程承包合同中人工费【答案】：A72.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险【答案】：A73.下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】：B74.（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.银行业协会【答案】：B75.资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A.30％

B.35％

C.50％

D.40％【答案】：C76.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】：B77.2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费

B.合同的违约金

C.合同约定的保费的利息

D.保费及其利息【答案】：A78.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406【答案】：D79.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】：B80.消极遗产是指()。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务【答案】：D81.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

A.理财目标

B.财务规划

C.人生规划

D.学习计划【答案】：B82.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理【答案】：D83.()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】：B84.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503【答案】：D85.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000【答案】：D86.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】：C87.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992【答案】：C88.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。

A.消费支出情况——定性信息

B.风险偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验——定量信息【答案】：B89.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】：A90.从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A.人生规划

B.理财目标

C.财务规划

D.投资计划【答案】：B91.沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000【答案】：D92.下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】：C93.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】：D94.（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】：B95.代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个【答案】：A96.《劳动合同法》第三十七条规定，劳动者提前（）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（）日通知用人单位，可以解除劳动合同。

A.106

B.203

C.306

D.303【答案】：D97.甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】：D98.银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理【答案】：A99.中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈【答案】：B100.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性【答案】：C101.按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】：D102.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析【答案】：C103.根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

A.劳动保险条例

B.事业单位人事管理条例

C.社会保险法实施细则

D.企业年金试行办法【答案】：C104.某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】：B105.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用【答案】：B106.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险【答案】：B107.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】：B108.下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】：D109.教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性

B.相对刚性

C.提前规划

D.科学规划【答案】：B110.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则【答案】：B111.如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存人的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】：D112.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。

A.银行存款

B.债券

C.基金

D.现金【答案】：D113.在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人【答案】：A114.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】：C115.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额【答案】：C116.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】：B117.陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险【答案】：A118.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免【答案】：B119.（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险【答案】：C120.在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】：D121.李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为()元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920【答案】：A122.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务【答案】：C123.通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关【答案】：A124.《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】：C125.基本养老金支付水平的影响因素是()。

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】：B126.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。

A.产品风险

B.市场风险

C.客户风险承受能力风险

D.产品与客户错配风险【答案】：D127.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206【答案】：A128.财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险

C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】：C129.保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性【答案】：A130.沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】：D131.王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间【答案】：A132.下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差【答案】：A133.下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性【答案】：C134.()不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】：A135.理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事【答案】：B136.证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。

A.E（r）；σ

B.E（r）；β

C.σ；β

D.β；σ【答案】：B137.对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险【答案】：B138.QDII为（）。

A.合格个人投资者

B.合格境外机构投资者

C.合格境内机构投资者

D.合格机构投资者【答案】：C139.在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不变；越高【答案】：A140.架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】：C141.2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%【答案】：C142.（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险【答案】：A143.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】：C144.风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。

A.损失发生与否不确定

B.发生时间不确定

C.损失的程度不确定

D.损失的来源不确定【答案】：D145.根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人【答案】：D146.下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】：B147.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取【答案】：D148.小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺口

C.2.10

D.2.48【答案】：C149.王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】：B150.作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

D.家庭重组现象较少【答案】：D151.分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金

B.银行转账

C.支票

D.网上支付【答案】：B152.总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（）集中办理一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每周【答案】：C153.商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】：B154.（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】：B155.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③【答案】：C156.关于转继承，下列说法正确的是（）。

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利

B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲

C.转继承具有替补继承的性质

D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】：D157.以下选项中，不属于退休规划原则的是()。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则【答案】：A158.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】：A159.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015【答案】：C160.（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

A.资产配置

B.产品配置

C.投资规划

D.财务规划【答案】：C161.（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金【答案】：A162.假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元【答案】：B163.袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.保底账户

B.保本账户

C.保守账户

D.进取账户或平衡账户【答案】：D164.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】：A165.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357【答案】：C166.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】：B167.（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额

A.当期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津贴【答案】：A168.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595【答案】：C169.关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。

A.劳务管理的目标只确定总目标

B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置

C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标

D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】：C170.人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括()等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.投资连结保险【答案】：D171.保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能【答案】：A172.资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（）。

A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小

D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】：B173.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划【答案】：B174.资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险【答案】：C175.在分红保险中，红利分配的方式有（）。

A.现金红利分配和增额红利分配

B.现金红利分配和定额红利分配

C.现金红利分配和变额红利分配

D.变额红利分配和增额红利分配【答案】：A176.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115【答案】：C177.（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险【答案】：B178.订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（）。

A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系

B.在校学生

C.现役军人

D.离退休人员【答案】：A179.我国对保险人的告知形式采用()方式。

A.无限告知

B.询问回答

C.明确列明与明确说明相结合

D.明确列明【答案】：C180.某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元【答案】：D181.薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

A.当期收入

B.福利

C.津贴

D.延期收入【答案】：D182.关于健康保险，下列说法不正确的是(