中国民生银行 数字金融建设与创新白皮书2025

数字金融建设前言当前，新一轮科技革命与产业变革深入演进，人工智能引领技术创新发展，数字技术正以前所未有的广度与深度重塑金融形态，数字金融已跃升为驱动金融高质量发展、服务实体经济的关键战略。一系列顶层设计与政策密集出台，共同擘画了数字金融发展的新蓝图，标志着数字金融建设进入了系统推进、深度融合、规范创新的新阶段。与此同时，“人工智能+”行动的号角已经吹响，人工智能与金融的融合发展，正全面迈向重塑产品研发、客户服务、经营管理和风险控制的新阶段。数字金融的底座在人工智能技术加持下将全面升级，为金融“五篇大文章”的深入实践提供重要支撑。中国民生银行始终坚定落实党中央决策部署，遵照中国人民银行、国家金融监督管理总局有关指导意见，深刻把握数字金融内涵，顺应云计算、AI等技术对传统银行业务的变革趋势，聚焦“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”目标，通过优化组织架构与体制机制，全面提升数据能力与科技能力，切实保障资源投入，以高质量数字金融建设服务实体经济发展。我国数字金融发展历经了传统金融与网络信息技术初步融合、金融科技兴起，到数字化转型不同阶段。随着2024年《推动数字金融高质量发展行动方案》、2025年《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》出台，数字金融进一步确定为国家战略，进入以数字技术和数据要素“双轮”驱动，重塑金融形态的全新阶段。数字金融从两方面升级发展了数字化转型：一是目标更明确，强调通过数字技术重构金融产品和服务生态，更好支持金融“五篇大文章”;二是路径更清晰，从监管引导上升为多部委的直接“行动”和全面发力，依托丰富的政策工具，加速银行数字化转型。当前，国家从“战略统领-行业顶层设计一细分领域实施路线”三方层面，已搭建出体动金融资源更精准、高效地服务实体经济。案》:针对“数字金融”这一专项的跨行业第一章数字化趋势4当前，全球正处在深刻的技术变革浪潮之中，由生成式Al当前，全球正处在深刻的技术变革浪潮之中，由生成式Al为代表的新技术引领着业态创新蓬勃发展，呈现“AI驱动、数智融合”新格局。数字化转型进入深水区，更关注技术与数据的价值转化提出AI超级计算平台、多智能AIAI原生新数据基础新数据基础前沿技术不断推动着金融服务的边界拓展与创新协同。数字技术的驱动支撑、数据要素的价值转化成为数字金融发展的关键能力。前沿技术不断推动着金融服务的边界拓展与创新协同。数字技术的驱动支撑、数据要素的价值转化成为数字金融发展的关键能力。第一章数字化趋势以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻中央金融工作会议精神，落实数字中国建设整体布局规划及国家数字金融高质量发展要求，践行“民营企业的银行，用心服务的银行、敏捷开放的银行”战略定位，紧跟技术浪潮和发展需要，民生银行紧密围绕数字化、智能化、模式重构三大数字化转型主线，推进全行数字金融高质量发数字化即强化全行数据资产意识，将业务、流程和对象转化为数据，通过量化、集成和分析实现业务的在线化和可视化，动态映射业务状态，支撑精准实施决策。即响应新技术发展趋势，利用机器学习、大模型等技术，预测业务发展趋势，优化作业流程，实现决策的自动高效执行，提升效率并减少人为误差。即依托数据连接整合能力，实现内部端到端数据拉通和向外开放与生态链接，重塑关键客户旅程和经营模式，推动数字能力向企业级底座沉淀。第二章民生银行数字金融行动方案充分发挥数字技术的驱动支撑和数据要素的价值转化能力，以“数智化”推进全行数字化转型取得显著进展，有力支撑科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等重点业务蓬勃发展，全面助力产品、营销、风险、运营、决策等关键领域提质增效。机制保障安全管控机制保障安全管控强化人工智能+应用，激发数据要素潜能渠道、营销、风控、运营、产品管理、办公、决策等经营管理场景科创、绿色、普惠、先进制造业、新市民及养老、区域、跨境、结算、生态服务等数字金融业务领域才第二章民生银行数字金融行动方案场景化营销(Marketing)支撑能力立体化渠道(Channel)协同能力服销(一体)拧业洞察项目管理企业微信黄工端客户端自主营销(客户雷达》服务资产相标服务交付渠道管理能力管理线索管理个性化需求(Domand)适配能力标准化服务(Sorvioe)交付能力服务方案客户洞察能力检视评价能力管理端关系图谱营销罩略(策略库)业务能力：以“客户洞察一商机挖掘一产品推荐”为价值主线，搭建“客户触达-首道风控-服务交付-销售检视”服销一体模式。App、小程序、智能外呼等线上渠道打造“全第三章数字金融建设与创新发展11泛客户经理的一天数字分身AI模型预测策略效果预测并动态调优，BI系统实现穿透式分8.做改进2.盘客群AI赋能智能策划第三章数字金融建设与创新发展12统一统一统一视觉规范统一会话共享对企业股权结构变化、经营管理情况、融资活动和担保情况等专项AI辅助分析，帮助授信从业人员高效掌握企业整体信用风险和优劣势，为授信决策提供科学依据。专家规则校验+AI案例学习，将审批规范、错误案全面提升审批质效。辅助各级授信从业人员，结合企业财务数据和指标，根据不同行业的非财务信息搭建细分行业差异化指标体系，提供智能分析解决方案。大模型[出大模型输入资金流向第三章数字金融建设与创新发展13第三章数字金融建设与创新发展14企业级第三章数字金融建设与创新发展154流程配置管理档案资料多业务场景查阅复用采购中计采购中计责任认定持续监督A膜写审计报告A膜写审计报告指标库二模型库预警库第三章数字金融建设与创新发展16生态金融生态金融一一第三章数字金融建设与创新发展17商旅预订预算管控第三章数字金融建设与创新发展iAgent一站式智能体平台通过场景多种参数、规格、领域的基础大模型或者微调大模型通过平台能力快速搭建场景沉淀行内AI资产智能体搭建第三章数字金融建设与创新发展19准确率超90%,优秀率提升至84.9%。第三章数字金融建设与创新发展20务用户占比达到68.8%,日手机银行民生E行音视频影响平台上传全民生活i民生登录数据整合共享。截至2025年底，数据湖仓每日接入470+源系统模块的35000+数据接全域数据全域数据提升数据资产管理覆盖度便捷用数跨部门协同、内外合作、快速流通、数据资产融合共享价值运营数据访向安全(SQL自动改写，数据可用不可见)数据认责(脱敏视图)第三章数字金融建设与创新发展21第三章数字金融建设与创新发展22场资讯等财富智能化服务外智能筹款资产视图产品定制场景理财产品标签销售规则UNPS安保益器撑块支模选品智能体持营智能体金牛财富产品平台保险公司信息报送证件影像定时任务将业务规则、数据模型、流程节点抽象为元数据，通过配置驱动系统行为。构建企业级元数据仓库，统一数据口径与业务语义。第三章数字金融建设与创新发展23化及工程化基础能力建设，提升领域应效率。软件工程全流程AI赋能Copilot模式Agen需求条目化需求血缘分析功能需求续写需求分析编码实现系统测试需求条目化需求血缘分析功能需求续写测试要点分析测试案例生成配置质检构建问题分析测试要点分析测试案例生成配置质检构建问题分析代码知识显性化Deepwiki代码代码生成行内开发框架、领域知识赋能私域知识运用科技全流程知识运营行内开发框架、领域知识赋能私域知识运用科技全流程知识运营第三章数字金融建设与创新发展24在金融行业数字化浪潮下，以客户为中心、以价值为导向的经的端到端交付体系，是打破业务与技术之间的壁垒，成效分析与基于价值的投划成效分析闭环机制，支持科学决策。成效分析闭环机制，支持科学决策。在敏捷精益双模研发转型基础上，借鉴同业先进实践，面向多个业务部门植入了“业技融合、价值为先”的核心理念，按照业务领域逐步落地产品价值交付模式，“以数字产品”为单元组建业技深度融合团队，建立“业务目标导向”的投资组合管理，推动科技资源向高价值业务聚焦，在高质效交付的基础上，实现IT资源的精准化投放和业务价值的持续性实现。与此同时，构建Al时代的复合型数字化人才队伍，支撑业技融合协作机制的持续建设与保鲜，助力我行业务在数智化时代的持续发展。开发实现测试验证数字产品规划国家层面对数据中心出台的节能降耗政策日渐完善，对数据中心的能耗和能效水平也提出了更高要求。为顺应这一趋势，民生银行数据中心在持续深化数字化转型的同时，也加速探索降低PUE指标的可行路径，持续推动自身向绿色、节能、低碳模式转型。民生银行马坡一期数据中心于2014年投产，设计PUE值1.53,按照国标A级、国际UptimeTierIV标准设计、建设，是金融行业建设、投产比较早的大型数据中心。随着投产时间的增加，基础设施也逐步出现老化、能效降低等问题。为了保证数据中心运行安全稳定，同时响应国家节能降耗的政策要求，科技运维管理团队持续探索系统高效、节能的运行措施。通过对水泵、冷水机组等设备进行变频改造，提高设备在低负载工况下的运行效率；通过利用DCIM能耗数据统计分析功能，调整优化冷源系统的运行策略及工况，延长室外自然