供应链金融业务授信审批管理办法

供应链金融业务授信审批管理办法一、总则（一）目的依据。为规范供应链金融业务授信审批行为，防范金融风险，提高审批效率，依据国家相关法律法规及公司内部管理制度，制定本办法。本办法适用于公司所有供应链金融业务的授信审批活动。（二）适用范围。本办法涵盖公司供应链金融业务中涉及授信申请、审批、发放、监控及贷后管理的全过程。包括但不限于应收账款融资、预付款融资、存货融资等业务类型。（三）基本原则。授信审批工作遵循合法合规、审慎经营、公平公正、效率优先的原则，确保业务发展与风险控制相平衡。二、组织架构（一）职责分工。公司设立供应链金融业务管理部门，负责业务拓展、客户准入及初步审核。风险管理部门负责独立评估授信风险，财务部门负责资信状况分析，法律部门负责合同审核，业务部门及风险管理部门共同组成授信审批委员会，最终决定授信审批结果。（二）审批权限。授信审批权限根据金额大小、风险等级实行分级管理。一般授信业务由审批委员会集体决策，重大或高风险业务需报公司管理层审批。（三）人员要求。参与授信审批的人员必须具备相关专业资格，熟悉授信业务及风险管理要求，并定期接受业务培训，确保持续符合任职要求。三、授信申请与材料（一）申请条件。申请人需具备合法经营资格，信用记录良好，与公司或核心企业存在稳定业务往来，能够提供真实完整的业务背景及融资需求说明。（二）材料清单。申请人需提交营业执照、税务登记证、组织机构代码证、近三年财务报表、业务合作协议、交易背景资料、担保材料（如适用）等，确保材料真实有效，符合公司要求。（三）申请流程。申请人通过公司指定渠道提交授信申请，业务部门进行初步审核，确认材料完整性后转交风险管理部门进行风险评估。四、授信审批流程（一）初步审核。业务部门对申请材料进行完整性、合规性审查，重点核实业务背景的真实性及融资需求的合理性，出具初步审核意见。（二）风险评估。风险管理部门根据申请人资信状况、交易背景、担保措施等因素，运用定量及定性分析方法，评估授信风险等级，出具风险评估报告。（三）审批决策。审批委员会根据初步审核意见及风险评估报告，集体讨论决定授信审批结果，明确授信额度、利率、期限、担保方式等关键要素。（四）审批记录。所有审批环节需形成书面记录，包括审批意见、风险评估结果、会议纪要等，确保审批过程可追溯、可核查。五、授信审批标准（一）资信标准。申请人信用评级不低于公司内部规定的最低标准，无重大不良信用记录，资产负债结构合理。（二）业务标准。融资需求与实际业务需求相匹配，交易背景真实合法，符合行业规范及公司业务政策。（三）担保标准。根据授信风险等级，设定相应的担保要求，包括但不限于保证、抵押、质押等，确保担保措施有效可控。（四）额度标准。授信额度根据申请人偿债能力、业务规模及风险承受能力综合确定，原则上不超过申请人净资产的一定比例。六、授信审批监控（一）贷后管理。业务部门负责贷后监控，定期跟踪业务进展，关注申请人经营及财务状况变化，及时发现并报告异常情况。（二）风险预警。风险管理部门建立风险预警机制，对授信风险进行动态评估，当风险等级上升时及时启动预警程序，采取相应风险控制措施。（三）逾期处理。发生逾期时，业务部门及风险管理部门需协同处理，包括但不限于催收、保全担保、调整授信条件等，最大限度减少损失。七、附则（一）制度修订。本办法根据国家政策变化及公司业务发展适时修订，修订程序按公司内部管理制度