麻纺厂销售风险管理办法

麻纺厂销售风险管理办法一、总则

(一)目的：依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国消费者权益保护法》及相关纺织行业基础标准，结合本厂销售环节易出现的客户信用风险、市场波动风险、合同履约风险及回款延迟风险等管理痛点，旨在规范销售合同评审流程，强化客户信用评估，完善风险预警与控制机制，保障销售回款安全，提升企业盈利能力与市场竞争力，实现销售风险的可控化管理目标。

1、明确销售合同评审的标准化流程与关键控制点，防止因合同条款不明确或存在重大缺陷导致企业权益受损。

2、建立客户信用分级管理制度，动态监控客户经营状况与支付能力，及时识别高风险客户，规避坏账损失。

3、完善销售风险预警与处置机制，对已发生或潜在的销售风险进行分类管理，制定针对性应对措施，减少风险对经营业绩的影响。

4、加强销售回款过程管理，明确回款责任与时限要求，通过合同约定、账期管理、催收措施等手段提高资金回笼效率。

(二)适用范围：本制度适用于销售部、财务部、采购部及相关销售人员、合同管理员等岗位，覆盖销售合同签订前评估、签订中审核、签订后履行及回款管理等全过程。正式员工、业务外包人员参与销售活动的均须遵守本制度。客户资质特殊或交易金额低于规定标准（如低于十万元人民币）的，可由销售部负责人审批简化流程，但须在合同档案中记录说明。

1、销售部负责客户信息收集、信用评估初判、合同草案拟定、履约过程跟踪及回款催收。

2、财务部负责客户信用额度核准、合同款项收付管理、应收账款账龄分析及坏账准备计提。

3、采购部配合销售部获取客户背景信息，参与涉及原材料采购的合同评审，确保供应链风险可控。

4、销售人员负责执行客户拜访、需求沟通、合同谈判及客户关系维护，按制度要求提交客户信息与合同草案。

(三)核心原则：遵循合法合规、审慎评估、动态监控、分级管理、责任明确原则，强调风险防范与业务发展并重，突出销售回款的首要地位。

1、合法合规原则：销售合同条款必须符合国家法律法规及行业规范，不得包含显失公平或违法内容。

2、审慎评估原则：对客户信用及市场风险进行客观评估，不盲目追求销售额增长而忽视潜在风险。

3、动态监控原则：定期或在客户经营状况发生重大变化时，重新评估客户信用等级及交易风险。

4、分级管理原则：根据客户信用等级和交易金额设定不同的合同评审层级与审批权限。

5、责任明确原则：清晰界定各岗位在销售风险防控中的职责，将风险控制成效纳入绩效考核。

(四)层级与关联：本制度为厂级专项管理制度，在执行中需与《员工手册》《合同管理办法》《财务报销制度》等关联制度衔接。当制度条款与其他制度冲突时，以本制度为准，特殊情况需报总经理审批处理。

1、销售合同评审需遵循本制度规定的流程，涉及采购环节的须同时符合《采购管理办法》相关要求。

2、应收账款管理须严格依照《财务管理制度》关于应收账款核算与催收的规定执行。

3、涉及客户信用评估的财务数据须由财务部提供，销售部不得擅自修改或隐瞒信息。

(五)相关概念说明

1、销售风险：指在销售活动中因客户信用问题、市场变化、合同条款缺陷等导致企业经济损失的可能性。

2、客户信用等级：依据客户财务状况、经营历史、支付记录等综合评定，分为AAA、AA、A、B、C五个等级。

3、合同评审：指在销售合同签订前，对合同条款、客户信用、履约能力等进行全面审查的过程。

4、风险预警：指对识别出的潜在销售风险及时发出警示，并采取预防措施的过程。

二、组织架构与职责分工

(一)组织架构：本厂销售风险管理体系由总经理领导，下设销售部负责具体执行，财务部协同管理，采购部配合提供支持。建立总经理-销售部经理-销售主管-销售人员的四级管理架构，明确各层级在风险防控中的职责分工。

1、总经理作为销售风险管理的最终决策者，负责审批重大客户合作及超过五十万元人民币的合同。

2、销售部经理全面负责本部门销售风险管理工作，建立风险台账，定期向总经理汇报风险状况。

3、销售主管负责本区域或产品线的客户信用评估与合同初步评审，指导销售人员执行风险控制措施。

4、销售人员作为风险防控的第一责任人，须在客户接洽与合同谈判中落实风险识别与沟通要求。

(二)决策与职责：总经理决策范围包括：新客户首次合作审批、客户信用降级或淘汰决策、重大合同纠纷处理、年度销售风险管理预算审批。总经理办公会每年至少召开两次，研究解决重大销售风险问题。

1、总经理对审批事项的决策时限为收到申请后五日内，特殊情况需书面说明理由。

2、涉及跨部门协调的重大风险事项，由销售部经理牵头，必要时请财务部、采购部负责人参加决策会议。

3、总经理授权销售部经理对十万元人民币以下的合同进行最终审批，但须报总经理备案。

(三)执行与职责：销售部职责包括：客户信息收集与整理、信用评估报告撰写、合同条款审核、履约过程监控、回款催收及风险案例总结。财务部职责包括：信用额度核准、应收账款账龄管理、坏账准备计提、风险数据统计分析。采购部职责包括：提供客户供应链信息、参与涉及原材料的合同评审、确保供应链稳定性。

1、销售部每月提交《销售风险月报》，内容包括新识别的风险点、已处置风险情况、客户信用变动情况。

2、财务部每季度出具《应收账款分析报告》，对账龄超过六十天的应收账款进行重点标注，并提出催收建议。

3、采购部在接到销售部合同评审请求后三日内提供客户供应链评估意见，重点关注客户付款能力与其供应链稳定性。

(四)监督与职责：质量部、生产部、安全部等部门负责人组成内部监督小组，每季度对销售风险管理制度执行情况进行抽查，对发现的问题提出整改意见。监督结果纳入相关部门绩效考核。

1、内部监督小组通过查阅合同档案、访谈相关人员、检查风险台账等方式开展监督工作。

2、监督发现的问题须形成书面报告，由销售部或财务部负责人负责整改，整改情况需向监督小组汇报。

3、对监督不力或整改不到位的部门，取消当季度部分评优资格，并追究相关责任人责任。

(五)协调联动：建立销售部与财务部、采购部、质量部的常态化沟通机制。销售部每周与财务部召开应收账款协调会，每半月与采购部召开供应链风险评估会，每月与质量部召开客户投诉处理协调会。

1、销售部需在客户投诉发生后的二十四小时内通知质量部，共同制定解决方案并跟踪落实。

2、财务部每月初向销售部提供上月应收账款账龄分析数据，销售部据此调整催收策略。

3、采购部在发现客户原材料采购异常时，须立即通知销售部，双方共同评估供应链风险。

三、客户信用评估与管理

(一)客户信息收集：销售人员在接触新客户时，须在三天内完成客户基本信息收集，包括企业工商注册信息、主要经营产品、年营业额、行业地位、主要客户与供应商、财务报表（近三年）、银行信用记录、诉讼记录等。客户信息收集表须经销售主管审核签字。

1、客户工商注册信息通过国家企业信用信息公示系统查询，确保信息准确完整。

2、客户财务报表需加盖公章，对关键数据（如资产负债率、流动比率）进行重点关注。

3、销售人员在客户拜访过程中应注意收集客户经营环境、员工规模、主要产品市场反馈等定性信息。

(二)信用评估标准：客户信用等级根据财务实力、经营状况、付款记录、行业地位、合作潜力五个维度综合评定，各维度分值占比分别为30%、25%、20%、15%、10%。AAA级客户年营业额不低于五百万元人民币，近三年无不良信用记录；AA级客户年营业额三百万元至五百万元，偶有小额逾期但无重大违约；A级客户年营业额一百万元至三百万元，存在一定经营风险；B级客户年营业额低于一百万元或存在较严重经营问题；C级客户已进入破产清算或存在重大法律纠纷。

1、财务实力评估指标包括：净资产规模、资产负债率（不超过60%）、流动比率（不低于2）、现金流状况。

2、经营状况评估指标包括：行业竞争力排名、主要客户集中度（单个客户不超过40%）、三年营收增长率。

3、付款记录评估指标包括：历史合作回款及时率（不低于95%）、有无重大违约记录、银行征信报告中的信用评分。

4、行业地位评估指标包括：是否为行业龙头企业、品牌知名度、主要竞争对手评价。

5、合作潜力评估指标包括：新增业务需求程度、长期合作意愿、市场拓展可能性。

(三)信用等级动态调整：客户信用等级每年至少评估一次，或在客户经营状况发生重大变化时即时评估。信用等级调整需由销售主管提交评估报告，经财务部复核后报销售部经理审批。信用等级调整结果须在客户档案中记录，并通知相关部门。

1、客户出现重大负面新闻、主要客户流失超过30%、或被列为失信被执行人时，须立即启动降级评估。

2、客户获得重大融资、市场份额显著提升、或连续三年保持良好合作记录时，可申请升级评估。

3、信用等级调整后，原信用等级对应的交易条件（如信用额度、账期）须同步调整，调整结果在合同中明确约定。

(四)交易条件与风险控制：根据客户信用等级设定不同的交易条件，AAA级客户信用额度不超过其年营业额的10%，账期不超过60天；AA级客户信用额度不超过其年营业额的5%，账期不超过45天；A级客户须预付30%定金，剩余款项账期不超过30天；B级和C级客户原则上不予赊销。销售合同中须明确约定付款方式、违约责任、争议解决方式等条款。

1、对于新客户或信用等级较低的客户，可采用现金交易或银行承兑汇票方式结算，减少资金风险。

2、销售人员在合同谈判中应重点争取对账期、违约金比例、争议解决方式等条款的主动权。

3、财务部对销售部提交的合同条款进行审核，重点关注付款条件、违约责任是否与企业风险承受能力匹配。

(五)风险客户处置：对信用等级为B级或C级的客户，销售主管须制定专项监控计划，每月至少联系一次确认订单与回款情况。对连续两次逾期付款的客户，或出现重大经营风险的客户，须暂停合作并启动淘汰程序。淘汰程序由销售部经理提交报告，经财务部复核后报总经理审批。

1、风险客户监控计划应包括客户经营状况重点关注点、回款跟踪频次、异常情况预警标准。

2、暂停合作通知须书面送达客户，明确暂停合作的产品范围及恢复合作条件。

3、淘汰客户名单须报总经理批准后，在销售部、财务部、采购部进行通报，并建立客户黑名单制度。

四、销售合同评审流程

(一)管理目标与核心指标：规范销售合同评审流程，降低合同签订风险，确保合同条款合法合规，提高合同履约率。核心指标包括：合同评审及时率（不低于95%）、重大风险合同发现率（不低于90%）、因合同问题导致的损失发生率（低于1%）。合同评审及时率指合同草案提交后三日内完成初审，七日内完成终审的比例；重大风险合同指涉及金额超过合同总额5%或可能造成重大经济损失的合同。

1、设定合同评审周期目标，销售合同草案提交后三个工作日内完成初审，五个工作日内完成终审。

2、建立合同评审统计台账，每月统计评审及时率、风险发现率等指标，分析存在问题。

(二)专业标准与规范：制定销售合同评审标准，包括合同主体资格审核、条款合法性审查、商务条款合理性评估、风险点识别与控制措施制定四个方面。高风险控制点包括：合同主体资格虚假、付款条件过于宽松、违约责任约定不明、知识产权保护条款缺失。简易防控措施包括：要求客户提供营业执照复印件加盖公章、对账期超过60天的合同增加保证金条款、明确违约金计算标准、要求涉及核心技术的合同增加保密条款。

1、合同主体资格审核需核对营业执照、税务登记证、组织机构代码证等关键证件，对个体工商户或个人客户需提供身份证明及经营许可证明。

2、商务条款合理性评估重点关注价格条款、付款方式、交货方式、运输保险等，确保条款公平合理。

3、风险点识别需结合客户信用等级、市场行情、行业惯例等因素综合判断，重点关注可能引发争议的条款。

(三)管理方法与工具：采用简易风险矩阵评估法，对合同风险进行量化评估，风险等级分为高、中、低三级。高风险合同必须经销售部经理、财务部负责人双重审核，中风险合同由销售部经理审核，低风险合同由销售主管审核。使用《销售合同评审表》进行标准化评审，表中包含客户信息、合同关键条款、风险点、防控措施等栏目。

1、《销售合同评审表》由销售人员填写合同草案信息，销售主管进行初审，重点检查合同完整性。

2、财务部在评审表中标注客户信用额度、可接受账期等财务指标，并提出付款条件建议。

3、风险矩阵评估法采用5分制评分，风险因素包括客户信用等级（3分）、合同金额（2分）、条款复杂度（2分）、市场风险（2分），总分超过6分为中风险，超过8分为高风险。

五、销售合同履行监控

(一)主流程设计：销售合同签订后进入履行监控阶段，流程包括：合同交货期前确认（销售部）、发货过程跟踪（仓储部）、到货验收（客户或我方质检）、回款确认（财务部）、履约情况归档（销售部）。各环节责任主体分别为：销售主管、仓储主管、质检员、出纳、销售人员。操作标准包括：发货前核对合同条款、到货验收须在五日内完成、回款到账后及时更新台账、合同履行情况记录须在合同履行完毕后十五日内归档。时限要求为：发货前三天通知客户确认交货期，到货验收后七日内出具验收报告，回款到账后五个工作日确认。

1、销售主管负责每月整理合同履行监控计划，重点关注账期临近的合同。

2、仓储主管须在发货前核对合同约定的产品型号、数量、包装要求，确保与合同一致。

3、质检员到货验收时需重点检查产品外观、规格、数量，并形成书面报告。

(二)子流程说明：针对特殊产品（如定制产品）或特殊客户（如政府机关）的合同履行，增加专项监控流程。定制产品合同履行增加设计确认、样品确认两个子流程，与主流程衔接节点分别为发货前、发货后。操作细则包括：设计确认需客户书面签字盖章，样品确认合格后方可安排生产。特殊客户合同履行增加履约前沟通环节，由销售主管提前三天与客户确认交货安排。

1、设计确认环节由销售部与设计部协作完成，需在客户提交设计要求后十日内提供初稿，客户反馈后五日内确认最终设计。

2、样品确认环节需在工厂完成样品制作后三日内寄送给客户，客户验收合格后寄回确认函。

3、履约前沟通环节需记录客户特殊要求，如运输方式、安装调试需求等，并纳入合同履行监控范围。

(三)流程关键控制点：梳理出三个核心管控标准，分别为：合同交货期执行率（不低于98%）、产品合格率（不低于99%）、回款及时率（不低于90%）。简易核查方式包括：每月统计合同实际交货期与约定交货期的偏差天数、抽查产品出厂检验记录、核对应收账款账龄分析数据。责任主体分别为：仓储部、质检部、财务部。高风险点增设双重校验措施，如产品合格率低于98%时，由质检部与生产部共同复核原因，并暂停发货。

1、合同交货期执行率通过《合同履行监控表》统计计算，表中记录每个合同的约定交货期、实际交货期、偏差天数。

2、产品合格率通过质检部《产品检验报告》统计，重点关注连续三次不合格的产品型号。

3、回款及时率通过财务部《应收账款账龄分析表》统计，账期超过90天的应收账款须重点标注并制定催收计划。

(四)流程优化机制：明确流程优化发起条件为：连续三个月出现同类履约问题，或客户投诉率超过2%。简易评估流程由销售部提出优化建议，经财务部复核后报销售部经理审批。审批权限为：优化方案涉及金额低于十万元人民币的，由销售部经理审批；高于十万元人民币的，报总经理审批。每年六月进行全流程复盘优化，简化审批环节，如将部分低风险合同的终审权限下放至销售主管。

1、优化建议需包含问题描述、原因分析、改进措施、预期效果等内容。

2、评估流程包括：销售部内部讨论（一周内）、财务部复核（三天内）、管理层审批（五天内）。

3、复盘优化时需重点关注流程冗余环节，如合同履行监控会议可由每周例会代替。

六、客户信用额度与账期管理

(一)权限设计：按业务类型+金额+岗位层级分配权限，销售合同按金额分为五级：十万元以下为一级，十万元至五十万元为二级，五十万元至一百万元为三级，一百万元至五百万元为四级，五百万元以上为五级。权限分配规则为：一级合同由销售人员审批，二级合同由销售主管审批，三级合同由销售部经理审批，四级合同由总经理审批，五级合同须报董事会审批。常规权限包括合同签订权限，特殊权限包括变更合同条款、调整账期权限，特殊权限须由财务部复核。

1、销售人员在签订一级合同时须在系统中记录审批意见，二级及以上合同需填写纸质审批单。

2、财务部每月出具《客户信用额度与账期管理报告》，分析各客户实际使用额度与信用额度的比例。

(二)审批权限标准：细化审批层级与节点，金额在十万元以下的合同由销售人员提交合同草案，销售主管审核签字；十万元至五十万元的合同，销售主管提交草案，销售部经理审核签字；五十万元以上的合同，销售部经理提交草案，总经理审核签字。审批时限为：一级合同三个工作日，二级合同五个工作日，三级合同七个工作日，四级合同十工作日，五级合同十五工作日。禁止越权审批，审批记录须在财务系统中留存，包括审批人、审批时间、审批意见等。

1、审批节点包括：合同草案提交、合同评审、合同签订三个环节，每个环节须有明确的责任主体签字。

2、审批超时未处理，视为自动批准，但须由审批人书面说明原因。

3、审批记录作为后续绩效考核依据，每季度由财务部抽查核实。

(三)授权与代理：授权条件为：销售人员临时出差或休假，可书面授权其他销售人员代为审批一级合同。授权范围仅限于一级合同，授权期限不超过十天。临时代理简化管理，由授权人提交书面授权书，被授权人按常规权限执行，代理期间产生的风险由授权人承担。授权书须在销售部备案，代理结束后及时销毁。

1、授权书需包含授权人签名、授权日期、授权期限、被授权人姓名、授权事项等内容。

2、临时代理时被授权人须在系统中注明代理情况，财务部在审批时重点核对授权信息。

3、代理结束后，授权书由销售部负责人统一销毁，避免信息泄露。

(四)异常审批流程：明确紧急审批、权限外审批、补批三种场景的简易审批路径。紧急审批通过电话或微信报备，由总经理特批；权限外审批须提交书面说明，由总经理审批；补批由原审批人补签审批单，并注明补批原因。异常审批需附简单书面说明，如紧急审批须说明事由、权限外审批须说明原审批人意见、补批须说明补批原因。

1、紧急审批须在系统中记录审批过程，包括审批人、审批时间、审批意见等。

2、权限外审批的书面说明需包含原审批人意见、调整理由、调整后的审批意见等。

3、补批的审批单需加盖原审批人印章，并注明补批日期。

七、销售风险预警与处置

(一)执行要求与标准：明确销售风险预警的三个关键指标：应收账款账龄（不超过60天）、客户逾期付款次数（不超过1次/年）、客户负面信息出现频率（低于2次/年）。操作规范包括：销售人员每月整理客户付款情况，财务部每月出具应收账款分析报告，销售部每月汇总客户负面信息。痕迹留存要求为：付款情况记录在《客户回款跟踪表》中，逾期情况在系统中标注，负面信息在客户档案中记录。

1、《客户回款跟踪表》需包含客户名称、合同金额、约定账期、实际回款日期、逾期天数等内容。

2、系统中逾期标注需注明逾期原因，如客户资金困难、合同条款争议等。

3、客户档案中的负面信息需注明信息来源、处理情况及后续监控要求。

(二)监督机制设计：建立“日常+专项”双重监督机制，日常监督由销售部经理每周抽查客户回款情况，专项监督由财务部每季度对应收账款账龄超过90天的客户进行重点核查。监督周期为：日常监督每周一次，专项监督每季度一次。监督范围包括：客户信用等级变化、逾期付款情况、合同履行异常情况。嵌入三个关键内控环节：合同签订前信用评估、合同履行中回款监控、合同逾期后催收措施。简易落地要求为：将监督结果在部门周例会上通报，对发现的问题及时整改。

1、日常监督通过《客户周报》进行，销售部经理每周五汇总上周回款情况，重点关注逾期客户。

2、专项监督通过《应收账款核查报告》进行，财务部核查内容包括客户信用变化、合同条款合理性、催收措施有效性等。

3、三个关键内控环节通过制度文件明确要求，并在系统中设置预警功能，如账期临近时自动提醒销售人员。

(三)检查与审计：明确监督内容包括：客户信用评估过程、合同评审记录、回款催收记录、风险处置效果。简易方法包括：查阅合同档案、访谈相关人员、核对财务数据。频次为：内部检查每月一次，外部审计每年一次。检查结果形成简单报告，包含检查发现的问题、整改要求、责任人，报告需经销售部经理、财务部负责人双重签字。

1、内部检查通过《销售风险检查表》进行，表中包含客户信用评估完整性、合同条款合规性、回款催收措施有效性等检查项。

2、外部审计由会计师事务所实施，审计内容包括销售风险管理制度执行情况、重大风险事件处置效果等。

3、检查报告需在系统中留存，并作为后续绩效考核依据。

(四)执行情况报告：规范上报流程为：销售部每月五日前提交《销售风险执行情况报告》，报告内容包含本月回款情况、风险预警事件、处置效果、改进建议。报告简化为：核心数据用图表展示，存在风险用红字标注，改进建议分优先级排列。报告作为绩效考核依据，每月由总经理在月度会议上通报。核心数据包括：应收账款总额、逾期金额、风险客户数量，存在风险包括逾期超过30天的应收账款、信用等级下降的客户、发生重大合同纠纷的客户，改进建议分为短期改进（本季度完成）、中期改进（半年内完成）、长期改进（一年内完成）。

1、《销售风险执行情况报告》需包含本月工作总结、风险事件汇总、处置效果分析、下月工作计划四个部分。

2、核心数据用柱状图或折线图展示，如应收账款总额趋势图、逾期金额占比图等。

3、存在风险部分用红字标注，并注明具体客户名称、合同金额、逾期天数等详细信息。

4、改进建议按优先级排列，短期改进项须在报告提交后一周内启动，中期改进项须在报告提交后一个月内启动。

八、考核与改进管理

(一)绩效考核指标：设定专项考核指标，包括合同评审及时率（权重20%）、高风险合同发现率（权重30%）、客户回款及时率（权重25%）、风险处置效果（权重25%）。评分标准为：定量指标按实际完成率评分，定性指标由销售部经理根据事实打分。考核对象为销售部全体员工，权重分配为销售人员60%、销售主管20%、销售部经理20%。定量指标通过系统自动统计，定性指标通过月度考核会评估。

1、合同评审及时率低于90%的，每低1个百分点扣除当月绩效分2分。

2、高风险合同未及时发现并上报的，扣除当月绩效分5分，情节严重的通报批评。

3、客户回款及时率低于90%的，每低1个百分点扣除当月绩效分3分。

(二)评估周期与方法：考核周期为每月一次，方法为：销售人员提交《月度绩效自评表》，销售主管进行初步评估，销售部经理最终评分。考核重点为上月考核指标的完成情况，重点关注高风险合同处置效果。评估结果在次月五日前公布，并与绩效工资挂钩。

1、《月度绩效自评表》包含本月工作总结、指标完成情况、存在问题及改进措施等内容。

2、销售主管在评估时需结合客户反馈、系统数据等客观依据。

3、评分标准为：优秀（90分以上）、良好（80-89分）、合格（60-79分）、不合格（60分以下）。

(三)问题整改机制：建立“发现-整改-复核-销号”闭环，按一般风险（如客户逾期付款一次）和重大风险（如客户破产）分类。一般风险整改时限为5个工作日，重大风险为10个工作日。整改责任人为问题发现人，财务部复核，销售部经理销号。逾期未整改的，扣除绩效工资10%，情节严重的通报批评。

1、问题发现通过日常监控、客户投诉、财务预警等方式识别。

2、整改措施须在《风险整改单》中明确，包括具体措施、责任人、完成时限。

3、复核由财务部进行，重点检查整改措施落实情况。

(四)持续改进流程：基于考核、检查、业务变化及政策调整优化制度，明确建议收集通过月度例会收集，简易评估由销售部经理组织讨论，审批权限为销售部经理，跟踪机制为每月检查改进效果。简化流程，确保可落地。

1、建议收集时鼓励员工提出改进意见，记录在《制度改进建议表》中。

2、评估时重点分析建议的可行性、预期效果及实施难度。

3、审批通过的，在次月实施，并跟踪效果。

九、奖惩机制

(一)奖励标准与程序：奖励情形包括：超额完成销售目标（奖励金额为超额部分的5%）、发现重大销售风险并有效处置（奖励金额500-2000元）、提出有效制度改进建议（奖励金额300-1000元）。奖励类型为现金奖励，程序为：员工提交申请，销售主管审核，销售部经理审批，财务部发放，并在部门会议上公示。违规行为界定为：一般违规（如未按要求记录客户信息）扣50元，较重违规（如客户逾期付款未及时上报）扣200元，严重违规（如签订违法合同）扣1000元，判定标准依据制度条款及实际情况。

1、超额完成销售目标的，以季度为考核周期，按实际超额金额计算奖励。

2、奖励申请需在事发后一个月内提交，附相关