2026年全国初级银行从业资格之初级个人理财考试黑金提分题（详细参考解析）

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金

2、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金

3、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

4、（2020年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15%，计算按月复利和季度复利的有效年利率分别为（）。A.15.92%和15.24%B.14.43%和14.24%C.16.08%和15.87%D.16.22%和15.82%

5、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750

6、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10

7、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

8、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20

9、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

10、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

11、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况

12、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求

13、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他

14、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数

15、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划

16、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

17、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行

18、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得

19、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期

20、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5

21、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整

22、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能

23、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品

24、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强

25、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值

26、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

27、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人

28、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款

29、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任

30、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金

31、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务

32、私募股权基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人

33、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一

34、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276

35、纳税人通过自设非独立核算门市部销售的自产应税消费品，应按门市部对外销售额或者销售数量征收消费税。（）

36、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险

37、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险

38、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10

39、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品

40、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资

41、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

42、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品

43、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单

44、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得

45、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

46、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295

47、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A.两者无法比较B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高

48、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

49、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下

50、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信

51、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：（1）销售收入50000万元；依法取得并纳入财政管理的政府性基金37万元；取得到期国债利息收入25万元；从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元。（2）发生广告费和业务宣传费8000万元。（3）发生符合条件的研发费用4000万元。未形成无形资产计入当期损益。已知：2019年度甲企业还有广告费和业务宣传费200万元尚未结转扣除；企业发生的符合条件的广告费和业务宣传费支出，除国务院财政、税务主管部门另有规定外，不超过当年销售（营业）收入15%的部分，准予扣除；超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。各项支出均取得合法有效凭据，并已作相应的会计处理；其他事项不涉及纳税调整。要求：根据上述资料和企业所得税法律制度的规定，不考虑其他因素，回答下列小题：甲企业2020年度企业所得税汇算清缴时广告费和业务宣传费准予扣除的金额是（）。A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元

52、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行

53、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升

54、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划

55、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关

56、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场

57、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利

58、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性

59、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5

60、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则

61、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权

62、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标

63、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产

64、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

65、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场

66、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

67、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票

68、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后

69、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划

70、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机

71、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任

72、下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务

73、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具

74、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构

75、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率／债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类

76、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人

77、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本

78、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算

79、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

80、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求二、多选题

81、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10

82、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%

83、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。A.语言占55％B.声音占55％C.语体占55％D.面部表情占38％

84、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

85、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30

86、纳税人在纳税期内没有应纳税款的，应当按照规定办理纳税申报。（）

87、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额

88、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多

89、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”

90、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证

91、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人

92、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利

93、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%

94、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。A.《中华人民共和国安全生产法》B.《建设工程安全生产管理条例》C.《中华人民共和国安全生产法》D.《中华人民共和国建筑法》

95、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七

96、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求

97、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险

98、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险

99、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得

100、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查三、判断题

101、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是纽约银行同业拆借利率。（）

102、我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。（）

103、目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄、投资功能。()

104、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()

105、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（）

106、金融债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。（）

107、家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。()

108、作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响。()

109、所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。（）

110、在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来．大多数应该是主动到访客户。()

111、自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。()

112、金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。（）

113、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。()

114、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。()

115、当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。（）

116、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）

117、风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()

118、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。（）

119、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。（）

120、参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币3000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。（）

参考答案与解析

1、答案：C本题解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。

2、答案：B本题解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

3、答案：A本题解析：港股通，是指投资者委托内地证券公司，经由深圳证券交易所在香港设立的证券交易服务公司，向香港联合交易所进行申报（买卖盘传递），买卖深港通规定范围内的香港联合交易所上市的股票。港股通股票范围包括恒生综合大型股指数的成分股；恒生综合中型股指数的成分股；定期调整考察截止日前12个月港股平均月末市值不低于港50亿港元的恒生综合小型股指数的成分股；A+H股上市公司在联交所上市的H股，但不包括A股被深交所实施风险警示、被暂停上市或者进入退市整理期的相应H股；A股在上交所风险警示板交易或被上交所暂停上市的A+H股上市公司的相应H股；在联交所以港元以外货币报价交易的股票。

4、答案：C本题解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为名义年利率r=15%，按月复利，有效年利率=（1+15%/12）12-1=16.08%，按季度复利，有效年利率=（1+15%/4）4-1=15.87%，故本题选C。

5、答案：C本题解析：本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a×[(1+3.5％)5-1]÷3.5％=10000×(1+3.5％)5，求得a≈2604(元)。

6、答案：A本题解析：根据72法则，收益率为20％，那需要72／20=4.6年后就可以实现资金翻一番的目标。

7、答案：D本题解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。

8、答案：A本题解析：永续年金的现值=股利／无风险利率=5000÷4％=125000元=15.5万元。

9、答案：B本题解析：保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。故选项B错误。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

10、答案：B本题解析：ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。

11、答案：D本题解析：ABC三项属于客户个人非财务信息。

12、答案：A本题解析：全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。

13、答案：C本题解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。

14、答案：C本题解析：已知期末年金（每年年底），求终值（第五年年末），为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。

15、答案：D本题解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。

16、答案：A本题解析：基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故本题选A。

17、答案：A本题解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

18、答案：A本题解析：债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：①利息收益：②资本利得，通过债券交易取得买卖差价；③债券利息的再投资收益。选项A属于股票的收益来源。

19、答案：B本题解析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段，养老金的筹措是成熟期的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

20、答案：B本题解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV（1+r／m）mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV／（1+r／m）mn。

21、答案：C本题解析：暂无解析

22、答案：A本题解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。

23、答案：B本题解析：选项A：权益类理财产品股票仓位较高，因此该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大，同时还可能受某一行业的特殊行业政策等因素影响。选项B：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，其投资方向是高信用级别的中短期金融工具。现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。选项C：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。选项D：固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。目前我国债券市场仍处于发展建设期，债券市场投资门槛较高，除柜台债等少部分债券外，其他债券主要面向机构类投资者，固定收益类理财产品成为个人投资者参与债券市场投资，分享经济建设成果的重要渠道。故本题选B。

24、答案：A本题解析：黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。

25、答案：B本题解析：人生的理财目标都可归结为财务安全和财务自由。

26、答案：B本题解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

27、答案：C本题解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

28、答案：D本题解析：债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

29、答案：D本题解析：代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。

30、答案：B本题解析：退休养老收入一般分为三大来源，即社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

31、答案：B本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理办法》第二条规定，本办法所称的个人理财，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

32、答案：B本题解析：LP指的是有限合伙人limitedpartner，就是出钱的，仅仅投资资本，但不参与公司管理。GP指的是普通合伙人，generalpartner，就是负责投资管理的，两方面合起来就采用有限合伙的方式。

33、答案：A本题解析：暂无解析

34、答案：C本题解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。单利终值的计算公式为FV=PV×(1+r×n)，故赵先生5年后能取到的本利和为：FV=1000×(1+5％×5)=1250(元)。

35、答案：正确本题解析：暂无解析

36、答案：B本题解析：B项，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。

37、答案：C本题解析：贵金属产品风险主要包括：（1）政策风险（2）价格波动的风险（3）技术风险（4）交易风险，故本题选C。

38、答案：A本题解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。

39、答案：A本题解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

40、答案：A本题解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

41、答案：B本题解析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。故选项B错误。

42、答案：C本题解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。

43、答案：D本题解析：现金管理类理财产品的特点如下：①投资期短；②资金申购、赎回灵活；③本金及收益安全性相对较高。

44、答案：C本题解析：复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数。故A选项正确；FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)。故B选项正确；复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。故C选项错误，D选项正确。

45、答案：C本题解析：直接融资区别间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；③降低融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。

46、答案：D本题解析：将每年年未支付额按照5%的年利率进行贴现，得到该项分期付款的现值=10000/（1+5%）+10000/（1+5%）^2+10000/（1+5%）^3+10000/（1+5%）^4+10000/（1+5%）^5=43295元

47、答案：B本题解析：故A款理财产品预期有效(实际)年化收益率更高些。

48、答案：C本题解析：交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖FTF份额。

49、答案：C本题解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券，故本题选C。

50、答案：A本题解析：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

51、答案：C本题解析：当年销售（营业）收入=50000万元，广告费和业务宣传费的扣除限额=50000×15%=7500（万元）小于待扣金额8200万元（本年实际发生额8000万元+2019年度结转至本年的200万元），故准予在税前扣除的广告费和业务宣传费的金额为7500万元。

52、答案：D本题解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

53、答案：C本题解析：暂无解析

54、答案：D本题解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。

55、答案：B本题解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

56、答案：C本题解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

57、答案：A本题解析：假设目前领取并进行投资的话，3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20％)3=17280元>15000元，因此，目前领取并进行投资更有利。

58、答案：C本题解析：一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。

59、答案：B本题解析：暂无解析

60、答案：A本题解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题选A。

61、答案：C本题解析：《中华人民共和国民法典》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。本条规定的是不安抗辩权。甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为，其可以依法行使不安抗辩权。

62、答案：A本题解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

63、答案：B本题解析：选项A是个人建立期的特征，选项C是个人维持期的特征，选项D是退休期的特征。

64、答案：C本题解析：日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A正确。全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。B正确。不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间。C错误。财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一。D正确。

65、答案：D本题解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等

66、答案：C本题解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

67、答案：D本题解析：银行代理贵金属业务种类包括：①条块现货。实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等。②金币。金币有两种：纯金币和纪念金币。③黄金基金。黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。④纸黄金。纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。

68、答案：B本题解析：银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。故本题选B。

69、答案：D本题解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

70、答案：C本题解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。故本题选C。

71、答案：A本题解析：我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

72、答案：B本题解析：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于证券公司经纪业务。

73、答案：B本题解析：债权人具有剩余财产的优先受偿权。股票是一种权益性工具；股票发行市场又被称为股票一级市场，股票流通市场又被称为股票二级市场；证券交易所内的证券交易按价格优先、时间优先原则竞价成交。

74、答案：B本题解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

75、答案：A本题解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

76、答案：D本题解析：基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

77、答案：A本题解析：黄金T+D产品具有的特点有：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空机制；③保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少；④无交割时间限制，减少了操作成本。故本题选A。

78、答案：A本题解析：暂无解析

79、答案：A本题解析：B项若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；C项看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益；D项看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期，按照对交易价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

80、答案：B本题解析：选项A错误，爱和归属感的需求。它包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。选项B正确，被尊重的需求。这种需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。选项C错误，自我实现的需求。它包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。选项D错误，生理需求。它包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。如果这些需求中的任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。

81、答案：A本题解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。

82、答案：A本题解析：根据72法则，该项目在12年后翻一翻，72/12=6，则该项目为收益率为6%。

83、答案：C本题解析：美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，语言占7％，声音占38％，语体占55％。由此可见，理财师的肢体语言与沟通、表达的内容一样重要，有时甚至对结果的影响更大。肢体语言的形式包含面部表情、身体角度、动作姿势三个方面。故本题选C。

84、答案：D本题解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。

85、答案：A本题解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。

86、答案：正确本题解析：暂无解析

87、答案：B本题解析：《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

88、答案：C本题解析：基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。

89、答案：C本题解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

90、答案：B本题解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。

91、答案：A本题解析：暂无解析

92、答案：B本题解析：当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+16.7％／4)4-1=17.53％；丙的有效年利率为(1+16.3％／12)12-1=17.28％；丁的有效年利率为e0.14-1=17.03％。因为是贷款收