2026年全国初级银行从业资格之初级个人贷款考试快速提分题附答案

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、从事信贷业务的银行最重要的潜在竞争对手将是()。A.国有银行B.私有银行C.商业银行D.外资银行

2、（2018年真题）居住信息不包括（）。A.年收入B.工作单位名称C.邮政编码D.居住状况

3、（2017年真题）无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都（）于企业贷款。A.相同B.不同C.类似D.无法比较

4、按照现行政策，一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房市场价值的__________。用有价证券作质押的贷款，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的__________。（）A.70%；90%B.70%；70%C.80%；90%D.80%；70%

5、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。（）对此负通知义务和举证责任。A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院

6、出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是（）。A.贷款发放分散B.贷款比例过大C.贷款过于集中D.贷款比例过小

7、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点不包括（）。A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失B.未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力C.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱D.未按规定保管重要贷款档案材料及他项权利证书

8、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A.材料一致性调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查C.担保情况调查D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

9、在实施零售贷款风险监控过程中，对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户，要求提高关注度，纳入()客户清单进行管理。A.差别管理B.动态管理C.危险管理D.重点关注

10、个人信用贷款的期限一般为年，最长不超过年。（）A.4；5B.3；5C.1；3D.2；4

11、银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。A.50%B.55%C.65%D.60%

12、下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。A.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标B.不良贷款拨备覆盖率是准备金不良贷款余额的比例C.正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）D.不良资产率，一般是指不良资产（可疑类贷款+损失类贷款）与资产总额之比

13、抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.转移B.暂时转移C.不转移D.可以转移也可以不转移

14、借款合同应符合()的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。A.《民法典》B.《个人贷款管理暂行办法》C.《贷款通则》D.《银行业监督管理法》

15、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1.2B.1.1C.0.7D.0.8

16、以下各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则

17、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊信息

18、（2018年真题）借款合同的变更，必须达到的要求是（）。A.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议B.经贷款方相关人员研究，通知借款人C.借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方D.借款人有变更意向，并向贷款方申明

19、下列关于梁原位注写方式的基本规定的说法中，正确的是（）。A.当梁上部纵筋布置一排时用斜线“/”将各排纵筋从左向右分开B.当同排纵筋有两种直径时，用“+”号相连，角筋写在“+”后面C.当多数附加箍筋和吊筋相同时，也需要分类注明D.当在梁上集中标注的内容不适用于某跨时，则采用原位标注的方法标注此跨内容，施工时原位标注优先采用

20、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()。A.可衡量性原则B.可进人性原则C.差异性原则D.经济性原则

21、（2017年真题）个人经营贷款的合作机构主要是（）。A.房地产开发商B.地产经纪C.金融公司D.担保机构

22、商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险

23、个人住房贷款的合同填写并复核无误后，()应负责与借款人、担保人签订合同。A.贷款受理人B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人

24、在结构楼板中配置双层钢筋时，下图所示钢筋图例表示板底钢筋。（）

25、个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在()的基础上上浮或者适当下浮。A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率

26、农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户B.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民C.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民D.在乡镇和城关镇所辖行政村居住不满1年的住户

27、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A.40%B.50%C.55%D.60%

28、银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程是指（）。A.实贷实付B.贷后管理C.审贷分离D.全流程贷款管理

29、商用房贷款合作机构风险主要不包括（）。A.开发商不具备房地产开发的主体资格B.开发项目五证虚假或不全C.价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷D.合作机构准人条件过低

30、商业银行分析个人住房贷款合作机构的偿债能力时，重点看()。A.销售情况表B.资产负债表C.利润表D.现金流量表

31、以下不属于个人教育贷款审查与审批中的风险的是（）。A.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.不按授权权限审批贷款C.贷款审查、审批未尽职D.逾期贷款催收、处置不力

32、以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是()。A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式C.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作

33、银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额是指（）A.贷款额度B.贷款余额C.贷款本息D.贷款价格

34、关于信用卡业务与一般个人贷款业务不同点的表述，错误的是（）。A.信用卡资金只能消费，个人贷款资金除了能消费，还能投资B.信用卡收手续费，按费率计算；个人贷款收利息，按利率计算C.信用卡一般有免息还款期，个人贷款一般无免息还款期D.信用卡可跨境使用，个人贷款限境内使用

35、下列关于个人信用贷款的表述错误的是（）。A.个人信用贷款额度较小B.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查D.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

36、下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C.由承办银行经办人员录入并检査修改系统中的信息D.合同上应加盖专用章和有权签字人的个人名章

37、催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A.催收响应模型B.违约概率模型C.损失程度模型D.客户盈利分析模型

38、()颁布的《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。A.国务院B.中国银行业监督管理委员会C.财政部D.中国银行业协会

39、银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.汽车经销商咨询B.汽车生产商咨询C.中介机构咨询D.窗口咨询

40、保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A.良好信用状况B.足够经济实力C.代为清偿能力D.法定社会关系

41、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施不包括（）。A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.提高贷款利率并加收罚息

42、不属于电子银行的功能的是（）。A.产品销售功能B.信息服务功能C.展示与查询功能D.综合业务功能

43、2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择()。A.到期一次性还本付息B.等额本息还款C.等额本金还款D.组合还款

44、在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应初审申请人提交的借款申请书及申请材料，其中包括借款人提交资料的（）。A.真实性、完整性及合法性B.真实性、规范性及有效性C.完整性、有效性及合法性D.完整性、合理性及规范性

45、图示结构在均布荷载q的作用下，可能的剪力图形状是（）。A.AB.BC.CD.D

46、商业银行分散风险的资金运用方式为（）。A.公司贷款B.担保贷款C.个人贷款D.信用贷款

47、（）是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.保证担保B.抵押担保C.质押担保D.留置担保

48、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于（），对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（）。A.20％；30％B.30％；40％C.40％；50％D.50％；60％

49、（2021年真题）国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。A.24B.60C.12D.18

50、借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A.50％B.75％C.90％D.100％

51、延长期限即展期，（）的商用房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。A.半年以内（含半年）B.半年以上C.1年以内（含1年）D.1年以上

52、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。A.不良资产率B.不良贷款拨备覆盖率C.贷款迁徙率D.风险运营效率

53、张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是()。A.张老在政府工作的女儿B.张老的配偶C.张老本人D.张老在银行工作的儿子

54、个人医疗贷款的使用者不可以是（）。A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的舅舅D.借款人的子女

55、关于合作机构管理的说法，不正确的是()。A.银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平的考察不重要B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用

56、个人商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.到期一次还本付息法

57、疫区分（）。A.动物传染病疫区B.植物疫区C.人类传染病疫区D.综合疫区

58、（）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。A.产品差异策略B.专业化策略C.大众营销策略D.低成本策略

59、（2016年真题）农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。A.项目生产周期B.综合还款能力C.项目的利润率D.销售周期

60、（2017年真题）申请个人经营贷款，采用低风险质押担保方式且贷款期限在（）以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。A.1年B.2年C.5年D.10年

61、（2018年真题）在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.借款人C.开发商D.有担保能力的第二人

62、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

63、以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式（）A.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C.公积金管理中心和承办银行联动D.公积金管理中心受理，银行审批，银行操作

64、下列情形中不能采用借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.贷款资金用于生产经营且金额超过50万元不足60万元人民币的C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的D.法律法规规定的其他情形

65、（2022年7月真题）（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A.审贷分离原则B.诚信申贷原则C.实贷实付原则D.重视贷后管理原则

66、下列关于膨胀剂、防冻剂、泵送剂、速凝剂的相关说法中，有误的是（）。A.膨胀剂是能使混凝土产生一定体积膨胀的外加剂B.常用防冻剂有氯盐类、氯盐阻锈类、氯盐与阻锈剂为主复合的外加剂、硫酸盐类C.泵送剂是改善混凝土泵送性能的外加剂D.速凝剂主要用于喷射混凝土、堵漏等

67、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％

68、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括（）。A.借款人婚姻状况证明文件B.借款人身份证明文件C.房产证原件和复印件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

69、在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

70、公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A.10B.30C.20D.35

71、()年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A.1990B.1993C.1996D.1999

72、个人商用房贷款利率不得低于（）。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。A.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+10BPB.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+20BPC.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+40BPD.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP

73、在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为主要目的的。A.感觉B.发展C.保留D.获得

74、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。A.道德风险B.流动风险C.操作风险D.政策风险

75、以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）。A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B.等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法

76、专项贷款最主要的还款来源是(）。A.经营过程中产生的现金流B.拍卖抵押物的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金

77、银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

78、某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。A.该银行在市场中的地位B.该银行市场营销部门的能力C.政府对该银行的特殊政策D.该银行的市场声誉

79、下列关于个人贷款合同主体变更的表述中，错误的是()。A.新合同借款利率按原合同利率约定执行B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人等合同主体重新签订有关合同文本C.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请D.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

80、银行的情感营销是在（）的基础上注人人性化的营销理念。A.专业化B.分层营销C.单一营销D.大众营销二、多选题

81、以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是（）。A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保

82、银行市场选择的标准不包括（）。A.符合银行的目标和能力B.竞争对手尚未涉足或涉足尚浅C.有一定的规模和发展潜力D.细分市场结构的吸引力

83、贷款审批人在收到学校提交的国家助学贷款申请材料时，审批的内容不包括（）。A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.核查学校是否为重点院校C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

84、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为465‰，借款人第一期的还款额为（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67

85、（2016年真题）电子银行不具备的特点是（）。A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行成本D.模糊的业务时空界限

86、（）是个人征信系统提供的最基础产品。A.个人信用记录B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告

87、计算机辅助设计的英文缩写是CAM。（）

88、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A.10B.15C.25D.30

89、对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。A.不良贷款管理B.贷后档案管理C.贷后检查D.贷款偿还

90、根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（国办发〔2011〕1号），下列理解错误的是（）。A.对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征收营业税B.对房地产开发建设投资达不到20%以上的（不含土地价款），不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目C.对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍D.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率

91、个人贷款调查应以（）方式为主。A.电话查询B.间接查询C.信息查询D.实地查询

92、银行市场定位的原则不包括（）。A.发挥优势B.围绕目标C.可以获利D.突出特色

93、2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.36B.45C.63D.72

94、国内最早开办个人住房贷款业务的国有商业银行是（）。A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行

95、（2016年真题）1999年2月，中国人民银行颁布了（）。A.《个人贷款管理暂行办法》B.《关于开展个人消费信贷的指导意见》C.《贷款通则》D.《商业银行资本管理办法（试行）》

96、贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。A.70％；50％；40％B.80％：70％；70％C.80％；60％；50％D.70％；60％；70％

97、对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房地产建筑公司D.房地产审批的政府机关

98、在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.减少累进额、缩短间隔期C.减少累计额、延长间隔期D.增大累进额、延长间隔期

99、根据等额累进还款法，对于收入增加的客户可以采取的措施是()。A.增大累进额、缩短间隔期B.减少累进额、缩短间隔期B减少累进额、扩大间隔期C.增大累进额、扩大间隔期

100、下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（）。A.购车人在购买二手车时可以申请贷款B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途C.在中国境内连续居住l年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行三、判断题

101、如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

102、个人住房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。（）

103、个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

104、推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

105、银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

106、中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

107、个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

108、借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。（）

109、个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）

110、以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

111、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。（）

112、借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。（）

113、银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

114、对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

115、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以内的罚款。（）

116、零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（）

117、在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（）

118、在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

119、经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

120、借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

参考答案与解析

1、答案：D本题解析：随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大，能提供信贷业务的银行越来越多，尤其是外资银行将是最重要的潜在竞争对手。

2、答案：A本题解析：居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等。年收入属于个人职业信息。

3、答案：B本题解析：无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

4、答案：C本题解析：一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%。

5、答案：C本题解析：C贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。

6、答案：C本题解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。故本题选C。

7、答案：A本题解析：A项属于支付管理环节的主要风险点。

8、答案：D本题解析：在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性的调查；②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；③担保情况的调查。借款申请人所在学校社会声誉和竞争力不属于本阶段调查内容。

9、答案：D本题解析：对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单进行管理。

10、答案：C本题解析：个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年。银行通常每年进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。

11、答案：A本题解析：银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下。

12、答案：D本题解析：不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与资产总额之比。

13、答案：C本题解析：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

14、答案：A本题解析：借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

15、答案：B本题解析：个人住房贷款的利‘率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。故本题选B。

16、答案：A本题解析：选项B、C、D均属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。

17、答案：D本题解析：答案为D。个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。

18、答案：A本题解析：借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。

19、答案：D本题解析：当梁上部纵筋布置一排时用斜线“/”将各排纵筋从上至下分开。当同排纵筋有两种直径时，用“+”号相连，角筋写在“+”前面。附加箍筋和吊筋的标注，将其直接画在平面图的主梁上，用引出线标注总配筋值；当多数附加箍筋和吊筋相同时，可在梁平法施工图上统一注明，少数与统一注明值不同时，再原位引注。

20、答案：C本题解析：答案为C。根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。

21、答案：D本题解析：个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。

22、答案：A本题解析：商用房贷款操作风险主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。

23、答案：D本题解析：个人住房贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。

24、答案：错误本题解析：暂无解析

25、答案：C本题解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。

26、答案：A本题解析：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

27、答案：C本题解析：.对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。

28、答案：A本题解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

29、答案：D本题解析：本题主要考查合作机构可能存在的风险，合作机构准入条件过低属于贷款银行的问题。?

30、答案：B本题解析：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过中国人民银行信贷查询系统获得。

31、答案：D本题解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:贷款审查、审批未尽职;业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放;审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。但是逾期贷款催收、处置不力：属于贷后管理中的风险。

32、答案：B本题解析：答案为B。国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。

33、答案：A本题解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额.

34、答案：A本题解析：信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域；个人贷款资金可按规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。A项错误，其他三项正确。

35、答案：D本题解析：本题考查个人信用贷款的特点。由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。

36、答案：A本题解析：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人的个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。

37、答案：D本题解析：D项为个人贷款定价模型的一种。

38、答案：B本题解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节。《个人贷款管理暂行办法》要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

39、答案：D本题解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

40、答案：C本题解析：保证人必须具有代为清偿能力，且必须经银行许可，这样才能确保银行债权的实现。

41、答案：D本题解析：答案为D。抵押物价值下降使担保不足，可能为银行带来信用风险，即贷款到期时无法按期收回，此时银行应要求借款方补充担保或提前收回贷款或提前处置抵押物，以规避未来的不确定性风险。D项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物价值变化带来的信用风险。

42、答案：A本题解析：电子银行的功能：信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。

43、答案：C本题解析：题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间；D项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。

44、答案：C本题解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；贷款用途是否合规；借款人提供资料的完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；其他需要审查的事项。

45、答案：C本题解析：暂无解析

46、答案：C本题解析：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

47、答案：C本题解析：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

48、答案：B本题解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套以上住房的，贷款首付比例不得低于40％。

49、答案：B本题解析：借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限

50、答案：D本题解析：借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。

51、答案：C本题解析：期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，1年以内（含1年）的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

52、答案：B本题解析：不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

53、答案：C本题解析：个人医疗贷款的贷款对象需满足的条件之一就是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，题干介绍张老突患中风昏迷，已经没有完全民事行为能力，因此不能作为借款人。

54、答案：C本题解析：答案为C。个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。借款人的舅舅属于旁系亲属，不能成为个人医疗货款的使用者。

55、答案：A本题解析：现阶段由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束。导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露。因此，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。

56、答案：D本题解析：个人商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是按月等额本息还款法、按月等额本金还款法和按周还本付息还款法。

57、答案：A、B、C本题解析：暂无解析

58、答案：D本题解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，最新题库，考前【黑钻押题】，，同时成为一个低成本竞争者。

59、答案：C本题解析：农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。

60、答案：A本题解析：申请个人经营贷款，采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

61、答案：C本题解析：在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

62、答案：C本题解析：下岗失业人员小额担保贷款每个申请人项目总额度一般在2万元左右，C项说法错误。

63、答案：D本题解析：公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种：①银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；②公积金管理中心受理、审核审批，银行操作；③公积金管理中心和承办银行联动。所以选项A、B、C符合题意，选项D不符合题意。

64、答案：B本题解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法买现确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过万元人民币的、法律法规规定的其他形。

65、答案：A本题解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。

66、答案：B本题解析：膨胀剂是能使混凝土产生一定体积膨胀的外加剂。常用防冻剂有氯盐类、氯盐阻锈类、氯盐与阻锈剂为主复合的外加剂、无氯盐类。泵送剂是改善混凝土泵送性能的外加剂。速凝剂主要用于喷射混凝土、堵漏等。

67、答案：B本题解析：使用个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。本题的最佳答案是B选项。

68、答案：C本题解析：申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料：(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明)；(3)合法的商品房购房合同或协议；(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；(5)借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据；(6)有效的担保证明；(7)办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。

69、答案：C本题解析：C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定，这一风险点的具体内容。

70、答案：B本题解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

71、答案：C本题解析：。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

72、答案：D本题解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。

73、答案：A本题解析：在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。感觉和认知很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的。那么，后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。所以A选项符合题意。

74、答案：C本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

75、答案：B本题解析：等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。

76、答案：A本题解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是其经营过程中产生的现金流的贷款。

77、答案：C本题解析：C项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

78、答案：B本题解析：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力；②银行的市场地位；③银行的市场声誉；④银行的财务实力；⑤政府对银行的特殊政策；⑥银行领导人的能力。

79、答案：D本题解析：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。

80、答案：C本题解析：银行的情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念。

81、答案：D本题解析：提供银行认可的有效质物作质押担保是个人担保贷款借款人的基本条件，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件。

82、答案：B本题解析：银行市场选择的标准不包括选项B。

83、答案：B本题解析：国家助学贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定；学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度；其他需要审查的事项。

84、答案：C本题解析：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率，本题中第一期的还款额=800000÷（12×15）+800000×2.465‰≈7213.44（元）。

85、答案：C本题解析：电子银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行成本；④严密的安全系统。保证交易安全。

86、答案：C本题解析：个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

87、答案：错误本题解析：计算机辅助设计（Computeraideddesign），英文缩写为CAD。

88、答案：D本题解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。

89、答案：C本题解析：对于商业助学贷款，银行要在贷后检查的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。

90、答案：B本题解析：对房地产开发建设投资达不到25%以上的（不含土地价款），不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目，故B项叙述有误。

91、答案：D本题解析：贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

92、答案：C本题解析：本题考查银行市场定位的原则——发挥优势、围绕目标、突出特色。

93、答案：B本题解析：借款人中请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50％，因此小黄可以获得的贷款额度最高=90×50％=45(万元)。

94、答案：C本题解析：中国建设银行于1985年开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

95、答案：B本题解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

96、答案：B本题解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力