2026年全国中级银行从业资格之中级银行管理考试黑金试题（附答案）

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年中级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

2、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制

3、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为

4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％

5、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离

6、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。A.远期B.期货C.掉期D.股票

7、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500

8、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60B.15C.20D.30

9、铺好的无菌盘，有效期为24小时。

10、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A.10%B.20%C.35%D.30%

11、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%

12、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款

13、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

14、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性

15、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款

16、创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、(??)、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.新的客户发掘B.新的市场开辟C.新的市场占领D.新的销售组织形式实行

17、商业银行资本充足率不得低于()。A.7％B.8％C.10％D.15％

18、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。A.分析B.识别C.测试D.评估

19、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法

20、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数

21、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率

22、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念

23、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

24、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日

25、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

26、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚

27、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务

28、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率

29、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数

30、急性胰腺炎患者可使用吗啡减轻疼痛，但不宜反复使用，以免加重病情。

31、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为()。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势

32、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任

33、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括()。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强

34、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关

35、资本监管的三大支柱不包括（）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查

36、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平

37、货币政策环境不包括()。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策

38、商业银行资产管理的核心是（）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性

39、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现

40、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用

41、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查

42、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站

43、商业银行薪酬结构的构成不包括()。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入

44、（）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出

45、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是()。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施

46、小量不保留灌肠适用于（）A.腹部手术后肠胀气B.肠道X线检查C.高热降温D.镇静催眠E.急腹症

47、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高

48、下列不属于非现场监管的目的的是（）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性

49、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12

50、高风险债券不包括()。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高

51、维持子宫前倾位置的韧带是子宫圆韧带，阔韧带：

52、在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险

53、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性

54、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期

55、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位

56、物联网的特征不包括()。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络

57、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.《银行业监督管理法》B.《商业银行法》C.《合同法》D.《同业拆信》

58、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会

59、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险

60、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考试D.面谈

61、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

62、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体

63、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额

64、妊娠晚期，孕妇每周体重增加不应超过0.5g。

65、下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划

66、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行

67、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度

68、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日

69、大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7

70、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%

71、（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款

72、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是()。A.运输中心B.装卸搬运中心C.流通加工中心D.配送中心

73、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行

74、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素

75、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

76、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十

77、银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务

78、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层

79、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值

80、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%二、多选题

81、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款

82、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24

83、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会

84、关于不良贷款下列说法错误的是（）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比

85、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%

86、宫颈癌的好发部位是子宫颈鳞-柱交界部位

87、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000

88、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

89、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

90、《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会

91、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率

92、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则

93、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于

94、商业银行资产管理的核心是（）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险

95、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性

96、JIT生产方式最显著的特点是()。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化

97、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法B.审阅法C.详查法D.复算法

98、商业银行的非利息收入比例是指（）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额

99、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高

100、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制三、判断题

101、银行业金融机构董（理）事会负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持。推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）

102、金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约，这种合约只能是标准化的。（）

103、2016年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》。（）

104、巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）

105、商业银行总行行长每届任期3年，不可以连聘连任。（）

106、检查理财业务的资本计提情况时，应检查商业银行是否按照监管要求，根据理财产品的类型与实际风险状况计提了充足的资本公积。（）

107、商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。（）

108、监督检查部门在核查当事人的违法、违规行为时，遇到紧急情况的，可先行收集证据再办理立案手续。（）

109、银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每半年评估其有效性。

110、自有固定资产比例为自有固定资产与资本总额之比。自有固定资产是指固定资产折旧后的净值，即固定资产原价减去累计折旧。资本总额为核心资本与附属资本可计算价值之和减去贷款损失准备尚未提足部分。财务公司自有固定资产比例不得高于30％。

111、行政清理与行政清算有本质上的区别。（）

112、为了满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。

113、合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的核心。（）

114、目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。（）

115、截至2015年年末，保障基金管理规模2617亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务52笔，融资余额2873亿元。（）

116、大多数情况下，表外业务都属于自营业务。（）

117、金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

118、商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求；商业银行未建立内部资本充足评估程序，或评估程序未达到《资本办法》要求的，银监会根据其内部资本评估结果，确定商业银行的监管资本要求。（）

119、个体网络借贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司．利用互联网向客户提供的小额贷款。（）

120、电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的公用网络，向消费者提供的银行服务。（）

参考答案与解析

1、答案：C本题解析：贷款承诺业务主要有以下监管要求：（一）银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，不得存在明显的制度缺陷。（二）银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入该银行对相关客户的整体授信管理体系。（三）银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。（四）银行应出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。（五）银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求。（六）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力。（七）如果银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。（八）银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确。（九）银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，不得严重影响到银行的资产流动性。

2、答案：B本题解析：根据金融消费者保护十项基本原则，应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。管理范围应包括以下方面：金融产品的性质、种类；消费者的权利和义务；新产品的设计、技术和传导机制。

3、答案：C本题解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

4、答案：B本题解析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5％。

5、答案：C本题解析：在金融创新中，银行保护客户利益的方式是要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意。

6、答案：D本题解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。D项属于原生性金融产品。

7、答案：C本题解析：经银保监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容：①存款规模小于2000亿元人民币；②未在境内外上市；③未跨区域经营。

8、答案：D本题解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

9、答案：错误本题解析：铺好的无菌盘有效期4小时。

10、答案：B本题解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。

11、答案：C本题解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

12、答案：A本题解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。

13、答案：A本题解析：B项，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份；C项，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家；D项，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。

14、答案：A本题解析：安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。流动性原则是商业银行持续生存的前提；安全性原则是商业银行稳健经营的基础；盈利性原则是商业银行经营发展的动力。

15、答案：C本题解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

16、答案：B本题解析：创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

17、答案：B本题解析：商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

18、答案：B本题解析：所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。

19、答案：D本题解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。

20、答案：B本题解析：董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。

21、答案：A本题解析：流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产．能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比，旨在促进银行建立更稳健的融资结构，避免过于依赖短期批发融资，用充足的稳定资金来源支持其业务活动。另外三大经典风险调整收益衡量指标分别为特雷诺指数(特雷诺比率)、夏普指数(夏普比率)和詹森指数。

22、答案：A本题解析：合规文化的实现：（1）树立“合规从高层做起”的理念。（2）树立“主动合规”理念。（3）树立“合规人人有责”的理念。（4）树立“合规创造价值”的理念。（5）树立“有效互动”的理念。

23、答案：D本题解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：（1）复议申请符合法定条件的，应予受理；（2）复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；（3）复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。

24、答案：C本题解析：2016年3月24目，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

25、答案：B本题解析：银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“三管一提高”，具体是指:管法人、管风险、管内控、提高透明度。

26、答案：A本题解析：“只罚机构、不罚个人”，以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

27、答案：C本题解析：在各类负债业务中，存款是最核心的业务。同业存放、同业拆入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道，应付款项、或有负债等其他负债在商业银行资金来源中保持一定的规模和占比。

28、答案：A本题解析：1998年1月1日起，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以存贷款比例为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。

29、答案：A本题解析：A项说法错误，资产流动性越高，现金流入越多。

30、答案：错误本题解析：应定时给以止痛剂，传统方法是静脉内滴注0.1%的普鲁卡因用以静脉封闭。并可定时将杜冷丁与阿托品配合使用，既止痛又可解除Oddi括约肌痉挛，禁用吗啡，以免引起Oddi括约肌痉挛。

31、答案：C本题解析：根据邓宁的国际生产折中理论，跨国公司进行对外直接投资是由所有权优势、内部化优势以及区位优势这三个基本因素决定的。其中，所有权优势又称厂商优势，是指某企业拥有的其他企业所没有或无法获得的资产、技术、规模和市场等方面的优势；内部化优势是指跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势；区位优势是指跨国公司在投资区位上具有的选择优势。

32、答案：A本题解析：银行业金融机构的企业社会责任应当包括经济责任、社会责任和环境责任。

33、答案：A、B、C、E本题解析：海洋运输是利用货船在国内外港口之间通过一定的航线和航区进行货物运输的一种方式。国际海洋运输与其他各种运输方式相比，具有运输量大、通过能力大、运费低、对货物的适应性强等优点，但也具有速度慢、风险大等缺点。

34、答案：B本题解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。

35、答案：D本题解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

36、答案：B本题解析：对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降。银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。(3)要求商业银行提高风险控制水平。

37、答案：D本题解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场化。D选项属于财政政策环境的内容。

38、答案：A本题解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化。

39、答案：B本题解析：在国际贸易结算业务中，托收属于商业信用。

40、答案：D本题解析：落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的表现：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。

41、答案：B本题解析：监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。银监会以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

42、答案：A本题解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

43、答案：B本题解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。

44、答案：D本题解析：利息支出，是商业银行最主要的营业支出，反映银行以负债业务吸取资金的成本发生情况。

45、答案：A本题解析：A项说法错误，董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。

46、答案：A本题解析：小量不保留灌肠适用于腹部或盆腔手术后的患者、危重患者、年老体弱患者、小儿及孕妇等。

47、答案：C本题解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

48、答案：D本题解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

49、答案：C本题解析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

50、答案：C本题解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

51、答案：错误本题解析：维持子宫前倾位置的韧带是子宫圆韧带和宫骶韧带。

52、答案：A本题解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

53、答案：B本题解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加．亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充．许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。

54、答案：D本题解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。

55、答案：A本题解析：区域信贷资源配置的主要考虑因素有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。

56、答案：C本题解析：物联网具有以下特征：①它是各种感知技术的广泛应用。物联网上部署了海量的多种类型传感器，每个传感器都是一个信息源，不同类别的传感器所捕获的信息内容和信息格式不同。②它是一种建立在互联网上的泛在网络。物联网技术的重要基础和核心仍旧是互联网，通过各种有线和无线网络与互联网融合，将物体的信息实时准确地传递出去。③它具有智能处理的能力。物联网将传感器和智能处理相结合，利用云计算、模式识别等各种智能技术，扩充其应用领域。

57、答案：C本题解析：《合同法》规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

58、答案：B本题解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

59、答案：A本题解析：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

60、答案：D本题解析：在审查的过程中，银行业监管机构建立了考核、考试和考察程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。

61、答案：C本题解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。

62、答案：D本题解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。

63、答案：B本题解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

64、答案：错误本题解析：妊娠晚期孕妇每周体重增加0.5kg。

65、答案：A本题解析：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。

66、答案：C本题解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异化监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础、经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。

67、答案：C本题解析：在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

68、答案：A本题解析：2015年11月30日，国际货币基金组织（IMF）执行董事会决定将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子。2016年10月1日，IMF发表声明宣布人民币加入SDR货币篮子正式生效，SDR货币篮子的币种和权重相应进行了调整，正式扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，权重分别为41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。

69、答案：C本题解析：《有效银行监管的核心原则》：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。

70、答案：A本题解析：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至3.0%，将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

71、答案：D本题解析：按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

72、答案：D本题解析：配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动以配送中心为始点，配送中心本身具备储存的功能。

73、答案：C本题解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异化监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础、经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。

74、答案：B本题解析：资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究。一是宏观经济及市场因素；二是客观发展历史因素；三是全行战略规划因素。

75、答案：D本题解析：限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

76、答案：A本题解析：根据《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

77、答案：D本题解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任．践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。

78、答案：B本题解析：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

79、答案：D本题解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。

80、答案：C本题解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

81、答案：A本题解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。

82、答案：A本题解析：根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行应积极稳妥应对声誉事件，重大声誉事件发生后12小时内向监管机构或其派出机构报告有关情况。

83、答案：B本题解析：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

84、答案：D本题解析：D项，次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与次级贷款之比。

85、答案：C本题解析：杠杆率计算公式为:杠杆率=(一级资本一一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%。根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

86、答案：错误本题解析：宫颈癌好发于宫颈外口的原始鳞-柱交接部与生理性鳞-柱交接部之间所形成的移行带区。

87、答案：B本题解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

88、答案：B本题解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（3）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

89、答案：C本题解析：2009年至2010年，原银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称“贷款新规”。

90、答案：A本题解析：《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。

91、答案：D本题解析：相关参考指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。

92、答案：A本题解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

93、答案：C本题解析：账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平；经济资本和监管资本是商业银行应该拥有但不一定拥有的资本。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应大于经济资本。

94、答案：B本题解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化以分散风险。

95、答案：C本题解析：倡导和培育良好的银行合