【《某商业银行白酒长尾终端个人消费者供应链融资模式分析案例》1500字】

某商业银行白酒长尾终端个人消费者供应链融资模式分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u15503某商业银行白酒长尾终端个人消费者供应链融资模式分析案例 146721.1信贷模式概述 1318361.2关于银行更好开展白酒长尾终端个人消费者供应链融资的建议 3141261.2.1构建风险价值体系 3110701.2.2开展丰富的个人金融服务 41.1信贷模式概述银行对于个人消费者购买白酒的行为开展融资，与向经销商开展保兑仓融资模式类似，只是借款主体由企业转变为个人，且融资的还款来源不仅取决于借款人的商品销售收入，个人消费者可以在市场上转让白酒获取收入用于还款，也可以选择自行消费商品并以自有资金进行还款。由于个人销售者的消费群体数量较大，难以如现有经销商融资模式类似，由核心企业推荐融资白名单等，故目前白酒个人消费贷款需要借助中间的信用平台和媒介，帮助银行进行风险控制和更好的开展融资。白酒个人消费贷款也可以看做白酒供应链业务在销售终端的延伸，可以更好的帮助核心白酒企业扩大销售份额，并将销售的方式多样化、灵活化。目前较为可行的开展白酒个人消费贷款的方式为借助“数字酒证”技术，数字酒证为头部白酒企业针对高端白酒产品和年份酒而开发的基于区块链技术的白酒数字提货凭证，个人消费者在线购买数字凭证但并不及时提货，通过具有保障的第三方物流仓储进行货物保管和最终运输，可以以当期价格锁定白酒资产并获取长期的增殖收益。银行针对个人消费者“数字酒证”业务开展融资业务，可以直接对数字酒证进行质押融资，也可以对真实的白酒产品进行控货融资，均具备一定的可行性。目前各家商业银行对于白酒个人消费贷款融资均处于探索阶段，尚未取得实质性突破，本文在此提出仅作为对未来发展趋势的分析。2020年3月，五粮液与新浪网合作开展研发创新，在原有线上电商实物销售的基础之上，率先推出了“数字酒证”服务，消费者可以在“臻久网”在线平台购买数字凭证，该数字凭证实质为实物资产的提货凭证，可以在原有实物交易的基础上实现厂家仓储、在线转让凭证、在线馈赠凭证、凭证质押等服务，值得注意的一点是，数字酒证为厂家直营业务，商品的真实性具有保障，且在仓储、物流运输、扫码查看等方面，均为厂家自营，形成闭环，整个交流链条较普通的经销商渠道购买更为安全可靠。图1.1、1.2、1.3、1.4五粮液数字酒证展示图1.2关于银行更好开展白酒长尾终端个人消费者供应链融资的建议1.2.1构建风险价值体系银行在数字酒证业务方面创新性地开展个人消费贷款融资，需要构建一套完整的风险价值体系，与白酒生态圈的核心企业、物流仓储、信息服务平台开展合作，打造一套完整的风险控制系统，对核心的风险和价值进行有效识别，在白酒生态圈构建绿色高效的货物、凭证、资金流通机制，实现各方共赢。1.2.2开展丰富的个人金融服务在白酒行业的产业生态体系中，终端的个人消费者往往是最容易被忽视的部分，未来银行金融业可以借助对白酒消费贷款产品的有效运用，获取广泛的白酒个人消费客户，为其提供丰富的个人金融服务，而白酒企业也可以运用其强大的资源聚集能力，将更多的金融管理资源提供给终端消费者，更好的服务终端消费者。如银行还可以对白酒产品的个人消费者提供投资理财、个人普通消费信贷、内外币结算、购房按揭贷款、金融投资撮合等综合化的金融服务。目前美国运通公司就与多家国内商业银行开展合作，可以向个人高端用户颁发高端百夫长黑金卡，个人客户凭借该卡可以享受教育医疗、酒店消费、飞机航务等多个领域的私人高端服务，在白酒数字资产的消费过程中，银行可以凭借个人消费者的消费数据，对于消费者的资质进行判断并择优推荐此类私人银行金融服务。另外，银行目前也在积极探索期酒理财业务，具体方案为将白酒企业高端酒期酒与高端个人消费客户联系在一起，具体通过设计附属选择权的理财产品，即成功购