中国民生银行南昌分行放款操作手册

中国民生银行南昌分行放款操作手册中国民生银行南昌分行放款业务操作手册目录第一篇高风险业务（1-31）1.信用方式下建立综合授信2.保证担保方式下建立综合授信3.抵押担保方式下建立综合授信4.保证+抵押担保方式下建立综合授信6.信用方式下单笔贷款7.保证担保方式下单笔贷款8.抵押担保方式下单笔贷款9.保证+抵押担保方式下单笔贷款10.已建立综合授信额度项下办理单笔贷款11.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票12.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票第二篇低风险业务(31-56)1.全额保证金开立银行承兑汇票2.申请人自有存单质押开立银行承兑汇票3.第三方法人存单质押开立银行承兑汇票4.个人存单质押开立银行承兑汇票5.申请人自有存单质押办理短期贷款6.第三方法人存单质押办理短期贷款7.个人存单质押办理短期贷款8.全额保证金保函第三篇相关制度文件(56-132)1.中国民生银行综合授信业务管理办法（修订）2.中国民生银行放款中心管理办法（试行）3.中国民生银行放款中心操作规程（试行）4.中国民生银行对公授信业务集中放款的会计处理流程5.中国民生银行固定资产贷款管理细则(暂行）

第一篇高

第一篇风险授信业务一、信用方式下建立综合授信主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、授信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，如企业申请的金额、利率、期限等应与审批意见一致。4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定，决议签署日期是否合理。6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。9、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）4、董事会决议/股东会决议5、董事会成员名单及签字样本6、综合授信申请书7、综合授信合同8、授信合同签约确认书9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）10、印章样本11、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务要求而定）中国民生银行南昌分行放款操作手册二、保证担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）6、综合授信申请书7、综合授信合同8、授信合同签约确认书中国民生银行南昌分行放款操作手册9、最高额保证合同10、核保书11、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）12、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）13、结婚证（户口本）（自然人提供保证担保提供）14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）14、印章样本15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）三、抵押担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。12、相关权利凭证是否已办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）6、综合授信申请书7、综合授信合同8、综合授信合同签约确认书9、印章样本10、最高额抵押合同11、核保书12、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）13、抵押物权利凭证原件及复印件14、抵押物评估报告15、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）16、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）四、保证+抵押担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，-金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。12、相关权利凭证是否办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）6、综合授信申请书7、综合授信合同8、授信合同签约确认书9、印章样本10、最高额保证合同11、核保书12、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）13、核保书14、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）15、结婚证16、户口本（自然人保证担保提供）17、最高额抵押合同18、核保书（附件五）19、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）20、抵押物权利凭证原件及复印件21、抵押物评估报告22、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）23、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）五、信用方式下单笔贷款主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、授信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，企业申请的金额、利率、期限等是否与审批意见一致。4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定。决议签署日期是否合理。6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。9、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议5、董事会成员名单及签字样本6、借款凭证7、借款合同8、签约确认书9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）10、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）六、保证担保方式下单笔贷款主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；担保条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括借款人、保证人，可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）7、借款凭证8、借款合同9、签约确认书10、保证合同（如已签订最高额保证合同的可不需再提供）11、核保书（包括个人提供担保时适用）12、个人保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人保证合同，如已签订最高额保证合同的可不需再提供）13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）14、结婚证复印件（自然人提供保证担保提供）15、户口本复印件（自然人提供保证担保提供）16、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）17、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）七、抵押担保方式下单笔贷款主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括受信人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）4、董事会或股东会决议（包括受信人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）6、借款凭证7、借款合同8、签约确认书9、抵押合同（如已提供最高额抵押合同可不再提供）10、核保书11、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）12、抵押物他项权利凭证原件及复印件13、抵押物评估报告14、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）八、保证+抵押担保方式下单笔贷款主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；担保条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）4、董事会或股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）7、借款凭证8、借款合同9、签约确认书10、保证合同11、核保书（附件五）12、个人保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）14、结婚证（自然人提供保证担保提供）15、户口本（自然人提供保证担保提供）16、抵押合同17、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）18、抵押物权利凭证原件及复印件19、抵押物评估报告20、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）21、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）九、已建立综合授信额度项下办理贷款主要风险点与审核要点：1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。3、利率的审核。利率是否符合授信审批决议通知书条件。4、合同的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），合同填写是否规范、完整，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件，合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。担保联接条款是否准确。5、贷款用途审核。必须按授信审批决议通知书要求和借款合同规定用途使用贷款的；不得用贷款进行股本权益性投资的；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；未依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机的；不得套取贷款相互借贷牟取非法收入的。6、按相关制度规定提供工商登记信息，审核是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。11、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、工商登记查询信息（借款人和担保人，可在红西红盾网查询）3、借款申请书4、借款凭证5、借款合同6、签约确认书7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）8、还贷凭证（如需要归还前笔贷款使用授信额度时提供）9、近期财务报表10、其他资料十、已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票主要风险点与审核要点：1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。3、协议的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。担保联接条款审核。4、贸易背景真实性审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。5、保证金审核。保证金比例是否符合审批条件，是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。6、是否提供工商登记信息，是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。9、申请书、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。10、贸易合同明确约定，需以增值税发票结算的，是否提供相应的发票。11、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。12、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、工商登记查询信息（可在红西红盾网查询打印）3、开立银行承兑汇票申请书4、贸易合同5、银行承兑协议6、签约确认书7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）8、保证金进帐单复印件10、其他资料十一、已建立综合授信额度项下办理保函主要风险点与审核要点：1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。投标保函、履约保函、预付款保函等具体授信业务品种的到期日可以根据具体情况确定，最长不得超过综合授信合同到期日后三年。2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。3、协议的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），合同填写是否规范、完整，是否与贸易合同的相关要素一致，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。担保联接条款是否准确。4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与受益人；贸易合同是否有效；贸易合同中是否有要求开立保函条款；保函的金额是否符合贸易合同的约定。5、保证金审核。保证金比例是否符合审批条件，是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。6、保函格式审核。保函格式是否为我行标准格式，如非标准格式，是否有总行法律审查意见。7、是否提供工商登记信息，是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。8、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。9、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。10、申请书、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。11、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。12、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、工商登记查询信息（借款人和担保人，可在江西红盾网上查询打印）3、开立保函申请书4、贸易合同5、保函协议6、签约确认书7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）8、保证金进帐单复印件9、反担保合同文本10、核保书11、保函12、法律审查表（如采用非我行保函格式，需报总行法律审查）13、其他资料

第二篇

第二篇风险业务一、全额保证金开立银行承兑汇票（新客户第一次办理业务）主要风险点与审核要点：1、受信人的主体资格审查。受信人是否为独立法人，未经法人授权，企业的分支机构不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。3、协议的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。5、保证金审核。保证金是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。6、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。8、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、经年检营业执照3、经年检组织机构代码证4、开户许可证5、税务登记证（国税、地税）6、法定代表人身份证复印件7、验资报告8、公司章程9、近期财务报表10、开立银行承兑汇票申请书11、贸易合同12、银行承兑协议13、签约确认书14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）15、保证金进帐单原件、复印件16、工商查询清单（可在江西红盾网查询打印）17、其他资料注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；2.如系我行客户，没有发生相关信息变化，则不需提交38项资料二、申请人自有存单质押开立银行承兑汇票（新客户第一次办理业务）主要风险点与审核要点1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，企业的分支机构未经法人授权不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。国家机关不得出质人，未经法人授权，分支机构不能为出质人，职能部门不能为出质人。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。3、协议、合同的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单上的质押效期应该等于存单到期日或转存到期日，权利质押清单号码是否填写正确，权利质押清单上的出质人是否加盖出质人公章，并经法定代表人（或授权人）签字或盖章。4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续；存单的户名是否为申请人。6、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、申请书、合同、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。8、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、经年检营业执照3、经年检组织机构代码证4、开户许可证5、税务登记证（国税、地税）6、法定代表人身份证复印件7、验资报告8、章程9、近期财务报表10、工商信息查询（可在江西红盾网查询打印）11、贸易合同12、银行承兑协议13、质押合同14、质押存单复印件15、入库单原件、复印件16、签约确认书17、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）18、其他资料注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；2.如系我行老客户，没有发生相关信息变化，则不需提交38项资料三、第三方法人存单质押开立银行承兑汇票（新客户第一次办理业务）主要风险点与审核要点：1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，未经法人授权，企业的分支机构不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。国家机关不得作为出质人，未经法人授权，分支机构不能为出质人，职能部门不能为出质人。外汇存单只能由外商投资企业出具，且主体必须为资本金按期足额到位的外商投资企业。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。3、协议、合同的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单号码是否填写正确，权利质押清单上的出质人是否加盖出质人公章，并经法定代表人（或授权人）签字或盖章。4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≥发票金额≥承兑金额。5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人及承兑申请人、关联单位近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续。6、第三方存单质押董事会决议/股东会决议，需明确以存单质押的担保方式为债务人作担保。7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、申请书、合同、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。9、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、经年检营业执照（包括申请人、质押人）3、经年检组织机构代码证（包括申请人、质押人）4、开户许可证（包括申请人、质押人）5、税务登记证（国税、地税）（包括申请人、质押人）6、法定代表人身份证复印件（包括申请人、质押人）7、验资报告（包括申请人、质押人）8、章程（包括申请人、质押人）9、近期财务报表（包括申请人、质押人）10、质押人出具同意质押董事会决议/股东会决议11、申请人和质押人的工商查询信息（可在江西红盾网查询打印）12、贸易合同13、银行承兑协议14、质押合同15、质押存单复印件16、入库单原件、复印件17、签约确认书18、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）19、其他资料注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；2.如系我行老客户，没有发生相关信息变化，则不需提交38项资料四、个人存单质押开立银行承兑汇票（新客户第一次办理业务）主要风险点与审核要点：1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，未经法人授权，企业的分支机构不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。3、协议、合同的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章、签字。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单号码是否填写正确，权利质押清单上的出质人是否签字，如已婚，配偶是否已签字。4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≥发票金额≥承兑金额。5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人及承兑申请人、关联单位近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续。6、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、申请书、合同、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。8、是否提供身份证、结婚证、户口本等有效身份证件。9、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、经年检营业执照3、经年检组织机构代码证4、开户许可证5、税务登记证（国税、地税）6、法定代表人身份证复印件7、验资报告8、章程9、近期财务报表10、开立银行承兑汇票申请书11、贸易合同12、银行承兑协议13、个人质押合同14、质押存单复印件15、入库单原件、复印件16、质押人身份证复印件、户口本（如已婚另需提供结婚证）17、收入来源合法声明18、签约确认书19、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）20、其他资料注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；2.如系我行老客户，没有发生相关信息变化，则不需提交38项资料五、申请人自有存单质押办理短期贷款（新客户第一次办理业务）主要风险点与审核要点：1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，企业的分支机构未经法人授权不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。3、合同的审核。合同填写是否规范、完整，金额、利率、期限等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，合同中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单号码是否填写正确，权利质押清单上的出质人是否加盖出质人公章，并经法定代表人（或授权人）签字或盖章。4、贷款用途审核。必须按借款申请书、借款合同规定用途使用贷款的；不得用贷款进行股本权益性投资的；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；未依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款经营房地产中国民生银行南昌分行放款操作手册业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机的；不得套取贷款相互借贷牟取非法收入的。5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续；存单的户名是否为申请人。6、质押率的审核。质押率是否符合我行的规定。7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。9、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、经年检营业执照3、经年检组织机构代码证4、开户许可证5、税务登记证（国税、地税）6、法定代表人身份证复印件7、验资报告8、章程9、近期财务报表10、借款申请书11、借款凭证12、借款合同13、质押合同14、质押存单复印件15、入库单原件、复印件16、签约确认书17、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）18、工商登记信息查询(可在江西红盾网查询打印)19、其他资料注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；2.如系我行老客户，没有发生相关信息变化，则不需提交38项资料中国民生银行南昌分行放款操作手册六、第三方法人存单质押办理短期贷款（新客户第一次办理业务）主要风险点与审核要点：1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，企业的分支机构未经法人授权不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。国家机关不得作为出质人，未经法人授权，分支机构不能为出质人，职能部门不能为出质人。外汇存单只能由外商投资企业出具，且主体必须为资本金按期足额到位的外商投资企业。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。3、合同的审核。合同填写是否规范、完整，金额、利率、期限等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，合同中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单号码是否填写正确，权利质押清单上的出质人是否加盖出质人公章，并经法定代表人（或授权人）签字或盖章。4、贷款用途审核。必须按借款申请书、借款合同规定用途使用贷款的；不得用贷款进行股本权益性投资的；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；未依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机的；不得套取贷款相互借贷牟取非法收入的。5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人及借款申请人、关联单位近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续。6、第三方存单质押董事会决议/股东会决议，需明确以存单质押的担保方式为债务人作担保。7、质押率的审核。质押率是否符合我行的规定。8、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息等内容一致，相关人员签字是否齐全。9、申请书、合同、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。10、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书中国民生银行南昌分行放款操作手册2、经年检营业执照（包括申请人、质押人）3、经年检组织机构代码证（包括申请人、质押人）4、开户许可证（包括申请人、质押人）5、税务登记证（国税、地税）（包括申请人、质押人）6、法定代表人身份证复印件（包括申请人、质押人）7、验资报告（包括申请人、质押人）8、章程（包括申请人、质押人）9、近期财务报表（包括申请人、质押人）10、质押人出具同意质押董事会决议11、借款申请书12、借款凭证13、借款合同14、质押合同15、质押存单复印件16、入库单原件、复印件17、签约确认书18、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）19、其他资料注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；2.如系我行老客户，没有发生相关信息变化，则不需提交38项资料七、个人存单质押办理短期贷款（新客户第一次办理业务）主要风险点与审核要点：1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，企业的分支机构未经法人授权不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。3、合同的审核。协议填写是否规范、完整，金额、期限、利率等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章、签字。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单号码是否填写正确，权利质押清单上的出质人是否签字，如已婚，配偶是否已签字。4、贷款用途审核。必须按借款申请书、借款合同规定用途使用贷款的；不得用贷款进行股本权益性投资的；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；未依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机的；不得套取贷款相互借贷牟取非法收入的。5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人及承兑申请人、关联单位近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续。6、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息等内容一致，相关人员签字是否齐全。7、质押率的审核。质押率是否符合我行的规定。8、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。9、是否提供身份证、结婚证、户口本等有效身份证件。10、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、经年检营业执照3、经年检组织机构代码证4、开户许可证5、税务登记证（国税、地税）6、法定代表人身份证复印件7、验资报告8、章程9、近期财务报表10、借款申请书11、借款凭证12、借款合同13、个人质押合同14、质押存单复印件15、入库单原件、复印件16、质押人身份证复印件、户口本（如已婚另需提供结婚证）17、收入来源合法声明18、工商查询信息（可在江西红盾网查询打印）19、签约确认书20、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）21、其他资料注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；2.如系我行老客户，没有发生相关信息变化，则不需提交38项资料八、全额保证金保函主要风险点与审核要点：1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，企业的分支机构未经法人授权不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。3、协议的审核。协议填写是否规范、完整，金额、期限、保证金比例等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章、签字。4、保证金审核。保证金是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人及关联单位近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。5、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。6、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。7、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与受益人；贸易合同是否有效；贸易合同中是否有要求开立保函条款；保函的金额应符合贸易合同的约定。8、保函格式审核。保函格式是否为我行标准格式，如非标准格式，是否有总行法律审查意见。需要资料清单：1、授信发放审批书2、经年检营业执照3、经年检组织机构代码证4、开户许可证5、税务登记证（国税、地税）6、法定代表人身份证复印件7、验资报告8、章程9、近期财务报表10、开立保函申请书11、贸易合同12、保函协议13、签约确认书14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）15、进帐单原件、复印件16、保函17、法律审查表（如采用非我行保函格式，需报总行法律审查）18、工商登记信息查询（可在江西红盾网查询打印）18、其他资料

第三篇

第三篇关制度文件中国民生银行南昌分行放款操作手册中国民生银行综合授信业务管理办法（修订）第一章总则为规范综合授信业务操作，提高对授信客户的服务效率，防范授信风险，根据监管部门有关要求，结合我行实际，特制定本办法。本办法所称综合授信额度，是指我行应授信申请人的要求，为满足其周转性融资需求，核批给该授信申请人的一定期限、多个（单个为特例）授信业务品种组合的信用额度。在核定的期限和信用额度内，授信申请人可以根据自身需求按照约定循环使用所核定的具体授信业务品种。综合授信额度的申请和报批、审批统一使用敞口额度。所谓敞口额度是指扣除保证金之外的净信用额度。符合我行规定的低风险授信业务不纳入综合授信额度内管理。各级授信审查、审批人员须规范审查、审批用语，明确审查、审批要求和授信条件。可对综合授信额度内所含具体授信业务品种核定可提用的最高净信用额度，各具体授信业务品种可提用最高净信用额度之和可以大于综合授信额度，但各具体授信业务品种实际提用净信用余额之和在任何时点都不得超过综合授信额度。除我行授责书另有规定外，对综合授信业务终审意见的任何更改都必须按正常业务操作程序报原终审人审批。综合授信额度内具体授信业务品种的操作须遵从各具体授信业务品种对应的相关规定。单个客户综合授信额度及额度到期日仅允许核定一个。第二章适用范围综合授信业务适用于实际授信期限在一年（含）以内的短期授信业务品种；实际授信期限在一年（不含）至三年（含）之间的中期流动资金贷款（含营运资金贷款等品种）；投标保函、履约保函、预付款保函等期限可能超过一年的非融资性保函业务品种。银团贷款、固定资产贷款、项目贷款、房地产开发贷款等其它中长期授信业务品种不适用本办法。我行综合授信业务仅适用下列客户（一）纳入我行市场规划名单管理的主动授信客户、目标客户和因客授信客户；（二）与我行往来时间一年以上、信用记录、结算记录均良好的企业。对投资型企业、一般的内贸企业、本条规定之外初次申请授信的企业，原则上不得给予综合授信额度。禁止为房地产开发企业以及以房地产开发为主业的集团性企业核定综合授信额度。第三章授信期限综合授信额度的有效期限原则上不得超过一年。对于符合我行“绿色通道”标准的客户可适当放宽限制，但最长不超过三年（含）。综合授信额度的有效期限自综合授信合同签订之日开始计算。综合授信额度内具体授信业务品种的发生日必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月。投标保函、履约保函、预付款保函、中期流动资金贷款（含营运资金贷款等品种）等具体授信业务品种的到期日可以根据具体情况确定，最长不得超过综合授信合同生效日后四年。自综合授信额度审批之日起三个月内必须签订综合授信合同，并办妥担保手续（包括签订担保合同、办妥抵质押登记手续等）；超过三个月但在六个月之内签订综合授信合同的，须事先说明原因并报所属机构有权审批人核准或审批；六个月之内未签订综合授信合同的，须按照正常业务操作程序重新报批。对我行主动授信客户可酌情处理。第四章额度提用必须签订综合授信合同及对应从合同，并完善担保手续和落实授信条件后，方可提用综合授信额度。提用综合授信额度时，必须另行签订相关具体业务合同（协议、凭证等）。提用综合授信额度时，必须按照我行相应的具体授信业务品种操作规定，提供相应的授信资料并严格按照规定操作。提用国际结算项下贸易融资额度时，须由相关部门对相应单证进行审核并提出审核意见。凡综合授信额度审批之日起六个月后提用综合授信额度的，经办信贷员必须提交简要调查报告，属首次提用的还须报所属机构有权审批人核准或审批。简要调查报告至少要对下列事项作出说明：有无出现影响授信申请人和保证人财务状况和经营状况的重大事件，如外部政策变动、企业组织结构、股权或主要领导人变动、企业涉及重大诉讼、企业在其他银行交叉违约情况、企业的担保超过所设定的担保警戒线、市场、价格发生重大变化等；授信申请人和保证人的财务状况和经营状况较申请综合授信额度或前次提用额度时有无恶化；抵押、质押物价值发生重大变化；已提用的额度使用是否合乎规定，有无出现逾期或欠息；综合授信额度生效以来，授信申请人在我行的结算往来情况；即期贷款卡信息，并就授信申报后贷款和其他银行信用的增减情况进行说明、分析原因和授信用途；本次提用额度的用途。直接提用剩余综合授信额度用以归还综合授信额度内之授信余额的，经办单位须书面说明原因，逐级报原终审人审批。原终审人可以采用简约审议方式审批报批事项。综合授信额度第二次及以后各次提用时，相邻提用间隔超过六个月的，授信实施前必须先由资产监控部门出具《中国民生银行授信监控意见表》（见附件），然后再由放款中心按照规定实施放款。第五章额度调剂使用与额度追加、核减增加综合授信额度所含具体授信业务品种时，必须按照正常业务操作程序报原终审人审批。综合授信额度内所含具体授信业务品种额度间的调剂使用必须同时遵循下列原则：风险较高的授信业务品种额度可以用于风险较低的授信业务品种，反之则不允许；风险相同的授信业务品种间的额度可以相互调剂使用；国际结算项下贸易融资额度不得用于非国际结算项下贸易融资授信业务品种；符合额度调剂使用原则的不同币种间额度调剂使用时，余额按有关规定进行折算。符合调剂使用原则的业务审批流程按照我行授责书规定执行。各具体授信业务品种的风险状况按照我行授责书及其它相关规定确定。申请追加综合授信额度时，须遵循下列原则：原已审批但未签订综合授信合同的，不得申请增加；新申请的综合授信额度须涵盖原有综合授信额度；新申请综合授信额度有效期到期日原则上同原额度到期日。综合授信额度之外增加单笔短期授信时，只能申请增加一次且须满足下列条件：原有综合授信额度已完全提用，或剩余额度或具体授信业务品种不能满足客户资金需求；资金用途合理、需求理由充分；资金回笼期不超过综合授信合同到期日后六个月。出现下列情况时，经营单位应考虑适当核减受信人的综合授信额度：负债未减少但销售未有明显增长的；未达到预期综合收益且无特殊原因的；或有负债大幅增加的；其它有必要核减受信人综合授信额度的情况发生时。第六章额度暂缓提用与恢复综合授信额度使用过程中出现逾期超过三十天或欠息情况时，必须暂缓剩余额度的提用。恢复额度提用时，必须书面说明逾期或欠息原因并报所属机构有权审批人核准或审批。额度暂缓提用和恢复提用事项须于相关事项发生次日向总行授信评审部门和资产监控部门报备。出现下述情况时，总行资产监控部门、授信评审部门有权对全行、各经营机构（资产监控部门、授信评审部门、风险管理中心）有权对所辖经营机构的授信客户，作出暂缓提用已生效综合授信额度的决定。有关决定应在总行资产监控部门、授信评审部门、相关经营机构间相互通报。授信申请人或担保人经营状况恶化；授信申请人违反有关合同规定；有信息表明授信申请人或担保人出现足以影响授信安全的事项；简要调查报告认为出现难以控制的风险的；其它总行资产监控部门、授信评审部门、相关经营机构认为有必要时。额度的恢复使用须由经办单位书面说明原因，并经原作出暂缓提用已生效综合授信额度决定的部门批准。第七章额度的续做优质客户续授信按照《关于进一步推进授信分类调查和分类评审的通知》及《关于授信分类评审业务操作有关事项的通知》的相关要求执行；对其它一般客户，按照正常业务操作程序和要求报批。额度续做时，应重点关注下述事项：发生变化的信息对授信风险的影响；授信申请人经营计划的完成情况及下一经营目标；影响授信申请人生产经营的外部环境变化及风险因素；原综合授信额度循环使用情况、我行收益情况、授信申请人在我行的结算记录及信用记录。额度续做时，必须提供资产监控部门出具的书面“续授信监控意见”。“续授信监控意见”可以是授信到期前六个月内出具的贷后检查报告或《中国民生银行授信监控意见表》。低风险授信业务的续作，及全部债权债务关系履行完毕超过三个月、客户再次向我行提出申请的授信业务，无需监控部门出具意见。第八章综合授信业务中应注意的法律问题必须将与授信申请人有关的额度提用条件、格式合同外需授信申请人履行的约定等在所签订的综合授信合同中列明。涉及综合授信额度的调整事项（如提高利率、增加授信业务品种、调整还款方案等）必须征得担保人（含抵押人、质押人、保证人）的书面同意。不同担保方式（包括不同保证人）项下的综合授信额度合并提用时，须在具体业务合同中注明所占用对应综合授信合同的额度份额。第九章附则本办法为综合授信业务管理之一般规定。单个客户授信申请之终审审批意见另有明确要求的，执行终审审批意见。综合授信业务的授信调查需根据综合授信额度申请中包含的具体授信业务品种所对应的相关规定展开。与综合授信业务相关的审查、审批流程和相关要求适用我行高风险授信业务相应流程和要求。综合授信业务的档案管理、授信后管理等，按照我行相关规定执行。各经营机构可视具体业务酌情收取额度占用费。本办法由总行授信评审部负责解释和修改。附件中国民生银行授信监控意见表□续授信□提用综合授信额度所属机构授信客户授信后管理评价重大风险信息揭示授信监控意见或建议资产监控部门经办人：负责人：年月日

中国民生银行民银发[2004]334号关于印发《中国民生银行放款中心管理办法（试行）》的通知北京管理部、各分行、直属支行、苏州分行筹备组、昆明分行筹备组、泉州分行筹备组：为了规范授信操作程序，防范和控制授信操作过程中的风险，总行制订了《中国民生银行放款中心管理办法（试行）》、《中国民生银行放款中心操作规程（试行）》和《中国民生银行对公授信业务集中放款的会计处理流程》，现予印发，请遵照执行。执行中如遇问题，请及时与总行联系。附件一：《中国民生银行放款中心管理办法（试行）》附件二：《中国民生银行放款中心操作规程（试行）》附件三：《中国民生银行对公授信业务集中放款的会计处理流程》中国民生银行南昌分行放款操作手册二○○四年十二月十三日主题词：授信管理综合授信管理办法管理办法通知本行发送：行领导、财务总监、董事会秘书、办公室、公司业务部、零售银行部、金融同业部、资产管理部、授信押审部、资产监控部、计划财务部、会计结算部、稽核部排版：李娟妮联系人：李家安中国民生银行办公室校对：李家安电话：-95832005年4月5日

附件一：中国民生银行放款中心管理办法（试行）第一章总则第一条为规范授信操作程序，防范和控制授信操作过程风险，对授信操作程序、授信档案和抵（质）押品以及信贷信息进行规范化、科学化管理，特制定本管理办法。第二条本办法所指的授信业务包括综合授信、贷款、商业承兑汇票贴现、保函、保理、贸易融资、票据承兑等对公授信业务。第二章放款中心的机构、岗位设置第三条各分行都必须成立放款中心，放款中心设在分行资产监控部。第四条分行放款中心内部设放款审核岗、法律审核岗、验印岗、档案管理岗、综合统计岗等岗位。第五条放款中心需配备一名具备律师资格的法律人员，负责合同等法律文件以及授信合法性、合规性、有效性的审核。第六条放款中心的基本职能是对已审批拟发放授信业务实施放款审核以及授信档案和抵（质）押物的管理、信贷系统的维护、报表工作，并在综合业务系统中录入相关贷款业务信息等。放款中心各岗位基本工作职责是：一、放款审核岗：负责授信资料完整性、形式上的有效性和合法性、合规性审核，审核授信条件的落实情况，参与各类合同、协议的签订，参与抵（质）押登记，授信要素的审核等；二、法律审核岗：负责审核授信业务合同、抵（质）押登记等法律文件、授信业务等是否符合法律、法规的有关规定；三、验印岗：负责对公授信客户和担保客户印鉴的录入，验印系统的管理以及所有合同、协议印鉴的核验等工作；四、档案管理岗：负责全行对公授信业务档案和抵（质）押品的管理。包括对公授信业务档案的归档、保管、借阅、调用、移交，抵（质）押物品的出入库管理以及放款审核通过后形成档案的电子扫描工作等；五、综合统计岗：负责信贷系统的维护、信贷报表工作，并负责在综合业务系统中录入相关贷款业务信息。包括集中维护信贷台账、人行信贷登记系统，综合业务系统信息录入，集中处理全行信贷报表等工作。第七条总行资产监控部是全行放款中心的主管部门，主要职责是：一、负责放款中心制度、办法的制定；二、负责放款中心业务的检查、指导及考核；三、负责放款中心队伍的建设和培训；四、其他。第三章相关部门职责分工第八条放款业务涉及到支行（部）、分行会计部、票据中心、国际业务部、公司部等多个部门。各业务部门应密切配合放款中心完成放款业务。第九条支行（部）的职责：一、及时补充、完善授信资料，对授信资料的完整性、真实性、有效性负责；二、负责落实授信条件。根据授信终审意见，落实授信条件，将授信条件落实情况书面上报放款中心，对不能落实的授信条件，要取得有权人审批同意的书面意见；三、参与合同、协议的签订以及抵（质）押手续的办理，对合同、协议签字人身份的真实性负责，对所签订合同、协议的真实性、有效性负责，对受信人借款凭证上的印鉴真实性、有效性负责。第十条放款中心与会计结算部门要密切配合，及时沟通信息。会计部门负责：对放款通知书和借据凭证要素完整性进行审核；二、对借据凭证上借款人印章与帐户预留公章和预留印鉴的核验；对放款通知书上的印章及签字与预留放款核准印鉴卡进行核验；三、复核放款数据，复核无误后根据《中国民生银行放款通知书》和借款凭证办理拨款手续；四、放款凭证回执应移交放款中心归档；五、抵（质）押物品的实物管理；六、按月与放款中心对账；包括授信业务数据的核对以及抵（质）押物品等的核对；第十一条票据中心负责商业承兑汇票的贸易背景及票据真实性审核。第十二条国际业务部负责对贸易融资有关的信