TSHBTA-现实世界资产（RWA）代币化链上交易身份验证指南

上海区块链技术协会发布GuidetoIdentityVerificationforOn-ChainTransactionsofTokenizedReal-WorldAssets(RWA)2026-X-X发布现实世界资产（RWA）代币化链上交易身份验证指南1范围本文件规定了现实世界资产(RWA)代币化过程中的身份验证及风险管理规范。本文件适用于参与RWA代币化业务的资产所有者、区块链服务提供商、金融机构、监管机构等相关主体，涵盖房地产、债券、股权、大宗商品等资产类型的数字化转型活动。2规范性引用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件;不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。GB/T22239—2019信息安全技术网络安全等级保护基本要求GB/T25069—2022信息安全技术术语GB/T35273—2020信息安全技术个人信息安全规范GB/T37932—2025数据安全技术数据交易服务安全要求GB/T40685—2021信息技术服务数据资产管理要求GB/T41391—2022信息安全技术移动互联网应用程序（App）收集个人信息基本要求GB/T41479—2022信息安全技术网络数据处理安全要求GB/T42752—2023区块链和分布式记账技术参考架构JR/T0184—2020金融分布式账本技术安全规范3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1现实世界资产realworldasset指存在于现实世界中，具备明确且无争议权属或合法权益基础，并可通过数字化方式进行表示、管理或流转的资产或资产权益。注：现实世界资产可包括金融资产、实物资产、权益类资产以及具备确权基础的数据类资产。3.2代币化tokenization指将RWA或其相关权益通过数字化方式映射至区块链或其他分布式账本系统，并生成用于表示该资产或权益的数字代币的过程，为资产的管理、退出与注销提供基础。3.3RWA代币realworldassettoken指通过代币化过程生成的、以数字化形式对现实世界资产或其相关权益进行映射、表示或记载的数字凭证，用于标识和承载对应资产或权益在退出与注销过程中的权利状态。3.4许可区块链permissionedblockchain指每个节点都需要根据访问控制策略要求进行身份认证、授权和访问控制，经过许可才能参与的区块链系统。未经许可的节点不能接入到区块链系统中。私有链和联盟链都属于许可链，原则上不适用于公链场景，仅部分通用技术安全条款可作为非强制性参考。3.5自动化链上验证器系统ONCHAINID该系统利用链上身份进行资格检查，且与身份管理和声明管理标准兼容。3.6链上身份验证on-chainIdentityVerification指通过区块链技术手段确认区块链地址背后的参与者（或其发起的交易）是否符合由智能合约编码的预定义身份与合规规则。3.7跨链协议Cross-ChainProtocol指运行于不同许可式分布式账本系统之间，通过标准化的通信接口、共识验证机制、数据映射规则和治理流程，实现异构链间RWA资产权属、业务数据及执行指令可信互操作的技术规范集合。3.8隐私增强技术privacy-enhancingtechnologies指通过技术手段最大限度地减少个人数据使用、提高数据安全性和赋予个人权力来体现基本数据保护原则的技术。4基本原则现实世界资产（RWA）代币化链上交易身份验证应遵循以下基本原则，以确保安全性、合规性和可操作性：4.1

合法性原则身份验证过程应符合国家法律法规及监管要求，包括但不限于《中华人民共和国电子签名法》《数据安全法》《个人信息保护法》及相关金融监管规定。4.2

用户授权与可控原则用户应对其身份信息的收集、使用和共享具有知情权和控制权。任何身份信息的绑定、更新或共享均需获得用户明确授权。4.3

可审计与可追溯原则身份验证全过程应具备可审计性，关键操作应记录于链上或可信存储中，支持事后审计与监管检查。4.4

互操作性与标准化原则身份验证机制应支持与现有国际国内标准（如ERC-734、ERC-735、ISO22739等）的互操作，确保系统兼容性和扩展性。5技术框架5.1机构级安全代币框架以合规嵌入与身份可验证为基本原则，构建覆盖代币发行、持有、转让全过程的自动化合规管理机制。该框架应当引入自动化链上身份验证系统（ONCHAINID），通过经授权的主体对参与者身份及其合规资格进行审核，并将审核结果以可验证方式记录于区块链系统中。参与主体的身份信息原则上不直接以明文形式存储，而应通过与交易地址相绑定的身份映射或凭证机制加以呈现，以在保障隐私与数据安全的前提下，实现对主体资格状态的持续校验。只有经验证具备相应资格的主体，方可参与特定安全代币的认购、持有或转让。上述技术框架应当服务于金融监管、反洗钱、投资者适当性管理等制度目标，确保安全代币的技术运行规则与现行法律法规保持一致，特别是在RWA场景下，应当能够反映底层资产的权属结构、风险属性与合规边界。图1.T-REX证券型代币转让流程图5.2智能体角色接口机构级安全代币系统应当设置清晰的智能体角色接口，并通过权限分层与角色区分，实现对不同参与主体行为边界的技术化约束。智能体角色原则上包括但不限于：代币发行相关主体、合规验证主体、系统管理主体及普通交易参与主体。系统应当允许在符合法定或约定条件的前提下，对智能体角色进行动态添加、调整或移除，以适应参与主体资格变化、合规状态更新或监管要求调整的需要。不同角色应当被明确赋予差异化的操作权限，避免权责不清或权限重叠带来的合规风险。5.3合规性与转账条件机构级安全代币的转移行为应当以合规优先为基本原则，所有转账操作均须满足预设的合规条件。原则上，代币转移至少应当同时符合以下要求：（1）转出方账户具备充足代币余额，且不存在依法或依约被冻结、限制转让的情形；（2）接收方地址已完成身份登记及必要的合规验证，并处于有效状态；（3）转移行为符合系统内合规规则模块设定的条件，包括投资者适当性、持有比例限制、交易对象限制等要求。合规规则应当通过智能合约方式嵌入代币转移流程，实现自动校验与自动执行，防止不符合条件的交易通过人工干预完成，从技术层面保障合规义务的刚性落实。5.4身份验证机制安全代币系统中的身份验证机制应当围绕投资者资格确认与持续有效性审查展开。原则上，对接收方是否具备有效参与资格的判断，应当基于以下两个核心条件：（1）接收方钱包地址是否已完成身份登记，并与对应的身份信息形成稳定、可验证的绑定关系；（2）与该身份相关联的合规信息中，已记录必要的资格声明、风险揭示或其他合规要素，且该等信息处于有效期限内。身份验证机制应当支持资格状态的动态更新。当参与主体资格发生变化时，系统应能够及时调整其交易权限，防止不再具备条件的主体继续参与相关代币活动。该机制在RWA场景下尤为重要，有助于确保代币化资产的流通范围与底层资产的法律属性、监管要求保持一致。图2.身份验证机制5.5ONCHAINID增强架构ONCHAINID应当用于机构级安全代币及RWA业务中的身份识别与合规管理。该架构应由经授权主体对参与方身份及资格进行核验，并以可验证方式与区块链地址绑定。系统应支持身份状态的动态更新，并与代币发行、转移等操作联动，对不符合合规要求的行为予以限制，同时满足数据安全与监管审计要求。(1)增强型结构:在相应条件下执行转账;提供私钥丢失恢复机制;并具备部分或全部冻结代币的能力。(2)全周期管理框架:通过引入强化的转账管理限制链上身份体系及完整的代币生命周期管理机制，进一步扩展了合规规则的执行范围，并支持如代币暂停与冻结等管理功能。6身份规范6.1用户分类RWA业务系统应区分机构用户与个人用户，并分别制定身份验证与管理策略。6.2主体准入身份验证个人提交身份证、人脸识别等材料完成三要素核验，机构提供营业执照、资质文件及授权材料，双方均需通过合规筛查，无实名不得参与交易。6.3身份信息核验与更新链下业务系统应对其用户身份信息进行核验、建立登记档案，并定期核验更新;6.4交易场景身份验证基础交易需“钱包签名+身份令牌”双重验证，高价值、跨境等特殊场景需额外人工复核或资质核验，支持生物识别辅助验证。6.5链上身份绑定与管理链下业务系统应为每个用户绑定区块链身份账户，绑定后在未经用户明确授权不得变更或解绑。6.6身份变更与注销身份信息变更需重新提交材料并完成核验，变更记录上链；注销申请经审核后，解除身份与钱包绑定，按要求留存验证记录不少于10年。7用户注册与数据安全7.1注册依据用户注册及身份认证活动应当遵循合法、正当、必要原则，依据《中华人民共和国电子签名法》《国家网络身份认证公共服务管理办法》及相关金融监管规定，确保注册过程合法合规，不得以注册名义从事与身份验证无关的数据处理行为。7.2注册信息收集系统应收集用户的个人基本资料、身份信息、账户信息及通讯信息，完成身份认证，原则上不得要求用户提供与其参与RWA代币化交易无直接关联的信息。7.3第三方信息授权若用户提供他人个人信息，须确保已取得信息主体的明确授权或同意，并留存授权证明。系统应当对第三方信息的来源、授权方式及授权范围进行合理校验，未经合法授权的第三方个人信息，不得用于用户注册或身份验证。7.4信息最小化与目的限定系统仅收集实现身份验证所必需的信息，并在向交易方提供信息时遵循最小化原则，仅用于用户注册、身份验证及合规管理目的，不得超范围使用。7.5安全管理要求系统应制定并执行安全管理制度，采取加密、访问控制、审计日志等技术防护措施，完善监督机制，保障网络运行安全、数据安全和个人信息权益，涉及重要数据或个人敏感信息的，应当依法采取更严格的安全保护措施。7.6注册流程规范用户注册流程应包括身份信息提交、链下核验与真实性审查、链上身份账户生成与绑定、用户授权确认、注册完成通知与凭证发放等流程。注册流程设计应当保障用户的知情权和选择权，明确告知信息处理方式及用途；注册完成后，系统应当向用户提供可验证的注册结果或凭证。7.7数据存储与隐私保护系统应当合理区分链上与链下数据存储内容，原则上不得在区块链上直接存储完整的个人敏感信息。用户身份信息及合规数据宜通过标识化、映射或凭证方式与区块链地址进行关联，避免通过链上数据直接识别自然人身份。涉及个人信息处理、数据共享或数据出境的，应当符合国家有关数据安全和个人信息保护的法律法规要求。8系统运行与治理8.1系统运行RWA代币化链上身份验证系统应当具备稳定运行能力，并通过技术和管理措施保障系统的连续性、安全性和可靠性。系统运行规则应当与底层资产的法律属性、交易限制及合规要求保持一致，防止技术运行结果偏离现实资产的合规边界。8.2风险控制系统应当对身份验证、权限配置及代币发行、转移等关键环节设置风险控制机制。当出现身份状态异常、资格冲突、规则校验失败或其他风险情形时，应当能够及时识别并采取相应限制措施。系统规则及关键参数的调整应当遵循审慎原则，并留存完整记录。8.3审计追溯系统应当具备必要的审计与追溯能力，对身份核验、合规声明管理、权限变更及关键操作行为进行记录。相关记录应当真实、完整、可验证，在符合法律法规和数据安全要求的前提下，为监管检查、风险处置及责任认定提供支持。9法律合规与监管适配RWA代币化业务需建立多层合规框架，确保全流程合法合规：9.1法律基础严格遵循《中华人民共和国数据安全法》《个人信息保护法》《区块链信息服务管理规定》核心要求，贴合《可信区块链应用服务评价规范》等行业标准，明确交易各环节合规边界。涉及金融类RWA（债券、股权等）需额外符合《证券法》《银行业监督管理法》，跨境资产需遵循《数据出境安全评估办法》《外汇管理条例》，同时尊重资产所在地监管政策要求。9.2监管合规（1）备案管理：区块链服务提供商需在提供服务后10个工作日内完成区块链信息服务备案，金融类RWA代币发行需额外取得对应金融监管备案。（2）信息报送：按监管要求定期报送交易主体身份信息、交易记录、合规审查报告，报送数据留存不少于10年，支持监管实时调取。（3）监管接口：预留标准化监管接口，开放身份验证记录、交易流水、权限变更等数据查询权限，满足监管穿透式审查需求。9.3数据跨境跨境备案：跨境RWA代币化需完成外汇管理备案及数据出境安全评估，未经评估不得开展跨境交易。数据管控：敏感身份信息、资产权属证明等数据禁止跨境传输，必要数据需脱敏处理并通过合规跨境通道传输。当地适配：遵守目标地区监管要求，完成当地KYC/AML核验、金融业务许可等资质申请，确保跨境交易双向合规。9.4合规审查常态化审查：定期核查交易主体资质有效性、身份验证完整性，对高风险交易（如大额、高频交易）开展专项合规审计。KYC/AML适配：对接反洗钱监测系统，实时筛查黑名单主体，对可疑交易启动暂停交易、身份复核等处置流程。动态更新：跟踪法律法规及监管政策变化，及时调整身份验证、交易权限等合规要求，确保规则持续适配。9.5风险处置违规处理：对身份造假、未备案交易等违规行为，采取冻结交易权限、注销链上身份、上报监管机构等措施，违规记录永久上链。争议解决：建立合规争议处理机制，留存身份验证、交易授权等全流程证据，支持通过司法途径追溯责任。应急响应：针对监管政策调整、合规风险事件，启动应急预案，在72小时内完成规则适配、系统调整及情况报送。附录附录ARWA代币化链上交易身份验证流程示意说明图A.1RWA代币化链上交易身份验证示意图本图给出了RWA代币化链上交易身份验证的一般流程示意，用于辅助理解本标准正文关于身份验证机制、合规校验规则及审计追溯要求的逻辑关系；本图仅作示意，不构成规范性要求。附录B相关法律法规、政策文件与国际规则本附录所列文件用于说明本标准所涉及现实世界资产（RWA）代币化链上交易身份验证所处的法律合规环境、监管政策背景及国际实践情况，不构成本标准的规范性要求，也不对其具体技术内容进行引用或复述。B.1中国法律法规与部门规章《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国电子签名法》《数据出境安全评估办法》《国家网络身份认证公共服务管理办法》《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》《关于境内资产境外发行