国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案

国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案《个人理财》形成性考核1参考答案一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。A.大小B.预测C.偏好D.承受能力答案：C解析：个人理财的核心逻辑是匹配客户个性化需求，风险偏好是客户主观风险接受意愿，是制定理财方案的核心主观依据，风险承受能力是客观参考条件，国开教材明确将风险偏好作为核心匹配要素。2.以下属于影响个人理财的社会环境因素的是（）。A.通货膨胀率B.失业率C.社会文化环境D.货币政策答案：C解析：AB属于经济环境因素，D属于政策环境因素，社会文化、人口结构等属于社会环境范畴。3.生命周期理论认为，个人更加偏好（）的消费模式。A.陡峭上升B.平稳C.波动大D.年轻时高、老年时低答案：B解析：生命周期理论的核心观点是消费者会根据一生的收入预期平滑各阶段的消费，实现终身效用最大化，因此偏好平稳的消费模式。4.某投资者将10万元投资于年收益率为6%的理财产品，按复利计算，5年后的终值为（）元。（(F/P,6%,5)=1.3382）A.130000B.133820C.126248D.141852答案：B解析：复利终值公式FV=PV*(1+r)^n=100000*1.3382=133820元。5.下列属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A.自住房产B.股票C.货币市场基金D.3年期定期存款答案：C解析：流动资产是指可以在1年内快速变现且不会产生明显价值损失的资产，自住房产属于固定资产，股票属于金融投资类长期资产，3年期定期存款属于非流动资产，货币市场基金流动性极强、收益稳定，属于典型流动资产。6.按照风险从小到大排序，下列理财产品排序正确的是（）。A.国债、货币市场基金、股票、股票型基金B.货币市场基金、国债、股票型基金、股票C.国债、货币市场基金、股票型基金、股票D.货币市场基金、国债、股票、股票型基金答案：B解析：货币市场基金投资于短期货币工具，风险几乎为零；国债以国家信用为背书，风险极低；股票型基金是一篮子股票的组合，风险低于单只股票，因此风险排序为货币市场基金<国债<股票型基金<股票。7.生命周期理论中，家庭形成期的核心理财目标是（）。A.储备教育金B.积累资产，筹备购房首付C.准备养老金D.财产传承答案：B解析：家庭形成期是指从结婚到子女出生的阶段，收入逐步稳定，核心目标是积累家庭初始资产，筹备购房、育儿的启动资金；A是家庭成长期目标，C是家庭成熟期目标，D是家庭衰老期目标。8.某投资者现有资产100万元，希望在10年后实现资产翻番的目标，按复利计算，需要达到的最低年化收益率约为（）。（(F/P,7%,10)=1.9672，(F/P,8%,10)=2.1589）A.7%B.7.2%C.8%D.8.5%答案：B解析：根据72法则，资产翻番所需时间=72/年化收益率，因此年化收益率≈72/10=7.2%，结合复利系数验证，7%年化下10年终值为96.72万元，未实现翻番，8%下终值为115.89万元，因此最低年化收益率约为7.2%。9.下列属于个人资产负债表中短期负债的是（）。A.剩余还款期限15年的房贷B.剩余还款期限1年的车贷C.向亲戚借入的3年期借款D.住房公积金贷款答案：B解析：短期负债是指1年内到期的负债，ACD均为长期负债，只有1年内到期的车贷属于短期负债。10.个人理财规划的首要步骤是（）。A.制定理财方案B.收集客户信息C.执行理财方案D.监控理财方案答案：B解析：理财规划的流程为：收集客户信息→分析客户财务状况→确定理财目标→制定理财方案→执行理财方案→监控与调整方案，首要步骤是收集客户信息。11.下列属于系统性风险的是（）。A.上市公司管理层变动B.行业政策收紧C.央行加息D.企业财务造假答案：C解析：系统性风险是指影响全市场的不可分散风险，央行加息会对所有金融资产价格产生影响，属于系统性风险；ABD均为只影响单个或部分企业的非系统性风险。12.某投资者的风险厌恶程度较高，其适合配置的理财产品是（）。A.股票B.期货C.大额存单D.私募股权基金答案：C解析：大额存单是银行发行的存款类产品，保本保息，风险极低，适合风险厌恶型投资者；ABD均属于高风险产品，不适合风险厌恶程度高的投资者。13.下列不属于个人理财的基本原则的是（）。A.量入为出原则B.收益最大化原则C.风险与收益匹配原则D.分散投资原则答案：B解析：个人理财的核心是实现终身财务效用最大化，而非单一的收益最大化，收益越高对应的风险越高，盲目追求收益最大化会导致风险敞口过大，不符合理财原则。14.某家庭的资产负债率为40%，该家庭的负债水平（）。A.过高，存在财务风险B.过低，没有利用财务杠杆C.合理，财务状况稳健D.无法判断答案：C解析：通常家庭资产负债率的合理区间为30%-50%，40%处于合理区间，既可以适度利用财务杠杆提升资产收益，也不会出现过大的偿债压力，财务状况稳健。15.货币具有时间价值的核心原因是（）。A.通货膨胀B.通货紧缩C.货币可以进入生产流通领域产生增值D.流动性偏好答案：C解析：货币时间价值的核心来源是资金进入生产经营活动后产生的利润增值，通货膨胀、流动性偏好是影响货币时间价值的因素，但不是核心原因。二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1.个人理财的主要内容包括（）。A.现金规划B.保险规划C.投资规划D.退休养老规划E.遗产规划答案：ABCDE解析：国开教材明确个人理财涵盖八大规划，除上述五项外还包括消费支出规划、教育规划、税务规划，全选项均正确。2.影响个人理财的经济环境因素包括（）。A.经济周期B.通货膨胀率C.利率水平D.社会文化E.汇率水平答案：ABCE解析：社会文化属于社会环境因素，其余四项均为经济环境因素。3.下列关于生命周期理论的表述正确的有（）。A.家庭形成期的收入逐步提升，支出增长较快B.家庭成长期的收入稳定增长，核心支出为子女教育金C.家庭成熟期的收入达到峰值，支出逐步降低，核心目标是储备养老金D.家庭衰老期的收入以理财收入和养老金为主，核心目标是财产安全与传承E.生命周期理论认为不同家庭阶段的理财目标没有差异答案：ABCD解析：不同家庭生命周期阶段的收支特征、风险承受能力存在明显差异，对应的理财目标也不同，E错误，其余表述正确。4.下列属于衡量客户财务状况的指标有（）。A.流动性比率B.资产负债率C.结余比率D.投资回报率E.负债收入比答案：ABCE解析：投资回报率是衡量投资产品收益的指标，不属于衡量客户自身财务状况的指标，其余四项均为客户财务分析的核心指标。5.下列属于个人/家庭资产的有（）。A.自用住宅B.借入的车辆C.持有的股票D.购买的保险E.应收账款答案：ACDE解析：资产是指个人/家庭拥有所有权的、可以带来经济利益的资源，借入的车辆所有权不属于个人，不属于个人资产，其余均属于个人资产范畴。6.货币时间价值的计算方式包括（）。A.单利计算B.复利计算C.现值计算D.终值计算E.收益率计算答案：ABCD解析：货币时间价值的计算分为单利、复利两种计息方式，具体分为现值、终值两大类计算维度，收益率计算是货币时间价值的应用场景，不属于计算方式。7.下列属于非系统性风险的有（）。A.企业经营风险B.汇率风险C.财务风险D.信用风险E.政策风险答案：ACD解析：汇率风险、政策风险属于影响全市场的系统性风险，企业经营、财务、信用风险均为单主体的非系统性风险，可以通过分散投资规避。8.个人风险承受能力的影响因素包括（）。A.年龄B.家庭负担C.收入水平D.投资经验E.风险偏好答案：ABCD解析：风险承受能力是客观上能够承担的风险损失水平，受年龄、家庭负担、收入、投资经验等客观因素影响；风险偏好是主观上的风险接受意愿，不属于风险承受能力的影响因素。9.下列属于低风险理财产品的有（）。A.国债B.货币市场基金C.银行保本型理财产品D.股票型基金E.大额存单答案：ABCE解析：股票型基金属于中高风险理财产品，其余均属于低风险理财产品。10.理财方案的调整依据包括（）。A.客户收入发生重大变化B.宏观经济政策发生重大调整C.客户家庭结构发生变化D.理财产品收益率出现大幅波动E.客户理财目标发生变化答案：ABCDE解析：理财方案是动态调整的，当客户自身情况、外部市场环境、理财目标发生变化时，都需要对理财方案进行调整，全选项均正确。三、判断题（共15题，每题2分，共30分）1.个人理财是针对人生某个阶段的财务规划，不需要覆盖全生命周期。（）答案：×解析：个人理财是贯穿个人从参加工作到退休、身故全生命周期的综合财务规划，需要根据不同阶段的收支特征、风险承受能力动态调整，实现终身财务平衡。2.货币的时间价值是指货币经过一段时间的投资和再投资所产生的增值，所有货币都具有时间价值。（）答案：×解析：只有进入生产流通领域、用于投资的货币才会产生时间价值，闲置的货币不会产生增值，不具备时间价值。3.家庭流动性储备只需要覆盖3个月的支出即可，不需要预留更多。（）答案：×解析：常规流动性储备需要覆盖3-6个月的支出，如果家庭收入不稳定、有大额不确定支出的，还需要适当提高流动性储备规模。4.风险承受能力越高的客户，越适合配置高风险高收益的理财产品。（）答案：√解析：风险与收益匹配是个人理财的核心原则，风险承受能力高的客户可以承担更高的投资波动，适合配置高风险高收益产品以获取更高的长期收益。5.资产负债率越高，说明家庭的财务杠杆利用越充分，财务状况越好。（）答案：×解析：资产负债率过高会导致家庭偿债压力过大，一旦收入出现波动就可能出现债务违约，家庭资产负债率的合理区间为30%-50%，超过50%则财务风险较高。6.复利计息是指仅对本金计息，不对利息计息的计息方式。（）答案：×解析：单利计息是仅对本金计息，复利计息是对本金和产生的利息都计息，也就是俗称的“利滚利”。7.个人理财的基础目标是实现财务自由。（）答案：×解析：个人理财的基础目标是财务安全，终极目标是财务自由。8.非系统性风险可以通过分散投资的方式完全规避。（）答案：√解析：非系统性风险是只影响单个或部分投资标的的风险，通过配置不同行业、不同类型的资产可以完全分散该类风险。9.结余比率越高，说明家庭的储蓄能力越强，财务状况越稳健。（）答案：√解析：结余比率是年结余与年税后收入的比值，反映家庭的储蓄能力，结余比率越高，可用于投资、积累资产的资金越多，财务状况越稳健。10.客户的风险偏好是制定理财方案的唯一依据。（）答案：×解析：制定理财方案需要同时考虑客户的风险偏好（主观意愿）、风险承受能力（客观条件）、理财目标、财务状况等多方面因素，风险偏好不是唯一依据。11.家庭成长期是指从子女出生到子女独立的阶段，该阶段的收入增长快，支出压力小。（）答案：×解析：家庭成长期的核心支出是子女教育金、房贷月供，支出压力较大，并非支出压力小。12.年化收益率相同的情况下，按年计息的理财产品收益高于按季度计息的理财产品收益。（）答案：×解析：年化收益率相同的情况下，计息频率越高，实际收益率越高，按季度计息的实际收益高于按年计息的收益。13.流动性越高的资产，收益通常也越高。（）答案：×解析：流动性与收益呈负相关关系，流动性越高的资产，收益通常越低，比如活期存款流动性极高，收益率远低于定期存款。14.保险规划的核心是转移风险，而非获取投资收益。（）答案：√解析：保险的核心功能是风险保障，优先配置保障型保险转移风险，投资型保险的收益普遍低于常规投资产品，不适合作为投资的主要渠道。15.理财方案制定后不需要调整，只需要严格执行即可。（）答案：×解析：理财方案是动态的，需要根据客户情况、市场环境的变化定期调整，才能匹配客户的理财目标。四、案例分析题（共1题，10分）案例：张先生今年30岁，是某互联网公司程序员，税后月收入18000元，年底有10万元年终奖，妻子是事业单位职员，税后月收入6000元，年底2个月工资年终奖。家庭目前有活期存款5万元，货币市场基金8万元，股票型基金持仓20万元，自住房产一套市值300万元，剩余房贷120万元，月供7000元，剩余还款期限20年。家庭月均生活支出8000元，夫妻双方均有社保，无商业保险。目前夫妻二人计划3年内生育子女，需要准备育儿备用金，同时希望在5年内换购一套更大的房产，首付缺口约80万元。问题：（1）请计算张先生家庭的流动性比率，判断流动性储备是否合理。（2）请为张先生家庭提出3项针对性理财建议。参考答案：（1）流动性比率=流动资产/月均支出，张先生家庭流动资产为活期存款+货币市场基金=5+8=13万元，月均总支出为月供+生活支出=7000+8000=15000元/月，流动性比率=130000/15000≈8.67。通常家庭流动性储备应覆盖3-6个月的月均支出，对应流动性比率为3-6，张先生家庭流动性比率为8.67，高于合理区间，流动性储备过高，造成资金收益浪费。（2）理财建议：①保险规划：夫妻二人作为家庭收入主力，仅配置社保不足以覆盖重疾、意外等风险，建议各自配置保额为年收入5倍的重疾险、保额100万元的定期寿险和意外险，年交保费控制在家庭年收入的5%-8%（约2-3万元），避免风险事件对家庭财务造成冲击。②现金规划：将流动性储备调整为6万元（覆盖4个月支出），其余7万元可配置中短期银行理财产品或同业存单，年化收益率约3.5%-4%，在保持适度流动性的同时提升资金收益。③目标规划：针对3年育儿备用金需求，每年从年终奖中提取3万元配置3年期定期存款或大额存单，累计10万元覆盖育儿初期支出；针对5年购房首付缺口80万元，每月结余（18000+6000-7000-8000=9000元）中拿出7000元定投平衡型基金，预期年化收益率7%左右，5年累计可投入42万元，加上复利收益约55万元，剩余缺口从每年年终奖中提取6万元配置偏债型基金，5年累计投入30万元，加上收益约36万元，合计可覆盖80万元首付缺口，同时保留部分年终奖作为机动资金。《个人理财》形成性考核2参考答案一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1.下列不属于现金规划目标的是（）。A.满足日常支出需求B.应对意外支出需求C.实现资产的快速增值D.维持适度的流动性答案：C解析：现金规划的核心目标是保障流动性，满足日常和意外支出需求，收益性不是现金规划的主要目标，资产快速增值是投资规划的目标。2.某储户将5万元存入银行，存期2年，年利率为2.6%，按单利计算，到期后本息和为（）元。A.52600B.51300C.52633.8D.50260答案：A解析：单利本息和=50000*(1+2.6%*2)=50000*1.052=52600元。3.下列关于信用卡的表述错误的是（）。A.信用卡有透支功能，可以先消费后还款B.信用卡取现可以享受免息期C.信用卡的免息期最长可达50-56天D.信用卡逾期会影响个人征信答案：B解析：信用卡刷卡消费可以享受免息期，取现、转账等交易不享受免息期，从交易当日按日计息，日利率通常为0.05%。4.下列属于定期储蓄类产品的是（）。A.活期存款B.零存整取C.货币市场基金D.国债逆回购答案：B解析：零存整取是银行定期储蓄的一种类型，储户每月固定存入资金，到期一次性支取本息；活期存款属于活期储蓄，货币市场基金、国债逆回购不属于储蓄类产品。5.下列不属于银行理财产品风险等级的是（）。A.R1（低风险）B.R2（中低风险）C.R4（中高风险）D.R6（极高风险）答案：D解析：我国银行理财产品的风险等级分为5级，分别为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险），没有R6等级。6.保险规划的首要原则是（）。A.保障优先原则B.收益最大化原则C.保额越高越好原则D.保费越低越好原则答案：A解析：保险的核心功能是风险转移，因此保险规划的首要原则是保障优先，优先配置保障型保险，再考虑投资型保险。7.下列属于人身保险的是（）。A.车险B.重疾险C.家财险D.责任险答案：B解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，重疾险属于健康险范畴，归为人身保险；ACD均为财产保险。8.某家庭月收入为20000元，其合理的月债务偿还额不应超过（）元。A.4000B.6000C.8000D.10000答案：C解析：家庭负债收入比的合理上限为40%，即月债务偿还额不应超过月收入的40%，20000*40%=8000元，超过该比例则偿债压力过大。9.下列属于教育规划工具的是（）。A.教育金保险B.股票C.期货D.活期存款答案：A解析：教育金保险是专门针对子女教育需求设计的保险产品，具有强制储蓄、收益稳定的特点，属于典型的教育规划工具；股票、期货风险过高，活期存款收益过低，均不适合作为教育规划的核心工具。10.下列不属于消费信贷的是（）。A.房贷B.车贷C.信用卡分期D.经营贷答案：D解析：消费信贷是用于个人消费用途的贷款，经营贷是用于企业经营用途的贷款，不属于消费信贷。11.大额存单的起存金额通常为（）元。A.1000B.10000C.200000D.500000答案：C解析：我国个人大额存单的起存金额为20万元，机构大额存单起存金额为1000万元。12.下列关于国债的表述错误的是（）。A.国债以国家信用为背书，风险极低B.国债的收益率通常高于同期定期存款C.凭证式国债可以上市交易D.国债分为凭证式国债、记账式国债、储蓄国债（电子式）三类答案：C解析：凭证式国债不能上市交易，只能持有到期或提前兑取，记账式国债可以上市交易。13.下列适合作为短期教育规划工具的是（）。A.教育金保险B.大额存单C.股票型基金D.定期存款答案：D解析：短期教育规划（1-3年）需要兼顾安全性和流动性，定期存款保本保息、期限灵活，适合作为短期工具；教育金保险是长期规划工具，大额存单起存门槛较高，股票型基金波动大，不适合短期教育规划。14.某人投保了保额为100万元的定期寿险，保险期间内被保险人因意外身故，保险公司应赔付（）万元。A.0B.50C.100D.200答案：C解析：定期寿险是给付型保险，被保险人在保险期间内身故，保险公司按合同约定的保额全额赔付。15.下列不属于储蓄规划的原则的是（）。A.强制储蓄原则B.量入为出原则C.收益最大化原则D.灵活性原则答案：C解析：储蓄规划的核心是安全性和流动性，收益性是次要目标，不能为了追求收益最大化选择高风险产品，不符合储蓄规划的原则。二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1.现金规划的常用工具包括（）。A.活期存款B.货币市场基金C.信用卡D.大额存单E.短期银行理财产品答案：ABCDE解析：上述工具均具备流动性强、风险低的特点，符合现金规划的工具要求，其中大额存单、短期理财产品可以作为3-6个月以上流动性储备的配置工具。2.下列属于银行储蓄类产品的有（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款答案：ABCDE解析：上述均为银行官方发行的储蓄类产品，受存款保险保障，保本保息。3.下列关于银行理财产品的表述正确的有（）。A.资管新规实施后，银行理财产品不再保本保息B.R1级理财产品的投资标的以国债、银行存款等低风险资产为主C.封闭式理财产品在存续期内不能提前赎回D.理财产品的预期收益率等于实际收益率E.公募理财产品的投资门槛通常为1万元答案：ABCE解析：预期收益率是产品发行方给出的收益预期，实际收益率受市场环境影响可能高于或低于预期收益率，D错误，其余表述正确。4.保险的功能包括（）。A.风险转移B.损失补偿C.强制储蓄D.资金融通E.财产传承答案：ABCDE解析：上述均为保险的功能，其中风险转移、损失补偿是核心功能，强制储蓄、资金融通、财产传承是衍生功能。5.下列属于保障型保险的有（）。A.意外险B.医疗险C.重疾险D.定期寿险E.分红险答案：ABCD解析：分红险属于投资型保险，兼具保障和投资功能，不属于纯保障型保险，其余均为保障型保险。6.教育规划的特点包括（）。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.子女的资质无法提前预测D.持续时间长、支出金额大E.可以通过贷款解决全部费用答案：ABCD解析：教育支出的时间和金额相对固定，没有弹性，且子女资质无法预测，需要提前规划；教育贷款只能覆盖部分教育支出，不能解决全部费用，E错误。7.下列属于消费信贷的特点的有（）。A.用途为个人消费B.额度相对较小C.期限通常较短D.以个人信用为基础E.不需要抵押答案：ABCD解析：部分消费信贷比如房贷、车贷需要抵押，E错误，其余表述正确。8.下列关于信用卡理财的技巧正确的有（）。A.利用免息期将自有资金用于短期理财获取收益B.按时足额还款，避免逾期影响征信C.多办理高额度信用卡，尽可能透支消费D.避免信用卡取现，减少利息支出E.利用信用卡的积分兑换权益，降低消费成本答案：ABDE解析：过度透支消费会导致负债过高，出现偿债风险，C错误，其余均为正确的信用卡使用技巧。9.下列适合作为长期教育规划工具的有（）。A.教育金保险B.指数基金定投C.国债D.教育储蓄E.期货答案：ABCD解析：期货属于高风险产品，不适合教育规划，其余均为长期教育规划的常用工具。10.保险规划的常见误区包括（）。A.优先给孩子投保，忽略大人保障B.追求返还型保险，忽略保障额度C.保额过低，无法覆盖风险损失D.保费支出过高，造成财务负担E.只配置社保，不配置商业保险答案：ABCDE解析：上述均为保险规划的常见误区，会导致保险无法发挥应有的风险转移作用。三、判断题（共15题，每题2分，共30分）1.现金规划的流动性越高越好，不需要考虑收益。（）答案：×解析：现金规划需要平衡流动性和收益性，在满足流动性需求的前提下，尽可能提升资金收益，避免资金闲置浪费。2.资管新规实施后，所有银行理财产品都不再保本保息。（）答案：√解析：2022年资管新规正式落地后，保本型理财产品全部退出市场，所有理财产品均为净值型，不承诺保本保息。3.保险规划中，大人是家庭的收入主力，应该优先给大人配置保险，再给孩子配置。（）答案：√解析：大人是家庭的经济支柱，一旦出现风险会导致家庭收入中断，优先给大人配置保险才能保障家庭的财务安全。4.教育金规划的时间弹性大，可以延后规划。（）答案：×解析：子女到了特定年龄就需要支付教育费用，没有时间弹性，需要提前规划，避免到时出现资金缺口。5.信用卡的最低还款额还款可以享受免息期，不会产生利息。（）答案：×解析：选择最低还款额还款后，剩余未还部分会按日计息，不享受免息期，年化利率约为18%，成本较高。6.定期存款提前支取会按活期存款利率计息，因此不适合作为流动性储备。（）答案：×解析：可以采用阶梯储蓄法配置定期存款，每个月存一笔定期，到期时间错开，既可以享受定期存款的高收益，也可以满足流动性需求，适合作为中长期流动性储备。7.国债的风险极低，收益率通常高于同期定期存款，适合风险厌恶型投资者配置。（）答案：√解析：国债以国家信用为背书，违约风险几乎为零，收益率高于同期定期存款，是低风险偏好投资者的核心配置产品。8.返还型保险的收益高，比消费型保险更划算。（）答案：×解析：返还型保险的保费远高于消费型保险，多交的保费产生的收益实际年化收益率仅为2%-3%，远低于常规投资产品的收益，对于预算有限的群体，消费型保险性价比更高。9.家庭的负债收入比越高越好，可以充分利用财务杠杆。（）答案：×解析：家庭负债收入比的合理区间为30%-40%，超过40%则偿债压力过大，一旦收入出现波动就可能出现债务违约。10.教育金保险具有强制储蓄的功能，可以避免家长提前挪用教育资金。（）答案：√解析：教育金保险的缴费和领取时间固定，提前退保会产生较大损失，因此具有强制储蓄的功能，能够保障教育资金的专款专用。11.通知存款的利率高于活期存款，低于定期存款，适合不确定什么时候需要用钱的储户。（）答案：√解析：通知存款分为1天通知和7天通知，支取前提前通知银行即可，利率高于活期存款，适合存放不确定支取时间的闲置资金。12.商业医疗险是报销型保险，需要凭医疗费用发票报销，报销金额不能超过实际支出。（）答案：√解析：医疗险属于损失补偿型保险，报销金额以实际医疗支出为上限，不能重复报销。13.