反假币题库(简答)

反假币题库(简答)1.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令2019年第3号）要求，金融机构在办理假币收缴业务过程中需要严格遵守哪些禁止性规定？答：一是严禁假币收缴后再将已确认的假币退还持有人，不得私下截留、私分、挪用收缴的假币实物，不得将收缴的假币重新投入流通领域；二是严禁单人开展假币收缴操作，所有假币清点、确认环节必须由2名及以上持有有效《反假货币从业人员资格证书》的工作人员完成；三是严禁脱离持有人视线完成假币清点收缴流程，所有涉及假币确认的操作必须在持有人全程可视范围内开展；四是严禁未按要求加盖假币专用戳记就处置假币，假币戳记不得覆盖人民币票面的国徽、行名、主景图案等核心识别区域；五是严禁自行处置未见过的新型假币品类，发现此前未录入全国假币样本库的高仿真假币，不得随意销毁或私下留存，需第一时间同步上报当地人民银行分支机构；六是严禁无故拒绝持有人提出的假币正式鉴定申请，不得刻意拖延、截留持有人提交的鉴定申请材料。2.简述第五套人民币2019年版50元纸币相较于2005年版，优化升级的核心防伪特征以及对应的公众直观鉴别要点。答：2019年版50元纸币的防伪升级内容共包含7项公众可无仪器识别的优化点：一是将原2005年版的普通光变油墨面额数字升级为光彩光变面额数字，票面中部的“50”字样倾斜观察时颜色由绿色动态变为蓝色，同时可见面额数字表面有滚动的亮光条带；二是将原全息磁性开窗安全线替换为动感光变镂空开窗安全线，倾斜观察安全线颜色由红色变为绿色，线上的镂空“50”字样清晰可见，同时伴随条带上下滚动的视觉效果；三是提升了票面左侧毛泽东头像的色彩饱和度和雕刻精度，头像的轮廓层次更鲜明，触摸凹印凹凸感明显增强；四是优化了左侧人像水印的清晰度和立体感，透光观察时水印人物的面部特征、发丝纹理辨识度远高于2005年版，不存在浮于票面表层的模糊问题；五是取消了原票面正面左侧的凹印手感线，在正面右上角区域增加了竖排的面额数字装饰纹样，触摸该区域可感知明显的凹凸纹理，方便视障群体识别券别；六是优化了双色异形横号码的防伪精度，票面右侧的号码数字由左向右逐步增大，左侧部分为暗红色、右侧部分为黑色，对接过渡处色彩渐变自然；七是新增了票面正反面的防复印标记，普通彩色复印机无法完整复刻票面的核心防伪图案，复印生成的假币会出现明显的图案畸变。3.简述金融机构柜面日常发现假人民币后的全流程合规收缴操作要求，逐一说明各环节的法定标准。答：完整收缴流程共分为7个法定环节：第一，两名持有效反假资格证的工作人员第一时间向持有人出示资格证明，明确告知持有人持有的货币疑似假币，所有清点、核验操作全程在持有人可视范围内完成，不得将假币带离持有人视线；第二，核验确认假币属性后，使用蓝色专用假币戳记在假币正面左侧水印窗位置、背面中部位置分别加盖戳记，假硬币需装入统一制式的假币专用密封袋，在密封袋封口处加盖假币戳记并标注券别、冠字号码信息；第三，准确填写一式三联的《假币收缴凭证》，完整登记持有人姓名、有效身份证件号码、联系电话、假币的券别、版别、冠字号码、合计数量、假币来源渠道等核心要素，由两名经办人分别签字后加盖金融机构业务公章；第四，当面告知持有人合法权益：持有人可在收缴业务办理完成后的3个工作日内，持收缴凭证向收缴机构的上级管辖行或所在地人民银行分支机构提出货币真伪书面鉴定申请，收缴机构不得刻意隐瞒该告知义务；第五，将收缴凭证的第二联交付持有人留存，第一联由收缴机构专夹保管留底，第三联随假币实物同步入库保管；第六，若持有人拒绝在收缴凭证上签字确认，经办人员需在收缴凭证的显著位置标注“持有人拒签”字样，同步邀请现场其他无利益关联人员作为见证人签字确认，不得强行从持有人手中抢夺假币实物，避免引发冲突；第七，当日收缴的所有假币实物必须当日封箱入库，由两名后台管库人员双人分管，单独存放于假币专用保管柜，不得与流通状态的人民币实物混放，每季度定期按照流程解缴至当地人民银行分支机构。4.简述持有人对假币收缴结果存在异议时，申请正式货币真伪鉴定的法定流程以及需提交的材料要求。答：假币鉴定流程需严格遵循2019版《货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》要求操作：第一，申请时限要求：持有人需在拿到《假币收缴凭证》之日起3个工作日内发起申请，超出时限无特殊理由的鉴定申请鉴定单位可不予受理；第二，提交材料要求：申请人需提供本人有效身份证件原件、假币收缴凭证原件，若持有人委托他人代为提交申请，还需额外提供代理人的有效身份证件以及持有人签字的委托授权书；第三，申请渠道要求：持有人可选择直接向鉴定单位提交申请，也可以选择通过原收缴的金融机构代为转交申请材料，收缴机构收到鉴定申请后，需在2个工作日内将假币实物、收缴凭证、申请材料全套移交至指定鉴定单位，不得私自扣押截留材料或假币实物；第四，鉴定办理要求：鉴定单位受理申请后，需安排至少2名具备高级反假货币资格的工作人员开展核验，在受理之日起2个工作日内出具统一制式的《货币真伪鉴定书》并加盖鉴定专用章，鉴定全程不得向申请人收取任何费用；第五，结果反馈要求：经鉴定为真币的，鉴定单位需将真币实物退还持有人，同步按原面额向持有人提供等额兑换服务，同时告知持有人可对之前收缴假币产生的相关损失向收缴机构主张权益；经鉴定为假币的，鉴定单位需在假币实物上补盖完整的假币戳记，将假币实物移交原收缴机构按假币处置流程统一管理；第六，二次异议处理要求：持有人对首次鉴定结果仍存在异议的，可在拿到鉴定书之日起3个工作日内，向鉴定单位的上一级人民银行分支机构申请二次重新鉴定，二次鉴定结果为最终鉴定结论。5.简述公众日常误收假币后的正确处置方式，以及持有、使用假币行为对应的法定处罚标准。答：公众误收假币后，第一时间不可出于“减少损失”的心态将假币继续投入市场流通，正确处置方式为：就近前往任意银行业金融机构的营业网点柜面提交误收的假币，所有金融机构网点均无正当理由不得拒收公众主动上交的假币，公众上交假币时仅需配合工作人员登记假币来源信息即可，无需承担任何法律责任；若个人持有的假币数量较多，也可直接前往当地人民银行分支机构的货币金银部门上交。对应的法律处罚标准分为两个层级：一是刑事处罚标准，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十二条以及最高人民法院相关司法解释规定，明知是伪造的货币而故意持有、使用，总面额在4000元以上不满5万元的属于“数额较大”，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金；总面额在5万元以上不满20万元的属于“数额巨大”，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；总面额在20万元以上的属于“数额特别巨大”，处10年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。二是行政处罚标准，若故意持有、使用假币总面额不足4000元未达到刑事立案标准的，由公安机关依据《中华人民共和国人民币管理条例》相关规定，对当事人处15日以下拘留，并处1万元以下罚款。6.简述公众通用的“一看二摸三听四测”假币鉴别法的具体操作细节和真伪判定标准。答：该方法无需专业设备即可快速完成假币核验，操作细节共分为四部分：一是“看”，首先透光观察票面的水印特征，真币的人像或花卉水印具备清晰的层次过渡、立体感强，水印图案嵌在纸张内部，不会浮于票面表面，假币的水印多为印刷生成，图案模糊无层次；其次观察安全线特征，真币的开窗安全线上带有清晰的微缩文字，透光可见完整连续的线体，假币的安全线多为直接印刷在票面表层，无立体凸起感；第三观察光彩光变面额数字，倾斜转动票面时真币的面额数字会出现自然的颜色渐变，假币仅为普通彩色油墨印刷，转动时无任何颜色变化；第四观察对印图案，透光后真币正背面的互补图案可严丝合缝完全重合，假币的对印图案普遍存在明显错位。二是“摸”，用手指轻擦票面的毛泽东头像、行名汉字、盲文标记、背面主景图案区域，真币采用雕刻凹版印刷工艺，触摸时可感知明显的凹凸摩擦力，假币多为胶版印刷，全票面触摸光滑无任何凹凸纹理。三是“听”，双手捏住纸币两端轻轻抖动或用手指轻弹票面，真币采用专属棉短绒原料制作的印钞纸，抖动时发出的声音清脆响