银行自助设备清机规范课件

内部培训课件银行ATM自助设备清机规范双人管理·现金清分·风险防控汇报时间：2026学习路径课程导览五章结构，明确本课程的学习路线与重点。壹制度基础—双人管理与钥匙密码分管贰流程掌握—清机七环节与账务处理叁清分标准—全额清分与现金质量肆风险防控—差异化流程与违规警示伍实操演练—监控检查与安全管理01清机加钞制度基础双人操作是清机加钞不可逾越的底线清机基本制度双人管理是清机的第一原则壹四项原则双人管理双人操作交叉复核互相监督贰刚性底线凡钞箱开闭、清机、配钞、加钞、整点、账款核对、钞箱检查，必须双人到场、双人清点、双人核对，做到账款相符。叁全程覆盖1领取现金放入钱箱2钱箱放入设备3取出钱箱4清点现金每一环节双人办理、全程监控交叉复核：任何现金动作不得单人独立完成银行自助设备清机规范培训04/30双人分管原则钥匙与密码必须分人分管一人一权，严禁兼管钥匙管理员与密码管理员不能为同一人，严禁一人同时掌握同一设备的保险门密码和钥匙。钥匙视同金库钥匙建立交接登记簿，定期做好交接。密码每半年一改改动后登记，并向相关管理部门备案。操作现场互相回避密码管理员输密码时，钥匙管理员转身回避，二人共同对钱箱负责。密码信封密封保管密封后于骑缝处盖章，交指定部门保管。指纹锁机构设三名管理员两名设备管理员加一名备用管理员，并报备。谁能开箱、谁知道开箱方式，必须相互隔离。银行自助设备清机规范培训05/30制度基础岗位设置与人员轮岗要求1准入资格自助设备管理人员须具备综合柜员上岗资格，原则上为本行正式员工。2轮岗交接管理岗位定期轮岗，交接须登记备案；新增、变更、撤销人员时，按密码与钥匙管理原则办理交接设置。3钥匙与密码保管领用、交接均须登记；钥匙严禁随身携带或随意摆放，须入专用保险箱并置于监控之下。4岗位制约同一人不得兼任钥匙管理员与密码管理员，叠加轮岗机制，防范长期固定带来的操作松懈与串通风险。银行自助设备清机规范培训06/30制度基础·清机频率清机频率与计划管理制度监管底线至少7天清机一次存取款一体循环式柜员机至少每7天清机一次，确保账实相符。机构从严3天/5天业务量大时缩短部分内部规程要求七个自然日内至少清机两次、间隔不超过四个自然日；特殊情况须向远程银行部门申请。清机双重属性账务核对机内所有钞箱、回收钞箱、异常存款暂存区现金总额，与主机交易账务逐笔勾对，做到百分之百准确。安全检查清点后钞箱重新填满，清机必然伴随加钞。银行自助设备清机规范培训07/3002清机加钞标准流程流程环环相扣，账实必须相符清机操作流程清机操作七环节总览壹安全准备双人到岗，佩戴工作证，全程置于监控之下贰关闭服务远程停用ATM，防止客户误入操作叁打开机箱先查设备外观，确认无破坏痕迹、无不明加装装置肆清点现钞逐箱记录面值与数量，与系统数据核对伍机器维护完成设备检查与必要保养陆系统录入账实差异现场复核并留档柒测试运行验证设备状态正常后恢复服务两条独立流程清机与加钞互不影响、相对独立一个账务顺序先自助设备操作后核心系统操作银行自助设备清机规范培训09/30清机流程清机：从设备端到核心系统壹设备端先行自助设备界面进入清机加钞功能，输入清机柜员号，点击“打印结账”——虚拟柜员尾箱现金全部转入

ATM在途。随后贰核心端随后发起清机的柜员操作清机交易，录入实际清点金额，ATM周期号经查询获取。叁长短款分路处理无长短款借记柜员尾箱现金，贷记ATM在途有长款登记待处理自助设备长款有短款登记待处理自助设备短款银行自助设备清机规范培训10/30加钞流程加钞：核心先记账，设备后录入顺序相反加钞先在核心系统做交易，再到自助设备操作。核心系统记账第一步·先做账务交易壹柜员发起加钞交易，对方柜员号输入设备的虚拟柜员号贰交易金额录入本次加钞金额账务处理：借记

ATM在途现金，贷记

柜员尾箱现金设备端录入第二步·后做设备操作壹维护界面输入每个钞箱金额，加钞柜员号须与核心系统操作人为同一人贰录入完成后生成账务处理结果账务处理：借记

ATM虚拟柜员尾箱现金，贷记

ATM在途现金关键提醒设备界面输入的是张数而非金额；录完金额必须换人复核。银行自助设备清机规范培训11/30培训章节系统交易代码与复核机制固定交易代码55800加钞执行交易55801清机执行交易操作时须核对金额与实际现金一致，由复核人员指纹确认流水识别流水信息中“发起柜员流水”以虚拟柜员号开头的，即为自助设备发起的清机交易双人复核一名清机管理员记账，另一名管理员复核，记账与复核分人完成“一人操作、一人确认”，把双人管理从物理开箱延伸到系统账务的每一笔交易。银行自助设备清机规范培训1212/30操作流程开箱清点与设备检查壹开柜后先查卡钞双人输入工号、指纹打开保险柜，逐一检查皮带与机箱内有无卡钞，再取出存款钞箱、取款钞箱、废钞箱。贰装钞前二次验钞新钞须二次验钞，确认无残损、无假币，按券别分别装入指定钞箱；严禁不同券别混装一箱，钱箱卡位须精准到位。叁装钞后核对与耗材检查打印加钞凭条，核对加钞金额相符；检查凭条纸是否充足，不足及时更换；发现吞卡及时取出并妥善处理。肆离场前恢复状态关闭保险柜前，确认设备由维护状态切换回服务状态，整箱现金账款相符后方可离场。银行自助设备清机规范培训13/30清机加钞流程清机加钞收尾与运行验证壹·收尾动作锁闭保险柜关闭保险柜并妥善锁闭，密码管理员随手打乱密码，防止窥知。贰·运行验证测试验证功能系统内设置钱箱参数后，执行取款、查询测试，验证吐钞与凭条打印；离行式设备另需银行卡取款两笔，确认恢复正常运行。叁·记录闭环登记并反馈清理现场工具，完整填写登记簿并双人签字，向监控中心反馈完成状态。从双人开箱到双人签字，每一笔现金都留下可追溯记录。银行自助设备清机规范培训14/3003现金清分与加钞标准全额清分，假币零容忍监管要求全额清分是付出现金的硬要求人民银行规定：银行对外付出的纸币现金必须全额清分覆盖范围柜台支付自动取款机支付自动存取款一体机支付缴存人民银行发行库的回笼券清分内容面额和套别区分真假币鉴别数量统计按钞票流通标准进行质量分类两种方式机械清分手工清分收支两条线回笼现金与对外支付现金分开保管对外支付前全部经过清分挑出假币和残缺污损人民币只投放适宜继续流通的现金银行自助设备清机规范培训16/30现金清分现金清分的操作流程与责任壹预处理初步整理收入现金，去除杂质与破损严重钞票贰清点清分设备统计数量，区分面额与套别叁鉴别设备或人工完成真假币鉴别肆分类按流通标准划分可流通、不宜流通等类别伍打包规范化捆扎，便于存储与运输责任主体金融机构与现金处理中心须确保清分后现金质量符合人民银行规定；未按规定清分或质量不达标的，可能面临监管部门处罚。银行自助设备清机规范培训17/30用钞质量标准ATM加钞用钞的质量标准准入条件八成新以上，无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无卷角禁止原封新钞与潮湿现钞须经清分、复点确认后装箱；A类点钞机打码信息下载专夹保管，便于追溯五好钱捆完整券无缺角、无撕裂每把100张墩齐，误差不超过

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毫米腰条用棉质专用纸；封签清晰打印行名、网点号、清分日期、柜员工号及“全额清分”标识两条线共同保证：设备稳定识别

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流通整洁度达标银行自助设备清机规范培训18/30加钞管理券别分箱与加钞限额管理分箱管理按券别分钞箱，严禁混装更换钞箱须按券别对位放置限额管理分行按季下达备付金核定文件，逐台审批严格执行审批结果，不得随意增减限额测算单一钞箱最高限额30万元合理框定最高额度28万元严禁满负荷运营管理目标既保证备付金充足、减少缺钞时间，又避免过量现金滞留机箱，把"够用"与"安全"统一到同一张审批表上。银行自助设备清机规范培训19/3004差异化流程与风险防控违规操作是资金安全的最大隐患培训章节·设备类型对照离行式与在行式的流程差异账务逻辑一致，操作环境不同离行式设备随押运车辆作业·流程依次为1加钞任务分配2现金出库清点装箱3清机加钞4钞箱清点现金入库离行式CK报警全程管控壹押运人员先下车，开启门禁并用钥匙打开加钞区防盗门贰对CK报警系统撤防后进入加钞区，关闭防盗门叁作业结束携带钞箱离开，对CK报警布防、上锁防盗门、关闭门禁在行式网点负责·环境固定由布放网点负责清机加钞，操作环境相对固定，但同样必须履行双人操作与全程监控的要求。双人操作全程监控银行自助设备清机规范培训21/30作业流程·离行式离行式作业的安全交接链条每一段交接均有书面或系统凭证锁定责任银行自助设备清机规范培训22/30出库交接管库员按加钞计划单填出库票，办理现金出库并登记交接簿，与清分人员办妥交接。清分装箱清分人员全程在监控下清分出库现金，按计划表装箱，再与清机加钞人员办理款箱交接。现场联动清机加钞人员与记账人员电话联动，记账人员在综合业务系统执行交易，打印现金调拨记账凭证一式两联：一联随传票，一联交管库员作清钞现金交接依据。回库核对车辆返回业务库后，管库员监控下打开钞箱，清分人员逐台清点尾箱及废钞现金，与清算中心凭证核对无误后办理交接。壹贰叁肆风险警示·第一类违规风险一：超容量调拨与资金失控违规特征多调拨、少加钞，调拨现金超出实际加钞金额。壹多余现金的三种去向封包后寄库保管现金封包后不按流程缴回，寄存于库房存放于需加钞设备的下箱体藏于待加钞设备下箱体，账实分离存放于相邻有故障的自助设备暂存于相邻故障机具内，脱离监管视线共同后果现金脱离正常控制，短期内处于失控状态。实质打着“方便加钞、提高效率”旗号，逃避调拨授权管理，架空

“现金在控”原则

。银行自助设备清机规范培训23/30风险防控·账务失真机制风险二：记账不及时形成账实不符贰违规二：续加钞叁违规三：伪造清机记录共同本质：

账实核对失去意义，为错账查找埋下重大隐患。银行自助设备清机规范培训24/30两次清机间加钞，或多次加钞合并记账账面调入量

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实际加钞量客户取款后，系统库存现金出现负数有调入、调出手续与清机记录，实际并未清机调入账

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实际加钞额+设备账面余额调出账

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账面余额，人为制造账面清机过程风险防控·风险三风险三：存款替代加钞破坏内控违规本质用员工个人账户在存取款一体机上存款，替代规范加钞流程。四种操作手法壹从柜员尾箱取现

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员工账户存入设备

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柜台虚取结平尾箱贰员工账户先从柜台支取

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再存入设备叁向亲友借款存入设备

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再从柜台支取归还肆从ATM取现

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再存入一体机逃避审计的升级手段改用保安、大堂经理、保险营销人员乃至客户账户操作。内控后果柜员无支取凭证即交出尾箱现金，账款不符；清机加钞多个环节同时失守，岗位分工制约被瓦解，风险极大。银行自助设备清机规范培训25/30风险防控违规成因与防控对策壹三类成因人员配置失当附行式设备管理员多为兼职，精力分散，管理覆盖不到位。考核挤压合规片面追逐多重指标，以效率换合规，操作空间被持续压缩。风险意识淡漠对制度后果缺乏敬畏，违规行为反复出现。贰三道对策专业化管理专人专岗负责清机加钞，从组织上堵住兼职漏洞。科技硬控制应用系统手段优化流程，减少人为操作空间。合规教育入心讲透真实案例与处罚后果，推动员工从“不敢违”转向“不愿违”。制度、技术、教育三道防线，让人想违规也违规不了。银行自助设备清机规范培训26/3005实操演练与检查要点把规范变成肌肉记忆监控检查·对照自查监控检查的九个必查要点监控检查是验证清机加钞是否规范的