保险公司企业组织架构图与岗位职责说明书

第页保险公司企业组织架构图与各岗位职责说明书（含核心岗位工作流程SOP）保险机构组织设计参考

一、行业概述与架构设计说明保险公司经营人身或财产保险业务，具有精算定价与风险分散特点、销售渠道多元、理赔服务与合规经营要求高、监管约束严格等特点。组织架构设计以销售渠道、承保核保与理赔服务为主线，独立设置精算、风控合规与客服部门，形成销售、核保、理赔相互分离与制衡的运行体系。本说明书适用于该行业内典型企业的组织设计参考，各单位可结合自身规模、业务范围与管理模式，对部门设置、岗位编制与职责边界进行适当增减和调整。二、企业组织架构图企业组织架构按“决策层—经营管理层—职能部门”三个层次设置，自上而下形成层级关系，同级部门之间按职责分工横向协同。决策层股东会董事会监事会经营管理层总经理销售副总经理精算与风控负责人财务负责人职能部门综合管理部财务部销售渠道部核保部理赔部客户服务部说明：框图横向并列的部门为同一层级，纵向由上至下为管理层级关系。规模较小的企业可对职能相近的部门进行合并，规模较大的企业可在部门之下再增设科室或班组。三、部门职责与岗位设置一览部门名称主要职责下设岗位建议编制综合管理部负责行政、人力、档案、信息技术与对外协调行政人事主管、信息技术员6~20人财务部负责核算、资金、准备金管理、税务与经营分析财务经理、核算会计、资金管理员、出纳5~20人销售渠道部负责个险、团险、银保等渠道及代理人队伍管理渠道经理、业务主管、保险营销员、组训专员15~80人核保部负责投保审核、风险评估、承保条件审定与保单管理核保经理、核保员、录单员6~25人理赔部负责理赔受理、查勘调查、定损核赔与给付理赔经理、查勘员、核赔员、调查员8~40人客户服务部负责保单服务、续期管理、投诉处理与客户关怀客服经理、客服代表、续期专员8~30人精算与风控部负责产品精算、准备金评估、风险管理与合规精算师、风控经理、合规专员4~15人四、各岗位职责说明总经理直接上级：董事会直接下属：销售副总经理、精算与风控负责人、财务负责人、各部门负责人主要职责：1．主持公司经营管理，组织实施董事会决议；2．制定年度保费规模、赔付率与效益目标并组织落实；3．统筹渠道建设、产品策略与风险管理。任职要求：保险、金融或管理类专业，五年以上保险机构管理经验。销售副总经理直接上级：总经理直接下属：销售渠道部负责人主要职责：1．组织销售渠道建设与业务目标达成；2．统筹代理人队伍建设、培训与合规销售管理；3．组织渠道业绩分析与竞赛激励。任职要求：保险、市场营销相关专业，三年以上保险销售管理经验。精算与风控负责人直接上级：总经理直接下属：精算与风控部负责人主要职责：1．组织产品定价、准备金评估与精算分析；2．建立健全风险管理与合规管理体系；3．组织偿付能力管理与风险预警。任职要求：精算、保险或金融相关专业，具备精算师或相关资格，三年以上精算风控经验。财务负责人直接上级：总经理直接下属：财务部主要职责：1．组织预算编制、核算与经营分析；2．负责资金运用、准备金核算与税务管理；3．健全财务内控，防范财务风险。任职要求：会计或财务管理专业，具备会计中级及以上职称，三年以上保险机构财务管理经验。渠道经理直接上级：销售副总经理直接下属：业务主管、保险营销员、组训专员主要职责：1．负责渠道拓展、网点合作与业务推动；2．组织代理人招募、培训与日常管理；3．跟踪渠道业绩与合规销售情况。任职要求：保险或市场营销相关专业，两年以上渠道管理经验。保险营销员直接上级：渠道经理直接下属：—主要职责：1．开展客户开发与保险需求分析；2．按适当性原则推介产品并说明条款；3．协助客户办理投保、保全与理赔手续。任职要求：具备保险从业资格，熟悉保险产品与销售规范。核保员直接上级：核保部经理直接下属：—主要职责：1．审核投保资料完整性与真实性；2．开展风险评估并确定承保条件与费率；3．出具核保意见并处理核保争议。任职要求：保险、医学或金融相关专业，熟悉核保规则与风险评估方法。查勘员直接上级：理赔部经理直接下属：—主要职责：1．赴现场开展事故查勘与损失核定；2．收集理赔单证与影像资料；3．出具查勘报告并提出赔付建议。任职要求：保险、汽车或工程相关专业，熟悉查勘定损作业。核赔员直接上级：理赔部经理直接下属：调查员主要职责：1．审核理赔单证与查勘结论，核定赔付金额；2．识别理赔风险并组织调查核实；3．出具核赔意见并完成给付审批流程。任职要求：保险、医学或法律相关专业，熟悉理赔核赔规则。客服代表直接上级：客户服务部经理直接下属：续期专员主要职责：1．受理保单查询、保全变更与理赔咨询；2．处理客户投诉并跟踪解决；3．开展续期提醒与客户关怀服务。任职要求：保险或服务相关专业，具备良好的沟通与服务意识。精算师直接上级：精算与风控负责人直接下属：—主要职责：1．开展产品定价、利润测试与经验分析；2．负责准备金评估与偿付能力测算；3．编制精算报告并支持经营决策。任职要求：精算、统计或保险相关专业，具备精算专业资格。合规专员直接上级：精算与风控负责人直接下属：—主要职责：1．开展销售行为合规检查与制度执行监督；2．组织反洗钱与消费者权益保护工作；3．跟踪监管要求变化并落实整改。任职要求：法律、保险相关专业，熟悉保险监管规定。五、核心岗位工作流程SOPSOP-1投保核保与承保流程规范投保核保与承保作业，控制承保风险与销售合规。序号工作内容责任岗位输出物/标准1营销员了解客户需求并按适当性原则推荐产品保险营销员投保方案、需求分析记录2指导客户填写投保单并收取首期保费保险营销员投保单、收费凭证3录入投保信息并进行完整性、真实性初审录单员/核保员初审记录4开展风险评估与核保决定，出具承保条件核保员核保意见书5出具保单并送达客户，完成回执签收与档案归档核保部/客服代表保单、签收回执SOP-2理赔受理与核赔流程规范理赔作业，保障客户权益与赔付准确。序号工作内容责任岗位输出物/标准1受理理赔报案，登记事故信息并告知所需单证客服代表报案记录2接收并审核理赔单证，确认保险责任范围核赔员单证审核记录3组织现场查勘或调查核实事故真实性与损失查勘员/调查员查勘报告、调查报告4核定赔付金额并履行审批程序核赔员/理赔经理核赔意见、审批记录5完成赔款给付并归档理赔资料理赔部/财务部给付凭证、理赔档案SOP-3保全与续期服务流程规范保单保全与续期服务，提升客户留存与满意度。序号工作内容责任岗位输出物/标准1受理客户保全申请，核对身份与保单信息客服代表保全申请单2审核保全事项合规性并办理变更核保部/客服代表保全办理记录3更新保单信息并向客户反馈处理结果客服代表反馈记录4按续期清单开展缴费提醒与催收续期专员续期跟进记录5统计保全与续期数据并分析客户流失原因客户服务部经理留存分析报告SOP-4销售误导投诉处理流程规范销售误导投诉处理，维护客户权益与合规经营。序号工作内容责任岗位输出物/标准1受理客户投诉并记录销售过程与诉求客服代表/合规专员投诉受理记录2调取投保录音、回执与销售留痕资料合规专员资料调取记录3组织核查销售行为是否合规并划分责任合规专员/渠道经理核查报告4与客户协商处理方案（解释、撤单或补偿）并执行责任部门/销售副总经理处理方案与执行记录5开展销售合规培训并落实责任追究与制度完善精算与风控部整改与培训记录六、执行与修订说明1．本说明书由综合管理部（或人力资源部）