2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(五)

1、2017年银行初级职业资格考试个人理财模拟试题及答案（五）单项选择题1.中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（）。A.金融理财师证书 B.理财规划师证书 C.银行业专业人员职业资格财富管理师证书 D.注册金融策划师 【正确答案】A【答案解析】国内多年来就有中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的金融理财师（CFP/AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP)证书。参见教材P18。2.（）的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。A.国际理财规划师协会 B.国

2、际货币组织 C.世界银行 D.国际开发银行 【正确答案】A【答案解析】1969年，国际理财规划师协会（IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。参见教材P8。3.私人银行业务的服务对象主要是（）。A.储户 B.基础客户 C.所有银行客户 D.高净值客户 【正确答案】D【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。参见教材P4。4.（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A.私人银行业务（服务） B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.财富管理业务（服务） 【正

3、确答案】C【答案解析】本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。参见教材P4。5.（）制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构 【正确答案】B【答案解析】商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。参见教材P3。6.（）认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程

4、”。A.国际理财规划师协会 B.美国注册理财规划师协会 C.美国注册理财规划师标准委员会 D.国际金融协会 【正确答案】C【答案解析】美国注册理财规划师标准委员会认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。参见教材P2。7.美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.6 B.9 C.24 D.36 【正确答案】C【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。个人外汇管理办法实施细则第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人

5、民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。参见教材P70。8.根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.5000 B.10000 C.30000 D.50000 【正确答案】B【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。参见教材P71。9.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.1家 B.2家 C.3家

6、D.5家 【正确答案】C【答案解析】本题考查保险兼业代理关系管理及业务范围。商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。参见教材P62。10.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A.10人 B.20人 C.30人 D.50人 【正确答案】C【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参见教材P56。11.个人独资企业解散，投资人自行清算的，债权人应当在接到通知之日起（）内，未接

7、到通知的应当在公告之日起（）内，向投资人申报其债权。A.十五日；三十日 B.三十日；六十日 C.十日；三十日 D.十五日；六十日 【正确答案】B【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。参见教材P47。12.根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是（）。A.交通运输工具 B.建设用地使用权 C.建筑物和其他土地附着物 D.土地所有权 【正确答案】D【

8、答案解析】本题考查不得抵押的财产。物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。参见教材P42。13.下列关于合同法订立的说法，不正确的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的

9、商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 【正确答案】B【答案解析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。参见教材P38。14.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。A.同时履行抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.不安抗辩权 【正确答案】B【答案解析】本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。参见教材P39。15.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业

10、务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担 【正确答案】D【答案解析】本题考查代理的法律责任。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。参见教材P36。16.民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.十岁以上的未成年人 B.不能辨别自己行为的人 C.十岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的监护人 【正确答案】D【答案解析】本

11、题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。17.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契约 【正确答案】A【答案解析】本题考查民事代理制度。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。参见教材P35。18.（）是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。A.法律意识 B.经济形态 C.物质基础 D.情感智力 【正确答案】A【答案解析】本题考

12、查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。参见教材P32。19.北美洲最活跃的外汇市场是（）。A.苏黎世 B.伦敦 C.纽约 D.法兰克福 【正确答案】C【答案解析】本题考查外汇市场。伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。参见教材P103。20.在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金，该比例通常是（）。A.1%3% B.3%10% C.5%10% D.10%20% 【正确答案】C【答案解析】本题考查金融衍生品市场。在期货交易中，任何交

13、易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。参见教材P101。21.关于各种债券的利率比较，正确的是（）。A.金融债券高于企业债券高于政府债券 B.政府债券高于金融债券高于企业债券 C.企业债券高于政府债券高于金融债券 D.企业债券高于金融债券高于政府债券 【正确答案】D【答案解析】本题考查债券市场。在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，相同期限债券的利率略比国债等政府债券要高。由企业发行的企业债券，利率水平又比金融债券要高一些，并且有部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。参见教材P93。22.在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低

14、于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券是（）。A.贴现债券 B.附息债券 C.零息债券 D.一次还本付息债券 【正确答案】A【答案解析】本题考查债券市场。贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。参见教材P90。23.在我国金融债券主要由（）发行。A.国家开发银行 B.中央银行 C.商业银行 D.非银行金融机构 【正确答案】A【答案解析】本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。参见教材P90。24.货币市场具有（）特征。A.高流

15、动性、高风险 B.高流动性、低风险 C.低流动性、低风险 D.低流动性、高风险 【正确答案】B【答案解析】本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。参见教材P87。25.间接融资同直接融资比较，其突出特点是（）。A.双向性 B.分散性 C.自主性 D.比较灵活 【正确答案】D【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。参见教材P85。26.资本市场的特点不包括（）。A.风险小 B.收益高 C.期限长 D.流动性差 【正确答案】A【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。资本市场的期限较长，所以选项A不正确。参见教

16、材P83。27.进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场是（）。A.发行市场 B.流通市场 C.一级市场 D.初级金融市场 【正确答案】B【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。参见教材P82。28.将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，这体现了金融市场的（）。A.交易功能 B.财富投资和避险功能 C.优化资源配置功能 D.反映经济运行的功能 【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场功能。金融市场的优化资源配置功能体现在：金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资

17、源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。参见教材P80。29.下列属于金融市场中交易中介的是（）。A.会计师事务所 B.证券评级机构 C.投资顾问咨询公司 D.证券交易所 【正确答案】D【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司属于交易中介。参见教材P76。30.在各国的金融市场上，最大的资金供给者往往是（）。A.居民 B.企业 C.金融机构 D.商业银行 【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。在各国的金融市场上，居民往往是最大的

18、资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。参见教材P76。31.金融资产的交易机制中最重要的是（）。A.利率机制 B.汇率机制 C.价格机制 D.结算机制 【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场的概念。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制。参见教材P74。32.股票按（），可以分为国家股、法人股和社会公众股。A.股东享有的权利和承担的风险 B.票面是否记载投资者姓名 C.投资主体的性质 D.是否流动 【正确答案】C【答案解析】本题考查股票。股票按投资主体的性质，可以分为国家股、法人股和社会公众股。参见教材P146。

19、33.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的（）。A.1-2年 B.2-5年 C.3-7年 D.5-10年 【正确答案】D【答案解析】本题考查银行代理国债的风险及法律约束。可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5-10年。参见教材P138。34.银行代理财产险不包括（）。A.家庭财产险 B.医疗意外险 C.房贷险 D.企业财产保险 【正确答案】B【答案解析】本题考查财产险。银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险、企业财产保险。参见教材P134。35.兼具封闭式基金方便、交易成本较低和开

20、放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF的是（）。A.FOF B.“一对多”专户理财 C.LOF D.QDII 【正确答案】C【答案解析】本题考查基金的分类。LOF兼具封闭式基金方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。参见教材P129。36.通常被称为“指数基金”的是（）。A.股票基金 B.债券基金 C.主动型基金 D.被动型基金 【正确答案】D【答案解析】本题考查基金的分类。被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表

21、现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。参见教材P128。37.（）以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。A.60% B.70% C.80% D.90% 【正确答案】A【答案解析】本题考查基金的分类。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。参见教材P127。38.2005年来，以（）为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管。A.中央银行 B.中国银行 C.国务院 D.银监会 【正确答案】D【答案解析】本题考查银行理财产品风险及法律约束。2005年来，以银监会为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管。参见教材P124。39.可以

22、采用杠杆投资策略的是（）。A.货币型理财产品 B.股票型理财产品 C.另类理财产品 D.组合投资型理财产品 【正确答案】C【答案解析】本题考查另类理财产品。，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。参见教材P123。40.主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.股票型理财产品 D.组合投资类理财产品 【正确答案】A【答案解析】本题考查货币型理财产品。货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债

23、券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。参见教材P121。41.2005年12月，（）允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A.中央银行 B.中国银行 C.证监会 D.银监会 【正确答案】D【答案解析】本题考查银行理财产品的发展。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。参见教材P118。42.在生命周期中，成熟期以（）为重点。A.资产安全 B.养老护理 C.资产传承 D.资产升值 【

24、正确答案】A【答案解析】本题考查生命周期与客户需求。成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。参见教材P178。43.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者，指的是（）。A.储藏者 B.积累者 C.修道士 D.挥霍者 【正确答案】D【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者。参见教材P175。44.客户的（）主要是指客户家

25、庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。A.基本信息 B.财务信息 C.个人兴趣 D.人生规划 【正确答案】B【答案解析】本题考查客户信息的分类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。参见教材P170-171。45.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应（）进行。A.通过网络 B.通过电话 C.在营业网点当面 D.通过书信形式 【正确答案】C【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。参见

26、教材P169。46.金融市场中，成为现代商业银行的核心和支柱业务的是（）。A.批发业务 B.传统业务 C.零售业务 D.个人业务 【正确答案】C【答案解析】本题考查企业经营理念发展的趋势。零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。参见教材P166。47.济南市民李女士一家最近购买了一套总100万元的新房，首付40万元，商业贷款60万元，期限20年，年利率6，如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。A.5487.5 B.2500 C.2987.5 D.2512.5 【正确答案】A【答案解析】本题考查货币时间价值在理财规划中

27、的应用。如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额：月利率6120.5，每月还本金2402500元，第二个月剩余本金应缴纳利息（2500）0.52987.5元，第二个月还款额25002987.55487.5元。参见教材P219。48.期初普通年金现值系数（n，r）与期末普通年金现值系数（n，r）的关系是（）。A.期初普通年金现值系数（n，r）期末普通年金现值系数（n,r）复利现值系数（n,r） B.期初普通年金现值系数（n，r）期末普通年金现值系数（n,r）1 C.期初普通年金现值系数（n，r）期末普通年金现值系数（n,r）1复利现值系数（n,r） D.期初普通年金现值系数（n，r）期末普通年金

28、现值系数（n,r）1复利现值系数（n,r） 【正确答案】C【答案解析】本题考查复利与年金系数表。期初普通年金现值系数（n，r）期末普通年金现值系数（n,r）1复利现值系数（n,r）。参见教材P203。49.陈先生近日购买某股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为5，那么它的价格为（）元。A.15 B.1 C.20 D.10 【正确答案】C【答案解析】本题考查规则现金流的计算。PVCr1520元。参见教材P194。50.曹先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7的基金产品，曹先生决定每年存入5000元。那么曹先生退休后能获得多少旅游基金？（）A.68

29、720元 B.40000元 C.51299元 D.42800元 【正确答案】C【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期末年金终值的公式为：FVC（1r）t1r，本题中FV5000（10.07）810.0751299元。参见教材P193。51.2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半，那么这十年的通货膨胀率平均是（）。A.10 B.8.5 C.7.2 D.5.4 【正确答案】C【答案解析】本题考查72法则。按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀率

30、为72107.2左右。参见教材P190。52.单期中现值的计算公式是（）。A.PVFV（1r） B.PVFV（1r） C.PVFV（1r）2 D.PVFV（1r）2 【正确答案】A【答案解析】本题考查现值与终值的计算。单期中现值的计算公式是：PVFV（1r）。参见教材P189。53.Mary有存款100万元，打算做一笔为期10年的投资。现有两种方式待选：第一种是存入银行十年期的定期存款，年利率为7，按单利计算；第二种是投入某货币基金产品，年利率为6，按复利计算。那么Mary应当选择哪种方式获利更多？（）A.第一种 B.第二种 C.两种方式无差别 D.两种方式无法比较 【正确答案】B【答案解析】

31、本题考查货币时间价值概念与影响因素。定期存款的终值：（1007）10100170（万元），投资货币基金的终值:100（16）10179.0848（万元）。很明显，Mary投资复利收益的基金产品可以获得更大的收益。参见教材P187。54.影响货币时间价值的首要因素是（）。A.时间长短 B.收益率 C.通货膨胀率 D.单利与复利 【正确答案】A【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。参见教材P187。55.当前大多退休人士的收入来源主要为（）。A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.儿女孝敬 【正确答案】A

32、【答案解析】本题考查退休养老规划。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入。参见教材P237。56.（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。A.财富积累 B.财富保障 C.财富增值 D.财富分配 【正确答案】C【答案解析】本题考查财富增值的概念。财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。参见教材P232。57.获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（）。A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试 【正确答案】C【答案解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。参见教材P24。58.20世纪七八

33、十年代是理财服务的（）。A.瓶颈阶段 B.收缩阶段 C.巩固阶段 D.扩张阶段 【正确答案】D【答案解析】20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段，金融资产占个人资产比重加大、金融自由化浪潮的兴起以及老龄化社会等方面的因素进一步促使人们对理财的需求不仅在范围上不断延伸，也在时间跨度上开始扩展。参见教材P8。59.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.客户可自行管理和运用资金，

34、并承担所产生的风险 【正确答案】C【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。60.按照个人外汇管理办法，下列对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理 B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外

35、汇收支进行管理 C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 【正确答案】D【答案解析】本题考查个人外汇管理办法经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理。单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。所以，D说法有误。参见教材P67。61.根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理

36、的说法错误的是（）。A.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B.境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核 C.个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理 【正确答案】B【答案解析】本题考查个人外汇管理办法个人外汇账户及外币现钞管理。境外个人在境内直接投资，经外汇局审核，可以开立外国投资者专用外汇账户。参见教材P6869。62.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）元人民币。A.一万 B.三万 C.五万 D.十万 【正确答案】D【答案解析】本

37、题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。参见教材P52。63.下列各项中，（）不属于抵押合同中的条款。A.抵押财产的担保范围 B.被担保债权的种类和数额 C.抵押财产交付时间 D.债务人履行债务的期限 【正确答案】C【答案解析】本题考查抵押合同包括的条款。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)

38、抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。参见教材P42。64.（）以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。A.十周岁 B.十六周岁 C.十八周岁 D.二十周岁 【正确答案】C【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。参见教材P35。65.指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。A.保险人 B.投保人 C.受益人 D.

39、被保险人 【正确答案】C【答案解析】本题考查保险市场。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。参见教材P106、107。66.外汇市场交易不包括（）。A.客户与客户之间的外汇交易 B.商业银行与客户之间的外汇交易 C.商业银行同业之间的外汇交易 D.商业银行与中央银行之间的外汇交易 【正确答案】A【答案解析】本题考查外汇市场。外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。参见教材P105。67.将金融期权分为欧式期权和美式期权的划分依据是（）。A.对价格的预期 B.行权日期 C.行权

40、方式 D.基础资产的性质 【正确答案】B【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。参见教材P101。68.在债券的投资中，相对而言，（）的安全性、流通性、收益性俱佳。A.金融债券 B.公司债券 C.地方债券 D.国债 【正确答案】D【答案解析】本题考查债券市场。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。参见教材P93。69.我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在（）。A.13年 B.35年 C.38年 D.310年 【正确答案】B【答案解析】本题考查债券市场。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在35年这段期限。参见教材P90。

41、70.商业票据市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.销售商 D.中介机构 【正确答案】D【答案解析】本题考查货币市场。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。参见教材P88。71.下列不属于货币市场的特征是（）。A.低风险、低收益 B.交易量大、交易频繁 C.期限短、流动性高 D.期限长、流动性差 【正确答案】D【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。选项D属于资本市场的特点。参见教材P83。72.一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构是（）。A.投资银行 B.商业银行 C.证券公司 D.中央银行 【正确答案】A【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。投资银行是一级市场上协助证

42、券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。参见教材P82。73.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金变为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，这体现了金融市场的（）。A.优化资源配置功能 B.财富投资和避险功能 C.资金融通集聚功能 D.调节经济功能 【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场功能。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这体现了金融市场的资金融通集聚功能。参见教材P79、80。74.（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间

43、的纽带。A.政府机构 B.企业 C.金融机构 D.中央银行 【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。参见教材P76。75.（）可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。A.金条 B.金饰 C.纯金币 D.纪念金币 【正确答案】C【答案解析】本题考查金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。参见教材P141。76.债券型理财产品的特点不包括（）。A.期限长 B.产品结构简单 C.投资风险小 D.客户预期收益稳定 【正确答案】A【答案解析】本题考查货币型理财产品。债券型理财产品的特点

44、是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。参见教材P121。77.理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意的工作原则不包括（）。A.树立以客户为中心的思想 B.熟练掌握和应用与客户沟通的技巧 C.熟练掌握和应用与客户服务的技巧 D.了解客户及其需求是一项短期的工作 【正确答案】D【答案解析】本题考查电话沟通。理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意的工作原则：树立以客户为中心的思想；熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧；必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作。参见教材P185。78.客户主动要求了解

45、或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）确认是客户主动要求了解和购买产品。A.口头承诺 B.电话回访 C.书面形式 D.演讲宣传 【正确答案】C【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。参见教材P169。79.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款（）万元。A.5.9653 B.6.6075 C.9.5163 D.9.8745 【正确答案

46、】B【答案解析】本题考查货币时间价值在理财规划中的应用。用计算器计算：7IY，20N，70PV，0FV，CPT，PMT6.6075。参见教材P218。80.复利与年金表的优点是（）。A.简单，效率高 B.便于携带，精准 C.使用成本低，操作简单 D.功能齐全，附加功能多 【正确答案】A【答案解析】本题考查金融理财工具的特点及比较。复利与年金表的优点是：简单，效率高。参见教材P217。81.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，如果贴现率为5，未来四年每年的现金流如下表所示，则这个投资项目净现值为（）元。年度现金流12000230003400045000A

47、.2194.71 B.2000 C.3500 D.2500 【正确答案】A【答案解析】本题考查不规则现金流的计算。净现值NPV1000020001.0530001.05240001.05350001.0542194.71。参见教材P197。82.陆先生打算卖掉老家价值130万元的小房子，购置一套市中心价值300万元的大房子，首付30，其余部分银行按8的年利率贷款给陆先生20年，按月计息。利用金融杠杆，陆先生将卖房余下的40万元投入某年化收益率为6的银行理财产品（按月计息单利），并可以每月月末从中获取等额收益，持续20年。那么除了每月的理财产品收益，陆先生每月还应准备多少钱偿还贷款？（）A.15600元 B.17600元