2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(二)

1、2017年银行初级职业资格考试个人贷款模拟试题及答案（二）多项选择题1.目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法E.组合还款法【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人贷款的特征。目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法。参见教材P3。2.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。A.信用发放B.部分自筹C.财政贴息D.专款专用E.按期偿还【正确答案】DE【答案解析】本题考查助学贷款的相关内容。国家助学

2、贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。参见教材P6。3.根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查担保法中可抵押的财产的范围。选项ABCDE都正确。参见教材P8。4.个人贷款产品的

3、要素包括（）。A.担保方式B.贷款对象C.贷款利率D.贷款期限E.还款方式【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人贷款产品的要素。个人贷款产品的各个要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。参见教材P11。5.个人贷款可采用多种担保方式，主要有（）。A.抵押担保B.信用担保C.质押担保D.留置担保E.保证担保【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查个人贷款的担保方式。个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保、保证担保及无担保的信用方式。参见教材P16。6.信用卡是一张带有（）等内容的卡片。A.卡名B.卡号C.有效期D.信息磁条E.防伪标志【正确答案

4、】ABCDE【答案解析】本题考查信用卡介绍。从外观上看，信用卡是一张带有卡名、卡号、姓名、有效期、信息磁条或芯片、防伪标志等内容的方形塑料卡片。参见教材P18。7.目前，针对P2P网络借贷监管设置的四条红线是指（）。A.明确平台的中介性质B.明确平台本身可以提供担保C.明确平台本身不可提供担保D.不得搞资金池E.不得非法吸收公众存款【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众

5、存款即不得非法集资。参见教材P26。8.在国外，P2P网络借贷模式的资金来源主要有（）。A.政府低息贷款B.国际机构贷款C.慈善机构捐款D.基金会捐款E.吸收存款【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查资金获取方式。P2P网络借贷平台属于信息中介与交易撮合机构。在国外，这种模式的资金来源主要有政府低息贷款、国际机构贷款、慈善机构和基金会捐款、吸收存款等。参见教材P28。9.银行市场宏观环境分析的内容包括（）。A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.信贷资金的供求状况D.社会、人口与文化环境E.客户的信贷需求与信贷动机【正确答案】ABD【答案解析】本题考查银行市场环境分析的内容。宏观环境：经济

6、与技术环境；政治与法律环境；社会、人口与文化环境。CE属于银行市场微观环境分析的内容。参见教材P35。10.电子银行的特征有（）。A.电子虚拟服务方式B.模糊的业务时空界限C.业务实时处理，服务效率高D.运营成本低，降低了银行成本E.运行环境开放【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查电子银行的特征。电子银行的特征包括：电子虚拟服务方式；运行环境开放；模糊的业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；运营成本低，降低了银行成本；严密的安全系统，保证交易安全。选项ABCDE都正确。参见教材P51-52。11.营销人员的销售技能主要是（）。A.观察分析能力B.应变能力C.组织协调能力D.沟通能力E.

7、进取心【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查银行营销人员能力要求。销售技能主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等。E项属于营销人员的品质特征。参见教材P54。12.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。A.借款人基本情况B.借款人收入情况C.借款人还款来源、还款能力及还款方式D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力E.借款用途【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。13.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

8、C.借款人具备还款意愿和还款能力D.贷款申请数额、期限和币种合理E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。14.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。A.借款人基本情况B.借款人收入情况C.借款人还款来源、还款能力及还款方式D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力E.借款用途【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。15.申请个人贷款具备

9、的条件有（）。A.贷款用途明确合法B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C.借款人具备还款意愿和还款能力D.贷款申请数额、期限和币种合理E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。16.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C.借款人具备还款意愿和还款能力D.贷款申请数额、期限和币种合理E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人【正确答案】ABCDE【答案

10、解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。17.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。A.借款人基本情况B.借款人收入情况C.借款人还款来源、还款能力及还款方式D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力E.借款用途【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。18.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C.借款人具备还款意愿和还款能力D.贷款申请数额、期限和币种合理E.借款人为具有完全民事行为能力的

11、中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。19.申请评分依据的客户基本信息包括（）。A.客户的工作情况B.经济收入情况C.社会保障情况D.客户基本情况E.其他信用情况【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查申请评分依据的关键信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款（信用卡）申请表等申请材料。参见教材P88。20.个人贷款定价的一般原则有（）。A.成本收益原则B.风险定价原则C.参照市场价格原则D.组合定价原则E.

12、与宏观经济政策一致原则【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人贷款定价的一般原则。个人贷款定价的原则包括：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。参见教材P97。21.即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形有（）。A.押品市场价格发生大幅下降B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C.押品由信贷经营部门移交资产保全部门D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E.发生重大风险事项等其他需要重估的事项【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查押品评估要求。即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形除了上述五种以外，还包括

13、被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化。参见教材P106。22.对于押品的管理，保管的权证包括（）。A.凭证式国债B.仓单C.银行承兑汇票D.人寿保单E.保险单据【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查权证的管理。保管的权证包括他项权利证书或其他登记证明、存单、凭证式国债、仓单、提单、银行承兑汇票、银行本票、人寿保单、保险单据等。参见教材P112。23.在个人住房贷款合同签订环节中，所面临的主要的风险点包括（）。A.未签订合同或是签订无效合同B.合同文本中的不规范行为C.未对合同签署人及签字进行核实D.借款申请人的担保措施是否足额、有效E.借款申请人第一还款来源是否

14、稳定、充足【正确答案】ABC【答案解析】本题考查个人住房贷款合同流程中的风险。合同签订中的风险点有：未签订合同或是签订无效合同；合同文本中的不规范行为；未对合同签署人及签字（盖章）进行核实。DE属于贷前调查中的风险。参见教材P147。24.个人住房组合贷款是符合条件的申请人同时申请（），从而形成特定的个人住房贷款组合。A.公积金个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.新建房个人住房贷款D.个人二手房住房贷款E.个人汽车消费贷款【正确答案】AB【答案解析】本题考查个人住房贷款的概念和分类。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营

15、性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。参见教材P116。25.房产税是以房屋为征收对象，向产权所有人征收的一种财产税，其计税依据是房屋的（）。A.计税余值B.租金收入C.转让收入D.市场价格E.评估价格【正确答案】AB【答案解析】本题考查房产税。房产税是以房屋为征收对象，按房屋的计税余值或租金收入为计税依据，向产权所有人征收的一种财产税。参见教材P120。26.房地产估价的方法主要有（）。A.市场法B.成本法C.收益法D.假设开发法E.基准地价修正法【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。房地产估价的方法主要有市场法、成本法、收益法、假设

16、开发法、长期趋势法、基准地位修正法等。参见教材P125。27.下列关于个人汽车贷款运行模式的表述正确的有（）。A.目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先贷款，后购车”E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。选项E错误，在“间客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然

17、后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。参见教材P168。28.个人汽车贷款的特征包括（）。A.贷款期限长B.风险管理难度相对较大C.风险管理难度相对较小D.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系E.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地【正确答案】BDE【答案解析】本题考查个人汽车贷款的特征。个人汽车贷款的特征：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。（3）风险管理难度相对较大。参见教材P165。29.除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括

18、（）。A.个人经营失败B.借款人工作岗位变化C.单位经济效益恶化D.借款人及其家庭成员收入锐减E.借款人及其家庭成员重病死亡【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人汽车贷款业务信用风险的管理。除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难。选项ABCDE都正确。参见教材P186。30.个人汽车贷款签约和发放环节的风险主要有（）。A.合同凭证预签无效B.合同制作不合格C.合同填写不规范D.未对合同签署人及签字（签章）进行核实E.在发放条件不齐全的

19、情况下发放贷款【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。个人汽车贷款的签约和发放环节的风险，除以上五项，还包括未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结算方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。参见教材P184。31.个人教育贷款与其他个人贷款相比具有的特点有（）。A.具有社会公益性B.政策参与程度较高C.风险度相对较高D.多为信用类贷款E.放贷主体限于政策性银行【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查个人教育贷款的特征。个人教育贷款的特征主要表现在：具有社会公益性

20、，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的放贷主体是商业银行。参见教材P189。32.出国留学贷款的基本原则是（）。A.部分自筹B.有效担保C.专款专用D.按期偿还E.财政补贴【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查出国留学贷款。出国留学贷款的基本原则是“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”。参见教材P195。33.商业助学贷款的贷后管理包括（）。A.贷后检查B.贷款的偿还C.贷款质量分类与风险预警D.不良贷款管理E.贷后档案管理【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人教育贷款的贷后管理。商业助学贷款的贷后管理包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、

21、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。选项ABCDE都正确。参见教材P204。34.办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括（）。A.将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.借款人被学校开除，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作C.借款人的恶意欺诈、骗贷D.借款人还款意愿发生变化E.借款人还款能力降低【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查个人教育贷款的信用风险管理。选项A属于个人教育贷款中的操作风险。参见教材P209。35.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括（）。A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.商用房贷款一般金额较

22、大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，从而造成贷款损失C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失E.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查商用房贷款贷后管理环节的主要风险点。选项ABCDE都正确。参见教材P224。36.个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。A.产权清晰B.价值稳定C.变现能力强D.易于处置E.不能转让【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查个人经营贷款的的操作风险管理。借款

23、人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权清晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。参见教材P235。37.确定农户贷款额度时应参考以下因素（）。A.贷款真实需求B.借款人信用状况C.借款人生产经营状况D.担保方式E.当地农村经济发展水平【正确答案】ABCDE【答案解析】农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。参见教材P239。38.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。A.促进经济可持续发展B.提高社会诚信水平C.促进经济增长，改善经济增长结构D.维护金融稳定，扩大信贷范围E.帮助商

24、业银行等金融机构控制信用风险【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查个人征信系统的经济功能。选项B属于个人征信系统的社会功能。参见教材P252。39.下列属于个人征信系统中个人的信贷信息的有（）。A.职业信息B.贷记卡汇总信息C.信用卡汇总信息D.贷款汇总信息E.银行信贷信用信息汇总【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查个人征信系统的内容。选项A属于个人征信系统所搜集的个人基本信息。参见教材P246。40.下列属于个人征信异议的有（）。A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间而导致信息与实际情况不符B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C.自己忘记是否办理过贷款

25、或信用卡D.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就没有申请过E.个人自己保管证件不善，导致他人冒用【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人征信异议的种类。选项ABCDE都正确。参见教材P262、263。判断题1.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查贷款期限。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。参见教材P13。2.等额本息还款法要优于等额本金还款法。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查还款方式。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房货款

26、还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。参见教材P14。3.感性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。（）对错【正确答案】错【答案解析】题干所述为理性动机的概念。参见教材P35。4.所有的还款方式间都可以随意互相变更。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查还款方式变更。并不是所有的还款方式间都可以随意互相变更。参见教材P79。5.对行为评分影响最大的是账户使用记录。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查行为评分。对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。参见教材P90。6.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越低

27、，两者呈负相关关系。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查影响个人贷款定价的因素。商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系。参见教材P98。7.根据我国现行法律规定，未成年人不得作为购房人购买房屋。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。根据我国现行法律规定，未成年人可以作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。参见教材P148。8.境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。（）对错【正确答案】对【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。境外个人在境内只能购买一套用于自住的住房，境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。