农信社基础知识与技能

1、基础知识与技能1、 金融的概念。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融泛指一切与信用货币的运行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖。狭义的金融指信用货币的流通。2、 我国金融体系的结构。我国已基本形成了以中国人民银行为领导、国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融体系格局。其具体构成包括：中央银行；国有商业银行；股份制商业银行(交通银行、中信实业银行、中国光大银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行)；政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)；其他非银行金

2、融机构(农村和城市信用合作社；保险公司、中国国际信托投资公司、国家外汇管理局)；在华外资金融机构。3、 信用的概念信用是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为，体现着特定的经济关系。4、 信用的形式信用的主要形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用等。5、 信用的作用信用的作用：在各种经济手段中，信用是一个有力的杠杆，它对聚集社会化大生产所需要的资金，对促进资金使用者合理节约使用资金，对全社会经济效益的提高、产出规模的扩大和人民福利的增加都具有重要作用。6、 利息的概念 利息又称“利金”。它是债务人为取得货币的使用权而向债权人支付的超过本金（母金）的部分。7、 利率的概念利率是利息率

3、的简称，是一定时间内利息额与存入贷出本金的比率。8、 利息的计算方法利息本金*利率*存贷款期限9、 银行的发展过程银行的发展过程:、货币经营业。早期的银行业萌芽于货币经营业或银钱业，即专门从事货币的保管、兑换、汇总等业务的行业。此时，货币经营业并不从事放款业务，它仅是近代银行的雏形。、银行的产生。在中世纪，货币经营业得到了进一步的发展，货币经营商所聚集的货币资财也日益增多。当货币经营商发现这些长期大量积存的货币余额相当稳定，可以用来发放高利贷，获取高额利息收入时，货币经营商便从原来被动接受客户委托保管货币而变为积极主动揽取货币保管业务，并通过降低保管费和不收保管费，到后来还给委托保管货币的客户

4、一定的好处，这时保管货币业务便演变成存款业务了。同时，货币经营商根据经验，实行部分准备金制度，其余所吸收的存款则用于贷款取息，从而逐渐以存款、贷款为主要业务。于是货币经营商就演变成集存款、贷款和汇总、支付结算业务于一身的早期了，货币经营业也就演变成了银行业。10、银行的概念、性质、职能及作用银行的概念：银行是从事工商企业、个人和政府存、贷款业务的金融机构，它与社会各部门有着密切的资金借贷关系，并且通过办理各种形式的结算业务，实现绝大部分的货币周转。银行的性质：是商品货币经济发展的产物，是以追求利润为目标，以经营货币资金为对象的特殊企业组织。银行的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、

5、金融服务职能。银行的作用：、银行已成为整个国民经济活动的中枢；、银行对全社会的货币供给具有重要影响；、银行已成为社会经济活动的信息中心，为社会经济发展提供积极的引导作用；、银行已成为社会资本运动的中心，对社会扩大再生产的规模起着制约的作用，对产业结构的调整起着引导作用；、银行已成为政府实施宏观经济政策的重要途径和基础。11、金融工具的概念及种类。金融工具也叫信用工具或融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的，证明债权或所有各种具有法律效用的凭证。金融工具的种类：、传统金融工具：商业票据（包括本票和汇票）、股票、债券、支票。 、金融衍生工具：主要有金融期权、金融期货、互换、远期利

6、率协议等。12、金融市场的概念、特点、构成、分类及作用。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。金融市场的特点：、在金融市场上，所谓的商品就是就是资金；、商品的价格就是资金借贷的利率；、金融工具就是资金的书面载体。金融市场的构成：、金融市场的交易对象，是货币资金。、金融市场的交易主体：任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。、金融市场的交易“价格”：利率。金融市场的分类：、按照资金的融通方式划分，金融市场可以划分为直接融资市场和间接融资市场；、按照资金的融通期限划分，金融市场可分为短期金融市场和长期金融市场；、按照资金的具体交易内容划分，金融市场划分为债券市场、股

7、票市场、黄金市场、外汇市场等；、按照金融交易的程序划分，金融市场划分为发行市场和流通市场；、按照金融交易的交割时间划分，金融市场划分为现货市场和期货市场；、按照金融融通区域划分，金融市场划分为国内金融市场和国际金融市场。金融市场的作用：、人们通过金融市场将闲置资金获取收益，积累财富；、当人们收入或储蓄不足时，也要从金融市场通过金融交易行为获得资金实现自己的消费行为或生产行为。金融市场已成为商品经济运转的血液和心脏，成为人们生活不可缺少的一部分。 13、农村信用社（合作银行）资产负债比例管理的资本分类。资产负债比例管理是资产负债综合管理理论中的一种管理方法，是指对资产和负债之间的组合进行科学的及

8、时的协调，通过建立各类比例指标体系以约束资金营运的管理方式。资产负债比例管理的指标体系一般分为三类，即流动性指标、安全性指标和盈利性指标。14、农村信用社风险权重的标准。农村信用社资产风险中权数为零、10%、50%和100%的资产（1）风险权数为零的资产有：现金、业务周转金、存放中央银行款项、缴存中央银行存款准备金、存放中央银行特种存款、存放农业银行款项、存放农业银行约期存款、存放联社款项、委托及代理资产业务、长期投资。（2）风险权数为10的资产有：存放其他同业款项、调出调剂资金、拆放银行业。（3）风险权数为50的资产有：拆放金融性公司、抵押农业贷款、抵押乡镇企业贷款、抵押其他贷款、贴现。（4

9、）风险权数为100的资产有：除抵押农户贷款抵押农业经济组织贷款、抵押农村工商业贷款、抵押其他贷款、质押农户贷款、质押农业经济组织贷款、质押农村工商业贷款、质押其他贷款以外的其他各种贷款和待处理抵贷资产、应收利息。15、农村信用社资本充足率、核心资本充足率的计算资本充足率资本净额/加权风险资产总额X100%资本充足率指标：资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。核心资本充足率核心资本/加权风险资产总额X100%16、贷款质量、单户贷款、备付金比例的标准。贷款质量指标：逾期贷款比例不得超过8%；呆滞贷款比例不得超过5%；呆账贷款比例不得超过2%。单户贷款指标：对最大的一家客户贷款余额不得超过

10、本社资本总额的30%，对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。备付金比例指标：备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金比例的比例不得低于3%。17、农村信用社的服务宗旨、原则及经营范围。农村信用社的服务宗旨:始终坚持以“立足社区、服务三农”，真正把农村信用社办成由农民、农村工商户及各类经济组织入股，为地方经济发展服务的“社区性、零售型”银行。农村信用社的原则是:平等自愿原则；集股纳费原则；照章开业原则；民主管理原则；自我约束原则；自负盈亏原则；盈余分配原则。农村信用社的经营范围：传统的存贷业务和结算业务。18、 农村信用社的“三会制度”“三会”制度是指社员代表大会，理事会，和

11、监事会。社员代表大会：按照民主管理的原则，农村信用社的一切重大事项均由社员代表大会决定，社员代表大会是信用社的最高权力机构，由信用社社员代表组成，社员代表由信用社社员选举产生，第届任期3年。社员代表大会由理事会召集，每年召开1次；理事会认为必要时可随时召开；经半数以上社员代表提议，或三分之二以上监事提议，也可临时召开。理事会是社员代表大会的常设执行机构，是具体实施社员代表大会确立的各项决议的组织机构。理事会由5名以上（奇数）理事组成。理事均由社员担任，由社员代表大会选举和更换，每届任期与社员代表大会相同，行使职权到下届代表大会选出新理事为止。理事可连选连任。理事会会议每半年至少召开1次，由理事

12、长或副理事长召集，必要时可随时召开。监事会：监事会是农村信用社的监督机构，由三名以上（奇数）监事组成，监事由社员代表大会选举和更换。每届任期与社员代表大会相同，行使职权到下届社员代表大会选举出新的监事为止。监事可连选连任。监事应有社员代表、职工代表组成。理事、主任、副主任和财务负责人不得兼任监事。监事会会议由监事长召集和主持，每半年召开1次，必要时可随时召开。19、 “三会”的职权.社员代表大会行使的职权：、制定或修改农村信用社章程；、选举或更换理事会、监事会成员；、审议批准理事会、监事会工作报告；、审议批准农村信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；、对农村信用社的分立、合并

13、、解散和清算事项作决议；、决定其他重大事项。理事会行使的职权：、召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作；、执行社员代表大会决议；、选举和更换理事长、副理事长；、审定农村信用社的发展规划、经营方针、年度业务经营计划；、聘任和解聘农村信用社主任、副主任；、审议农村信用社的工作报告；、批准农村信用社的内部管理制度；、批准农村信用社内部职能部门和分支机构的设置方案；、拟定农村信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；、拟定农村信用社合并、分立、解散等重大事项的计划和方案；、章程规定和社员代表大会授予的其他职权。监事会行使职权：、派代表列席理事会会议；、监督农村信用社执行国家法律、法规

14、、政策；、对理事会决议和主任的决定提出质询；、监督农村信用社经营管理和财务管理；、向社会代表大会报告工作；、章程规定和社员代表大会授予的其他职权。20、 我省农村信用社所具有的四大优势。农村信用社所具有的四大优势：网点多、机制活、政策好、客户广。21、 我省农村信用社“十二大工程”的内容。我省农村信用社面临的一系列改革和发展的任务。这些任务，省联社党委归纳为“四个三”：实施三大管理创新工程、展开三大业务创新工程、启动三大基本建设工程、推进三大文化建设工程。实施三大管理创新工程：一是风险的管控体系；二是充满竞争和激励的干部人事制度；三是严格与绩效挂钩的结构薪酬制度。展开三大业务创新工程：一是信贷

15、品牌工程；二是拓展中间业务工程；三是资金有效营运工程。启动三大基本建设工程：一是信息化工程；二是网点标准化改造工程；三是综合服务中心的建设。推进三大文化建设工程：一是系统党建工程；二是企业文化建设工程；三是队伍素质提高工程。22、 信用社在未来的改革与发展中应坚持的原则。信用社在未来的改革与发展中应坚持的原则：、必须始终坚持以加快发展、实现可持续经营作为改革和管理的出发点。、必须始终坚持“立足社区、服务三农”的战略定位。、必须始终坚持以创新作为农村信用社发展的动力。、必须始终把控制和防范系统性风险作为加强管理的关键环节。、必须始终把队伍建设作为推进农村信用社改革和发展的根本措施。23、 企业文

16、化的概念企业文化是指企业信奉并付诸实践的价值理念。企业文化具有狭义和广义之分。狭义企业文化，是指企业在长期经营实践中形成的，并为企业员工自觉遵守和奉行的共同价值观、经营哲学、精神支柱、伦理道德、典礼仪式及文娱生活的总和。广义企业文化，是指企业在经营管理过程中形成的系统的精神文化、战略文化、制度文化、行为文化和形象文化的总和。农村信用社企业文化是指广义上的企业文化，主要指企业管理者和员工的精神、理念、规范、行为和形象的总体。24、 ？我省农村信用社企业文化的性质企业文化在形式上是属于人的思想范畴，内容上是反映企业行为价值理念，企业文化的性质是付诸实践的价值理念。我省农村信用社企业文化的性质是：企

17、业文化是企业生命的根基，是对企业生死的超越，即让企业健康、长寿。25、 我省农村信用社企业文化的作用我省农村信用社企业文化有以下作用：、凝聚功能。好的企业文化，能把企业的宗旨、理念、目标和共同价值观注入员工思想，使员工的思想和态度发生变化，使员工对企业产生认同感、使命感、归属感和自豪感，并自觉地把企业文化付诸实践行动，从而促进企业发展，增强凝聚力、向心力。、激励功能。先进的企业文化能够极大地鼓舞员工的士气，使员工从“要我干”变成“我要干”，激发员工工作热情、积极性、能动性和创造性，发挥员工的聪明才智，自觉地为企业发展而奋斗，主动地为企业发展贡献最大力量。、导向功能。企业文化可以对企业员工的心理

18、、价值观、理念、言行等取向产生指导作用，从而把员工引导到企业内部的共同心理、共同价值观、共同理念、共同言行上来。、教育功能。企业文化通过正确的价值观、先进的战略理念、严格的制度规范、明确的行为规范、良好的企业形象、丰富的文化活动，使员工在工作、学习、生活等方面都接受到教育，并促进员工不断加强学习，提高综合素质。、约束功能。企业文化能够成为一种约定俗成的东西，它告诉员工什么能做、什么不能做，提倡什么，反对什么，是约束员工言行的精神武器，对员工起着潜移默化的自我控制作用。、辐射功能。优秀的企业文化形成后，对企业内部各级员工及无论远近的各个分支机构，都会有一种辐射作用。同时，对企业对外传播企业形象、

19、促进精神文明建设也有着重要的作用。企业文化的诸多功能，决定了企业文化对企业发展有着重要的促进作用和实用价值。企业文化又是一把“双刃剑”。优秀的企业文化可以支撑一个企业的生存和繁衍，反之，则与这个企业一起消亡。因此，农村信用社要发挥企业文化功能，必须塑造出具有时代特征、充满活力、具有企业个性和成长力的优秀企业文化，抵制落后的、消极的文化因素影响。26、 江西省农村信用社企业文化的内容江西省农村信用社企业文化的内容有：、精神文化。精神文化是指企业员工的价值观和道德观，是指导员工行为的思想基础和精神导向，主要包括企业价值观、企业精神等一系列价值理念，形成完整的价值理念系统。、战略文化。战略文化是企业

20、管理者经营管理之理念，包括企业宗旨、使命、目标及一系列管理理念等，即企业如何对待市场、如何对待环境、如何对待客户、如何对待员工、如何对待风险等重大经营管理问题的观念和方法。、规制文化。规制文化是企业建立内部规制的指导思想、基本原则、主要内容和方法，是保证企业文化得以实施的有效通道，包括领导体制、运行机制、制度规范等。、行为文化。行为文化是企业各级组织和员工的行为方式，包括企业各种管理行为、各类组织行为、团队行为、员工行为等一系列行为规范。、形象文化。形象文化是企业、产品、机构、员工形象的系统表现，包括企业形象（产品形象、视觉标识形象）、团队形象、员工形象等一系列外在的形象塑造。27、 企业精神

21、的概念企业精神是指企业在长期的生产经营活动实践中逐步形成，并成为全体员工所认同的理想、价值观和基本信念。28、 我省农村信用社企业精神的内容我省农村信用社企业精神的内容是：勤奋：倡导所有员工在工作上勤勤恳恳、任劳任怨、争创一流；学习上虚心好学，与时俱进；业务上勤于思考，精益求精。忠诚：要求员工对事业忠诚，在事业的发展中实现个人的价值；对单位忠诚，自觉维护农村信用社利益和形象；对领导、部下、同事忠诚，不说假话，坦诚相待，互相关爱，形成合力；对客户忠诚，用诚实守信，热情周到换取信任。严谨：激发员工在工作中一丝不苟，实现零差错；在生活中充满朝气、追求高尚情操，珍惜时间、珍惜友谊；在服务中语言热情准确

22、，作风廉洁朴实；举止形象整洁大方、谦恭得体。开拓：鼓励员工勇于创新、开拓进取。在全省农村信用社树立起这种企业精神，必将成为形成竞争力、凝聚力、创造力的真正源泉。29、 我省农村信用社的核心价值观的内容。江西省农村信用社的核心价值观是“敬业”。主要体现在以下几个方面：第一，要有强烈的工作责任意识；第二，要有高尚的职业道德；第三，要有完美的执行能力。30、 “敬业”的内涵及具体要求“敬业”内涵及具体要求：每个员工应视职业为自己的神圣使命，视工作为生命，以强烈的责任感、使命感、归属感，尽心尽责地做好每项工作，身体力行、千方百计地履行好自己的职责，敬业爱岗，忠于职守，干一行，爱一行，专一行，精一行，做

23、一个优秀、合格的员工。对企业而言，要增强企业对社会的责任感、对区域经济的贡献度以及对客户的忠诚度；对管理者而言，要在科学发展观指导下，秉承发展至上的战略理念，以人为本的管理理念，以客户为中心的经营理念和审慎经营的风险理念，并把有效激励和系统创新贯穿于具体管理行为之中；对内，要求每个员工弘扬“勤奋、忠诚、严谨、开拓”的企业精神，做一名称职的员工；对外，奉行客户至上、诚信第一的经营宗旨。31、 “勤奋”的内涵及具体要求“勤奋”的内涵及具体要求：勤奋作为一种积极向上、奋发有为的人生态度，既是员工成长的必由之路，也是企业不断发展的动力源泉。所有员工要在工作上勤勤恳恳、任劳任怨、争创一流；学习上虚心好学

24、、与时俱进；业务上勤于思考、精益求精。勤奋工作是享受成功的必然代价。每个员工都应不吝啬自己的付出，把工作视为第一需要，永远在第一时间自觉完成本职工作。勤奋学习是生存之道、成功之路。努力学习，终身学习，才能掌握胜任本职工作的知识和技能，增强工作能力，延长职业生命。放松学习等于自我淘汰。32、 “忠诚”的内涵及具体要求“忠诚”的内涵及具体要求：员工必须对事业忠诚，在事业发展中实现个人价值。忠诚于党和国家，关心国家的前途和命运，遵守国家法律法规和党的纪律，身体力行对国家和民族有益的任何事情；忠诚于企业，自觉维护农村信用社利益和形象，具有爱社如家的归属感和纯朴感情、履行职责的使命感和责任意识，敢于承担

25、责任；忠诚于领导，视领导为职业生涯的引路人；忠诚于同志，忠实、诚挚、宽厚地对待身边同志，谨言慎行，保守秘密；忠诚于客户，时刻以良好信誉、周到服务换取客户的信任，形成聚集客户资源的精神力量。忠诚是员工最起码的职业操守。33、 “严谨”的内涵及具体要求严谨的内涵及具体要求：农村信用社每天面对大量客户，办理各种各样业务，任何环节稍有不慎，都可能产生巨大风险。细节决定成败。每个员工必须始终保持严谨的工作作风，事事力求无懈可击。工作中一丝不苟，高标准、严要求，实现“零差错”。生活中充满朝气，追求高尚情操，珍惜时间，珍惜友谊，廉洁自律，一身正气，两袖清风。遵守规章制度和行业规则，慎独其身，自觉抵制不良习气

26、，不沾不良嗜好。服务中热情文明，廉洁朴实，举止大方。言行谦恭得体，服务热情规范。34、 “开拓”的内涵及具体要求“开拓”的内涵及具体要求：鼓励员工与时俱进，开拓进取，抓住机遇，迎接挑战，遇事主动，积极作为，追求卓越，永不自满，永葆前进动力。每个员工从加入这个团队起就要认同并融入其文化。胸怀宽广，志存高远，建立起职业生涯计划，学会在激烈竞争中脱颖而出，实现自身价值。每个员工应在借鉴前人经验基础上，努力探索有效工作方法，不断开创新局面，成为破解难题的能手，自觉为农村信用社健康发展贡献才智。每个员工在成绩面前不骄傲，困难面前不泄气，变自满为自强，变畏难为拼搏，变守旧为开拓，自强不息、敢创一流，使每一

27、次成功都成为前进的新起点，不断增强竞争力，获得新的生存和发展空间。每个员工面对来自市场、客户、竞争对手等各方面的竞争与挑战，都要居安思危、高度警惕、处变不惊、从容应对，抓住有利因素，变竞争为机遇，发挥自身优势，在逆境中奋发，使农村信用社不断跨越障碍进入新的发展阶段。每个员工最需要从胜任、优秀到卓越，伴随着农村信用社事业的成长而进步。工作中每一点进步，都应受到极大尊重和鼓励。只有不断改进不足、挖掘潜力、发挥特长，才能成为行家里手，成为创新型员工。35、 精神文化的概念、性质与作用概念：精神文化是指企业员工的价值观和道德观，是指导员工行为的思想基础和精神导向，主要包括企业价值观、企业精神等一系列价

28、值理念，形成完整的价值理念系统。性质：精神文化是企业的核心，是灵魂，相当于人的“心脏”。作用：人要有精神才会有活力，企业也必须要有精神，才能有生命力。只有通过精神文化建设，才能形成企业和员工的共同价值观，产生一种凝聚人心的精神力量。因此，农村信用社企业文化建设，首要任务就是建设精神文化，形成共同价值观。36、 战略文化的的概念、性质与作用概念：战略文化是企业管理者经营管理之理念，包括企业宗旨、使命、目标及一系列管理理念等，即企业如何对待市场、如何对待环境、如何对待客户、如何对待员工、如何对待风险等重大经营管理问题的观念和方法。性质：战略文化是企业指挥、管理的神经中枢，相当于人的“大脑”。作用：

29、战略文化为企业未来发展指明了方向、原则、思路和目标，是企业文化的重要组成部分。因此，农村信用社企业文化建设，必须把战略文化纳入其中，并作为一项重要内容。37、 规制文化的概念、性质与作用概念：规制文化是企业建立内部规制的指导思想、基本原则、主要内容和方法，是保证企业文化得以实施的有效通道，包括领导体制、运行机制、制度规范等。性质：规制文化是保证企业文化肌体正常运行的力量，相当于人的“血脉”。作用：只有建立相应的、有效的制度和规范，才能使企业文化有推进和执行的力量，最终使企业文化实现规范化、制度化运行。38、 行为文化的概念、性质与作用概念：行为文化是企业各级组织和员工的行为方式，包括企业各种管

30、理行为、各类组织行为、团队行为、员工行为等一系列行为规范。性质：行为文化是在精神层指导下的活动，是企业价值理念的实践化，相当于人的“四肢”。作用：通过企业组织和员工的言行举止，可以最生动地体现企业文化的价值理念，展现先进企业文化的风采。因此，只有当企业价值观成为员工一种自觉的行为方式，才能充分体现农村信用社企业文化建设的先进性，才能有效检验农村信用社企业文化建设的效果。39、 形象文化的概念、性质与作用概念：形象文化是企业、产品、机构、员工形象的系统表现，包括企业形象（产品形象、视觉标识形象）、团队形象、员工形象等一系列外在的形象塑造。性质：形象文化是企业文化和价值观的外在表现，相当于人的“脸

31、面”。作用：形象文化能通过各种物质化、直观化、形象化的手段，最直接地反映企业所倡导的价值观，展示企业文化品味。因此，形象文化是农村信用社企业文化建设不可或缺的重要组成部分。40、 树立科学发展观的内容与要求。树立科学发展观的内容与要求：各级农村信用社要以极大的精力开拓业务、创新产品、提高效益，积极主动融入农村社区经济社会发展之中，同时始终坚持商业化经营原则，走市场化之路，在经济发展中把握业务机会，在增强对经济贡献中取得各方面支持和认同，实现互动、互利、共赢，使农村信用社成长获得生生不息的滋养，真正成为“城乡居民的银行”，“农民致富创业的帮手”，“促进区域发展的支持力量”，从而形成加快发展的合力

32、，实现超常规发展，在激烈竞争中站稳脚跟。41、 坚持以客户为中心的内容与要求。坚持以客户为中心的内容与要求：随着国内外金融机构的市场渗透、随着城乡居民金融服务选择性增强、随着农村城市化、农业产业化和城乡统筹、一体化发展的趋势增强，不改变这种情况，不立足为客户服务、积极拓展产品和服务内容，满足客户多样化的金融需求，我们就难以应对日益激烈的金融竞争态势，就无法继续拓展生存和发展空间。在市场经济条件下，竞争的核心是客户的争夺，谁拥有优势客户，谁就在激烈的竞争中处于领先地位。提高客户的满意度、巩固客户的忠诚度、发掘客户的贡献度，始终是金融企业竞争面对的挑战和取向。从现在起，我们就必须以客户为中心的理念

33、来统领各项经营管理工作，实现管理模式的再造。我们要全面正确地理解社区和三农的概念，对于跨社区和非农的领域只要有利于长远发展，也可以大胆去进取。以获取最大的资金运用效益，从而更加强为社区和三农服务的能力。42、 我省农村信用社的市场定位与市场取向。农村信用社坚持“立足社区、服务三农”的市场定位和“社区性、零售型”的市场取向。即充分发挥网点多、客户广、机制活、政策环境好等优势，面向广大农户、社区居民及中小企业等经济组织提供全方位金融服务，并积极进取一切有利创造企业价值的市场机会，把农村信用社打造成“社区性、零售型”银行。“立足社区、服务三农”的战略定位，体现了农村信用社促进社会经济发展的宏观效益与

34、自身微观效益、扶持“三农”的社会效益与经济效益的相互统一。这既是长期以来形成的一种竞争优势、市场分工、差异化战略的体现，也是面对未来金融市场需求分层、客户分类中一个最基础、最庞大、最具潜力和活力的层次和群体。正确理解农村信用社的市场定位和市场取向，重点要把握好以下几点：（一）要继续把农村作为主阵地，不断提升为“三农”服务的水平，成为农业产业化、农村城市化、农民居民化的推动力量，不断巩固和提升农村金融主力军的地位。（二）要结合城郊经济特色开展金融服务，努力保持和发挥自身优势，抓住城市化进程带来的发展机遇，融入城乡统筹、一体化发展的进程，主动服务于城区经济，成为扎根并服务于城市社区经济、满足居民生

35、产消费需要的社区银行。（三）要将零售型业务作为优势业务，把农村信用社打造成服务城乡居民、个体工商户、中小型企业和其它各类客户的零售型银行。（四）要积极争取一切有利于创造企业价值的市场机会，在为区域经济的服务中实现企业的盈利性目标，大胆开拓非农领域的信贷机会，以获取最大的资金运用效益，从而增强为社区和三农服务的能力。43、 江西省农村信用社系统创新的主要措施。系统创新的主要措施：一、产品创新：在产品创新中，农村信用社要按照需求设计产品，创新产品引导需求，使产品和服务不断适应需求变化，从“需求尾随型”向“供求引导型”转变，并建立相应的业务流程和风险管控流程，实现风险可控并取得效益。二、管理创新：现

36、阶段，农村信用社迫切需要运用现代金融企业科学管理规律并与农村信用社实际结合起来，形成最有利于发展业务、提高效益、防范风险的企业组织架构、网点布局、制度规范、岗位分工、管理流程等。三、手段创新：农村信用社必须全面加快服务手段创新，坚持切合实际、量力而行、稳步推进的原则，使服务手段尽快达到直至赶超商业银行水平。四、文化创新：要建立农村信用社文化体系，形成统一规范的精神文化、战略文化、行为文化、规制文化和形象文化，全面规范价值导向、规范员工行为、规范网点形象、规范服务标准，从而以先进的企业文化精神武装广大员工的头脑，内铸精神动力，外树企业品牌，形成统一意志，使之成为每个员工思考问题的出发点、判断是非

37、的价值标准、指导行动的精神力量，把每个员工的积极性和创造性充分激发出来，形成农村信用社可持续发展的人文环境和精神支撑。44、 规制建设的目标规制建设的目标：农村信用社规制建设的总体目标是建立一个运作规范、管理科学、监控有效的规制体系，以全面提高经营效益、管理效率和抗风险能力。具体目标是保证国家法律法规、金融监管规章的贯彻落实；保证自身发展规划和经营目标的全面实现；预防各类违法、违规及违章行为，将各种风险控制在规定范围之内；保证业务记录、财务信息及其他管理信息的及时性、完整性和真实性；保证内部授权、授信责任的全面落实及相关人员履行其职责。农村信用社规制建设，着重构筑“三道防线”：自控防线、互控防

38、线、监控防线。45、 规制建设的基本框架规制建设的基本框架：农村信用社规制的基本框架应从业务经营和管理的规律出发考虑，主要包括制度和规范两大类。(一) 制度。农村信用社的制度可分为两大类。一类是业务经营制度。即规范各类业务活动行为的制度规定。另一类是组织行为制度。即规范各类组织和员工行为的制度规定。其内容包括：（1）规范企业管理行为的制度；（2）规范党团组织行为的制度；（3）规范员工行为的制度。(二) 规范。农村信用社的规范主要包括需要统一的标准和规范化的事项。可分为四类：（1）规范的文本。（2）规范的行为。（3）规范的组织。（4）规范的企业形象。46、 规制建设的主要内容规制建设的主要内容：

39、基本规制的具体化，是针对具体业务类型分别设立的管理规定，主要指基本规制的实施细则、操作办法等。47、 规制建设的措施。1、确立规制目标。作为一种虚实兼存的文化形式，规制文化必须在长期的反复实践过程中才能最终确立。为此，在企业规制文化建设中必须把长期目标和近期要求结合起来。长期目标应该高标准，近期要求应该切实可行。2、科学制定规制。农村信用社制定规制必须做到：一是从全面修订企业现存管理规制入手，不能纸上谈兵式地推出一整套新规制和全面移植其他成功单位的规制都是脱离现实的做法。二是以民主程序制定规制。三是规制必须体现出责、权、利的统一。四是企业规制还应体现出系统性、统一性、可操作性等一般特征。3、注

40、重文化引导。规制制定后，必须加强对执行中的文化引导，这是关系到规制文化建设能否最后落实的一个重要问题。首先，应该强调企业价值观念指导下的自觉规制意识。其次，注意奖惩过程中的文化评价与文化引导。同时，应该注意规制执行中各种辅助体系的作用。4、融入企业文化。企业规制文化是在企业价值观和企业精神的指导下进行的，所以无论从内容上，还是从程序上，都应该首先总结和提炼企业的精神文化，特别是企业的核心价值观念。只有在明确的企业价值观念指导下，企业规制文化的建设才能确立起自己的方向、目标和特色。5、把握评价标准。对规制文化建设的评价，应采用综合性的标准，即应从经济效益和文化效益两个基本方面进行。首先，应该分析

41、企业规制文化是否有力地保证了企业经营活动的有效进行。其次，应该分析规制文化所产生的文化效果。要分析规制文化是否达到了价值导向作用，是否发挥了对员工的激励和凝聚作用，是否达到了对人际关系和部门关系的沟通协调作用，是否产生出相应的精神文化成果。48、 规制落实的措施规制落实的措施：一、强化规制文化的落实责任1、落实组织责任2、落实岗位责任3、落实领导责任二、完善规制文化的落实机制。1、建立科学的评价机制建立有力的监督机制。2、建立有效的奖惩机制。三、突出规制文化落实的重点1、强化各级管理者的率先意识。2、强化中层干部的执行力。3、强化基层员工的执行意识。四、营造规制文化落实的氛围。1、倡导农村信用

42、社精神文化。2、开展规制文化学习宣传活动。3、宣扬规制文化中的先进典型。49、 我省农村信用社企业行为文化建设的主要途径。（一）分析内外因素，提炼行为文化提炼农村信用社行为文化必须分析内外因素，首先要考虑企业的性质、行业的特点、员工的构成，其次是考虑企业外部环境包括政治、经济、民族、文化、法律等方面的影响。（二）进行规范培训，塑造行为文化培训是塑造行为文化的一个重要策略，在行为文化实施计划安排就绪后，可以采用多种形式，对员工进行培训，通过潜移默化使行为文化渐入员工心中，融入日常行为中。（三）带头身体力行，信守行为规范管理人员的模范行为是无声的号召，对员工起着重要的示范作用，要塑造和维护农村信用

43、社行为文化，管理人员要用自己的行动向员工灌输企业的行为规范。（四）建立激励机制，巩固行为文化在采用激励机制，巩固行为文化时必须，第一，应具有针对性，使员工能从中体会到更深更广的意义；第二，注意时效性；第三，激励的手段要多样，要把精神激励和物质激励结合。50、 农村信用社形象文化建设的要求与目标。农村信用社形象文化建设的要求：农村信用社的企业形象、品牌形象、机构网点形象及员工形象等一切形象表现，都要追求应有的格调和品位，做到“有品位、不张扬”，体现以敬业为核心，以勤奋、忠诚、严谨、开拓为四维的企业精神；体现务实、高效、廉洁、质朴之形象；体现竭诚服务、高度负责之品行；彰显勤俭办社、务求实效之本色；

44、力戒张扬、浮躁、浅薄、华而不实之作风，决不与人比阔气、比排场。农村信用社形象建设的目标：追求有亲和力、正规化、廉洁型的企业形象。在客户面前，是一种亲和形象：对客户有亲和力，能够使客户产生认同感和依存感，敢于负责任，真心实意为客户着想，是值得信赖的银行机构。在市场上，是一种正规形象：是有实力、有竞争力、经营管理规范的正规化金融企业，是区域发展的有生力量，是服务社区、城乡居民、中小企业的“零售型”银行。在社会上，是一种廉洁形象：勤俭办一切事情，把钱花在刀刃上；员工廉洁自律，奉公守法，爱社如家，增强广大客户的安全感、信任感。51、 农村信用社实施特色品牌战略的内容。农村信用社实施特色品牌战略的内容：

45、致力于培育一系列比重大、效益好、风险小、有竞争力的金融产品，真正能够满足客户的需要。着力把小额农贷产品提升为服务三农的品牌业务，在支持个私经济、中小企业、下岗再就业和助学等领域形成一批新的品牌；把“百福银行卡”迅速做大，成为服务品牌，从而形成一大批能支撑农村信用社未来长期竞争力的业务品牌。52、 提升网点形象的要求与目标。提升网点形象的要求与目标：网点形象是农村信用社最直观的窗口形象，要按照统一、标准、安全、高效、节约、整洁的要求展开网点标准化建设，实现网点视觉形象、安全防范、职场管理及员工行为标准化，提高农村信用社的公众形象。53、 建立有格调的员工队伍的具体要求。建立有格调的员工队伍的具体

46、要求：农村信用社员工形象，必须体现以敬业为本色，视工作为生命，把企业的事情当作自己家庭的事情一样负责，保持饱满振奋的精神状态，格调高雅的生活情操，诚恳热情的待人接物方式，敬业爱岗的职业态度，客户至上、服务第一的内心追求，形成规范化、有活力、有精神、有格调的员工形象。54、 风险管理理念的主要内容。风险管理理念的主要内容：1、始终坚持审慎经营原则2、把风险管理作为日常行为3、把风险作为重要经营管理资源4、把风险管理作为组织责任5、把风险管理作为企业文化6、分步达到现代金融企业风险管理目标55、 分步达到现代金融企业风险管理目标的内容与要求。分步达到现代金融企业风险管理目标的内容与要求：以现代金融

47、企业风险管理目标为标杆，通过58年的努力，使全省农村信用社不良资产率、资本充足率、资产流动比率、资金备付率、资产利润率、资产损失准备充足率等安全性、流动性、效益性指标逐步达到现代金融企业风险管理标准，真正把农村信用社打造成正规化金融机构。按照因地制宜、分类达标原则，区别各法人联社（合作银行）的实际情况，从2006年开始，分步达到以下总体目标：30%管理基础较好的县级联社（合作银行）在3年内力争达标；50%县级联社（合作银行）在5年内力争达标；其余20%县级联社在8年内力争达标。对于长期达不到风险管理目标的法人联社，借助行业内部重组机制，有效提升抗风险能力。56、 风险管理的架构与机制的主要内容

48、。风险管理的架构与机制的主要内容：1、完善法人治理结构：明晰产权关系；强化监督制衡；科学管理决策2、完善法人单位内控体系：完善各项制度和流程；落实各级组织和岗位责任；实现有效奖惩；实施充分监督；3、实施有效行业管理：强化行业内部自上而下的管理权威。57、 完善法人治理结构的内容与要求。完美法人治理结构的内容与要求：建立具有农村信用社特色并与现代企业制度接轨的广义的法人治理结构，形成科学管理决策、有效监督制衡机制，从而最有效地防范风险。明晰产权关系，通过清产核资、增资扩股构建新型产权关系，明确股东（社员）、决策者、经营者的责、权、利关系。强化监督制衡，形成所有者、决策者、经营者、监督者、利益相关

49、者相互监督、相互制衡、共同实现企业目标的机制。科学管理决策，以先进的决策理念、科学的决策程序、充分的决策信息、有力的决策执行和完善的决策监督支撑经营管理中每一个决策；决策中充分发扬民主，广泛听取社员、股东等利益相关者的意见；决策后严格实行权威管理，提高决策的科学性和执行力；决策者必须承担因决策失误造成风险的责任。同时，逐步实现及时、准确、充分的信息披露，接受广大社员、股东、客户及社会公众的有效监督。58、 完善法人单位内控体系的内容与要求。完善法人单位内控体系包括内控制度体系、内控组织责任体系、内控监督保障体系三大体系。完善各项制度和流程。遵循现代金融企业管理和各项金融法律法规的规定，从农村信

50、用社实际出发，对各项经营管理活动建立风险控制程序、制度和规范，形成清晰的业务操作和管理流程，实现制度化、规范化、流程化操作，最大限度避免和减少风险。落实各级组织和岗位责任。实行定员、定岗、定责，明确不同机构、岗位的风险管理和控制责权，并使责权落实到每个岗位和员工。风险一旦发生，从严追究相关岗位员工失职的责任。实现有效奖惩。完善奖惩机制，综合运用多种激励杠杆，形成对组织和员工行为的正向激励，运用有效的约束机制，形成对违规行为的负向激励，确保员工行为规范和岗位责任的落实。实施充分监督。形成上下级之间、同级之间、平行部门之间、各个岗位之间相互监督和制约机制，强化事后监督部门职责，加大稽核检查和处罚力

51、度，实现充分有效的监督。59、 风险管理的措施与保证。风险管理的措施与保证：1、优化干部员工管理机制。2、营造风险管理文化环境。3、加强客户信息管理系统建设。4、强化风险管理信息系统建设。5、打造各类信用共同体分散风险。6、实现经营管理的规范化、标准化。7、落实和优化各项操作管理流程。8、实施岗位资质认证体系。9、重视法律咨询工作。构建良好的金融生态环境。60、 风险管理的内容与重点。风险管理的内容与重点：1、提高新增贷款质量，重点防范信贷风险。2、建立风险处置机制，严控负债和中间业务风险。3、规范会计操作，防范财会风险。4、审慎高效营运资金，防范资金业务风险。5、适应电子化业务需要，防范电子

52、银行业务风险。6、加强网络安全管理，防范信息化建设风险。7、加强安全保卫和综合治理，防范安全事故。61、 实施风险管理的措施。风险管理的措施：1、优化干部员工管理机制。2、营造风险管理文化环境。3、加强客户信息管理系统建设。4、强化风险管理信息系统建设。5、打造各类信用共同体分散风险。6、实现经营管理的规范化、标准化。7、落实和优化各项操作管理流程。8、实施岗位资质认证体系。9、重视法律咨询工作。构建良好的金融生态环境。62、 掌握服务道德、服务语言、服务态度、服务仪表、服务技能、服务质量、服务效率、服务纪律、服务环境、服务管理规范的要求。出自：企业与文化附件二。63、 江西省农村信用社员工管

53、理暂行办法中的 “十要、十不准”的内容。我省农村信用社员工应做到 “十要”的内容有：一、要遵守宪法、法律、法规和农村信用社一切规章制度；二、要认真学习政治理论、金融理论，刻苦钻研本职业务，不断开拓，勇于创新；三、要树立正确的理想信念，始终保持奋发向上、开拓进取的精神风貌和健康向上的心理素质；四、要热爱农村信用社，热爱本职工作，认真履行岗位职责，维护农村信用社信誉；五、要求真务实，说老实话，办老实事，做老实人；六、要竭诚服务，待人接物态度谦和，主动热情，文明礼貌；七、要廉洁自律，秉公尽职；八、要保守国家秘密和工作秘密；九、要遵守社会公德，维护社会稳定，崇尚科学，反对迷信；十、要团结协作、与人为善

54、、诚实守信、胸襟开阔；我省农村信用社员工应严格执行“十不准”的内容有：一、不准内讧，闹不团结；二、不准弄虚作假，阳奉阴违；三、不准参与赌博、嫖娼、吸毒等违法犯罪活动；四、不准个人经商办企业或伙同他人经商办企业；五、不准从事或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违规、违纪、违法经营活动；六、不准为亲属、朋友等关系人违规办理贷款、投资、担保、融资、结算、提现等金融业务；七、不准接受关系户安排的宴请、高档娱乐、消费旅游，或收受贵重礼品、有价证券和现金；八、不准利用职权介绍亲友承接本单位的工程项目、推销产品；九、不准利用职权在内部公务活动中收受下属单位和个人的钱物；十、不准工作日中餐饮酒（正常工作接待

55、除外）。64、 江西省农村信用社职员等级管理暂行办法中职员等级与档次确定江西省农村信用社系统员工分为十个等级，每个级别分为若干个档次，一级员工分为8个档次，二至七级员工分为6个档次，八至十级员工分为3个档次。第一级：农村信用社一般工作人员。第二级：县（市、区）农村合作银行和县（市、区）联社机关中层副职，信用社和分理处副主任（主办会计）、分社和储蓄所主任。（初次套级时，相当资历的省联社机关及设区市办事处、设区市合作银行的一般工作人员套入本级）。第三级：县（市、区）农村合作银行（联社）中层正职，信用社和分理处主任。（初次套级时，相当资历的省联社机关及设区市办事处、设区市合作银行的一般工作人员套入本

56、级）。第四级：省联社及设区市办事处副科级，市合作银行机关中层副职，县（市、区）农村合作银行（联社）副理（董）事长、副主任（副行长）、监事长。第五级：省联社及设区市办事处正科级，设区市农村合作银行机关中层正职，县（市、区）农村合作银行（联社）理（董）事长、主任（行长）。第六级；省联社中层副职、设区市办事处副主任，设区市农村合作银行副董事长、副行长、监事长。第七级：省联社中层正职、设区市办事处主任，设区市农村合作银行董事长、行长。第八级：省联社副主任。第九级：省联社主任。第十级：省联社理事长。 首次确定档次时，一级员工按工龄确定，工龄按每三年一个档次划分；二至七级员工按任职年限每三年一个档次确定；

57、八至十级员工按任职年限每五年一个档次确定（具体见江西省农村信用社员工等级档次确定表）。员工等级档次确定后，按本办法进行升降，除外单位调入及新入社员工外，不再重新确定员工级档。65、 江西省农村信用社职员等级管理暂行办法中奖励晋档的规定对下列人员之一者可晋升一个档次：1、对银行（信用社）有突出贡献，为银行（信用社）创造巨大的经济效益者。2、保卫集体财产有功，为银行、信用社挽回巨大的经济损失。3、连续三年年度考核优秀的员工。 奖励晋升等级档次由各地视情况，对符合条件者报省联社审批。66、 江西省农村信用社职员等级管理暂行办法中停止晋档的规定对员工在两个考核年度中连续两年考核为基本称职的给予停止正常晋档一次。67、 江西省农村信用社职员等级管理暂行办法中降级降档的规定 对下列员工之一者降低员工等级、档次：1、连续两年考核不称职的，下降一个员工等级。2、违犯有关纪律受到记大过、留用察看处分的降一个员工等级。3、破坏正常经营秩序，且造成严重不良影响的，下降一个员工等级。4、受到撤、降职处分的员工，降到处分后的相应等级。5、在两个考核年度内，有一年考核不称职的下降一个员工档次。68、 农村信用社员工薪酬结构。农村信用合作社员工薪酬的结构：员工