管理资料-XX担保公司商业计划书(DOC 79页)

1、XX保修公司业务计划目录摘要信息工作计划书附录指南参与意向书营业执照摘褥子一、公司和发展CIty XX assurance investment co .(以下简称“XX assurance”)是1999年12月在中国广东省城市注册的股份所有股份有限公司，是中国第一家民间专业担保机构之一。公司经过近两年的运营，无论资产规模或运营规模如何，都将保证、投资、支持服务融为一体，是中国最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。XX保证以“发展保证，服务社会，促进我们信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“通过保证促进投资，保障投资发展”的经营理念，采取保证服务与风险投资相结

2、合、项目运营与资本运营相结合、资产担保与股权质押相结合的保证投资运营新模式，以保证和支持服务为主、以保障和支持服务为主。XX建立了健全的组织结构、强大的经营战略和灵活的商业化运营体系，以海外ipo上市为目标，结合管理上国际金融企业的要求，保持了公司在中国持续经营担保产业的优势。XX担保的发展计划将在未来5年全面扩大、深化担保和担保投资事业，将公司发展为跨地区、按集体经营的上市公司，适应知识经济时代的要求，成为具有核心竞争力的学习企业和专家组织。到2005年，该公司的保证规模(包括分公司和代理经营的互助基金)将达到171.2亿元，当年净利润3.2亿元，5年保证金累计约336亿元，利润累计7亿元。

3、二、产品和服务XX保修开发了以客户利益和社会服务为首要目标的自身营销战略，提供了最适合社会需要的保修服务产品。XX保修运用保修投资的业务模式，不断开拓保修投资的新产品。通过担保和投资的有机结合，以投资收益弥补担保补偿损失，保证投资收益高于一般保费收益，因此投资风险大幅降低，公司经济利益提高。与此同时，XX担保在中国目前普遍存在的中小企业融资难、个人贷款安置难、合同双方履约难的情况下，将进行以企业和个人为主要服务对象的个人贷款担保工作、企业融资担保工作、经济合同约定担保工作。为了保证担保事业的信用质量，提高担保事业的附加值，公司开发了咨询服务项目、论证服务、担保资产处置服务、代理服务等一系列中介

4、事业品种。为了进一步避免担保风险，XX担保在资本金达到5亿元以上的情况下，将努力申请资产证券化相关担保项目，包括企业债券和可转换债券发行、担保银行住房抵押贷款、资产证券化担保、半担保资产证券化担保和公司债券回购担保等衍生产品，完成额外资本扩张股票和海外上市后，成为中国第一个抵押资产证券化项目的先驱。XX保证将继续根据国内外最新的理论成果和市场要求，与中国著名的大学、研究机构和国际同事合作，继续研究开发新的担保投资品种，进一步完善管理体系和业务实施手段，使公司的业务发展能力始终保持在全国领先水平。三、市场和竞争担保产业的特殊性使担保机构有了一定的区域。现场保修机构通常很难在城市开展业务，反之亦然

5、。据预测，城市的企业贷款平均规模为年均3000亿元，同期个人贷款规模达300亿元，年增长率继续扩大，全国个人贷款年市场份额将增长50%，城市将增长60%。CIty2000年企业申请的担保金额超过200亿元，包括XX担保在内的CIty 3家专业担保机构的年收购金额不到10亿元。显然，巨大的市场在等待开发，信用担保产业的发展前景很广阔。由于巨大的城市保修业务市场，XX保修和CIty的几个同事基本上没有竞争，很少争夺一个客户或在一个行业内竞争。相反，公司与其他专业担保机构建立了战略合作关系，形成了业务上互补的业务合作伙伴。此外，XX担保还管理城市中小企业信用合作社等互助担保机构。因为目前市场需求超过

6、供应，无法实现竞争。从目前担保行业利润现状来看，CIty担保行业真正展开竞争的可能早在2010年以后。因此，XX保修竞争战略是从2001年到2005年将自己发展为业界第一品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。四、筹资和投资收益由于保修行业的性质，XX保修本身不能通过贷款进行扩展。满足提高保证保证金需要的唯一方法是通过扩大资本金来筹措资金。因此，资金的利用主要用于满足主要业务的快速增长，提高公司的风险防范能力。XX保修实现了2003年海外上市目标，并于2001年8月与美国美洲投资银行签订了XX担保上市辅导咨询协议书。海外上市的位置和时机将根据当时世界资本市场的情况，被选定为当前美国纳斯达克全国市场

7、首要任务的交易所，完成2003年申报审批程序。第二，公司还考虑在香港主板上上市的可能性。面临2003年上市，公司计划从2001年到2002年两次实施增资增资股份，总法人股份为4亿股，上市后2004年总资本金达到53500万股。第一次增资计划从2001年11月开始增加追加公司普通股14450万股，每股增加1.25元，共增加18062.5万元。其中，美国美林旗下的投资公司决定增加3320万股，美国投资银行决定增加1992万股，剩下的9138万股。投资者最低股权为10万股，即最低投资额为12.5万元。第二次增资扩张股计划在2002年下半年增加公司普通股1亿股，参与股每股2元，增加2亿元。公司从200

8、1年到2005年上市前5年的平均净资产收益率预计约为11%，平均投资收益率约为13%。五、结论中国政府1999年6月以支持中小企业发展为目的正式启动中小企业信用担保体系建设后，国家已经制定了一系列措施，以中小企业为主要服务对象，加快建立中央、地方、地方(市)信用担保体系，积极支持中小企业的创建和发展，为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，信用担保产业的发展面临着更加宽松的环境和更大的发展机遇。由于担保投资项目的低风险和高收益，担保服务可以扩大担保项目的服务范围，担保基金委托管理工作在不增加公司资本要求压力、有效降低风险的情况下，广泛开拓有助于提高公司整体服务水平和盈利能力的担保市场，处置公

9、司的担保资产，资产证券化项目可以有效解决公司的担保风险。此投资的投资收益很明显，规避风险的措施很有效，因此投资XX担保是具有良好发展前景和丰富投资收益的投资。城市XX保修投资有限公司工作计划书列表1公司背景31.1公司演变和业务目的31.2公司业务范围41.2.1保修业务41.2.2担保投资项目51.2.3保修支持服务51.2.4资产证券化担保项目61.3公司的战略合作伙伴和衍生业务61.3.1行业战略合作伙伴71.3.2合作银行和衍生业务71.3.3保险公司和衍生业务71.3.4证券公司和衍生产品81.3.5投资基金和风险投资及衍生业务81.3.6与外国金融机构合作的衍生项目81.4公司业务

10、模式81.5公司运营风险91.5.1担保业务的信用风险91.5.2确保投资风险9市场机会和竞争分析102.1中国和城市信用担保市场概述102.2竞争力分析132.3营销策略142.3.1客户开发措施142.3.2营销策略152.3.3产品开发152.3.4市场计划162.3.5服务品牌营销172.4企业形象和宣传182.5市场风险分析192.5.1市场容量风险192.5.2竞争风险192.5.3政策风险202.5.4宏观经济环境下的市场风险202.5.5加入WTO后的市场风险21公司管理213.1股东大会213.1.1股东结构的演变213.1.2股东背景信息233.1.3股东大会权限253.2

11、公司管理机构263.2.1董事会263.2.2监督人273.2.3咨询委员会283.2.4担保审查委员会/投资决定委员会293.2.5公司日常管理机构293.3管理团队和激励机制303.3.1管理人员303.3.2人力资源计划313.3.3培训计划313.3.4激励机制323.4企业内部管理323.4.1业务管理323.4.2现代管理333.4.3决策管理333.4.4研发333.4.5风险预防和管理344.业务计划和财务分析344.1公司业务计划344.1.1业务计划344.1.2资金计划374.1.3财务管理计划374.1.4管理成本计划384.1.5经济效益分析394.2业务扩展计划41

12、4.3财务分析434.4财务预测454.5业务风险分析484.5.1业务集中分析494.5.2风险准备金504.5.3半担保资产分析515.投资分析525.1投资者和资金投资525.2投资风险535.3增资股票扩张和上市555.3.1增资计划555.3.2私营企业上市计划程序和资格565.3.3公司上市计划605.5投资收益分析和分配计划656.结论671公司背景1.1公司的演变和业务目的CIty XX assurance investment co .(以下简称“XX保修”)已在中华人民共和国广东省CIty注册。公司英语名称：Credit Orienwise Limited。法定地址：点，竹

13、笋河西路，14层体育大厦；法人代表：张皇龙老师营业执照号码是：no。深词N57039XX保修，原市XX保修服务有限公司于1999年12月在中国广东省市完成了纳税登记和登记程序，国家经贸委和市市政府批准正式开业，成为中国第一个民间专业担保机构之一。经过两年多的准备和近两年的运营，无论资产规模或运营规模如何，XX担保已经成为中国最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上享有很高的声誉。XX保修提出了保修投资的业务模式，开拓了保修投资的新产品。通过担保和投资的有机结合，使用担保手段加强投资决策努力，锁定和防止投资风险，以投资收益补偿担保补偿损失，确保高于一般保费的投资收益，大大改善一般担保机构风险大

14、收益和低业务模式，从而大大提高行业XX担保的竞争优势。因此，XX保修在2001年7月正式更名为“CIty XX security investment co .”。XX保证消除了民营企业低起点的缺陷。在资本规模和业务规模上，XX担保与一般大型国有担保机构和政府担保机构没有太大区别。但是由于民间体制的天然优势，XX保证可以聚集具有优秀的高脂结构和丰富实践经验的经营团队。与此同时，XX将“经营信用、经营风险”作为经营理念，实行规范的合资商业化，建立了健全的组织结构、科学的规范运营方法、强大的经营战略和灵活的商业化运营体制，以海外IPO上市为目标，结合国际金融企业在经营中的要求，XX保证了在中国安全

15、产业持续经营的领先优势。XX担保的发展计划是在未来5年全面扩大、深化担保和担保投资事业，将公司发展为地区间、集团运营的上市公司，XX担保是适应知识经济时代的要求，转变为具有核心竞争力的学习型企业和专家组织。在可持续发展的基础上，将公司发展成为中国担保行业的领导者和第一品牌，最终实现从一家国内准金融企业向国际化标准金融企业的转型。根据该计划，XX保证，从2001年到2005年，资本和经营额将以2-3位数的年增长率实现超常规增长。由于增资扩张、上市和企业自身积累，XX担保净资产2005年将超过25亿元，当年保证金金额将超过100亿元，担保品种将包括主要金融领域的主要金融产品。公司在增资扩张和海外上

16、市结束后，将在中国主要城市或地方逐步建立分公司，分化主要行业的专业担保公司，将企业经营规模扩大到水平和纵量，并利用XX担保的海外上市地位逐步融入国际资本和金融市场。1.2公司业务范围公司的主要方向如下：(1)担保业务(2)担保投资业务(3)保修支持服务公司正在申请抵押资产证券化项目，以增加或上市后成为中国第一个抵押证券化项目的先驱。1.2.1担保业务企业和个人是公司的主要服务对象，服务产品分为以下三个方面：(1)个人贷款担保业务包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、海外留学贷款担保、个人创业贷款担保、房地产抵押担保、住房抵押/按/转按揭贷款担保、住房改造贷款担保等。(2)企业金融担保事业包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据折扣担保、承兑票据担保发放、出口退税质押贷款担保、进出口贸易金融担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁金融担保、企业创业/收购(3)经济合同成果保证事业包括工程合同成果保