三农事业部及涉农相关情况汇报

1、农行海南分行三农金融事业部制改革及涉农贷款相关情况的报告为全面落实“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的股改总体原则和银监会中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引要求，从2007年起，总行在先后开展“三农”金融服务试点和“三农”金融事业部制改革试点等工作的基础上，于2008年底开始推进三农事业部制改革。同时，不断扩大试点范围，在2010年将试点行由7个扩大到8个，今年又将试点行扩大到12个。海南农行虽不在试点行范围内，但我行按照总行服务“三农”和事业部制改革的总体实施方案，积极探索服务三农的有效方式，逐步推进事业部制改革，不断完善事业部管理体系，目前已初步搭建了事业部制的组织架构和治

2、理机制。同时，为践行“服务三农”的社会责任和企业使命，海南农行持续加大涉农信贷投入，不断加强服务“三农”力度。现将我行“三农”金融事业部制改革及涉农贷款先关情况汇报如下：一、“三农”金融事业部制改革情况（一）体制建设情况。根据中国银监会关于中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引，以及农总行关于三农金融事业部制改革的相关要求，我行于2009年8月至9月相继制定和下发了中国农业银行海南分行三农事业部制改革试点推进方案、中国农业银行海南分行三农事业部制改革试点行实施方案和关于调整三农金融海南省分部组织机构的通知，明确三农金融分部的事业部制组织架构，划分事业部边界，确定经营单元及改革试点行。1.成

3、立三农金融分部及分部管理委员会。我行根据总行三农事业部制改革的总体要求，成立了中国农业银行三农金融部海南省分部，作为三农金融部系统管理的机构。分行行长担任分部总经理，分管副行长担任总经理助理。同时，为统一领导和指挥全省三农业务发展，成立了三农金融部海南省分部管理委员会，领导和积极推进全行三农金融服务工作，协调解决三农金融分部改革发展中的重大问题。分行行长担任管理委员会主任，分管副行长担任管理委员会常务副主任，成员包括三农金融部等12个部门。分部管理委员会下设办公室，挂靠在三农金融部，承担三农金融海南省分部的综合管理和协调职责。此外，成立了三农信贷管理中心、三农风险管理中心、三农人力资源管理中心

4、、三农资本和资金管理中心和三农核算与考评中心五个中后台管理中心，与相应部门实行“两块牌子，一套人马”。2.改革试点先行。在推进三农事业部制改革的过程中，确定了儋州、保亭、白沙、五指山、临高等5个分支行为2009年度事业部制改革试点行。同年，还确定了儋州、五指山、白沙等3个分支行为惠农卡和农户小额贷款整体推进行。为促进县域行发展，确定了儋州分行为总行重点县域推进行，保亭和澄迈2个行为省行的重点县域推进行。3.建立事业部制管理体系。2009年，通过分部管委会会议讨论，制定了三农事业部的一系列管理机制。一是明确了三农板块边界划分原则，二是制定三农板块新增客户组织营销管理工作流程。包括了提名单、名单审

5、议和名单报备等三个环节。三是确立了三农业务基本报告关系。实行16个事业部经营单元向三农金融分部总经理和向三农金融分部管理委员会办公室及省分行对口职能部门的双线报告制度。4不断深化事业部制改革。2010年1月和5月中旬，我行分别召开全面推进金融服务“三农”动员会和深化三农金融部改革工作推进会等，对深化三农金融事业部改革工作进行了研究部署。一是制定了关于全面推进三农金融服务工作的意见，确定了全面推进事业部制改革的总体部署，将16个县域行全部纳入事业部制改革范畴。二是制定了三农金融分部管理委员会议事规则和三农金融分部管理委员会办公室工作规则，进一步理顺了议事程序和报告关系。三是制定了海南省分行 “三

6、农”业务中长期发展规划，明确服务“三农”和事业部制改革的中长期思路和规划。此外，还制定了县域行扭亏增盈方案，帮助亏损行扭亏增盈；并单独下达重点推进行的经营计划，对重点推进行加大资源倾斜力度，以带动和促进县域行发展，提升事业部基本经营单元整体实力。（二）三农金融事业部海南省分部经营情况。目前由于三农金融事业部还未实现单独核算，以我行三农事业部管辖的经营单元（16个县域行）为统计口径，经营情况如下：（一）存款情况。截至9月末，县域行各项存款余额 290.09亿元，比年初增加10.26亿元，占全行各项存款的41.94%。（二）贷款情况。截至9月末，县域行各项贷款余额为40.49亿元，比年初增加4.1

7、1亿元，占全行各项贷款的17.46%。（三）中间业务收入情况。截至9月末，县域实现中间业务收入0.67亿元，比上年同期增长0.04亿元，占全行中间业务收入的14.6%。（四）盈利情况。截至9月末，县域实现拨备后利润2.94亿元，比上年同期增长0.48亿元，占全行拨备后利润的28.29%。二、涉农贷款情况近年来，海南农行依托海南产业特色，围绕海南现代农业产业金融服务需求，在对全省开展形式多样的调查和摸底，摸清了各市县特色产业和重点服务区域的基础上，绘制了全省的三农生态图谱，并以此为依据，明确以海南农垦等大型农业产业化龙头企业，农网改造、农村公路和农村水利建设等农业基础设施建设等为重点服务对象，依

8、托内容丰富、形式多样的信贷产品、中间业务和理财产品，加大对农业科技和现代农业、县域骨干支柱企业、优势产业集群、优质小微企业的支持力度。极大地促进了橡胶、蔗糖、反季节瓜菜、热带水果、畜牧业、水产品和肉类加工等热带现代农业基地建设和产业升级，极大地支持了农村城镇化、新农村优质基础设项目和民生事业的发展。近4年来，累计投放涉农贷款102亿元。截至9月末，涉农贷款余额达79.04亿元，占全行贷款的34%。比年初增加19.05亿元，增量与上年同比增加19.58亿元；增速为31.66%，高于全行各项贷款增速30个百分点，达到监管部门提出的确保涉农贷款“两个不低于”，即涉农贷款增量不低于上年，增速不低于各项

9、贷款平均增速的要求。按照人行涉农贷款统计口径，具体情况如下：（一）从客户主体分类情况看。1.截至9月末，我行涉农贷款余额79.04亿元。其中，农户贷款余额5.58亿元，非农户个人农林牧渔业贷款余额0.01亿元，企业及各类组织涉农贷款余额73.45亿元。在涉农贷款余额中的占比分别为7.06%、0.01%和92.93%。2.今年来我行累计发放涉农贷款26.72亿元。其中，农户贷款累放3.33亿元，企业及各类组织涉农贷款累放23.39亿元。在涉农贷款累放中的占比分别为12.46%和87.54%。（二）从法人涉农贷款分类看。1.截至9月末，我行涉农法人贷款存量73.45亿元中：农村基础设施建设贷款48

10、.02亿元，农产品加工贷款3.31亿元，农业贷款0.14亿元，其他涉农贷款21.98亿元。2.今年来，我行累计发放的23.39亿元涉农法人贷款中：农村基础设施建设贷款15亿元，农产品加工贷款2.37亿元，农业贷款0.02亿元，法人其他涉农贷款6亿元。三、中国农业银行三农信贷产品停复牌管理办法执行情况我行2010年4月开始实行中国农业银行三农信贷产品停复牌管理办法，其控制的风险指标主要是：不良贷款率和到期贷款收回率，具体为：2009年以来发放贷款不良率不高于3%；当年全部到期贷款收回率不低于95%。对超出风险控制目标的产品，按照发现问题的严重程度和持续时间，对相应经营行依次采取风险预警、上收权限

11、、停办业务等手段，逐步强化风险控制要求。其中：对经营行超出风险控制目标要求的三农信贷产品，省行及时进行风险预警提示，督促经营机构切实加强相关产品的风险管理。对连续三个月出现2009年以来发放贷款不良率或当年到期贷款收回率超出风险控制目标要求；2009年以来发放贷款不良率超出风险控制目标要求，且其后两个月不良贷款余额未能有效控制，继续增加的经营行上收权限。对已上收三农信贷产品审批权限的经营行，如在三个月后，相应信贷产品风险控制指标未能重新回到目标要求范围内，且不良贷款余额继续增加，停办业务，暂停相应信贷产品的新增贷款（含新增信用和新增客户）。2012年8月，总行对中国农业银行三农信贷产品停复牌管

12、理办法进行了修订，调整了风险控制指标，农户小额贷款仅设置不良贷款率不高于5%的风险控制指标。对超出风险控制底线的产品，采取上收贷款审批权限、限制高风险客户准入、限制一般客户贷款投放等风险控制手段，督促相关行积极整改，提高风险管理水平，恢复业务正常办理。其中：对连续三个月不良率超出风险控制底线的信贷产品，上收相应产品审批权限。上收贷款审批权限三个月后，不良率仍未回到风险控制底线以内，且不良贷款余额继续增加的信贷产品，限制高风险客户准入。限制高风险客户准入半年后，相应信贷产品不良率仍未回到风险控制底线以内，且与限制高风险客户准入时点相比不良贷款余额继续增加；经营机构不良贷款偏离度达%以上；个人评级结果不真实，优秀级三农个人客户产生的不良贷款余额占该产品不良贷款余额的30%以上等三种情况，限制一般客户贷款投放。中国农业银行三农信贷产品停复牌管理办法自2010年实行以来，我行严格执行相关规定，对触及风险底线的经营行进行停复牌管理。曾被实施上收审批权限的经营行有儋州分行、三亚分行、红城湖支行、五指山支行、陵水支行、临高支行、昌江支行、保亭支行和白沙支行等9家，曾先后被实施停办业务的经营行有红城湖支行、儋州分行、三亚分行、五指山支行、陵水支行、临高支行等6家。对出现风险预警信号的经营行，我行按月在全行进行通报和风险提示，并要求