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文档简介

1、第一节 现金资产概述,第二节 资金头寸的匡算,第三节 资金头寸调度,本章主要内容与结构安排,第四章 商业银行现金资产业务与运营,第一节 商业银行现金资产的概述,一、现金资产的构成 （一）库存现金 （二）在中央银行存款 （三）存放同业存款 （四）在途资金,二、现金资产的作用 （一）保持清偿力 （二）保持流动性,三、现金资产管理原则 总量适度原则 适时调节原则 安全保障原则,第二节 资金头寸的匡算,一、资金头寸的概念 资金头寸是指商业银行能够运用的资金。它包括时点头寸和时期头寸两种。 时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金。 时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。 作为商业银行可以运用的资金，资

2、金头寸实质上是一种具有清偿能力的货币性流动资产。,二、资金头寸的种类,根据可用程度划分，分为基础头寸和可用头寸 （一）基础头寸 基础头寸是指商业银行各分支机构存放中央银行准备金和库存现金。 这两部分资金不仅是商业银行可随时运用的资金，也是一切资金清算的最终支付手段。 基础头寸 = 库存现金 + 在中央银行的清算存款,（二）可用头寸 可用头寸是指商业银行各分支机构在某一时期中能够运用的资金。 用公式表示： 可用头寸=基础头寸上级行应调入调出额到期同业往来缴存存款调增调减额,二、资金头寸的形成与匡算,（一）基础头寸的形成与匡算 1. 基础头寸的形成 第一，同城本系统资金营运形成的基础头寸 第二，异

3、地本系统资金营运形成的基础头寸 第三，跨系统之间资金营运所形成的基础头寸,2、基础头寸的匡算 （1）库存现金的匡算 I 影响银行库存现金的因素： 现金收支规律 营业网点的多少 后勤保障的条件 与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定 商业银行内部管理,II 库存现金需要量的匡算 库存现金需要量的匡算:库存现金周转时间、库存现金支出水平的确定 最适送钞量的测算 现金调拨临界点的确定 银行保持现金适度量的措施,（2）存放中央银行准备金需要量的匡算,法定存款准备金是根据商业银行存款余额，按照法定的比率向中央银行缴存的准备金。商业银行对于中央银行的法定存款准备金要求只能无条件地服从。 超额准备金是商业银行最重要的可用头寸，是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业务周转金的准备资产。银行在超额准备金账户保留的存款不宜过多。,（二）可用头寸的形成与匡算 可用头寸是基础头寸的基础上加减有关因素形成的，因而对基础头寸的匡算已经包括了对可用头寸的匡算。但是，对可用头寸的影响还有其他一些因素 ： 1、系统内资金划拨 2、同业往来资金清算 3、存款准备金调整,第三节 资金头寸调度,一、资金头寸的调度原则 （一）数量适度 （二）渠道畅通 （三）调度及时,二、资金头寸调度的渠道,1、同业拆借 2、短期证券回购及同业票据交易 3、通过中央银行融

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