个人理财业务考试题库

1、四川省农村信用社四川省农村信用社 个人理财业务考试题库个人理财业务考试题库 一、单选题： 1、理财规划的最终目标是要达到 (). D 财务自由 解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是 理财规划的最终目标。 2、在所有的理财工具中， （）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。 B保险答案：B 3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（） 。 通货膨胀答案：A 解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水 平持续而普遍下跌。 4、以下哪一项不属于投资工具（）

2、C 活期存款答案：C 5、以下哪项产品不适合于长期投资（） B 货币市场基金答案：B 解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很 好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。 6、以下对于货币时间价值说法错误的是（） D 今天的 1 元钱小于明天的 1 元钱答案：D 7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（） A 股票型基金答案：A 解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列 依次为：股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金 8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎

3、回费（） D 货币市场基金答案：D 解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在 1 元。 9、基金认购（申购）的起点是（） B 1000 元答案：B 10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（） A5 万元答案：A 11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月 5 日，还款日为每月 25 日，王女士在 9 月 4 日消费了 2000 元，则这笔消费的最后还款日应为（） B 9 月 25 日答案：B 解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则 应在下月还款日前还款。本题王女士在 4 日消费

4、（账单日之前） ，则银行在 5 日对账，这笔消费的最后还款日为 本月 25 日； 若王女士 9 月 6 日消费 2000 元， 则这笔消费银行将在 10 月 5 日对账， 最后还款日为 10 月 25 日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款 20 万，贷款期限 15 年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最 划算（） C 等额本金还款法 答案：C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（） D 客户群体大部分属于高端客户答案：D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（） C 先从其他先进同业手中抢客户答案：C 15、对于证券发行的市场，我们把它称作（） A一级市场答案

5、：A 解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场” ，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场” ， 也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（） D 技术分析答案：D 解析：对于股票分析方法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏 观经济分析、行业分析和公司分析。 17、以下哪个金融产品的流动性最差（） C 黄金答案：C 解析： “流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较 差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。 18、以下哪一

6、项是按照复利计息（） D 分红险答案：D 解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息； 复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。 19、国内理财体系的最高级别为（） C 私人银行答案：C 解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点 50 万元人民币） 、财富管理中心（客户资产 起点：200 万元人民币） 、私人银行（客户资产起点 800-1000 万元人民币） 20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（） D 由“以客户为中心”转为“以产品为中心” 答案：D 解析：D 项正确的应为由“以产品为中

7、心”转为“以客户为中心” 21、以下哪一项不是基金定额定投的主要功能（） B 现金规划的主要工具 答案：B 解析：基金定额定投适合长期投资，可用于子女教育、养老、消费支出等规划中，而现金规划主要解决的 是现金的短期流动性，不适合基金定额定投，货币市场基金是现金规划的主要工具。 22、本杰明富兰克林曾说过： “世界上只有两种事情是不可避免的，那就是（）和死亡” 。 A 税收答案：A 23、我们的工资薪金需要交纳的是（） B 个人所得税答案：B 24、小李 2010 年 9 月工资为 2600 元，对应税率为 10%，速算扣除数为 25 元，则他这个月应缴（） 个人所得税。 （免征额为 2000

8、元） D 35 元 答案：D 解析：小李本月工资个人所得税： （2600-2000）10%-25=35 元 25、目前，我国占基金销售市场份额最大的基金代销机构是（） 。 C 商业银行答案：C 26、按照证券投资基金运作管理办法规定，股票型基金的股票投资比重在（）以上。 C60%答案：C 解析： 证券投资基金运作管理办法规定，股票型基金的股票投资比重在60%以上，债券型基金债券的投 资比例在 80%以上。 27、债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。 C 追求稳定收益答案：C 28、金融理财发展于（） B 保险业答案：B 29、与股票相比，债券最突出的特点是（） D 返还性 答案：D 30

9、、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是： （） （1） 年纪越大，风险承受能力相对越大 （2） 本人固定收入越高，风险承受能力相对越大 （3） 配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大 （4） 家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大 B（2） （3） （4）答案：B 解析： （1）年纪越大，风险承受能力相对越小。 31、资产配置过程是将资金在（）之间分配。 B 各种资产，例如股票、债券、房地产等 答案：B 32、基金定投（固定比例投资法）的最大优势是： （） 。 D 由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比。这样长期以来，平 摊了成本 答案：D 33、下列对退休规划诠释最为

10、准确的是（） 。 D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为 答案：D 34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误 的是（） 。 D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。答案：D 解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。 35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是()。 D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金答案：D 解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D 项采取基金策略获得更多收 入来筹集教育金与“稳

11、健投资”这一原则不符。 36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有()。 B 教育储蓄和教育保险答案：B 解析：其他工具风险过高。 37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是 () B 现金规划答案：B 38、财务自由主要体现在() C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出答案：C 39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的 增值。 C 投资规划答案：C 40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是 () A 消费支出规划答案：A 41、理财规划师职业操守的核心原则是 () A 个人诚信答案：A 42、关于货币

12、市场基金的特点说不正确的有（） 。 C 货币市场基金的收益率以单利计算答案：C 解析：基金收益是按复利计算的，所以货币市场基金收益率也应按复利计算。 43、在子女教育规划中，基于（）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。 D 稳健投资 答案：D 44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（ ） C 教育保险答案：C 解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。 45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（） A 是相互冲突的答案：A 46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行

13、投资的 分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（)。 C 在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险答案：C 47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（） B 信托财产答案：B 48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与 理财的关系()。 C 投资是进行理财的一种工具答案：C 49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下， 风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是()。 D 国债地方政府债券金融债券企业债答案：D 50、以下哪一项

14、不属于理财规划（） D 人生规划答案：D 解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规 划、税收筹划、家庭财产分配与传承。 51、(B)负责对公客户理财产品的风险揭示和信息披露、 及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。 B 信贷监管处 52、 产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时， 产品研发人员应根据危机事件产生的原因， 于(A) 日内提出策略建议 A. 2 53、对于(B )人以上的群体性事件，两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。 B. 10 54、 突发事件根据影响范围等特征，可分为(B )。 B 3 级 55

15、、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照(A )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经 验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案; A 了解客户 56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（） ，且亏损情况无明显改善的趋势。C C、3，80% 57、按照突发事件的分级， （）和（C）由省联社应急处理领导小组为突发事件的决策机构。 C、 重大突发事件和特别重大突发事件 58 各市县法人机构相关部门每年至少举行（）次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件 方面的培训和演练。A A、1 59 当单只理财产品的投诉人次累计达到或超过（）人次，发生预警信号。C

16、 C、30 60 客户关系管理含义解释最合理的选项是： （ C） A、面向高端客户营销我行的产品 B、保持客户现有关系，保有现有业绩 C、通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户 创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案 D、清楚部分的客户基本信息 61 客户关系管理系统建立的目的解释最正确的选项是： （ D） A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实施营销 B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台 C、单纯的客户信息展示平台 D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从 而提升客户满意

17、度，实现客户价值的最大化 62 客户关系管理系统具有的角色类型包括： （C ） （1）系统管理员 （2）客户经理主管 （3）客户经理 （4）高管用户 A、 （1） 、 （3） B、 （2） 、 （3） 、 （4） C、 （1） 、 （2） 、 （3） D、 （1） 、 （2） 、 （3） 、 （4） 63 客户关系管理系统中，请选择客户经理“客户申请”完整流程步骤： （ B） （1）客户经理主管在“待处理问题”列表中，选择该客户申请，选择申请通过； （2）在待分配客户列表，选择单条客户，点击列表右上方“客户分配申请”按钮，进入客户申请填写页面； （3）填写“申请理由” ，选择审批该申请的客户经

18、理主管； （4）客户经理在“我的客户”列表中查到分配客户 A、 （4）（2）（3）（1） B、 （2）（3）（1）（4） C、 （2）（1）（3）（4） D、 （1）（2）（3）（4） 64 关于理财产品的销售管理，错误的是（） A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时， 但客户坚持要求购买的， 商业银行应制定专门的文件， 列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可 B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品 C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必

19、要的示例，说明最不利的投资情形 标准答案：C 65 下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（） 。 A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要 B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品 C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶 D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响 标准答案：B 66.信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（） A.银行客户均有权提前终止 B.仅银行有权提前终止 C.仅客户有权提前终止 D.银行客户都无权提前终止 标准答案：B 67 个人理财产

20、品的理财期限是指下列哪一段期间（） A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日 B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限 C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日 D.是指自理财计划起息日至到期日 标准答案：B 68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（） A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 标准答案：C 69.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得 10000 元，而 2 年后领取则可得 12

21、000 元，如果当前有一个投资 机会，年复利收益率为 15%，则下列说法正确的是（） 。 A.2 年后领取更有利 B.目前领取并进行投资更有利 C.目前领取并进行投资和 2 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 标准答案：B 70.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、 宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题 须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。 A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 B.省联社信贷监管处 C.县联社归口管理部门 D.销售网点业务主管

22、标准答案：B 71 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（） A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 标准答案：D 72.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（） 。 A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B.客户在办理一般产品业务时， 如需要银行提供相关个人理财顾问服务， 一般产品销售和服务人员可以直接 为其提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划 D.如确有需要

23、，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 标准答案：B 73.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服 务,这是( )。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析 标准答案：A 74.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的 20%作为回报，这名从业人员 的行为构成了（） 。 A.贪污罪 B.行贿罪 C.受贿罪 D.诈骗罪 标准答案：C 75.个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（） A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无

24、权单方面提前终止该理财计划 B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整， 影响到本产品的正常运作时， 银行有权提前终止该理财计划 C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划 D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划 标准答案：A 76.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（） 。 （1 分） A.掌握所推介产品的特征 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格 标准答案：D 77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的

25、投资风险，或银行按照约定条件 向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投 资风险，这样的理财计划是（） A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 标准答案：A 78.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认 语句为（） A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险 B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险 C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险 D.本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险 标准答案：B 79.商业银行在编写有关产品

26、介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有 关管理规定将需要报告的材料及时向（）会报告。 A.总行个人金融部 B.总行金融同业部 C.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 D.中国人民银行或其分支机构 标准答案：C 80.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。 （1 分） A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 标准答案：D 81.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。 （1 分） A.10 B.20 C.30 D.40 标准答案：B 82.四川省农

27、村信用社个人理财产品销售操作规程明确规定，( )是指农村信用社将本社开发设计的个人 理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。 （1 分） A.综合理财业务销售 B.个人理财业务销售 C.理财计划销售 D.私人银行业务销售 标准答案：B 83.客户风险承受能力评估的有效期是（） （1 分） A.三个月 B.半年 C.一年 D.二年 标准答案：C 84.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务 开拓与客户利益保护之间的关系。 （1 分） A.客户自愿 B.银行利润最大化 C.客户利益至上 D.树立良好形象 标准答案：C

28、85.李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40 万元，夫妇俩准备 65 岁 时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。 （1 分） A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.李氏夫妇应当利用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.低风险股票高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 标准答案：B 86.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内 容应至少包括以下语句： “本

29、理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险， 谨慎投资。 ” （1 分） A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划 标准答案：A 87.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误 的一项是（） 。 （1 分） A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 标准答案：B 88.如果现在投资

30、 5000 元，年收益率为 12%。大约（）年这笔投资将达到 10000 元。 （1 分） A.3 B.5 C.6 D.8 标准答案：C 89.个人理财产品，如当期理财计划不成立（） A.则银行将于认购期结束当日通过银行网站或营业网点向客户进行公告 B.则银行将于认购期结束后 2 个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告 C.则银行将于认购期结束后次日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告 D.则银行将于认购期结束当日将认购资金退还给客户 标准答案：C 90.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。 A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B.理财计

31、划用来投资与管理客户的资金 C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大 标准答案：C 91.（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 （1 分） A.风险偏好 B.风险承受力 C.风险认知度 D.风险承受态度 标准答案：C 92.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。 A.利用个人理财业务进行洗钱活动 B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C.从事未经批准的个人理财业务 D.销售理财产品时未透露理财产品的风险 标准答案：A 93.商业银行在向客户提供

32、理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 标准答案：C 94.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是 （） 。 A.成长型 B.稳健型 C.保守型 D.进取型 标准答案：C 95.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。 （1 分） A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 标准答案：B 96.下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识是（） （1 分） A.

33、理财是为了客户发财。 B.理财是为了帮助客户建立理财观念。 C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务。 D.理财是为了客户投资决策能获得成功。 标准答案：C 97.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（） 。 （1 分） A.中华人民共和国商业银行法 B.中华人民共和国证券法 C.中华人民共和国保险法 D.商业银行理财产品销售管理办法 标准答案：D 98.下列不属于客户财务信息的是（） 。 （1 分） A.投资风险偏好 B.当期财务安排 C.当期收入状况 D.财务状况未来发展趋势 标准答案：A 99 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件

34、，按照有关规定，向( )。 （1 分） A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案 标准答案：A 100.个人理财产品，当期产品认购资金少于计划募集金额时（） （1 分） A.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金 B.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当日退还客户认购资金 C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金 D.银行有权减少当期理财产品发行规模，宣布理财计划成立 标准答案：D 101.银行个人理财业务人员的下列

35、做法正确的是( )。 （1 分） A.为朋友提供担保 B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C.利用客户名义为自己买卖证券 D.将自己的账户与客户账户合并 标准答案：A 102.我社理财产品销售文件，包括：理财产品合约、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。经 客户签字确认的销售文件（） （1 分） A.我社和客户双方均应留存 B.仅我社留存即可 C.仅客户留存即可 D.均可以不留存 标准答案：A 103.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（） 。 （1 分） A.资源配置的功能 B.聚敛资金的功能 C.调节微观经济的功能 D.风险再分配功能 标准答案：D 104.风

36、险评级为“高风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币。 （1 分） A.5 万 B.10 万 C.15 万 D.20万 标准答案：D 105.下列属于保证收益理财计划的是( )。 （1 分） A.某银行推出与股票挂钩的理财计划，预期收益率区间为-2%，10% B.某银行推出理财产品，预期收益率为 35% C.某银行推出理财产品，保证最低收益率为 35% D.某银行推出理财产品，预期最低收益率为 35% 标准答案：C 106 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。 （1 分） A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策

37、权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 标准答案：B 107.信托计划中，受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。 （1 分） A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产 标准答案：D 108.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。 （1 分） A.5 万元；5000 美元 B.5 万元；3000 美元 C.10 万元；5000 美元 D.10万元；5000 美元 标准答案：A 109 商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（） 。 （1 分） A.保证收益理财计

38、划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 标准答案：D 110.商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经 验等因素。 （1 分） A.55 B.60 C.65 D.70 标准答案：C 111.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。 （1 分） A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C.“投资有风险，入市须谨慎” D.“本理财计划有

39、投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 标准答案：A 112.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的 是（） 。 （1 分） A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上 B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上 D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 标准答案：B 113 在我国，商业银行开展个人理财业务实行（） （1 分） A.审批制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登

40、记制和报告制 标准答案：A 114 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。 （1 分） A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划 标准答案：A 115 个人理财产品，理财本金及收益返还的时间为（） （1 分） A.到期日当日 B.提前终止日或到期日当日 C.提前终止日或到期日后的 2 个工作日 D.提前终止日或到期日后的 3 日 标准答案：C 116.下列选项中，承受风险能力较高的是( )。 （1 分） A.理财目标弹性越大者 B.年龄越大者 C.资金需动用的时间离现在越近者 D.负债比率越高者 标准答案：A 117.

41、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 （1 分） A.理财销售服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.私人银行业务 标准答案：B 118 个人理财产品，若理财计划所投的信托计划年化到期收益率扣除理财资金年化托管费率后小于等于预 计年化收益率，则（） （1 分） A.银行仍然按约定比率收取管理费 B.银行按产品到期收益率的实际情况收取相应管理费 C.银行不收取管理费 D.银行收取千分之一的管理费 标准答案：C 119.理财产品销售文件应当载明收取相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。收费项目不包括（） （1 分） A.销售费 B.托管费

42、 C.开户费 D.投资管理费 标准答案：C 120.我社开展理财产品宣传时，不得通过（）进行宣传。 （1 分） A.短信 B.电话 C.电视电台 D.邮件传真 标准答案：C 121.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（） （1 分） A.保本保收益型产品 B.保本浮动收益型产品 C.非保本浮动收益型产品 D.保本固定收益型产品 标准答案：B 122.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。 （1 分） A.建立销售理财产品的分级审核批准制度 B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C.设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D.建立必要的委托

43、投资跟踪审计制度 标准答案：B 123.各分支机构开展理财产品销售活动的，应由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理 财业务的高级管理人员审核批准，并应当在销售前（）日，由法人机构将以下材料向中国银监会负责法人机构 监管的部门或属地银监局报告。 （1 分） A.3 B.5 C.7 D.10 标准答案：D 124 个人理财产品，理财产品的收益计算截至为（） （1 分） A.到期日当日 B.到期日前一日 C.到期日后一日 D.到期日前两日 标准答案：B 125.我行对风险评级为“低风险”和“中低风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元 人民币。 （1 分） A.5 B.1

44、0 C.15 D.20 标准答案：A 126.四川省农村信用社理财产品销售实行（） （1 分） A.报告制 B.注册制 C.审批制 D.报告与审批制 标准答案：A 127.根据风险评级，投资者的类型可分为（） （1 分） A.保守型 稳健型 进取型 激进型 B.安益型 保守型 稳健型 进取型 激进型 C.安益型 保守型 稳健型 进取型 D.安益型 保守型 稳健型 积极型 激进型 标准答案：B 128.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（） 。 （1 分） A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限做出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付

45、货币和工具 标准答案：A 129.储蓄存款最大的敌人是（） （1 分） A.通货紧缩 B.通货膨胀 C.通货周转加快 D.通货周转放慢 标准答案：B 130.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 （1 分） A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的， 储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 标准答案：B 131.当市场发生重大变化导致投资

46、暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的， （） （1 分） A.可以不向客户披露信息 B.可以披露也可以不披露 C.应当及时向客户进行信息披露 D.视市场情形而定，如果市场继续恶化，则需向客户披露信息 标准答案：C 132.客户购买（）的理财产品时，除非双方书面约定，否则各分支机构必须在划款时以电话等方式与客户 进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。 （1 分） A.中等风险（含）以上或单笔金额超过 100 万 B.中高风险（含）以上或单笔金额超过 100 万 C.中等风险（含）以上或单笔金额超过 300 万 D.中高风险（含

47、）以上或单笔金额超过 300 万 标准答案：D 133.商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济 损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（） 。 （1 分） A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务销售理财产品的 D.挪用单独管理的客户资产的 标准答案：D 134.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确 的是（） 。 （1 分） A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部

48、门负责人 B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 标准答案：B 135.个人理财产品，如因理财计划说明书约定条件，理财计划无法成立时： （） （1 分） A.认购资金于认购期结束当日返还投资人指定账户 B.认购资金于认购期结束后一日返还投资人指定账户 C.认购资金于认购期结束前一日返还投资人指定账户 D.认购资金于认购期结束后三日内返还投资人指定账户 标准答案：D 136.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划

49、是( )。 （1 分） A.保本保收益型产品 B.保本浮动收益型产品 C.非保本浮动收益型产品 D.保本固定收益型产品 标准答案：B 137.理财产品宣传销售文件中出现表达收益率的，应当以醒目文字提醒客户是（） （1 分） A.收益率依据模拟数据得出 B.测算收益率不等于实际收益，投资须谨慎 C.产品有风险，投资须谨慎 D.收益率以实际为准 标准答案：B 138.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则。 （1 分） A.风险匹配 B.收益第一 C.安全第一 D.成本第一 标准答案：A 139.个人理财产品，理财资金在产品的还本清算期（） （1 分） A.计息至实际还本清算日 B.不计付利息 C

50、.银行按当期利率折算一定比例计付利息 D.还本清算期的前三日计付利息 标准答案：B 76.个人理财产品，若出现理财计划项下对应的信贷资产借款人提前还本付息等情况，理财计划将会（） （1 分） A.银行有权提前终止理财计划 B.理财计划仍按原到期日执行 C.由银行与理财产品的购买客户协商具体到期日 D.约定俗成于借款人还款的当月月末为到期日 标准答案：A 140.客户的风险评级结果不符合购买理财产品的风险等级要求时，该客户是否能购买理财产品（） （1 分） A.不能 B.可以直接购买 C.可以购买，但是必须填写投资意愿特别说明 D.不确定 标准答案：C 141.个人理财产品，理财期内，银行将多久

51、向客户提供一次资产管理概况报告： （） （1 分） A.每季度 B.每月 C.每年 D.每两周 标准答案：A 142.下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（） 。 （1 分） A.挪用单独管理的客户资产的 B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C.未按规定进行客户评估的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的 标准答案：A 143.理财产品宣传材料中的风险揭示书应在醒目位置标明（） （1 分） A.“理财有风险投资须谨慎” B.“收益有风险投资须谨慎” C.“理财非存款 收益有风险 投资须谨慎” D.“理财非存款 产品有风险 投资须谨慎” 标准答案：D 144.个人理财业务是建立在

52、()基础上的银行服务。 （1 分） A.委托代理关系 B.资金借贷关系 C.产品买卖关系 D.以上都不是 标准答案：A 145.在理财产品(计划)的存续期内， 商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单， 账单提供应不少于两次， 并且至少( )提供一次。 （1 分） A.每月 B.每半年 C.每季度 D.每年 标准答案：A 146.个人理财产品如果在认购期内提前完成资金募集规模，关于银行是否有权提前成立理财计划的下列说 法中，正确的是（） （1 分） A.银行必须按照产品说明书内所载明的认购期结束后，方能成立理财计划 B.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行有权提前成立理财计划 C.理财计划

53、在募集期内提前完成资金募集，银行必须在理财产品募集期过半以后，才能宣布产品成立 D.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行可以在募集期开始 3 天以后宣布理财计划成立 标准答案：A 147.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（） 。 （1 分） A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品股票储蓄产品可转换债券 B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券定期存款大额可转让存单 C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划期货储蓄产品 D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款定活两便储蓄存款活期存款 标准答案：D 148 省联社发行某款理财产品的募集期为 1

54、 月 1 日到 1 月 5 日，那么产品的成立日为（C） 。 A、1 月 5 日B、1 月 1 日C、1 月 6 日D、12 月 31 日 149 省联社发行某款理财产品的募集期为 3 月 2 日到 3 月 7 日，那么募集的天数为（B）天。 A5B、6C、4D、7 150、某客户在理财产品存续期对理财账户进行了挂失，未在原购买网点做了理财账户的修改，那么客户 的理财资金在（B） A、清算中心B、原购买网点“22410901”账户C、客户理财账户 151 柜员在进行理财产品统计时，调出理财产品需触发（C） 。 A、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6 152 省联社发行某

55、款理财产品的成立日为 3 月 2 日，到期日为 3 月 7 日，那么理财天数为（A）天。 A、5B、4C、 6D、7 153、省联社发行某款理财产品的成立日为3 月 2 日，到期日为 3 月 7 日，那么理财产品的托管费从（B） 开始计提。 A、3 月 2 日B、3 月 3 日C、3 月 1 日D、3 月 4 日 154、省联社发行理财产品到期时，代理联社将资金正确划入相关科目后，做（C）交易完成确认。 A、4701B、4704C、4706D、4707 155、省联社发行理财产品时，柜员使用（A）交易码进行风险评估。 A、4701B、4704C、4706D、4707 156 省联社发行理财产品

56、到期时，对已经进行了风险评估的客户，柜员使用（D）交易码就能完成销售。 A、4702 B、4704 查询客户等级，触发 CTRL+D 进行购买 C、4706 查询客户等级，触发 CTRL+6 进行购买 D、4702 查询客户等级，触发 CTRL+D 进行购买 1157 柜员使用 4701 进行客户风险等级评估，评估结果的有效期为（A）年。 A、1B、半C、2D、3 158、某客户在理财产品存续期对理财账户进行了挂失，原购买网点通过（ B）交易将理财账户的进行修改。 A、4702 B、4704 查询客户购买信息，触发 CTRL+J C、4706 查询客户购买信息，触发 CTRL+6 D、4704

57、 查询客户等级，触发 CTRL+D 159、省联社发行理财产品时,柜员发现系统出现问题，不能办理理财业务，正确处理方式是（B） 。 A、等到系统修复B、联系联社科技人员，科技人员联系汇聚中心 C、联系省联社理财中心D、直接联系汇聚中心 160、省联社发行理财产品时，客户一旦购买了理财产品，在募集期（C） 。 A、不计息B、按募集总天数计活期利息 C、按实际认购到募集结束天数计活期利息D、按预期收益率计息 161 以下各项描述符合 FPSCC 对金融理财完整定义的是（） 。 A.金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、 明确客户的理财目标使其能满足 客户人生不同阶段的需求，

58、最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 B.金融理财是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、 明确客户 的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案。 C.金融理财是指专业理财人员通过帮助客户制订出合理的、 可操作的理财方案， 使其能满足客户人生不同 阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 D.金融理财是一种综合金融服务。 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、 明确客户 的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实 现人生在财务上的自由、自主和自在。 答案：D 16

59、2.下面哪项不符合 FPSCC 金融理财定义的描述（） 。 A.综合金融服务 B.专业人员服务 C.客户终生服务 D.产品终极服务 答案：D 163 金融理财的根本意义在于（） 。 A.一生财务资源配置效用的最大化 B.财富管理和风险管理 C.减轻税收负担 D.保障退休后的生活 答案：A 164. 下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识是（） A.理财是为了客户发财 B.理财是为了帮助客户建立理财观念 C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务 D.理财是为了客户投资决策能获得成功 答案：C 165 个人投资理财实质上是一种（） A.投机行为B.储蓄行为C 借贷行为D 风险管理行为 答案：D 166. 金融理财发展于（） A 银行业 B 保险业 C 证券业 D 信托业 答案：B 167. 理财规划的最终目标是要达到 (). A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D 财务自由 答案：D 解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是 理财规划的最终目标。 168.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （） 。 A.理财业务属于资产业务； B.理财业务属于负债业务 C.理财业务