银行卡跨行业务 差错处理.ppt

1、1,银行卡跨行业务,差错处理,2,主要内容,差错处理基本原则 差错处理原因 差错处理类型 差错处理方式 差错处理流程,3,引起差错的原始交易必须是已被清算的交易 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致 严格按照银行卡联网联合业务规范规定的时限处理差错交易,差错处理遵循的基本原则,下一页,4,受 理 行,区 域 中 心,总 中 心,行 中 心,发 卡 行,区 域 中 心,行 中 心,交易路径,5,对联网成员基本要求,指定本单位内部业务管理办法 指定专人负责差错处理工作,6,引起差错处理的原因,ATM扣帐未吐钞 ATM部分吐钞 POS交易扣帐未打印签购单 POS交易重复扣帐 持卡人否认已完成交易或

2、对交易金额有异议 商户未收到或少收到款项 商户多收持卡人款项,7,差错处理的类型（一）,贷记调整（收单行） 请款（收单行） 再 请 款（收单行） 一次退单（发卡行） 二次退单（发卡行）,8,差错处理的类型（二）,收单行,发卡行,贷记调整,原始交易,请 款,原始交易,一次退单,原始交易,再 请 款,一次退单交易,二次退单,再请款交易,提起争议,贷记调整,请款,9,贷记调整处理要求,贷记调整是指收单行对确认的长款向发卡行主动退款 只能由收单方提交 只能对原始交易做贷记调整 每笔交易只能进行一次贷记调整 贷记调整金额必须小于或等于原始交易金额 贷记调整的时限为原始交易发生后的120日内,下一页,10

3、,贷记调整原因,ATM记帐未吐钞 ATM部分吐钞 受理方发现长款 交易被持卡人取消,11,请款处理要求,请款是收单行对原始交易的短款或贷记调整失误而向发卡行提出的索款请求 请款只能由受理方发起 对原始交易的差错进行请款（如ATM多吐钞或商户少收款），时限为交易发生后60日内 对贷记调整失误进行请款（指贷记调整金额大于应调整金额时），时限为贷记调整完成后15日内 请款必须提交书面说明或原始凭证影印件。,下一页,12,请款原因,实际消费金额大于记帐金额 ATM吐钞金额大于记帐金额 贷记调整失误（贷记调整金额大于应调整金额）,13,一次退单处理要求,发卡行对原始交易或请款交易有异议而向收单行提出的拒

4、绝付款。 由发卡行发起 对原始交易退单，必须在交易发生后180日内提出 对请款进行退单，必须在请款交易发生后30日内提 对每笔原始交易只能进行一次退单 对每笔交易必须分别退单 退单金额必须小于或等于原始交易金额,下一页,14,退单的原因,持卡人否认交易完成或对交易金额有异议 被拒绝的授权或交易金额超限 退货交易未达帐 对请款的退单（受理方提供资料不清晰等）,15,再请款处理要求,再请款是收单行对发卡行一次退单有异议而向发卡行提出的索取请求 由受理方提起 适用于受理行对发卡行退单有异议时 须同时向发卡行提交书面说明或原始交易凭证影印件 必须在退单完成后20日内提出 再请款金额必须小于或等于原始交

5、易金额,下一页,16,再请款原因,支持退单的文件未收到 正确的交易日期或商户地址 交易被发卡行授权 无效的退单,17,二次退单处理要求,二次退单是发卡行对收单行的再请款有异议而向收单行再次提出的拒绝付款。 对ATM交易和借记卡交易，发卡行无二次退单权 只能由发卡行发起 只能对再请款进行二次退单 时限为再请款交易完成后20日内提出,下一页,18,二次退单原因,再请款不正确 收单行书面说明未收到或原始凭证不完整、不清晰 发卡行能提供一次退单中缺少的证明资料 一笔退单交易被收单行再请款后，以另一不同原因行使退单权,19,差错总体要求,差错交易必须在规定时限内处理 当持卡人否认交易完成或对交易金额有异

6、议，向发卡行投诉时，发卡行可向受理行发起查询或向受理行索取凭证 受理行应在发卡行索取请求提交日起的20日内向发卡行答复 对超过时限未予答复的，发卡行可提交退单 超过双方成员处理期限的，经双方协商后通过收付费交易进行资金划拔,20,差错处理方式,互联网差错处理平台 联机差错处理平台,21,差错处理流程-查询及凭证索取,根据原始交易路径，通过传真方式向行内中心或区域中心提交“跨行交易查询/查复书”或实现凭证的递送 查询请求应包括申请会员名称、申请日期、交易类型、主帐号、清算日期及时间、交易金额、系统跟踪号、查询内容描述、联系方式、业务公章 被查询发接到查询或凭证索取请求后，按交易路径以传真方式回复

7、查询方,22,差错处理手工调帐,申请会员按原始交易的路径，向信息交换中心提交“差错处理调帐申请单” 内容应包括：申请会员名称、原始交易类型、原始交易流水号、原始交易金额、原始交易清算日期、拟做差错处理的类型、拟调整金额 信息交换中心按电子差错处理方式进行处理，并将处理结果传真至相应的联网成员,23,互联网差错处理平台系统功能,异地跨行交易的查询查复 凭证及资料的索取 异地跨行交易的差错处理 差错交易的查询 提供资金清算通知单 网上信息发布和留言,24,证书申请流程,总中心,区域中心,商业银行总行,分行1,分行2,分行3,申请,发放,统一申请,统一发放,申请,发放,申请,发放,申请,发放,安全管

8、理,25,安全管理,数字证书保证网上业务处理的安全性和有效性 证书存放介质IC卡 两种不同权限的证书,26,经办员证书权限,查询历史交易 对查询的回复 差错处理 对未复核的差错进行撤销,27,异地跨行交易查询查复,查询总中心交易状态 向对方联网成员发出查询请求 索取凭证,28,复核员证书权限,查询历史交易 对查询的请求 对差错处理进行复核并可对已做差错交易进行撤销,29,网上平台差错处理,贷记调整及撤销 请款及撤销 退单及撤销 再请款及撤销 二次退单及撤销 撤销交易须在每日20点前进行,30,网上平台差错处理操作流程,在网上历史交易查询中查到需做差错处理的交易 选择差错处理类型，填写原因代码和

9、金额，进行交易处理 复核员对经办员所做交易进行复核，核对一致后向系统提交 当日20：00总中心应用服务器生成差错处理文件提交主机处理,31,银行卡跨行业务,资金清算,32,主要内容,清算方式 基本规定 清算流程 资金划拔,33,资金清算方式,分级清算 总中心负责完成与其联网的入网银行和区域中心的清算 各入网银行和区域中心负责完成行内分支机构和区域内入网银行的再清算,34,清算基本规定,清算以总中心的清分数据为依据 总中心根据ATM及POS交易记录和收单行上送的清算文件（双信息）产生清算数据，提交人总行办理资金清算 联网成员与信息交换中心对帐不符时，以信息交换中心数据为准先行清算，清算后查实差错。 资金清算采取日终轧差，净额清算的办法,35,清算流程,数据清分，产生各成员的资金清算信息。轧差后的清算净额包括：交易本金、手续费及差错类交易金额、收付费交易金额 将对帐信息和资金清算信息发送至联网成员接口机，作为联网成员资金划拔依据。 联网单位确认后进行二次清分，产生该行或该中心清分差额总额及分支机构需清算资金差额。 各联网成员应在信息交换中心日切后的第一个工作日内完成资金清算。节假日实行并表清算。,36,资金划拔,总中心在人总行开立专用于银行卡资金清算的帐户 入网单位在人