第四章 风险管理和保险规划(三级).ppt

1、第四章风险管理和保险计划，第一单位保险基础，第一，风险，(1)风险的概念是指某一事件的不确定性。(2)风险的特性，客观性普遍性不确定性(4方面的不确定性)P160可测试性(风险的性质/种类/质量变化)，(3)风险的组成部分，危险因素风险事故风险损失风险载体(个人/财产/责任事故投机风险是纯风险自然风险和社会风险基本4.人身风险、财产风险、责任风险、信用风险，(5)风险对财务状况的影响自学，(6)风险和保险的关系自学，(2)保险，(1)保险的定义是保险人根据合同约定的，由保险人风险保险人被保险人或被保险财产受益人赔偿或支付。，(纯风险)2，保险的基本要素：大家合作3、保险的功能要素：损失赔偿。，

2、(3)保险的特性，经济公开合同性科学性，(4)保证风险的理想条件，纯粹风险造成的损失可以预测的程度大或小，纯粹是意外，(5)保险的分类，保险的基准分类，财产保险3360财产和相关利益为保险的P212 P263包括3360企业返还权人担保保险：P264保险债务人保险人-权利人(债权人)债务人不能返还债务，保险人连带责任、返还权人担保信用保险和担保保险的区别在于保险人徐璐其他人身保险：以人的身体和寿命为保险的P219人寿保险传统3360死亡保险/生存保险/生死保险革新型：变元生命原保险：保险费风险保险人被保险人被保险人或被保险财产受益人赔偿或付款2。共同保险：等标的物-多名保险人共同分担保险金额保

3、险标的物赔偿：比例分担3。重复保险3360等标的物多个保险人分别担保保险金额保险标的物，重复保险4。再保险3360P287保险费风险保险人原保险人(分保险人)被保险人或被保险财产受益人赔偿或分保险人(分保险人)分保险人(分保险人)，(6)保险的功能和作用，(1)保险的作用，(2)保险的对象不同。3、保险实施方式和建立保险关系的依据不同。4、保险金的构成不同。(8)保险与储蓄的差异，1，实施方式不同。2、付款和付款不同。目的不同。(9)保险与担保的区别，一般担保是保证人向债权人履行债务是有条件的，那是保证人不履行义务。担保人付清债务后，有权向担保人追缴。保险按约定赔偿损失或支付保险金，一般没有代

4、位求偿权。(10)改革开放以来，中国保险业的发展，1，保险业务的发展很快。2、保险事业主体取得了很大的发展。3、保险法和规定不断改善。4、保险市场的对外开放度继续提高。第二单元保险的基本原则，1，最大诚实原则P184，(1)最大诚实原则的含义，(2)最大诚实原则的内容1，通知(被保险人需要或不需要通知的内容)2，担保(海上保险合同的隐含保证，其他明确)特别：海上保险保险标的物受损时，有保保益人保险的保保保益成立时可能存在。(2)补保益原则的意义和作用(3)补保益的适用期限，3，勤人员守则，(1)勤人员原则的意义，如果保险事故发生，如果近人员属于例外责任，则保险人不承担赔偿责任。(b)近因原则的

5、运用P192 1。决定近仁原则的基本方法2。单一原因造成的损失多种茄子原因造成的损失多种茄子原因徐璐之前，最近由于多种茄子原因，的新干预近来因多种茄子原因共存，4 .损失赔偿原则，(1)损失赔偿原则的定义是对价值补偿，如果被保险人在保险责任范围内发生损失，保险人应按照保险合同的约定履行赔偿义务，使被保险人脱离被保险人恢复前经济状态，但不能给被保险人带来额外的利益。(大卫亚设，美国电视电视剧，保险)，(2)损失赔偿原则的实现方法，现金赔偿维修更换重置，(3)损失赔偿原则的例外P194，设定保险重置费用保险救济费赔偿，第三单位保险合同，(3)根据保险对象的性质，人身/财产保险2，根据保险合同的经济

6、性质，赔偿性/支付保险付款：人身保险(不包括医疗保险)3 (a)保险合同的主体1，当事人：合同当事人，即保险(完全权利其能力和行动能力)，保险人2，当事人：合同联系人，(3)保险合同的内容，1，保险合同的主要条款保险金额保险保险保险保险责任和责任免除保险期限和保险责任开始时间保险价值等2，保险合同的特约条款3，保险合同的解释，(4)保险合同的形式，保险证书，临时保险单(临时保险单)，保险单，保险业务要求(父母为未成年人投保除外)2，处理无效保险合同是否退还保险费。(4)保险合同的履行，1，保险人的义务2，保险人的义务，第二阶段：分析保险合同的变更，(1)主体变更1，保险人变更2，保险人变更任何

7、法定情况的发生，保险合同一方依法提出变更，另一方也不能拒绝变更。，第三阶段：保险合同中断和复效分析，(1)保险合同中断的P209人身保险中，保险人超过规定的期限60天未支付当期保险费，合同效力终止财产保险中，被保险人因故意或过失而面临的风险增加，被保险人有权要求更正。在被保险人纠正其行为之前，保险合同效力终止(2)保险合同的复效合同终止之日起2年内恢复解除合同的：保险人已经缴纳了2年以上的保险费，保险人退还保险单的现金价值保险人已经缴纳了不到2年的保险费，保险人扣除手续费后将保险费退还给保险人，第4步：分析保险合同的终止情况，(1)1、法律终止；2、解除协议；3、随机释放。(3)保险合同因违约

8、无效而终止；(4)保险合同因履行而终止；(5)保险合同因保险对象的消失或被保险人的死亡而终止。第五阶段：保险合同终止分析，保险人解除合同的权利保险人解除合同的权利，第六阶段：保险合同纠纷处理，(1)保险合同的解释原则1，询问席原则；2、意图解释原则；3、有利于被保险人或受益人的解释原则；4、专门解释原则；5、其他补充解释原则。(2)保险合同纠纷解决方法，1，协商2，曹征3，仲裁4，诉讼，3，财产保险合同概述，1，财产保险合同定义，(1)保险以财产和财产引起的相关利益为对象。(2)财产保险合同是赔偿合同。(三)财产保险合同是指以赔偿实际损失为原则的保险合同。2、财产保险合同的基本分类，(1)财产

9、损失保险合同，(2)责任保险合同；(3)信用、担保保险合同。3、索赔和索赔，(1)索赔的含义，(2)索赔的限制人寿保险5年；其他保险2年(3)索赔和赔偿原则(4)索赔和赔偿程序，4，保险代位，(1)代位的含义，(2)物代位委员会，(3)权利代位，(4)代位索赔的成立要求缺陷，损害保险人被保险人赔偿被保险人后重复保险合同的含义2，重复保险合同的特征3，重复保险合同保险人的义务主义3360重复保险是比例责任赔偿，4，重复保险合同的分担，(1)比例责任制，(2)责任限额制，(3)顺序责任制，5，企业，家庭财产保险1。企业财产保险合同(1)企业财产保险合同的定义(2)企业财产保险合同保险金额的确定方法

10、(3)企业财产保险合同的保险责任(4)企业财产保险合同的例外责任(5)企业财产保险合同的保险费(6)企业财产保险合同的赔偿处理，第4单元2，保险金额的固定付款(不包括医疗费用保险)3，保险期间的长期性。4、生命危险的相对稳定性。5、人寿保险储蓄。(3)人身保险合同的主要条款介绍，1，不可抗辩的条款(2年)2，年龄和条款；(两年)3、宽限期条款；(60天)4，保费自动垫付款条件；5、复合条件；6、所有权条件；7、不要失去价值条件；8、政策贷款条件；9、政策转移条件；10、受益人条件；11、奖金期权条件；12、保险金支付选项条件；13、自杀条件；(两年)14，战争除外条款；15、共同灾害条件。(受

11、益人与被保险人一起意外死亡，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死)，2，人寿保险，1，定期人寿保险2，生死保险3，人寿保险4，万能人寿保险5，赔偿万能人寿保险6，分红保险，3，医疗保险，4，4。国内市场主要保险产品比较(略)，第5单元财产保险产品介绍，1，财产保险概述P263，(1)财产保险的概念，(2)财产保险的种类火灾和其他灾害性保险货物运输保险运输工具保险公司保险责任保险信用，担保保险农业保险，(3)对象范围上的广泛性财产保险合同的损失补偿第二，火灾保险，(1)火灾保险的概念是以相对于固定场所而言静止的物质财产为保险对象，保险人对保险事故造成的经济损失赔偿的财产保险。德国火灾基尔特现代化再保险制度的直接动机是伦敦火灾，(2)火灾保险的特点，陆地相对静止的各种财产物资收购财产的寄存地址是固定的。保险风险很大。(3)火灾保险分类，企业财产保险家族财产保险，3，货物运输保险，(1)货物运输保险的概