保险理论与实务培训(ppt 65页).ppt

1、保险理论与实务,主讲人:曾怡,我国近年保费规模一览图 单位：万元,2009-2011年我国保险深度情况图,2009-2011年我国保险密度情况图 单位：元,课程内容,第一部分 风险与保险,第一章 风险和风险管理,一、风险,风险是什么？ 损失的不确定性 遭受损失的可能性 危险 未来结果的潜在差异,未 来,潜 在,差 异,可能性,两面性 损失性,可能性,三个关键词,风险的特征,不确定性,客观性,发展性,损害性,可测定性,风险的构成,想一想（1）,昨天上午8点20分，京平高速出京方向，密三路出口附近发生20余车连环追尾事故，造成2人死亡，2人重伤，另有15人轻伤。事故多系路面结冰湿滑所致，导致路段拥

2、堵长达3公里。截至昨天下午3点多，事发现场基本清理完毕。 事发地点位于京平高速打铁庄出口向东大约3公里处。目击者于女士称，昨天上午8点半左右，京平高速路面上已经结起了鸡蛋壳厚度的一层薄冰，路面湿滑车辆难以控制。 “当时出京方向的车辆并不算多，车速都比较快。”于女士说，事发时开在前面的一辆852路公交车正在正常行驶，后面的一辆英菲尼迪突然失去控制追尾撞上了前面的公交车，又引发了后面的连环追尾。 事发后，平谷区120急救中心派出21部急救车赶赴现场抢救伤者。至昨天中午11点半，搜救结束，事故造成2人死亡、2人重伤，以及15人轻伤。,想一想（2）,汽车保险公益广告,风险的种类,看一看,2010年墨西

3、哥湾漏油事件引起了世界广泛关注，英国石油公司（BP）对美国海洋污染损失进行了较为全面的赔偿。他们已经宣布向墨西哥湾灾民赔偿1亿美元，另外预计BP公司将会受到美国政府200亿美元以上的处罚。同时，他们创建了一笔200亿美元的基金，专门用于赔偿漏油事件的受害者。这笔赔偿基金用于清理当前的油污、损失赔偿，同时也为将来可能显现的影响预留赔偿金，每年提取一定比例的资金，对受油污影响区域的清理、修复、长期生态影响评估以及技术培训等方面给予持续补助。,二、风险管理,风险管理的流程,目标与计划的确定,最小的成本 最大的安全保障 损前目标和损后目标,风险识别,风险衡量,风险评价,衡量,损失频率 概率 损失幅度

4、期望值 损失的波动性 方差和标准差,相对性 综合性 时间性,风险估测,风险管理手段类型,自留,选择原因 具体措施 优点和缺点,转 移,合同转嫁 出让转嫁,套期保值 分散投资 保险,风险处理方式与损失频率和损失程度的关系,风险融资,也称为损失融资，是指获取资金、用来支付或抵偿风险损失的各种手段。,风险管理效果评价,效益比值安全保障/成本 该风险管理技术可减少的风险损失/（该风险管理技术所需费用机会成本）,风险与保险的关系,第二章 保险概述,一、保险的含义,保险基金,集合,可保风险,集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。,分散,

5、二、 保险的要素,1、可保风险的存在,二、 保险的要素,2、集合与分散,二、 保险的要素,保险基金,二、 保险的要素,合理费率,保险人,投保人,看一看：英国车险业务定价,三、保险的特征,保险与储蓄,经济范畴,运行机制,权利主张,需求动机,保险与救济,权利义务,给付对象,主张权利,保险与赌博,目的 条件 机制 社会后果,保费来源,举办主体,保险金额,实施方式,商业保险与社会保险,商业保险与互助保险,互助保险的特征,商业保险与互助保险、社会保险,拾遗补缺,雪中送炭,锦上添花,看一看：,泰国保险广告,四、保险的功能与作用,功能,保险的派生功能,保险的作用,保障社会再生产的正常运行,推动科学技术向现实

6、生产力转化,有利于财政和信贷收入平衡的顺利实现,有利于社会安定,有利于受灾企业及时恢复生产,有利于安定人民生活,有利于促进个人或家庭消费的均衡,有利于提高企业和个人的信用,宏观,微观,看一看：,劳合社巨额保单传奇 伊春空难,伊春空难,伊春空难 2010年8月24日22时10分左右，一架从哈尔滨飞往伊春的客机在伊春机场降落,接近跑道时断成两截后坠毁。机上有乘客91人，其中儿童5人。“824”坠机事故造成42人遇难，54人生还。,案例分析：伊春空难,遇难人员中有27人在14家保险公司投保了人身险，预计赔付1487万元。其中，15人投保航意险，保额700万元；12人投保意外伤害保险，保额647万元；

7、16人投保其他寿险产品，保额140万元。,案例分析：伊春空难,没有任何保险，航空公司的企业赔付96万元（一般情况为40万元）； +航空意外保险，96+40=136万元； +一般意外保险，96+40+40=176万元； +终身寿险、意外医疗险、意外伤害险，赔偿=。,五、保险的分类,强制保险与自愿保险,强制保险的类型 在全国范围内实施的强制保险 在地方范围内实施的强制保险 在特定行业内实施的强制保险,读一读：我国的“交强险”,机动车交通事故责任强制保险 由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。,社会保

8、险与商业保险,我国的社会保险构成,普通保险与政策保险,想一想,为什么农业保险要选择政策性保险的道路？,原保险、再保险与共同保险,再保险 保险的保险,原保险人,再保险人,原保险、再保险与共同保险,再保险的作用,共同保险 投保人与多个保险公司，针对同一保险利益和同一风险，共同缔结的一份保险合同。,原保险、再保险与共同保险,共同保险的风险分散,危险,保险人1,保险人2,保险人3,保险人4,保险人5,保险人,再保险的风险分散,财产保险与人身保险,财产保险,人身保险,公营保险与私营保险,保险的公营与私营之争 公营论阵营： 1、从国民经济看，保险和货币发行、铁路、邮政、电信一样，都属于交换流程。它们对于国民经济有着重要的影响，根据其他制度都陆续公有化，保险也必然走上公营化的道路。 2、通过举办公营保险，可以避免私营保险市场总的不正当竞争。 3、通过强制推行公营保险，使加入者增加，保证了危险的充分分散，实现经营安全。,公营保险与私营保险,4、通过公营保险贯彻政府政策，解决保险监管上的困难。 5、公营保险不为营利，费率较低。 6、公营保险吸收了高风险和低风险被保险人，使风险上的弱者