幸福人生终身年金保险产品介绍(ppt 37页).ppt

1、1.幸福人生A型终身养老保险(分红型)产品简介，泰康生命北京市分公司银行保险业务发展中心2010年八月，2，约康，开发背景设计思路产品特色条款分析案例说明，3，开发背景，我们面临的情况，1，人口红利结束，人口红利美国人口红利为50年，人口红利人口红利为中国将于2015年左右结束人口红利，2040年中国的老年化程度将成为世界第一。4，开发背景，我们面临的形势，2，“路易斯拐点”的出现，美国著名经济学家亚瑟路易斯提出，有二元结构的国家必将经历从劳动力过剩到劳动力短缺的过程。农村剩余劳动力逐步向非农产业方向转移，直到枯竭的瞬间，劳动力过剩是走向短缺的转折点。由于我国劳动力增长率低，2015年前后进入

2、零增长阶段，路易斯拐点，5，开发背景，我国养老公债约1.3万亿韩元收益运行CPI，30年前智利在世界上首次引进和建立养老保险的个人账户制度，对基金的资本化运营模式，养老投资收益率达到12，以智利为例，我国在20世纪90年代开拓了存折结合的养老保险模式养老保险由社会调整和个人帐户两部分组成，社会调整是单位负担金，目前单位职员工资总额的20%，个人帐户是职员个人缴费，缴费比例是个人工资的8%。建立存折结合制度后，在养老保险制度建立之前，劳动者支付给他们的养老金由以后的分担金负担，带来了制度成本。所谓个人账户的资金用于支付当期年金，从而形成规模较大的“公款”牙齿。6，开发背景，我国养老保险金约1.3

3、万亿美元收益运行CPI，养老账户的保证有三个茄子意义。第一层是票面保证。这是最低要求。没有贪污和投资亏损就可以实现。第二层是CPI注视着。第三层是随着平均工资的增加，保持年金的购买力。随着中国经济的高速增长，以社会平均工资的高增长率存入银行或购买国债的年金的投资回报率超过工资增长率几乎是不可能的。数据显示，2009年中国养老账户的投资回报率低于2%，过去9年CPI平均增长幅度为2.2%，意味着养老基金每年蒸发数十亿美元，给福利造成巨大损失。牙齿中，2004年的CPI为3.9%，2007年为4.8%，2008年为5.9%，意味着数十亿韩元的损失。另一方面，由于城市工人的平均工资在过去10年中平均

4、增加了15%，因此养老金的实际购买力也在继续下降。7，开发背景，我国已经达到老龄化社会，我国人口老龄化的特征：1，提前达到最高点。2、“不富裕的线路”；3、面对经济社会多重压力；-现有养老金制度的问题：1，对社会保障养老金不要抱太大希望！2、如何填写巨额退休金空账户？谁动了高龄津贴的奶酪？4、商业年金产业仍然不完善。养老金问题已经成为最受百姓关注的焦点问题！8，开发背景，银行保险的本质是居民储蓄性存款中的大量预防存款通过银行这个平台转换为保险，以更合理的方式摸索中长期财政布局。通过银行购买商业养老保险与其他储备及投资途径相比，具有方便、低风险等特点。商业养老保险是器官投资，对保险公司及产品选择

5、至关重要。通过银行购买商业养老保险是最合理的养老投资和储备手段！9，开发背景，自2002年以来8年来，泰康投资收益一直处于行业领先地位，远远超过行业平均水平。显示了资源确保能力不足、器官资产负债管理能力、投资能力和风控制能力。根据目前关于金融促进经济发展的国务院的几个茄子意见要求，泰康生命于09年底成为保监会第一个批准的养老地区社会示范单位。北京市昌平养老金共同体示范已经开始。4年内，北京市、上海市、深圳市、三亚市四地养老区社会初期建设完成。养老社区的成功运营和规模扩展人寿保险产业链的有效扩展，资产负债匹配的角度也支持20多年的器官固定收益投资。泰康生命：专业养老产业服务提供商，10，概述，开

6、发背景设计理念产品特色条款分析案例说明，11，设计理念，从不同角度考虑保险，1，保险的5茄子功能是金融领域资产最大所有者，合理的避税功能中国的税务痛苦指数(Ta企业所得税，个人所得税，财产税，财产税财产信托功能转移风险的功能稳健的投资功能购买未来劳动的功能劳动牙齿最有价值，所以保险投资产品是欧洲未成熟资本市场上人们的偏好，12，设计思维，不同角度的保险，2，美国家族投资，美国人的信念，为了我们家族幸福，我们自己强制购买保险，危机保障性投资：保险以后才安心地用剩余的财力投资购买保险，买住宅，汽车没有保险的人将面临罚款，这种罚款将逐年提高，所有企业都必须为员工购买医疗保险或加入公立医疗保险，所有有

7、孩子的家庭至少要加入一种医疗保险。在保险中，自由选择(free to choose)，13，设计理念，从其他角度看保险，3，保险公司投资优势的核心，汶川大地震中灾区人民购买保险的比例不到4，这极大地提醒了中国政府和中国人。保险是转移风险的最佳金融工具，在成熟的市场经济国家，保险的深度和密度是衡量金融稳定的尺度。世界上所有金融风暴的背后都有保险公司的影子。保险公司掌握着全世界总资产的40%。全世界26家最好的公司中，有22家属于保险公司。14，设计理念，从不同角度看保险，优秀的核心构成：A，资金长期优势：B，结构上的均衡者器官均衡，多品种选择，产品均衡C，国家政策器官导向和税收优惠。保险产品在所

8、有金融产品中，合理的避税功能最好。例如，美国401k程序。3，保险公司投资优势的核心，15，设计理念，对“利率”的总结和思考：1，产品功能要更加集中，卖点要更加集中。-不是“变老”的牙齿，而是“变老”的。集中养老，提供保修收据。2、产品和流程应该更简单。未成年人大规模保险支持生存金、红利提供随时可以收到的累计利息帐户。-简化高额保证书的生条、体格检查、自核等要求。，16，1，保证终身领取的养老产品：保证80岁领取。80岁是中国人平均年龄(男性79，女性83)。如果死亡时未满80岁，剩下的担保年金将作为遗产。60岁可提前获得60至80岁的20年养老金总额。80岁以后甚至可以得到死亡。中国人平均寿

9、命，平均每10年增加5年；“活得太久”也很危险。80岁以后仍然根据养老金支付额领取养老金。设计理念，17，2，容易理解的养老产品：设计理念，生存金，弘利基本上保留了累计利息账户，可以随时全额或部分收到。股息累计帐户目前为年利率3.8%。生存金累计账户目前的年利率为4.5%。购买时保证到20岁、80岁为止接受，从艺气候开始接受，每年20%的年度金额，60岁以后每年100%的年度金额，两个储蓄账户投资期限长(但客户的情况是透支)，次要要求低，规模小，利率高。18，3，适合中级和高级客户特性的养老产品：-总保险费2000万以下无鉴定、生存调查、直接银普通出费-未成年人批量购买支持-意外死亡免除、意外

10、高残留免除。设计理念，中级和高级客户组特点：1，年龄基本集中在中年和年轻人身上。2、中产阶级、社会精英很多。3、人均保险费高，单大容易；19，概述，开发背景设计理念产品特性条款分析案例说明，20，产品特性，21，21，产品要素，22，22，企业年金产品比较，23，概述，开发背景设计理念产品特性条款分析案例说明，22 1。保险责任：生存保险金死亡保险金一次接受选择保险人事故及高额免赔额保险费。产品名称：泰康幸福人生A型终身年金保险(红利型)，25，领取时间-第一次领取年金的时间是犹豫结束的第二天。-其他养老金领取时间为每年适用的相应日期。收到金额-60岁前领退休金额的20%，60岁后领退休金额的

11、100%；保险单打印内容中没有“保险额”项目，只有“年金领取额”项目。80岁每年100%领取养老金。死亡领取次数=80-保险年龄(支付到期，被保险人满18岁)，生存保险金：解决条款，26，解决条款，死亡保险金：是支付期限为10年17岁死亡：死亡保险金=缴纳保险费20岁死亡：死亡保险金=死亡保险金=0事故死亡保险金=一次性选择权：被保险人满60岁后，在本合同第一年效力对应的30天内被保险人生存的话，生存保险金的受益人一次可以获得生存保险金，其金额相当于年金领取额的20倍。 合同解除。生存保险金受益人在上述规定的期限内不行使选择权的话，视为放弃选择权，我们将根据合同继续履行保险责任。解决条款，保险

12、人的事故死亡和事故损失免除保险费：保险人因事故造成的事故死亡或损失死亡或损失而死亡，或事故后本合同第一次保险费用承诺缴纳日至最后一次保险费用承诺缴纳日为止，前一期间内必须缴纳的本合同保险费免除。，28，解决条款，第二，免除责任：(1)拒绝被保险人故意杀人，故意伤害，(2)故意犯罪或依法采取的刑事强制措施。(3)积极吸入或注射毒品。(4)自本合同成立之日起两年内自杀。但自杀时不是民事行为能力人的情况除外。(五)醉酒驾驶、合法有效驾驶执照驾驶、或者没有有效驾驶执照的机动车驾驶；(六)战争、军事冲突、暴动或武装叛乱；(七)核爆炸、核辐射或核污染；注：责任免除同样适用于责任免除(见条款)、29、条款解

13、决、3、生存保险金累计利息帐户。-生存保险金基本上进入生存金累积利息帐户。如果需要自动转帐，可以在收购后处理更改。每次申请满80岁前的生存金自动转账时，不需要在5年内重新处理。-生存保险金受益人可以随时申请生存公积金账户余额，每年一次。30，条款分析，4，股息和股息累计利息帐户：-股息分配方式为现金股息。-现金股息基本上列入股息累计利息帐户。-生存保险金受益人可以随时申请生存公积金账户余额，每年一次。股息累计利息帐户的当前累计利率为年利率3.8%。31，概述，开发背景设计理念产品特色条款分析案例说明，32，32，案例1:辅修计划，王老师在商业银行为0岁的女儿购买幸福人生A款100份，每年支付10万韩元，支付10年，共支付100万韩元。如果王老师在付款期限内意外死亡或遭受折磨，那么免除所有剩下的保险费，女儿的保险利益不变。幸福的生活，在起点计划！33，33，王老师女儿的保险利益如下。60岁前：每年收12780元，生效后立即收。如果不收，可以按4.5%的利率利息。60岁时：一次性可以收到：累计生存金227.7万韩元累计股息(中级演示)241万韩元提前60-80岁生存金127.8万韩元=共计596.5万韩元，合同终止；60岁以后：不领取一次，每年可领取6.4万韩元；80岁80岁以后：继续每年可领取6.4万韩元，直到死亡。案例1:不全继承计划，34，