贷款卡预审核操作流程.ppt

1、贷款卡预审核操作流程，刘一，中国人民银行重庆市业务管理部信用信息管理处(2012年8月)，1。贷款卡的定义2。贷记卡的业务类型。贷记卡业务处理流程4。办理贷记卡业务需提交的材料。新增贷款卡、年度审核流程及注意事项。应注意的几个问题？借款人在金融机构从事信贷业务，应向其注册地人民银行申请办理贷记卡。借款人申请贷款卡，贷款卡由借款人持有，有效期为一年，在中华人民共和国境内普遍使用。二。贷记卡业务类型申请贷记卡(新办)凡与金融机构发生信贷业务的借款人，在首次办理信贷业务前，应向注册地中国人民银行申请贷记卡，并提供相关信息。二、贷款卡的业务类型，申请延长贷款卡有效期(年审)贷款卡有效期为一年，借款人每

2、年必须凭贷款卡及相关材料办理年审手续。当前贷记卡按照贷记卡号尾数对应的月份参与年度审核，即贷记卡号尾数为1，年度审核时间为1月，贷记卡号尾数为2，年度审核时间为2月，依此类推，如果卡号尾数为0，年度审核时间为10月。二是借款人申请贷款卡信息变更后，贷款卡的业务类型、名称、法定代表人等重大事项发生变化。二、贷款卡的业务类型，如借款人申请转让贷款卡的注册地发生变化，需向当地(迁出地)人民银行申请转让。二是贷记卡的业务类型，如果贷记卡丢失或损坏，需要向发放贷记卡的中国人民银行申请续卡，续卡后贷记卡的代码保持不变。二是贷款卡的业务类型，如果借款人申请注销贷款卡有下列情况之一，可以向当地人民银行申请注销

3、其贷款卡：1。借款人的营业执照被依法吊销；2.借款人依法宣告破产；3.借款人解散；4.借款人被依法撤销；5.借款人有其他依法终止的情形。二、贷记卡的业务类型、贷记卡密码的查询和修改直接在借款人注册地中国人民银行办理(以营业执照中的“住所”或“营业场所”为准)。第三章。贷记卡业务操作流程、申请贷记卡业务的基本流程(新申请和年审)1。借款人登录http:/右下角，进入“服务指南”、“服务流程”和“信用管理”，下载“行政许可申请、借款人基本信息模板和借款人财务报表模板”。2.借款人应按照申请文件附注的要求，如实填写相关内容并准备相关材料。要求：行政许可申请(见附件1)填写完毕后，用A4纸打印，并按要

4、求准备原件和复印件，加盖公章；借款人基本信息模板和借款人财务报表模板根据电子报表填制说明完成，并记录在光盘上。3.借款人应携带完整的申请文件、相关材料和光盘到有信贷业务关系的商业银行办理初审手续。3.贷记卡业务操作流程、申请贷记卡业务的基本流程(新办和年审)4。接受初审的商业银行应对借款人提交的材料进行审查(详细审查数据流程及注意事项见附件7)。5.中国人民银行收到申请文件和相关材料后，将进行最终审查。如发现问题，将材料退回负责初步审查的商业银行，并要求予以纠正；中国人民银行通过最终审核后，将打印出准予行政许可延期的决定，第三章。贷记卡业务操作流程、贷记卡信息变更借款人登录http:/右下角，

5、进入“服务指南”、“服务流程”和“信用信息管理”下载贷记卡信息变更登记表(见附件2)。其他流程类似于新的贷款卡和年度审查。第三章。贷记卡业务操作流程，贷记卡迁移的借款人登录http:/右下角，进入“服务指南”、“服务流程”和“信用信息管理”下载借款人迁移申请(见附件3)。其他流程类似于新的贷款卡和年度审查。第三章。贷记卡业务操作流程。借款人挂失/续贷记卡时，登录http:/右下角，进入“服务指南”、“服务流程”和“信用信息管理”下载挂失/续贷记卡申请表(见附件4)。其他流程类似于新的贷款卡和年度审查。第三章。贷记卡业务操作流程。贷记卡注销借款人登录http:/右下角，进入“服务指南”、“服务流

6、程”和“信用信息管理”，下载贷记卡注销业务申请表(见附件5)。其他流程类似于新的贷款卡和年度审查。3.贷记卡业务操作流程。贷款卡密码的查询和修改直接在借款人注册地中国人民银行办理(以营业执照中的“住所”或“营业场所”为准)，流程省略。4.办理贷款卡业务应提交的材料(1)贷款卡新增及年审应提交的材料在进行贷款卡新增及年审时，应填写行政许可申请书(填写完毕后打印在A4纸上)、借款人基本信息模板和借款人财务报表模板，并记录在光盘上。还需要以下支持文件(见手册)。1.企事业单位：(1)年检有效的营业执照原件及复印件；年检有效的机构法人证书原件及复印件；(二)组织机构代码证有效复印件原件及复印件；(三)

7、国家税务登记证和地方税务登记证有效复印件原件及复印件；(四)法定代表人、财务经理和经理的有效身份证件复印件；(五)验资报告复印件(由会计师事务所办理)；4。办理贷记卡业务需提交的材料，(6)注册资本投资单位有效组织机构代码证复印件；注册资本出资人有效身份证明复印件；注册资本投资单位为外商投资企业的，需提供外商投资企业有效营业执照复印件；(7)非法人企业为子公司的，必须提交法人授权委托书(注明信贷业务授权范围)和法人企业有效期内的组织机构代码证复印件；非法人企业还需提交银行同意建立信用关系的证明(见附件6)；(8)集团企业应在子公司有效期内提交组织机构代码证复印件，子公司应在母公司有效期内提交组

8、织机构代码证复印件；(9)借款人需要委托他人或金融机构申请贷款卡的，受委托方必须提交合法有效的授权委托书；4.办理贷款卡业务应提交的材料，(10)上一年度上半年末和申请期末的资产负债表、损益表和现金流量表复印件；(11)如资本、股权或企业名称发生变化，借款人应出具工商部门相关证明材料的原件及复印件；(十二)中国人民银行要求的其他材料。2.自然人(为企业贷款提供担保的自然人)。3.国有企业。4.其他经济组织。5.海外担保企业。办理贷款卡业务需提交的材料。贷款卡信息变更需提交的材料除填写贷款卡信息变更登记表外，还需提供以下支持材料：1 .单位介绍信；2.有效营业执照、事业单位法人证书或者其他登记证

9、明的原件及复印件；3.有效组织机构代码证的原件及复印件；4.有效的国家税务登记证和地方税务登记证原件及复印件；5.经办人身份证复印件；6.中国人民银行要求的其他相关证明材料；7.变更需要提交相关材料。4.贷款卡业务需要提交的信息。(3)贷款卡迁移需要提交的信息。除了填写借款人的迁移申请，还必须提供以下支持材料：1。单位介绍信；2.原注册地工商行政管理部门、质量技术监督管理部门或者其他注册机关出具的搬迁通知书；3.迁移后的营业执照和组织机构代码证原件及复印件。4.办理贷款卡业务需提交的信息。(4)贷款卡挂失/展期需提交的信息。除填写贷款卡挂失及续卡申请表外，还需提供以下证明材料：1。单位介绍信；

10、2.组织机构代码证有效复印件原件及复印件；3.代理人身份证复印件。注：如果贷记卡不参加当年的年度审核，应在年度审核的同时申请补发。4.贷款卡业务需要提交的信息。(5)贷款卡注销需提交的资料除贷款卡注销申请表外，还需提供以下证明材料：1 .单位介绍信；2.营业执照注销回执原件及复印件；机构法人证书注销回执原件及复印件；其他经济组织提供的有效证明的注销收据原件及复印件；3.组织机构代码证注销回执原件及复印件；4.代理人身份证复印件。5.贷记卡新年审数据审核流程及注意事项。第一步：审查行政许可申请是否完整(打印和手写)。第二步：审核营业执照、组织机构代码证、国税登记证、地税登记证的原件及复印件，核对

11、无误后将原件返还给客户。注意事项：1 .注意营业执照的设立年份和有效期，注意组织机构代码证的有效期。2、公司名称、个人姓名、印章是否一致，并与行政许可申请相符。5.贷款卡新年度审核数据的审核流程及注意事项。第三步：审核身份证复印件是否齐全并加盖单位公章(包括法人、股东、财务负责人和经理)。注意事项：1 .检查身份证的有效期。2.股东或投资者为公司的，需出示公司组织机构代码证复印件并加盖申请人公章(如为外国公司的，需出示外国营业执照或成立时的证明材料)。3.申请人为个人独资企业的，需提供银行的信用关系证明。5.贷款卡新年度审核数据的审核流程及注意事项。第四步：审核验资报告。注第五步：检查财务报表，包括上一年度全年的资产负债表、损益表和现金流量表。注意事项：六.需要注意的几个问题：1 .借款人基本信息模板的填写与借款人财务报表模板的填写在每年新发放和审核贷款卡时的差异。2.借款人的基本信息模板和借款人的财务报表模板都是可选的6.需要注意的几个问题？6.借款人提交的纸质财务报表格式必须是企业记账时采用的报表格式。7.如果身份证是第