商业银行买方付息票据贴现业务管理办法

1、xx市商业银行买方付息票据贴现业务管理办法xx银xx 98号第一章 总 则第一条 为适应市场需要，加强票据贴现业务发展，增强我行市场竞争力，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法和xx市商业银行商业汇票贴现贷款管理暂行办法、xx市商业银行商业承兑汇票贴现业务操作细则等规章制度，制定本规程。第二条 本规程所称票据为银行承兑汇票或商业承兑汇票。第三条 本规程所称买方付息票据贴现业务（以下称“该业务”）系指卖方或持票人在商业汇票到期日前，为取得资金，在由买方贴付利息后，将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向卖方或持票人融通资金的一种方式。办理该业务时，除卖方或持票人全额获

2、取贴现商业汇票票面金额和买方承担贴现利息外，其他均同于一般的票据贴现业务处理。第四条 办理该业务时，买方承担贴现利息的方式包括主动付息和银行扣息两种方式。主动付息是指买方直接向贴现银行提供付息资金，或主动将付息资金划入贴现银行指定的账户；银行扣息是指贴现银行根据买方的付息承诺，在买方指定的账户中扣收利息。第二章 买方付息票据贴现业务范围第五条 办理该业务的买方和卖方可以是本地企业也可以是异地企业。第六条 对非本行承兑的银行承兑汇票的买方付息贴现范围，参照贴现业务规定，对商业承兑汇票的买方付息贴现，承兑人必须是我行认定资格的商业汇票承兑企业。第三章 买方付息票据贴现业务的基本原则第七条 该业务中

3、的买方与卖方应满足我行办理一般票据贴现业务的有关要求。第八条 买卖双方具有真实合法的商品或劳务交易，且销售合同约定销售款以商业汇票结算。第九条 买方必须向贴现银行签发有效的买方付息承诺函。若买方采用银行扣息方式承担贴现利息，买方必须在我行开立账户。第十条 办理该业务要严格遵守“先收妥贴现利息，再支付贴现金额”的原则。第十一条 在银行对买方付息承诺函中列明为商业汇票办理贴现时，买方主动付息的资金金额或用于银行扣息的资金金额不得低于贴现利息总额。第十二条 办理该业务的卖方（持票人）必须在我行开立账户。第四章 买方付息票据贴现申请与审核第十三条 卖方（持票人）向我行申请办理该业务，提供包括有效买方付

4、息承诺函等在内的我行要求的所有相关资料。第十四条 买方付息票据贴现业务经办部门应严格按照相应的贷款管理办法、票据业务管理和上述买方付息票据贴现业务的基本原则进行相关审核，重点审核买卖双方是否具有真实合法的商品交易,包括但不限于审核买方付息承诺函的真实性和合法有效性等。第十五条 审核完毕后，会出部门确认收妥票据贴现利息后，再对卖方支付贴现金额。第五章 附 则第十六条 本规程未尽事宜，按照中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、xx市商业银行商业汇票贴现贷款管理暂行办法、xx市商业银行商业承兑汇票贴现业务操作细则等规章制度执行。第十七条 本规程由总行综合计划部负责制定、解释和修改。本

5、规程自印发之日起实行。附件：买方付息承诺函附件 编号：_买 方 付 息 承 诺 函致：xx市商业银行 本公司特此承诺：对于附表所列的商业汇票，在贵行同意对持票人 贴现时，所有相关的贴现利息及费用均由本公司承担。贵行有权直接从本公司在贵行开立的任何账户（包括但不限于本承诺函约定的账户）中扣收。如本公司在贵行未开立账户，本公司将把上述贴现利息及费用划付至贵行指定的账户，贵行有权直接收取。具体的贴现利息以你行根据人民银行有关规定所确定的金额为准，费用则根据你行有关业务规定确定。约定的账户为：户 名： 开户银行：xx市商业银行 账 号： 相关贴现利息及费用的收取系贵行依赖本函并基于贵行对于附表所列的商

6、业汇票的贴现所产生的，并构成相关贴现业务的组成部分，贵行无须为基础交易的真实性或与基础交易有关的任何纠纷承担任何实质或者或有的责任。附表为本承诺函不可分割的部分。本公司将遵守上述承诺并受其约束，贵行有权依赖上述承诺，并在本公司违反上述承诺时，据以追究本公司的法律责任。本公司承诺完全知悉该业务为买方付息贴现，据此办理的汇票背书转让行为完全合法有效，并受中华人民共和国票据法的调整。贴现票据到期后，如票款遭承兑人拒付，贵行有权按贴现合同的约定将遭拒付的票款按逾期贷款处理，贵行有权按人民银行规定的逾期贷款利率计收逾期利息，并对未支付的利息计收复利。我公司同意贵行从我公司帐户中直接扣收上述逾期利息和复利，