银行“商贸通”货权质押授信管理暂行办法模版

1、银行“商贸通”商品权质屋信用管理暂行办法(年5月修订)第一章总则第一条为了推进我行物流融资业务的开展，完善我行的贸易融资产品体系，提高我行的市场竞争力，总银行根据物权法、担保法等相关法律法规和信用规章制度，结合我行的实际，特别制定银行“商贸通”货权质押授信管理暂行办法。第二条本办法所称“商贸通”商品权质屋信用，是指信用申请人拥有的我行可以接受的现有库存或未来商品权质屋，我行与信用申请人及物流监管人签订三方监管合作协议，物流监管人接受我行的委托有效监管货物，我行的质屋库存第三条本法所称库存，是指企业在正常生产经营过程中有所有权准备生产的原材料、半成品或者产品。第四条从库存状态分为货权质押可以分为

2、静态质押和总量管理模式。静态当铺：客户将库存当铺交给我，监督指定的监督者，货物入库后，客户不能自主提货或交换货物。 每次客户在信用项目下进货时，必须提前补充与进货价值相应的保证金，或提前偿还。 收到客户资金后发出提货单，监管人按指示发货。总量管理：我规定了客户在监督仓库持有的最低库存货物的价值，客户在保证最低库存货物的价值的基础上可以自由地进行货物的出入库，但出入库货物必须与原来的货物同种。 对于达到当铺要求库存临界点以下的货物出库，客户应当补充或提前偿还相应的保证金。第五条质押库存是实物还是将来的物权，分为实物屋信用和将来的物权屋信用。所谓将来的商品权(或先发商品)的当铺信用，是指根据核心制

3、造商(或其销售公司)或特大型业者(以下总称“核心制造商”)与销售店之间的提供关系，在本行、核心制造商、销售店签订厂商银合作协议，在本行、销售店、 指物流监督员并在融资项目下向我发出购买的货物质量，核心厂家在收到票据后，直接将货物从指定的物流公司运送到我指定的仓库地点，由我委托的监督员监督。 我将根据经销商的销售回收进度和保证金补充情况，通知主管分阶段释放当铺的信用业务。 核心厂家在约定的日期前未将货物的全部或一部分交付给指定的监管人或我行监管仓库的，核心厂家应当承担差额的支付责任，将相当于当铺货物出货价值的货款直接返还给我行指定的账户。我进行将来的物权质押信用的只能适用于优良的商贸流通企业，原

4、则上只能处理表外业务信用。第六条商品权质屋信用业务的信用品种主要为流动资金贷款、银行应收票据和国内信用证，本方法可以银行应收票据的操作为例，其他信用品种可以参照本方法执行。第七条本法适用于银行管辖的机关进行商品权的质押信用业务。第二章准入条件第八条当铺货物条件。 当铺货物应当满足以下要求(一)所有权明确，信用申请人可以提供采购合同、增值税发票进口报关单、商检证明等具有质押货物所有权的证明资料(2)规格明确，修正量容易，且物理化学性质稳定，适于保存(3)价值易于确定，价格有长期稳定大宗商品的倾向。 否则，由总银行批准的权威机构进行质量检验和价值评估，必要费用由信用申请人承担(4)市场活跃，容易变

5、化(五)以大宗商品或生产资料(如钢材、有色金属、铁矿石、汽车、家电产品、原油、成品油等)为主，且不属于法律法规规定的当铺。同时需要满足动产质押监管协议动产抵押的要求。第九条信用申请人应满足的条件：(1)商贸流通企业在我银行信用评级bbb级以上(含)，生产型企业在我银行信用评级bb级以上(含)(二)原则上注册地和经营场所在经营行所在地的企业法人，连续经营正常经营时间5年以上(3)原则上在我行开设基本结算账户或一般账户，主要结算业务在我行进行(四)原则上只从事商贸流通行业，生产性企业应慎重处理(5)企业及主要股东、重要管理人员近3年来没有不良信用记录及负面情况(6)销售渠道畅通，销售能力强，财务状

6、况良好。第十条物流监管者的准入条件与我银行合作的物流监管人，在满足银行担保管理实施细则中第五条担保受理第(9)项质押动产的要求的同时，必须满足以下条件，并向总银行信用审查委员会报告批准进入后，才可以与我银行进行有关业务合作。(一)原则上是国有控股公司的大型仓库或者物流监督企业； 例如中储发展株式会社、中国外运株式会社、中国远洋物流公司(二)同行业内信誉高，有良好的经营业绩，商业信誉良好，有一切不良记录；(3)具有强烈的监管责任意识，与我合作意志坚强，沟通渠道畅通，能保证我对当铺货物有实际出入库控制权和处置权。第三章信用额度、期限和利率第十一条信用额度(即贷款或对外业务开放)原则上不得超过当铺库

7、存价值的70%。 当铺货物价值的确定按照银行担保管理实施细则中第15条“当铺货物价值评估”的要求认定。 认定购买发票和当前市场价值，采用购买发票价值还是当前市场价值低的原则来执行(如果购买发票价值低于当前市场价值的30%以上(包括)并且购买时间在一年以内，质押价值可以单独向总银行报告认定)。 当铺货物在头三个月内涨幅超过20%的，应当按照发票单价还是三个月内平均单价较低的原则执行。进行表外业务信用的时候，保证金的比例原则上必须在30%以上。第十二条信用期限一般在六个月以内，最长不超过一年。第十三条信用利率按照中国人民银行和总银行有关利率政策执行。第四章风险控制第十四条经营行风险监督官与信用业务

8、经营者定期对监督人及当铺货物进行核库，核库频率至少每月一次，同时按照银行担保管理办法第十七条对当铺货物进行现场及非现场监督。第十五条质押货物在质押期间原则上应当办理充足的财产保险和盗窃保险，保险金额必须低于抵押物的购买价值或者估价(两者都必须按高原则投保)并且低于信用利息金额。 保险期在信用期以上，保险第一受益人由我负担，相关费用由信用申请人承担。 对于不实行保险就无法降低信用风险的特殊货物，例如钢铁、铁矿石等，经分行长和分行风险管理部负责人批准同意后，可以免除保险手续。当铺货物发生保险事故时，经营行应当立即通知保险人现场调查，并立即向保险人正式提出书面索赔申请。第十六条未来物权(先票后品)的

9、质押信用一律报总银行批准。 商品权质屋信用业务(特别是将来的商品权质屋)签订的动产权质屋监督管理协议、制造商银合作协议等法律文本原则上应采用总银行制定的格式文本。 如有修改，应向总店法令遵守部报告审查。对未来商品权进行信用质押时，经营行为应与核心厂商保持密切关系，催促核心厂商按照有关协议的要求在约定的日期前(通常在我银行应收票据发行后一个月内)将货物交给指定的监管人或我银行的监管仓库。如果核心制造商经常延期发货，经营行业必须与核心制造商取得联系，弄清原因，相应地压缩金额，采取尽早回收信用等措施。第五章市场价格重估和下跌补偿第十七条经营行价监督人(风险监督人可以担任)应当与信用业务经营人合作，日

10、常跟踪当铺商品的价格行情。 价格跟踪的频率通常是每周一次以上。在价格波动剧烈的时期，必须每天跟踪。 跟踪后，必须书面记录当日的价格行情，放入信用文件中调查。第十八条经营行业应当按照下跌价格补偿原则对当铺货物进行价格管理。 当铺价格下跌超过10%，经营行为应当立即要求信用申请人在规定期限内补充相应价值的当铺货物或者保证金。 降价补偿的条款应当在与信用申请人签订的最高价质押合同等有关担保协议中明确约定，如果信用申请人不能按约定补偿，应当明确规定信用申请人有权提前失效并行使质权。第六章其他要求第十九条经营行为应当密切注意信用申请人回收销售资金的进展情况，督促信用申请人平衡回收和补充保证金。 必要时可

11、要求信用申请人签订保证金均衡偿还承诺书。 对于长期未按要求退款的信用申请者，应该采取高度重视经营行为，及时确定原因，相应压缩信用额度，暂停开票等措施。第二十条经营银行制作商品权的当铺信用额、保证金的存款及当铺货物的发货、入库记录等管理帐簿，指定负责人，记录每次保证金的存款情况、信用项目下的当铺货物的发货及库存情况、债务人的信用额的使用情况、剩馀的可用额等。第二十一条经营行为应当明确要求监督管理人员在本行有质权的当铺货物的保管场所，以显眼的方式明确标示其为当铺货物的标签或者指示，并明确将该要求写入当铺监督管理合同。第二十二条商品权质屋信用业务对操作性要求非常高。 各经营行为及有关部门应当认真履行本办法规定的相应职责，严格按照本办法及银行“商贸通”货权质押授信实施细则的要求进行业务操作，防止各种操作风险。经营行为应当实地调查第三方监管企业的资质和管理情况，不得流于形式信贷后，严格跟踪当铺库存现状，防止库存重复被当铺、监管人与借款人勾结擅自释放货物、监管人缺乏赔偿能力而造成的我的信用损失未能履行有关职责