银行“厂商一票通”业务管理办法模版

1、xx银行“厂家一票通”业务管理办法第一章总则第一条为适应市场需求，提高业务竞争力，推动和规范xx银行(以下简称本行)贸易链融资和票据业务发展，根据票据法 担保法等法律法规和本行规章制度制定本方法。第二条“制造商一票通”业务是指，本行在经销商可以利用的信用范围内，对经销商发行的、制造商为收款人的银行承兑汇票进行承兑的货物保管业者，根据本行的指令分开向经销商发货，或者本行用货物仓库发票做当铺，经销商票据到期，可以采用以销售收款偿还票据项目货款，对经销商未收货的部分，由制造商买下，本行处置仓库发票货物偿还等方式偿还银行承兑票据差额的票据业务。第三条“厂家一票通”业务包括“当铺买卖”、“差额买卖”、“

2、仓库单张当铺”三种。所谓“当铺买卖”(也称仓库发票、当铺制造商买卖承诺)，是指经销商在本行进行承兑业务时，在货物仓库发票中进行当铺，并根据经销商的销售金额的回收状况进行出货的票据到期， 如果经销商出售回收款并偿还票据项下的款项的销售回收款不足以偿还到期券，则经销商未收购的部分，由制造商以约定价格无条件买入，偿还面额价格超过销售回收款的差额。所谓“差额买入”(也称制造商买入承诺或保证仓库)，是指本行进行承兑业务后，根据经销商的销售额货款的回收情况，发行提货通知单，制造商根据提货通知单向经销商发货，票据到期， 指经销商以出售货款偿还票据项目货款的销售回收款不够偿还时，其差额部分由制造商无条件本行支

3、付(相当于退还经销商未收货的部分，制造商将票据款中该部分的货款退还银行)，面额部分偿还销售回收款的差额所谓“仓库发票质屋”(也称仓库发票质屋押品处置或库存质屋)，是指在本行进行承兑业务时，以货物仓库发票为质屋，按照经销商的销售额回收情况出货，当票据到期时，经销商销售回收金以偿还票据项目货款的回收金放置当铺交货单下的货物，偿还票面价值超过销售回收金差额。第二章部门的责任第四条各分公司负责“厂家一票通”业务的营销业务，进行信用前调查制作信用调查报告书，按照本行的信用权限管理，由分公司审议信用评审会审议并发行信用评审意见。第五条总店公司业务部、中小企业部、信用批准部根据各自的授权范围和部门工作职责，

4、分别负责“厂家一票通”业务的审核和批准。第六条总银行风险管理部对产品风险状况进行后评估和资产质量监测。第七条总银行法律合规部审查业务处理中有关法律文件，对业务处理中的法律事项给予咨询、指导。第三章条件和范围第八条经销商(发票人)的基本条件(一)经销商为厂家一级代理或特许经销商；(2)经销商本行信用等级在a级(含)以上(三)经销商具有持续经营能力，有合法偿还来源；(四)经销商信用状况良好，无重大不良信用记录；(5)经销商满足本行评级信用企业其他相关条件的第九条厂家(受益人)的基本条件(一)厂家必须是在行业内具有一定知名度的企业(包括合资和独资企业)(二)厂家年销售额超过1亿元，本行信用评级a级(

5、包括)以上(3)正常运营3年以上，正常经营，产品销售顺利，应收款周转速度和库存周转率在行业平均水平以上，所有不良信用记录为主导的第10条销售商应提供的资料(一)有效公司章程、营业执照、组织机构代码证明、特殊行业资格证明、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明等；(二)国税地税税务登记证明及相关纳税证明资料(三)与厂家签订的特许经销合同和销售合同(四)经审计的上年度和最近财务报表；(五)上月购进税务发票或者销售发票(六)本行授信业务需要的其他资料。第十一条厂家应提交的资料包括但不限于有效的营业执照、公司章程、财务报表、企业介绍文件、企业安全生产所需的文件等。第十二条在信用业务职务调查中应当重点

6、关注(1)经营者方面：1 .经销商自身的实力分析。 包括但不限于经销商自身的股票结构状况、资金原始积累来源、主营业务是否明确、发展修订计划是否明确等2 .经销商的经营销售能力分析。 主要经营产品的销售情况、在区内的地位和份额、与上游厂家的合作情况、下游渠道的建设情况、货款的回收情况等3 .经销商的偿还能力分析。 通过财务数据分析经销商的短期、长期债务偿还能力。 着重根据业务特点，详细分析、判断企业的盈利能力、周转能力和运营能力。(2)制造商方面：1 .制造商的综合实力。 制造商的基本状况、产业结构、发展沿革、经营态势及行业地位等。2 .制造商的经营能力。 厂家主营业务发展状况、销售增长状况、同

7、行排名状况、财务与评价状况、买卖能力分析等3 .具体业务处理时的操作模式记述及风险控制方案4 .业务综合利润的分析5 .具体业务保证方式的选择及其原因说明6 .本行评级授权前调查所需的其他内容第四章操作流程第十三条办理“厂家一票通”共同操作的流程(1)经销商根据本行的综合信用框架，开展本行信用业务的职务调查以及对本行其他内部相关规定的要求的详细调查工作。(2)根据信用调查，办理行要求经销商在本行开设结算账户和保证金账户，预约企业印鉴样品。 调解人在验证业务背景真实性的同时，与本行共同签订三方或四方合作协定。(三)按照本行权限管理规定，将信用业务及具体合作协议文本报告权利部门审核、批准。(四)所

8、有厂家一票通的业务办理应严格按照信用业务批准要求和合作协议的约定办理。第十四条当铺买卖业务操作流程(1)如果根据权利批准部门的信用批准要求，要求代理店存入规定比例的保证金，并完成交货单的质押手续，不接受制造商提供货物进行质押的操作模式，代理店必须先提供现有货物的分阶段质押(2)保管人具体的监管流程和要求遵循xx银行存货质押管理办法的有关规定。(三)完成缴纳保证金和缴纳单据的质押手续后，应当开具银行承兑票据，并将银行承兑票据直接或通过经销商交付厂家(四)本行根据经销商存入保证金账户的保证金，解除相应的交货单的质押，将一部分货权释放给经销商，但必须保证库存货物的质押率最高在60%以下，具体的库存质

9、押率严格按照xx银行授信业务担保管理办法和xx银行存货质押管理办法实行(5)保管业者根据解除当铺的交货单的金额许可销售业者的收货，销售业者进行对外销售(6)本行在经销商将销售回收金存入保证金账户后，解除对应经销商的交货单的当铺，循环到货物销售结束。(七)票据到期日，本行从经销商保证金账户和结算账户扣款并偿还到期券。 经销商账户内的资金(主要销售回收款)不足以偿还票据项目的货款时，未收货部分由制造商无条件买入，银行应收票据超过销售回收款的差额。第十五条差额买卖(保证仓库)业务操作流程：(1)按照权利部门的信用批准要求，经销商存入规定比例的保证金，本行为经销商发行银行承兑汇票。 如果制造商是异地企

10、业，经销商必须先为现有货物提供分阶段的质量保证。(二)按协议规定，本行将银行承兑汇票直接或通过经销商交付厂家；(三)本行根据经销商存入保证金账户的保证金，向经销商发放同意从厂家提取保证金对应货物的提货通知单，释放一部分货权，但库存货物的质押率具体库存质押的质押率严格服从xx银行授信业务担保管理办法和xx银行存货质押管理办法(四)厂家按本行发行的提货通知单金额发货给经销商，经销商对外销售(5)本行在经销商将销售回收金存入保证金账户后，向经销商发放相应金额的提货通知单，直至货物销售结束(6)票据到期日，本行从经销商保证金账户和结算账户提款偿还到期券。 经销商账户内的资金(主要销售回收款)不足以偿还

11、票据时，未销售、未提货部分的票钱由制造商无条件本行支付，银行承兑票据超过销售回收款的差额。第十六条交货单质量保证业务的操作流程(1)根据权利部门的信用批准要求，经销商存入规定比例的保证金，本行为经销商发行银行承兑票据，交货单质押完成后，交付票据的厂家不能接受该操作模式的，经销商应当先提供现有货物的分阶段质押保证(二)保管商和销售商交付交货单，本行按交货单办理当铺；(三)按照协议的规定，将银行承兑汇票直接或通过经销商交付厂家(四)本行根据经销商存入保证金账户的保证金，解除相应的交货单的质押，将一部分货权释放给经销商，但必须保证库存货物的质押率最高在60%以下，具体的库存质押率严格按照xx银行授信

12、业务担保管理办法和xx银行存货质押管理办法实行(5)保管业者根据交货单的可收货金额发货到销售店，销售店对外销售(6)本行在经销商将销售回收金存入保证金账户后(即经销商追加保证金的金额)，向经销商解除相应的交货单的当铺，如此循环，直至货物销售结束(7)票据到期日，本行从经销商保证金账户和结算账户提款偿还到期券。 当经销商账户内的资金(主要销售回收款)不足以偿还票据项目的货款时，本行向经销商索赔处理货物，偿还本行承兑票据超过销售回收款的差额。第五章银行承兑汇票到期处理第一节当铺买卖和差额买卖第十七条在承兑票据到期日的10个营业日前，本行向经销商提示付款，经销商必须在票据到期日前将全额存入保证金账户

13、。 保证金账户资金不足以支付票款的，本行通知经销商及厂家准备偿还资金。第十八条票据到期日、保证金账户和结算账户不足以支付到期券的，由制造商买卖履行业务。 与此同时，本行立即采取下列措施：(一)停止向经销商开具新票据，从经销商本行的其他账户直接扣除超期费，本行有权回收暂付费。(二)承兑汇票预付款之日，以传真通知厂家银行承兑汇票垫款通知书。第十九条厂家在收到银行承兑汇票垫款通知书后，承担下列买卖义务(票据到期日为厂家买卖日)(1)当铺买卖类。 本行将质押仓库的权利转让给制造商，制造商负责偿还经销商的逾期贷款和逾期利息等相关费用。 厂家按协议约定购买当铺仓库项目下的货物。 对于采购价格为货物原售价的

14、制造商因履行买卖义务所造成的价差损失、货物折扣损失、代价储蓄费及其他损失，制造商应向经销商索赔，不得直接从买卖金中扣除。差额买卖类。 制造商应在票据到期日本行支付差额券。 差额券是该票据票面价值减去该票据项下的全部提货通知单的净价之和，制造商应该无条件支付。第二十条制造商不得以本行向经销商提出偿还要求或采取任何法律行动作为购买的前提条件。第二十一条厂家未按约定向本行支付差额票的，除履行支付义务外，应当支付的差额票应当按每日万分之五向本行支付票据到期日到差额票支付日的利息。第二节仓单质按压第二十二条承兑票据到期日的十天前，本行向经销商提示付款，经销商必须在票据到期日前将全额存入保证金账户。 保证

15、金账户资金不足以支付票款的，本行通知经销商准备偿还资金。第二十三条票据到期日、保证金账户和结算账户不足以支付到期券的，本行在票据到期日将应收票据的款项转为向经销商逾期贷款，在订正逾期利息的同时，立即采取下列措施：(一)有权停止向经销商发放新的承兑汇票，并将逾期贷款直接从经销商转到本行其他账户。(二)承兑汇票预付款逾期之日，以传真通知经销商银行承兑汇票垫款通知书。第二十四条经销商收到银行承兑汇票垫款通知书后，应立即支付本行的预付款和逾期利息。第二十五条发生下列情形之一的，本行有权用仓库单据抽取仓库单据项下的货物，依法处置，优先清算或者折扣由拍卖、出售的货款担保的债权，不受票据到期限的限制(1)经

16、销商在任何票据项下债务到期，但经销商未能完全履行偿还义务或责任。(2)经销商在协议项下发生违约事件(三)按协议规定仓库货物进入保管逾期期(四)经销商或者保管人员在履行协议下可能严重影响业务和责任的重大诉讼/冲突事件或者行政处罚事件，或者其商业信用、业务经营状况或者财务状况严重恶化，或者发生结业事件(5)由于不可抗力的产生，保管业者难以履行协议项下的保管义务(六)发生在本行协议项下难以实现或者不能实现的其他情形第二十六条本行行使质量权后，其债权尚未全额偿还的，本行有权继续向经销商索赔。第二十七条经销商退还本行全部支付应收票据利息的，本行与厂家协商决定是否继续在经销商开立应收票据。第六章业务管理和风险控制第二十八条【厂家一票通】业务必须严格按照本行信用业务管理的规定执行，应纳入贸易伙伴年度的综合信用框架，原则上不在特别信用项目下进行该业务。第二十九条根据“厂家一票通”业务的特点和可能存在的风险，各分公司应当高度重视该业务的外借后管理业务。第三十条为确保销售货款及时、全额入保证金账户，本行应当随时注意销售商的资金流动，严格防止销售货款“体外循环”。第三十一条各分公司应当根据“厂家一票通”业务交易类型建立登记册，定期与厂家或者保管人核对货物库存储量，保证登记册实际一致。 台帐要按